L'assurance habitation version Tati !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 01 Feb 2012 11:18:00 GMT

Si Tati est un acteur incontestable sur le marché de la grande distribution à bas prix depuis plus de 60 ans, l’enseigne fait sa grande entrée dans l’univers des assurances. La marque rose et bleue débute dans le métier en proposant des produits tels que l’assurance habitation, auto ou encore obsèques. Une volonté : afficher des tarifs moins élevés que les autres.

L’assurance logement « à prix Tati » !

L’enseigne bien connue pour pratiquer des prix défiant toute concurrence a très bien choisi son moment pour se lancer dans le monde de l’assurance. Le marché actuel, quel que soit le produit d’assurance, est en forte augmentation.

Une aubaine pour l’enseigne Tati qui se jette dans l’arène et propose des tarifs d’assurance plus bas que le marché et « accessibles à tous ». Son créneau ? Un retour à l’essentiel, sans garantie superflue : « Tati Assurances, c'est l'essentiel de l'assurance à prix Tati ! » peut-on lire sur le site.

Des tarifs attractifs pour un service de qualité. L’offre assurantielle de Tati Assurances est basée sur un partenariat avec un acteur phare de l’assurance, la compagnie au Snoopy, MetLife.

L’offre d’assurance maison Tati en détail

Propriétaires, locataires ou colocataires ? L’assurance logement proposée par Tati Assurances permet de choisir parmi quatre formules :

• Eco

• Contact +

• Confort

• Sérénité

La gamme d’assurance maison de Tati propose également une assistance à domicile en cas de sinistre, zéro franchise, la valeur à neuf pour la couverture des meubles, ainsi qu’une liste d’options que l’assuré pourra adapter selon ses besoins.

Le mot d’Assurland : Tati Assurances, c’est également l’assurance voiture que nous vous proposons de découvrir en lisant notre article Tati se lance à l'assaut de l'assurance auto

Trop de cambriolages � Gen�ve : les assurances disent stop !

contact2@assurland.com(Philippine De Maigret) — Sat, 28 Jan 2012 09:00:00 GMT

La hausse spectaculaire des vols par effraction à Genève (Suisse) pousse de nombreuses compagnies d’assurance habitation à la résiliation de contrats. Certains citoyens se retrouvent donc privés d’assurance habitation, en toute légalité.

Trente cambriolages par jour ! C’est le chiffre qu’enregistre la ville de Genève ! Et il ne cesse d’augmenter. L’ampleur du phénomène est telle que les assurances habitation résilient de plus en plus de contrats.

Le quotidien La Tribune de Genève rapporte des témoignages d’assurés : « Suite à mon deuxième cambriolage, notre assurance a refusé de continuer à nous couvrir. Lorsque j’évoque mes sinistres précédents, aucun autre assureur ne veut de moi. » Comme Jean-Claude, ils sont de plus en plus nombreux à chercher désespérément une assurance logement qui veuille bien les couvrir suite à divers cambriolages… A tel point que certains se refusent désormais à déclarer une infraction, par crainte de ne plus être couverts !

Résiliation de contrats d’assurance habitation

Si cette manière de faire révolte nombre d’assurés, elle est totalement justifiée par les professionnels. « Généralement, les assurances résilient après trois cambriolages, surtout s’ils sont rapprochés dans le temps », indique un assureur indépendant. Chez AXA Winterthur, on confirme que des résiliations sont pratiquées.

A La Mobilière, on évalue à une ou deux les résiliations signifiées chaque mois à Genève. « Nous recevons trois ou quatre déclarations de cambriolage par jour, mais nous ne résilions pas de contrat sans avoir d’abord cherché une solution avec le client. Il est clair que si ce dernier subit plusieurs cambriolages de suite et refuse de prendre des dispositions de sécurité pour éviter un nouveau sinistre, des mesures peuvent être prises », précise l’assureur.

Se protéger des cambriolages

Car des solutions, il y en a : la pose d’une barre de sécurité ou d’une alarme. Eviter de garder de grandes quantités d’argent chez soi, ou mettre tel ou tel bijou dans un coffre semble relever du bon sens. Les compagnies d’assurance habitation sont là pour couvrir l’accident, pas les dommages immatériels prévisibles.

Il faut être conscient que ce sont les personnes qui sont d’abord responsables de leurs biens. L’assurance n’est pas la règle mais l’exception. Les gens ne peuvent pas trouver injuste qu’une compagnie d’assurance habitation refuse de prendre en charge leurs affaires.

Bref, on est chacun responsable… surtout en Suisse !

La location meubl�e vs la mairie de Paris

contact2@assurland.com(Philippine De Maigret) — Wed, 25 Jan 2012 16:15:00 GMT

Le sujet de la discorde ? Une question juridique entre la mairie de Paris et les propriétaires qui veulent louer leur bien en meublé. Faut-il demander ou pas une autorisation en mairie pour une location meublée ? La mairie de Paris l'exige. Une réglementation stricte a été instaurée, spécifique à Paris, pour permettre la transformation de ces logements en locaux commerciaux. Mais les propriétaires qui souhaitent louer leur bien meublé de manière temporaire attendent de l'Etat une réponse claire en la matière.

Location meublée, une activité hôtelière ?

Un bras de fer oppose ainsi la mairie de Paris qui veut, au nom de l'accès équitable au logement, mettre le holà à l'explosion des locations de meublés dans la capitale. Selon la mairie de Paris, en cinq ans, près de 20 000 logements ont « été soustraits au marché locatif traditionnel » et « dans certains arrondissements (notamment dans le centre et l’Ouest de Paris), les locations meublées touristiques peuvent représenter jusqu’à 20 % de l’offre locative ».

La Ville estime, d’une part, que cela réduit l’offre locative traditionnelle alors que le marché locatif est déjà extrêmement tendu dans la Capitale. Et d’autre part, la location meublée entre en concurrence avec l’offre hôtelière, puisque « les prix constatés sont proches de ceux du secteur hôtelier, soit un niveau compris entre le double et le triple des prix des locations traditionnelles ».

Les loueurs ne sont évidemment pas d’accord. Ils estiment qu'ils ne font pas concurrence au secteur hôtelier. Selon eux, le marché des locations meublées concerne 17 000 propriétaires, 50 000 locataires et 2 000 professionnels, et génère environ 250 millions d'euros de chiffre d'affaires.

Les professionnels ont demandé à être reçus par le Gouvernement. Affaire à suivre donc.

Le point de vue d’Assurland : que vous soyez propriétaire ou locataire, il est indispensable de souscrire à une assurance habitation. Pour en savoir plus sur l’assurance habitation, (re)lisez notre Guide de l’assurance habitation.

Les Fran�ais ne r��valuent pas assez leur assurance habitation

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 23 Jan 2012 11:46:00 GMT

Dans une interview accordée au Figaro, le rédacteur en chef du quotidien Le Particulier, Frédéric Durand-Bazin détaille le contenu et les possibilités de couvertures avec une assurance habitation. Si les Français ne sont pas très regardants, il convient tout de même de réévaluer ce contrat chaque année, pour être sûr d’être couvert justement.

Assurance logement : le contrat MRH ne couvre que le strict minimum

Comme le précise le rédacteur en chef, contrairement à son nom quelque peu trompeur, un contrat multirisque habitation ne couvre pas tous les risques. Ce type de contrat ne couvre en fait que trois garanties principales : le risque d’incendie, le risque de dégât des eaux et la Responsabilité Civile.

Pour le reste, il est préférable de souscrire garantie par garantie, en optant pour une assurance logement « sur-mesure ».

Créer son assurance maison au plus près de ses besoins

Outre les garanties de base évoquées, tous les contrats d’assurance appartement ou maison ne couvrent pas les risques de la même manière. Selon ses propres besoins, il convient de rajouter des options qui sont souvent indispensables. Prenez par exemple la garantie couvrant les risques de vols, elle semble primordial pour tout logement, puisque à priori, personne n’est à l’abri de vols.

Afin de ne rien oublier il convient de faire le tour de sa maison. Frédéric Durand-Bazin souligne l’importance de réévaluer régulièrement son contrat multirisque habitation. En effet, à l’entrée dans un logement et à l’ouverture d’une assurance habitation, la valeur des biens du logement n’est plus la même quelques années après. Cette valeur est d’ailleurs souvent révisée à la hausse, il est ainsi préférable de revoir à la hausse le montant des capitaux couverts. A l’inverse, le mode d’indemnisation des biens peut-être révisé à la baisse selon l’ancienneté des biens, c’est l’indemnisation à la valeur d’usage, par opposition à la garantie valeur à neuf.

Autre garantie spécifique possible : la garantie qui couvre les objets précieux (bijoux, objet d’art, etc.). Les propriétaires de tels biens ont tout intérêt à souscrire cette couverture.

Le mot d’Assurland : s’il convient de réviser régulièrement son contrat MRH, il est également important de réviser les cotisations imposées par votre assureur. Afin de ne pas payer trop cher votre assurance, il est conseillé de faire appel à un comparateur d’assurances habitation pour trouver le meilleur prix pour des garanties équivalentes.

Habitation : r�viser le loyer d'un bien mis en location

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sun, 22 Jan 2012 10:00:00 GMT

Au-delà des questions relatives à l’assurance habitation, savez-vous comment il faut procéder pour réviser le loyer d’un bien donné en location ? Si vous ignorez la réponse à cette question potentiellement cruciale, sachez qu’il est possible de réviser chaque année le loyer d’un bail selon un indice arrêté à l’avance. Explications.

Quel indice de révision ?

L’indice varie selon la nature du bail :

• l’indice de référence des loyers (IRL) pour les baux d'habitation nue et les logements meublés qui sont la résidence principale du locataire : la hausse de loyer ne peut excéder cet indice fondé sur l’évolution des prix à la consommation hors tabac et hors loyer et publié chaque trimestre par l’Insee

• l’IRL ou l'indice du coût de la construction (ICC) pour les logements meublés qui ne constituent pas la résidence principale du locataire

• l’ICC ou l'indice des loyers commerciaux (ILC) pour les activités commerciales et artisanales

• l’indice des loyers d'activité tertiaire (ILAT) pour les activités industrielles, libérales, de bureaux et d'entrepôts

Prévoir une clause d’indexation

Si vous souhaitez pouvoir réviser le loyer de votre bien donné en location, il faut veiller à faire figurer expressément dans le contrat une clause d’indexation automatique du montant du loyer. Car, si le contrat ne renferme pas une telle cause, vous ne pourrez pas faire varier son montant.

Dans le détail, la clause d’indexation doit comporter :

• l’indice de référence

• la date d’application de l’indexation

• sa périodicité

• son mode de calcul

Le conseil d’Assurland : en voilà une assurée qui n’a pas été très inspirée ! Elle a voulu escroqué son assureur mais sa tentative a lamentablement échoué. Découvrez pourquoi en lisant l’article Incendie volontaire : la tentative d'escroquerie à l'assurance habitation.

Incendie volontaire : la tentative d'escroquerie � l'assurance habitation

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 18 Jan 2012 12:19:00 GMT

Un fait divers plutôt grave s’est produit en novembre dernier à Frévent, une commune du Pas-de-Calais. Une quinquagénaire locataire a volontairement mis le feu à sa maison afin de toucher l’indemnisation de la part de son assurance habitation. Une tentative d’escroquerie à l’assurance échouée. Quelles sont les conséquences d’un tel acte ?

Fait divers : une tentative d’escroquerie à l’assurance logement a échoué

Effectivement l’escroquerie n’a pas fonctionné et l’assurance logement de la locataire qui a mis le feu à sa maison ne l’a pas indemnisée.

Mais en attendant, les faits sont graves. Le feu qui a complètement détruit l’habitation du propriétaire aurait également pu également tuer les voisins et détruire leurs logements lit-on dans le quotidien La Voix du Nord. Les pompiers ont pourtant réussi à maîtriser les flammes le 22 novembre dernier dans une petite commune du Pas-de Calais.

Des preuves et des aveux permettent d’affirmer la tentative d’escroquerie. Pour se justifier de son acte, la locataire mettra en évidence la quasi insalubrité du logement. Le propriétaire s’en défend affirmant que des travaux étaient prévus depuis un certain temps.

La femme sera jugée, mais son état de santé fragilisé lui permettra d’échapper à la prison ferme, écopant de trois années avec sursis.

Quelle peine encourue pour escroquerie à l’assurance ?

Qu’il s’agisse d’assurance maison comme dans ce fait divers ou d’un autre produit, la loi est très claire.

L’escroquerie à l’assurance comme la tentative d’escroquerie est une infraction pénale. Cela signifie que le coupable écope à la fois d’une grosse amende (de 375 000 à 1 875 000 d’euros) et de la prison ferme (jusqu’à 5 ans).

La fausse déclaration d’incendie (de voiture ou de maison) est une fraude assez répandue. C’est en partie à cause du nombre grandissant de fraudes que les assureurs mènent des enquêtes afin de tenter de différencier les véritables sinistres des fraudes.

Assurance habitation : les cambriolages en hausse de 16 % en 2011

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Tue, 17 Jan 2012 11:43:00 GMT

Les cambriolages ont augmenté de 16 % en 2011 ! C’est l’un des principaux enseignements du dernier bilan sur la délinquance avant les élections présidentielles d’avril 2012. Dévoilé en prélude aux analyses de l'Observatoire national de la délinquance et des réponses pénales, ce chiffre rappelle tout l’intérêt d’une bonne assurance habitation.

Une délinquance générale en recul

C’est au micro de RTL que le ministre de l’Intérieur, Claude Guéant, a dévoilé les nouveaux chiffres de la délinquance.

Il a ainsi révélé qu’en 2011, la délinquance avait reculé pour la « neuvième année consécutive ». Une baisse toutefois très faible puisqu’elle n’atteint que 0,34 % par rapport à 2010 et ses 3 521 256 de faits comptabilisés, soit « 12 000 faits en moins ».

Les atteintes aux personnes, quant à elles, ont très faiblement augmenté. Un léger bond estimé à 0,1 % en 2011 alors que, dans le même temps, les atteintes aux biens ainsi que les infractions économiques et financières ont baissé. On notera qu’aucun chiffre n’a été dévoilé au soutien de cette dernière affirmation.

Un phénomène nouveau difficile à combattre

Claude Guéant a aussi révélé que les cambriolages de résidences principales comme secondaires avaient grimpé de 16 % en 2011.

D’après lui, cette notable augmentation résulte d’un « phénomène nouveau qu'il est très difficile de combattre qui est celui des raids menés par des personnes originaires d'Europe centrale et orientale, parce que ce sont des gens qui passent d'un pays à l'autre très rapidement ».

Il ne fait aucun doute que le Parti socialiste ne manquera pas de réagir à cette analyse du ministre de l’Intérieur.

Le conseil d’Assurland : vous avez été victime d’un cambriolage ou d’un vol au sein de votre habitation ? Si vous avez pris soin de souscrire une assurance logement, découvrez sans plus attendre avec l’article pratique Assurance habitation : que faire en cas de vol et cambriolage ? les démarches qui s’imposent à la suite d’un tel événement.

Assurance habitation : le calvaire d'une m�re de famille r�unionnaise

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sun, 15 Jan 2012 10:00:00 GMT

Pourquoi souscrire une assurance habitation lorsque l’on est propriétaire de son logement et qu’il n’existe aucune obligation légale pour nous y contraindre ? Un récent sinistre qui s’est produit à la Réunion touchant une mère de famille et ses quatre enfants démontre tout l’intérêt de l’assurance logement.

Elle vit dans son garage avec ses enfants

7 octobre 2011. La vie de Marie-Jasmine et de ses quatre enfants bascule. Ce jour-là, la mère de famille a perdu la majeure partie de ses biens dans l’incendie de sa maison, une case en bois sous tôle située dans la Plaine Saint-Paul à la Réunion.

Depuis lors, elle vit dans son garage avec ses enfants alors qu’elle était propriétaire de son habitation. Malheureusement, elle n’avait pas pris soin de contracter une assurance multirisque habitation. Résultat : aucune indemnisation à la suite du sinistre ni prise en charge des dépenses subséquentes.

Assurance habitation : aucune obligation légale

En fait, il ne pèse sur le propriétaire d’une habitation aucune obligation légale pour la souscription d’une assurance maison.

Plus loin, nombreux sont les assureurs qui se refusent à assurer une maison en bois sous tôle. Pourquoi ? Car, les risques d’incendie et de dégât des eaux sont beaucoup plus importants pour ce type d’habitations. C’est d’ailleurs pour cette raison que les compagnies d’assurance exigent que les maisons soient majoritairement en dur.

Le conseil d’Assurland : notons l’initiative de l’assureur allemand Allianz en matière de relogement qui s’attache à ce que ses assurés ne restent pas longtemps sans un toit au-dessus de la tête comme le dévoile l’article L'assurance habitation d'Allianz permet d'être relogé rapidement !.

L'assurance habitation d'Allianz permet d'�tre relog� rapidement !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 11 Jan 2012 15:14:00 GMT

Lors d’un sinistre rendant un logement inhabitable, il n’est pas toujours évident de trouver une solution de relogement immédiatement. Allianz, soucieux du confort de ses assurés, d’autant plus dans une situation de crise, améliore son offre d’assurance habitation avec « l’engagement relogement ».

Assurance maison : qu’est-ce que « l’engagement relogement » d’Allianz ?

La compagnie d’assurance Allianz renforce son offre d’assurance maison en proposant un service unique : « l’engagement relogement ».

Votre logement principal devient inhabitable suite à un sinistre ? Allianz propose un service pratique qui vous permet d’être relogé le soir même de la déclaration.

Pour pouvoir bénéficier de ce service, il faut que votre contrat d’assurance logement couvre le sinistre responsable.

La rapidité d’intervention d’Allianz

L’engagement relogement 24/48/72 promet de vous accompagner en trois temps.

• Sous 24 heures : relogement le soir même et expertise

• Sous 48 heures : règlement des premiers frais

• Sous 72 heures : accompagnement par un conseiller

En partenariat avec Mondial Assistance, le service relogement d’Allianz s’avère être pratique dans ce genre de situation critique pour toutes les personnes ayant souscrit une assurance habitation chez l’assureur.

Crue de la Seine : prot�gez votre habitation !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 09 Jan 2012 14:54:00 GMT

Même si l’on est loin de la grande crue de 1910, lorsque la Seine avait atteint le record de 8,62 m, les mois hivernaux accompagnés de leurs fortes pluies ont tendance à favoriser la montée des eaux, provoquant des inondations. Pas de panique pour cette année, pas de record en vue, mais Assurland vous conseille quelques précautions pour votre habitation.

Le niveau de la Seine augmente légèrement

Le phénomène est plutôt habituel à cette période de l’année : janvier est le mois où l’on peut voir le niveau de la Seine augmenter légèrement en raison de précipitations abondantes. Cette année, le taux de pluie a été supérieur aux années précédentes, mais pas de panique, rien d’affolant !

A Paris, les autorités se basent sur le niveau du pont d’Austerlitz. Selon les paliers pré-définis, ces dernières interviennent : à partir de 2,50 m, le centre de veille opérationnelle ouvre l’œil, à part de 3,20 m, la mairie de Paris ferme les voies sur berges les plus menacées.

Ce week-end, la Seine a atteint 3,25 m, les services municipaux ont donc fermé l’accès aux berges situées entre le pont Royal et le pont de l’Alma.

Paris n’est pas la seule région touchée, la Seine a débordé à plusieurs endroit, sur toute sa longueur.

Assurance habitation et menace d’inondation : quelques précautions à prendre

La montée des eaux survenue ce week-end est l’occasion pour nous de vous rappeler les actes de prévention bien utiles en cas de crue ou d’inondation. L’occasion également de rappeler comment fonctionne l’assurance habitation dans ce cas.

Contrairement à une inondation, la crue peut seulement se limiter à une montée des eaux, sans dégâts. Cependant, lorsqu’il y a menace de crue, voire d’inondation, il vaut mieux se ternir prêt. Si vous devez être conscient du danger pour vous-même, vous devez également penser à sauver vos biens matériels dans la mesure du possible.

Quel que soit le type de dommage (matériel ou corporel) vous pouvez vous référer à votre contrat d’assurance maison.

Dommages corporels : il existe différentes couvertures, comme l’assurance décès, l’assurance scolaire ou encore le contrat MRH.

Dommages matériels : vos biens doivent sont couverts contre les risques de catastrophe naturelle, il faut que cet état soit décrété pour que l’assurance fonctionne.

Côté prévention, renseignez-vous sur votre zone d’habitation (est-ce une zone à risque d’inondations ?), votre zone d’habitation est-elle dans le plan de prévention des risques inondables (PPRI) ?

Protégez particulièrement vos papiers importants (identité, contrats, factures, etc.) et en cas de montées des eaux lentes, mettez en sécurité vos meubles et biens de valeur.

Incendie : quand l'assurance logement tarde � indemniser

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sat, 07 Jan 2012 11:00:00 GMT

Alors que nous évoquions il y a peu un triste fait divers relatant les difficultés d’un couple sans assurance habitation suite à l’incendie de leur maison (Pas d'assurance habitation et une maison incendiée), un autre ménage, lui aussi victime d’un incendie mais assuré, n’a toujours pas touché l’indemnisation totale pour ce sinistre. Le couple a saisi le médiateur.

Leur assurance maison tarde à les indemniser

Tout a commencé il y a deux ans, lors du Nouvel an. Le couple parti pour les fêtes retrouve sa maison de caractère à Sainte-Marie, ravagée par le feu. La faute à un court-circuit apprend-on sur le site de Ladepeche.fr.

Deux ans après, il n’ont reçu de la part de leur compagnie d’assurance qu’une avance de 10 000 euros. Leur assureur leur propose 429 000 euros, une somme jugée insuffisante par rapport à tout ce qui a été perdu. La compagnie a bien proposé plus, 550 000 euros, mais à condition de rebâtir une maison neuve sur le terrain sinistré, ce que refuse le ménage qui préfère le charme de l’ancien.

Ils viennent récemment ont demandé l’assistance d’un médiateur d’assurance, partie neutre qui tranchera en faveur de l’un ou de l’autre camp.

Le médiateur d’assurance : dernier recours avant la justice

En cas de désaccord avec la compagnie d’assurance, l’assuré peut faire appel à un médiateur. Ce dernier, indépendant de la compagnie, est nommé soit pas la Fédération Française des sociétés d’assurance (FFSA), soit par le Groupement des entreprises mutuelles d’assurances (Gema).

Le médiateur de la FFSA a trois mois pour répondre, celui du Gema en a six.

Dernier recours, si la décision du médiateur ne convient pas : la saisie du tribunal d’instance ou de grande instance (selon le montant de l’indemnisation).

Pas d'assurance habitation et une maison incendi�e

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 05 Jan 2012 13:49:00 GMT

Le quotidien La Montagne a publié ce drame arrivé en fin d’année : un incendie a endommagé la maison de la famille Ripart dans le Puy-de-Dôme. Faute de moyen, la famille n’avait pu payer son assurance habitation, les laissant sans couverture après l’incendie. Une histoire qui finit bien malgré tout mais qui rappelle l’importance d’une assurance.

Pas d’assurance maison, pas d’indemnisation

Après l’incendie provoqué par un court-circuit de leur machine à laver, la famille Ripart s’est retrouvée au dépourvu. Faute de moyens, M. et Mme Ripart n’avaient pu régler leurs cotisations d’assurance maison et n’étaient donc plus protégés par les garanties.

Sans électricité ni chauffage en plein hiver, ils s’étaient alors tournés vers la mairie de leur village qui leur avait proposé d’avancer la facture de l’électricien. Mais les miracles (de Noël ?) semblent exister : un électricien et un plombier chauffagiste leur ont offert gracieusement leurs services.

Une histoire qui rappelle l’importance de souscrire une assurance logement, même pour les propriétaires !

Une assurance habitation c’est plus qu’important !

C’est d’ailleurs pour cela que les locataires sont dans l’obligation de souscrire un tel contrat. De leur côté, les propriétaires ne sont pas contraints de s’assurer pour leur maison.

Pourtant, le cas de la famille Ripart en est la preuve : même les propriétaires ne sont pas à l’abri de sinistres coûteux. L’assurance appartement ou maison est indispensable pour se protéger d’énormes frais éventuels.

Retrouvez quelques conseils, selon votre situation, dans notre article : Assurance habitation : ce qu'il faut au locataire et au propriétaire

Le mot d’Assurland : et pour bénéficier des meilleures garanties pour un prix raisonnable, pensez à faire une comparaison d’assurances habitation !

Inondation en Tha�lande : peu d'assurances habitation souscrites par les particuliers

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sun, 01 Jan 2012 11:00:00 GMT

L’on a beaucoup évoqué les dégâts causés par les inondations en Thaïlande en termes de gros chiffres, notamment pour les entreprises couvertes par leur compagnie. Mais l’assurance habitation des particuliers n’est pas aussi répandue qu’en France, et encore moins obligatoire. Très peu de personnes souscrivent un tel contrat. Pas d’assurance, pas d’indemnisation.

Le coût global pour les assurances

Mi-décembre, nous évoquions les dernières estimations en termes de coûts pour les compagnies d’assurance.

Le bilan était sévère, aussi bien pour le bilan humain que pour les coûts globaux. Avec plus de 600 morts et plus de 13 millions de personnes concernées, les inondations de Thaïlande ont bousculé tout le pays. Les dernières estimations du réassureur Swiss Re tournaient autour de 10 milliards de dollars.

Vous pouvez relire notre article Assurance : nouvelles estimations pour les inondations en Thaïlande

Mais pour les particuliers ça se passe comment ?

Les entreprises et les industries, d’accord, mais dans tout ça, que deviennent les particuliers ? Si l’on s’intéresse de plus près à ces derniers, l’on peut se demander comment ils gèrent les sinistres liés aux inondations thaïlandaises.

Selon le site Gavroche Thaïlande, spécialisé dans le pays, les ¾ des immeubles d’habitation ont été touchés par la catastrophe.

Le problème, c’est qu’en Thaïlande, non seulement l’assurance logement n’est pas obligatoire pour les particuliers mais en plus, très peu y souscrivent.

D’après les données de l’agence générale des assureurs de Thaïlande, moins de 1% des logements sont actuellement assurés contre les inondations. En d’autres termes, l’événement est une catastrophe pour de nombreux foyers non assurés qui ne seront pas indemnisés.

Assurance habitation : doit-on couvrir son emplacement de parking ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 29 Dec 2011 13:01:00 GMT

Avoir un emplacement de parking, ça change la vie : fini de tourner en rond de longues minutes pour trouver une place et finir par se prendre une prune parce que l’on n’a pas mis assez d’argent dans l’horodateur ! Propriétaire ou locataire d’une place de parking, l’assurance entre en compte de plusieurs manières selon les situations.

Déclarer l’existence de son emplacement et sa nature

Un parking sert le plus souvent à y garer sa voiture mais peut également servir à entreposer d’autres objets ou meubles. En soi, tout ce qui y est entreposé a une certaine valeur, c’est pourquoi il convient de déclarer cet emplacement à votre compagnie d’assurance.

Cette précaution permettra de couvrir les biens entreposés en cas de sinistre, qu’il s’agisse d’un emplacement fermé, communément appelé box, ou un simple emplacement au sol délimité par un marquage.

Les conditions assurantielles varieront selon le type d’emplacement, du lieu et du sinistre.

L’assurance du parking : mode d’emploi !

Selon le type de logement, les conditions d’assurance ne sont pas les mêmes.

Dans un immeuble de copropriété, le type de couverture va changer selon qu’il s’agisse d’un box fermé ou d’un emplacement ouvert.

Un simple emplacement avec marquage au sol fait partie des parties communes de l’immeuble, assurées par la copropriété.

Un box fermé est quant à lui considéré comme une partie privative. C’est donc l’assurance habitation qui fonctionne avec une simple extension de garantie, sans surprime.

Dans le cas d’une maison, le garage est une dépendance de la résidence qui doit être déclarée afin de bénéficier d’une extension de garantie de l’assurance maison.

Globalement, pour les box fermés, il convient de déclarer tous les éléments entreposés pour espérer être couvert en cas de sinistre.

Dans le cas d’une location séparée de la résidence, il faut s’en remettre aux conditions du bail de location du parking.

Bref, on ne pense pas souvent à déclarer un parking à son assurance, pourtant sans cotisation supplémentaire, sa garantie peut couvrir les biens sur l'emplacement.

Pr�parez-vous aux augmentations d'assurance habitation !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sat, 24 Dec 2011 11:00:00 GMT

2012 s’annonce comme une année bien rude financièrement. L’assurance habitation fait partie de ces contrats qui vont subir une hausse significative en raison de divers facteurs. Toutes les compagnies ne vont pourtant pas faire évoluer leurs tarifs de la même manière. Voici pourquoi.

Assurance logement : de la stabilité à la véritable hausse

En général, les assureurs se basent sur l’indice trimestriel de la Fédération française du bâtiment (FFB) afin de fixer les tarifs de l’assurance logement. Mais dans ce cas, chaque assureur devrait pratiquer les mêmes tarifs. Or, ce n’est pas le cas.

Selon les compagnies, d’autres indices sont utilisés comme celui de l’INSEE. Bref le choix des indices peut faire légèrement varier les cotisations des assurés d’une compagnie à l’autre.

Ce qui explique notamment les prévisions pour l’année 2012 : certains assureurs vont conserver des tarifs stables tandis que d’autres opèreront une augmentation pouvant aller jusqu’à 6,5 % par rapport à 2011.

Ces fortes hausses ne s’expliquent pas seulement par la revalorisation annuelle des tarifs mais également par un cumul d’événements (notamment climatiques, comme les récentes innondations du Sud de la France) qui a précédemment couté aux assurances.

Un seul mot d’ordre : la comparaison d’assurance maison !

Si certaines compagnies d’assurance limitent les augmentations, il se peut qu’il y ait d’importants écarts tarifaires en matière d’assurance maison en 2012.

Pour le bien de votre budget, ne vous jetez pas sur la première formule venue.

Optez pour la comparaison d’assurance habitation ! Un moyen de conserver une offre équivalente à celle que vous avez actuellement au même tarif ou dans le meilleur des cas, moins chère.

Préparez-vous, Aviva a annoncé le taux d’augmentation le plus haut, avec 6,5 %, 5,5 % en moyenne pour MMA, ou seulement 2,7 % pour Axa selon le bilan du site Tout sur l’assurance.

Assurance habitation : d�couvrez le classement d'Opinion Assurances

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Fri, 23 Dec 2011 16:00:00 GMT

Après l’assurance santé - lisez l’article Opinion Assurances : le top 3 de l'assurance santé ! - place à l’assurance habitation ! Parce que 2012 rimera avec augmentation des cotisations, découvrez le classement des acteurs de l’assurance habitation réalisé grâce aux votes de la communauté Opinion-Assurances.fr. Ou comment bien choisir son assureur et éviter de regretter son choix !

La Maif toujours en tête

Souvenez-vous, le dernier classement en assurance logement réalisé au début de l’automne - si vous avez tout oublié, lisez l’article Assurance habitation : le classement des assureurs sur Opinion Assurances ! - s’était soldé par le podium suivant :

• 1er : Maif

• 2e : AXA

• 3e : GMF

Si l’on jette un œil au classement actuel, l’on s’aperçoit que c’est toujours la Maif qui recueille les meilleures appréciations de la communauté Opinion Assurances. Sur un total de 130 avis, l’assureur militant récolte ainsi la note de 2,97/5 en satisfaction globale, les assurés plébiscitant pour l’essentiel son rapport qualité-prix (3,2/5).

Pour voir du changement, ce sont aux deuxième et troisième places qu’il faut s’intéresser. Car, à la place d’AXA qui se retrouve 5e, il y a Pacifica qui, au-delà d’une moyenne de 2,93/5, dépasse les 3 points en niveau des prix (3,12/5), rapport qualité-prix (3,17/5) et qualité service client (3,06/5).

Enfin, du haut de ses 236 votes – il n’y a qu’AXA qui fait mieux avec 237 notes – la Macif écarte la GMF qui échoue au pied du podium. Distancée par les autres assureurs, elle suscite une satisfaction globale de 2,82/5 et un véritable plébiscite pour ses prix (3,36/5 !).

Des commentaires contrastés

Malgré sa première place, la Maif ne récolte pas que de bons commentaires à l’image de Pogsy qui considère : « Que du bonheur ? Toujours premier, certainement tant que l'on paye et que l'on n’a pas de sinistre ». Résultat : 1/5. À l’opposé, Pinsonnette attribue un 5/5 accompagné du commentaire suivant : « Grande qualité de service : je recommande ! »

Même diversité chez Pacifica. Si leroutier conseille sans détour : « allez voir ailleurs », sebbn apparaît ravi : « Une assurance de qualité. Certes un peu chère mais qui en vaut largement la peine », attribuant la note maximale de 5/5.

Enfin, s’agissant de la Macif, elfy1980 vante son service client : « Bonne assurance avec un très bon service client, rapide en cas de sinistre. Seul assureur qui renseigne en cas de problème avec une autre assurance. » Logiquement, elle attribue un 5/5. Un service qui n’a pas du tout convaincu kybaleon : « TRES GROS SINISTRE non responsable depuis 4 mois. Aucun contact après 3 mois à part une lettre "non signée" 10 jours après le sinistre. Aucune info sur la situation via la MACIF, qui se retranche derrière l'expert...qui ne fait rien avant 3 mois... ».

Même s’ils ne figurent pas sur ce nouveau podium de l’assurance habitation, il faut saluer ces assureurs qui tiennent à répondre aux appréciations, bonnes ou mauvaises, de leurs assurés. Citons pêle-mêle Allianz, Euro-Assurance, la Maaf ou Direct Assurance. Bravo à eux !

De bonnes notes mais...

Pour être tout à fait exhaustif, l’on signalera les jolies performances de quelques acteurs de l’assurance habitation qui pulvérisent bien souvent la note de satisfaction globale décernée à la Maif, assureur numéro de ce nouveau classement : la Banque Postale (5/5), Mutuelle Saint-Christophe (5/5), Aloa (4,09/5) ou Hiscox (4/5).

Mais, gros bémol, ces assureurs ne récoltent pas assez d'avis pour prétendre figurer tout en haut du classement : la Banque Postale (une note), Mutuelle Saint-Christophe (une note), Aloa (trente-quatre notes) ou Hiscox (une note).

Comment ça marche ?

Pour répondre à tous vos besoins, Assurland.com, numéro un de la comparaison d’assurances, a créé Opinion-Assurances.fr, le site de la communauté des assurés.

Dotée d’une nouvelle apparence et interface, cette plateforme vous permet pour la première fois de faire entendre votre voix. Comment ? En notant votre assureur et en laissant un commentaire, reflet de votre expérience.

C’est à vous de jouer !

Assurance habitation : comment elle peut vous aider pour la temp�te Joachim

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 21 Dec 2011 11:59:00 GMT

Maintenant que la tempête Joachim a fini de souffler aux quatre coins de l’Hexagone, l’heure est à l’estimation des dégâts causés par ces intempéries. Forcément, il peut être intéressant de savoir comment votre assurance habitation peut vous venir en aide pour l’indemnisation des dommages causés à votre demeure.

Au moins 110 km/h

Si l’assurance auto peut vous être utile pour les dommages subis par votre voiture, c’est logiquement vers l’assurance logement qu’il faut se tourner pour votre habitation.

Tempête oblige, intéressons-nous à la garantie tempête. Figurant obligatoirement dans toute assurance logement en version multirisque, cette garantie permet d’être couvert contre les dégâts causés par le vent s’il excède les 110 kilomètres par heure.

Côté indemnisation, son montant variera selon la teneur de votre contrat et en fonction de la valeur du bien que vous avez pris soin d’assurer. À noter qu’il se peut que votre assurance indemnise les dégâts causés par la pluie au mobilier ou prenne en charge les frais résultant de votre relogement.

Des délais allongés

En principe, une fois le sinistre survenu, vous disposez de cinq jours pour contacter votre assureur. Mais, pour la tempête Joachim, de nombreux acteurs de l’assurance ont fait le choix d’allonger les délais impartis pour la déclaration. Ainsi, les mutuelles du GEMA ont offert jusqu’au 29 février 2012 pour satisfaire à cette exigence et Allianz jusqu’au 31 janvier 2012. Rapprochez-vous de votre assureur pour découvrir s’il a lui aussi mis en place un tel dispositif.

Quelque soit le délai imparti pour la déclaration, pensez à joindre à votre demande un descriptif détaillé des dommages causés à votre bien et la liste des objets endommagés ou perdus. De même, pour que votre dossier apparaisse plus convaincant, ajoutez-y factures, photos, contrats,...

Cette démarche préliminaire sera suivie d’une visite de l’expert dont la mission consistera à estimer le montant des dégâts causés par les intempéries. En cas de désaccord sur l’estimation, faites appel à votre propre expert.

Assurance habitation : comment bien assurer sa cave � vin ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sun, 18 Dec 2011 10:00:00 GMT

Amateur de grands crus ou de vins de pays, vous possédez une cave pour abriter vos petits trésors à la robe chantante et qui se dégustent avec modération. Si vous estimez que votre cave présente une certaine valeur, il faut absolument l’assurer. Découvrez comment fonctionne l’assurance habitation s’il s’agit de protéger votre cave.

Assurer cave et bouteilles

Commencez par vous plonger dans votre contrat. Cela vous permettra de vérifier si votre assurance multirisque habitation couvre votre cave. Car, certaines formules d’assurance logement ne protègent pas ce type de locaux.

Au-delà du lieu en lui-même, vous pouvez assurer les bouteilles qui se trouvent dans votre cave contre les risques de casse et d’altération. Sur ce point, demandez conseil à votre assureur.

À noter qu’il faut pour que votre assurance multirisque habitation couvre votre cave que cette dernière communique directement avec votre maison, qu’elle fasse partie intégrante des murs. Dans le cas contraire, elle sera considérée comme une dépendance et, à ce titre, pas ou peu couverte.

Dans le même esprit, votre assureur peut exiger que votre cave à vin soit équipée d’une porte blindée et d’un verrou à trois points. Une manière de limiter les risques liés au vol ou au vandalisme.

Les démarches en cas de sinistre

Que faire en cas de sinistre ? Tout dépend de sa nature. S’il s’agit d’un dégât des eaux ou d’un incendie, avertissez les pompiers ; s’il s’agit de vol ou de vandalisme, sollicitez la police ou la gendarmerie.

Prenez soin ensuite de contacter votre assureur pour l’informer de la survenue du sinistre qui pourra ainsi rapidement être pris en charge. N’hésitez pas à fournir tous les justificatifs (factures, photos,…) susceptibles d’aider votre assureur à réaliser un état des lieux.

Le conseil d’Assurland : vous vivez dans une copropriété ? Découvrez les rôles respectifs de chacun au cœur de ce montage complexe grâce à l’article Assurance habitation : qui fait quoi dans la copropriété ?.

Un appareil mobile en cadeau pour Noel ? Pensez � l'assurer !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 15 Dec 2011 15:04:00 GMT

La folie des nouvelles technologies, surtout en version mobile est très actuelle. Si pour Noël on vous offre une de ces petites merveilles de technologie, pensez peut-être à l’assurer. Ces appareils sont souvent fragiles ou attirent facilement l’œil malveillant des voleurs. Une assurance vous permettra de protéger votre bien.

De plus en plus de nouvelles technologies dans nos foyers !

Le quotidien La Tribune évoque une récente enquête réalisée par le cabinet Gartner sur l’évolution des ventes d’appareils issus des nouvelles technologies. Elles auraient augmenté de 5,6% lors du troisième trimestre. Les Smartphones ont explosé le record à eux-seuls puisque l’évolution des ventes s’établirait à +42 %.

Les tablettes numériques, les Smartphones ou encore les ordinateurs portables font parties du quotidien du plus grand nombre. Mais ces petites merveilles technologiques sont également davantage la cible des vols ou, en général plus fragiles, se cassent facilement. Un contrat d’assurance permet de se prémunir de ces situations gênantes.

Quelle assurance pour les appareils mobiles ?

Les opérateurs ou les magasins proposant des appareils mobiles proposent souvent en option une formule d’assurance pour chaque appareil acheté.

Attention toutefois à ce type de formule, souvent chères et très restrictives. A ce sujet, vous pouvez relire Assurance : la plaie des Smartphones

Les compagnies d’assurance proposent de leur côté des formules qui regroupent tous les appareils mobiles. Encore une fois, regardez bien les clauses du contrat, souvent remplis de conditions.

Il convient également de distinguer les sinistres en dehors du domicile et ceux en son sein. Les conditions ne sont pas le mêmes. D’ailleurs, en cas de cambriolage de votre domicile, faites jouer votre assurance habitation, qui couvre normalement tous vos biens présents entre les murs de la maison.

Habitation : GRL et GLI, l'assurance d'un loyer pay� ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 12 Dec 2011 12:11:00 GMT

Les propriétaires d’appartement ou de maison qui louent ont plusieurs manières de s’assurer du paiement du loyer. Entre la caution, la garantie des risques locatifs et la garantie loyer impayé, quelle solution choisir ? Pourquoi ne sont-elles pas encore répandues ? Zoom sur ces assurances dédiées aux propriétaires.

Logement : quelles solutions pour se prémunir des loyers impayés ?

Lorsque l’on est propriétaire d’un logement à destination de la location, l’on veut s’assurer que le locataire paiera régulièrement son loyer. Il existe trois solutions pour prévenir ce type d’ « incident » de paiement, à établir dès la signature du bail.

Au-delà des vérifications de ressources du futur locataire, le propriétaire peut réclamer une caution. Le locataire doit demander à un tiers de se porter caution. Il s’agit d’un engagement puisque la caution devra intervenir et garantir le paiement du loyer en cas d’impayé du locataire. En revanche, le propriétaire n’a pas le droit de demander une caution s’il souscrit une assurance contre les loyers impayés.

Il existe d’autre part deux types d’assurances. La GLI ou garantie loyers impayés impose des conditions assez strictes. Les locataires éligibles à cette solution doivent être en situation professionnelle stable (en CDI) et leurs revenus doit correspondre à trois fois le loyer.

La GRL est une solution moins courante mais offre pourtant plus de flexibilité aux locataires. Moins stricte pour ces derniers, elle prévoit un loyer qui ne dépasse pas la moitié des revenus.

Des solutions d’assurance peu usitées

Face aux salaires et à l’augmentation des loyers, les propriétaires ne sont pas encore familiers de ce type d’assurance nous apprend le Figaro. Seulement 15 % des propriétaires qui louent feraient appel à ce type de solution.

Une faible utilisation notamment expliquée par les tarifs qui varient et qui augmentent en fonction de la hausse des sinistres.

Début décembre, le Sénat a pris la décision de taxer la GLI à hauteur de 2 euros pour les loyers de 500 euros. Ce projet est réalisé pour conserver l’équilibre entre les primes d’assurance entre les deux garanties. L’instauration (ou non !) de ce projet sera annoncée le 15 décembre à l'occasion de la réunion de la commission mixte paritaire.

Le mot d’Assurland : propriétaires, pensez à souscrire une assurance habitation pour le logement réservé à la location. De la même manière, exigez un contrat d’assurance logement à votre locataire qui est dans l’obligation d’être assuré.

Des ventes flash sur l'assurance habitation !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 08 Dec 2011 12:30:00 GMT

On connaissait les ventes flash pour le prêt-à-porter, la déco ou encore les voyages. Et bien il existe désormais les ventes flash sur l’assurance habitation ! Afin de faire connaître ses prestations d’assurances, BNP Paribas via sa filiale 2.0 La Net Agence propose cent contrats habitation à moindre coût.

Assurance logement : il n’y en aura pas pour tout le monde !

La promotion est bien entendue limitée et ne concerne que les 100 premiers contrats d’assurance logement souscrits. Les plus rapides seront servis !

L’offre consiste à faire connaître les formules proposées par la bancassurance. Et pour attirer les clients, quoi de mieux que 3 mois de cotisations offerts ? L’occasion de découvrir en douceur l’assurance de la banque.

Uniquement disponible en ligne sur La Net Agence, cette offre est limitée.

L’assurance maison de BNP Paribas

BNP Paribas propose 5 formules d’assurance maison. Une formule dédiée aux étudiants, une « éco », les formules « confort » et « confort Plus » et enfin la formule d’assurance pour les propriétaires non occupants, de quoi satisfaire le plus grand nombre.

Ces offres permettent un accès aux services d’assistance à domicile en cas de sinistre, un service juridique téléphonique, la RC vie privée. Les ventes flash n’empêchent aucunement d’ajouter des extensions afin d’obtenir une formule au plus proche de ses besoins.

L’avis d’Assurland : une belle initiative surtout en période d’augmentation des primes d’assurance. Si vous ratez l’occasion de ces 100 contrats, pensez à utiliser un comparateur d’assurance habitation pour trouver une offre au meilleur rapport qualité/ Prix !

Assurance habitation : AcommeAssure lance un nouveau contrat

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 07 Dec 2011 10:33:00 GMT

Parmi ses offres d’assurance auto, emprunteur ou moto, AcommeAssure, courtier conseiller en assurances, proposait déjà d’assurer votre logement, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement. Cette offre en assurance habitation s’enrichit aujourd’hui d’un tout nouveau produit baptisé « TcommeToit ». Revue de détails.

Assurance habitation : l’offre TcommeToit

Assuré par la filiale du Crédit Mutuel, Suravenir Assurances, le contrat habitation « TcommeToit » permet au courtier conseil d’étendre sa gamme en assurance logement.

Plus loin, si l’on en croit le communiqué de presse d’AcommeAssure, cette nouvelle offre d’assurance habitation se caractérise principalement par son tarif jusqu’à 30 % moins onéreux qu’une assurance classique. Bien entendu, tout dépend de votre profil d’assuré.

Assurance habitation : multiples niveaux, formules et options

Le produit « TcommeToit » propose notamment :

• trois formules de garantie,

• deux niveaux de franchise,

• trois options de garantie,…

En cas de sinistres, AcommeAssure se charge de leur gestion via une plateforme téléphonique dédiée.

Le conseil d’Assurland : le maître-mot pour faire des économies sur votre assurance habitation ? La comparaison ! Avec le comparateur d’assurance Assurland.com vous disposez du plus large panel d’assureurs. Indispensable pour que comparaison rime vraiment avec économies !

Inondations : l'assurance aurait-elle surestim� le co�t ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 02 Dec 2011 14:10:00 GMT

Alors que les estimations du coût des inondations du Sud de la France du secteur assurantiel s’envolaient mi-novembre, il semblerait que la facture ne soit pas aussi salée. Le Groupement des entreprises mutuelles d’assurance (Gema) évoque un coût bien moins important, bien que tous les critères ne soient pas encore réunis pour être précis. Explications.

Assurances : des estimations quelque peu…surestimées ?

Suite aux inondations du Sud de la France au mois d’octobre dernier, le premier réflexe des assureurs a été de réaliser des estimations.

Celles-ci prévoyaient un scénario catastrophe avec des coûts estimés s’élevant entre 600 et 800 millions d’euros pour les plus pessimistes. Relire Inondations : catastrophe naturelle et facture salée

Pourtant le Gema a réalisé son propre bilan et le coût ne serait pas aussi élevé peut-on lire dans l'Argus de l'Assurance. Pour le groupe, le coût pour les particuliers s’établirait « seulement » à plus de 52 millions d’euros, représentés par près de 27 500 dossiers.

Une large majorité (89%) des sinistres concernerait les contrats d’assurance habitation tandis que l’assurance auto ne représenterait que 8% des demandes d’indemnisation. Côté assurance professionnelle, le coût devrait être minime par rapport au coût global.

Pas de bilan définitif

Le bilan du Gema n’est pas définitif. Il ne fait pas état de la répartition des indemnisations selon les cas : catastrophe naturelle, tempête, péril non reconnu.

Ces éléments auront pourtant un impact sur le coût global des indemnisations. Les sinistres éligibles à l’état de catastrophe naturelle pourront être en partie pris en charge par le secteur de la réassurance.

Ces estimations concernent uniquement les adhérents du Gema, regroupant 47 sociétés d’assurances, mais laissent présager un coût global plus bas que les premières estimations. Une facture qui devrait finalement s’établir à 200 millions d’euros maximum.

Habitation : trop d'ascenseurs hors-normes

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 30 Nov 2011 13:11:00 GMT

L’accident d’ascenseur ayant coûté la vie d’un ouvrier la semaine dernière à Paris a ravivé la problématique des contrôles et des réparations des cabines d’élévateurs. Selon les professionnels, trop nombreux sont les ascenseurs qui ne respectent pas les normes de sécurité imposées par la loi. Explications.

Ascenseur : le non-respect des normes

L’accident d’ascenseur de la semaine dernière ayant provoqué la mort d’un homme et fait 3 autres blessés, n’est pas sans rappeler les accidents récents du même genre.

Le 27 octobre dernier, une femme et ses deux enfants ont été grièvement blessés suite à la chute d’un ascenseur sur 6 étages dans le même arrondissement. Selon les chiffres de la Fédération des ascenseurs, il y a eu 11 personnes accidents mortels entre 2006 et 2010.

Avec chaque jour 100 millions d’utilisateurs d’ascenseur, il convient de respecter les contrôles assurant les normes de sécurité pour tous.

Pourtant, ce n’est pas le cas. Selon Hervé Lasseigne, président de la Fédération des indépendants experts et bureaux de contrôle ascenseur (Fiebca) « la sécurité des ascenseurs n’est pas effective ».

Souvent arrêtés par le coût de modernisation, de contrôle et de réparation, les copropriétaires tardent à voter ces interventions. Résultat : plus de la moitié des ascenseurs n’ont pas été soumis au contrôle technique obligatoire permettant de détecter d’éventuels problèmes et d’assurer la sécurité des utilisateurs.

Qui est responsable ?

Au-delà des risques de sécurité, la question de pose en termes de responsabilité. Lors d’un accident comme celui qui vient de se dérouler, qui est fautif ?

La loi est simple : elle impose des travaux de modernisation pour les anciens modèles, des contrôles techniques tous les 5 ans ainsi que le respect de contrats de maintenance.

Selon la Fiebca, les syndicats de copropriétaires sont responsables face à la loi. Leur responsabilité civile peut être engagée.

Mais le manque d’effectif au sein des entreprises d’ascensoriste peut également expliquer une certaine défaillance de sécurité. Les techniciens, surchargés de travail, passent moins de temps sur un appareil, pouvant laisser place à l’erreur humaine.

Le mot d’Assurland : vous avez un ascenseur privatif dans votre logement ? N’oubliez pas de le notifier à votre assureur qui le précisera dans votre contrat d’assurance habitation !

Inondations : l'assurance veut renforcer la pr�vention des risques climatiques

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sun, 27 Nov 2011 11:00:00 GMT

Après trois années consécutives de catastrophes naturelles, les compagnies d’assurances commencent à s’habituer. Après 2009, Klaus, après 2010 Xynthia, les inondations du Sud de la France sont le millésime de l’année 2011. La Fédération française des sociétés d’assurances s’est montrée très présente et demande davantage de prévention.

Les assurances et l’Etat : une rapidité d’intervention

Le moins qu’on puisse dire, c’est que l’Etat et la FFSA n’ont pas chômé ! L’état de catastrophe naturelle a rapidement été décrété pour enchaîner la procédure d’indemnisation des assurances.

A ce sujet, relire Inondations : catastrophe naturelle et facture salée

L’Etat, en la personne de Claude Guéant, ministre de l’Intérieur et le secteur assurantiel représenté par Bernard Spitz se sont rapidement rendu sur place pour se rendre compte de la situation.

Les assurances veulent davantage de prévention

Les intempéries trop nombreuses coûtent de plus en plus aux compagnies d’assurance. Le bilan financier 2010 avait d’ailleurs été salé avec une facture de 615 millions d’euros pour les assureurs.

Les estimations suite aux récentes inondations ne s’avèrent pas plus rassurantes : entre 600 et 800 millions d’euros, que l’assurance habitation et auto paieront en grande partie.

Le secteur réclame ainsi un renforcement de la politique préventive en matière de prévention des risques naturels.

Le président de la FFSA préconise particulièrement l’instauration d’un Observatoire national des risques naturels afin d’établir les actions préventives prioritaires.

Tout un programme !

Assurance habitation : qui fait quoi dans la copropri�t� ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 23 Nov 2011 11:29:00 GMT

Mode de propriété collective, la copropriété fonctionne selon un montage complexe où les interlocuteurs ne manquent pas et se bousculent : le syndicat des copropriétaires, le conseil syndical, le syndic, les gardiens et les employés de l’immeuble. Coup de projecteur sur le rôle joué par les différents acteurs de la copropriété.

Le syndicat de copropriétaires

À l’instar de toute collectivité, le syndicat de copropriétaires doit être dirigé par un mandataire élu, fonction qui peut être assumée par l’un des copropriétaires ou un professionnel rémunéré, cette dernière option étant la plus souvent privilégiée.

Si le syndic apparaît comme le seul représentant légal du syndicat des propriétaires, il agit pour son compte mais est interchangeable. À la fin de son mandat, les contrats signés, les actes accomplis ou les actions en justice menées pour le syndicat demeurent valables. Ainsi, ils peuvent être repris et poursuivis par le nouveau syndic.

Le syndic peut aussi assurer la gestion du personnel du syndicat : le gardien, les employés chargés de l’entretien ou le jardinier, qu’il ne doit pas confondre avec ses propres salariés.

Le conseil syndical

Défenseur de l’intérêt des copropriétaires, le conseil syndical consiste en un organe consultatif constitué des représentants élus par les copropriétaires. Son rôle précis ? Assister et contrôler le syndic.

Le conseil syndical est tenu d’élire un président qui devra organiser ses travaux et en assurer l’animation. Il peut notamment constituer des commissions spécialisées (espaces verts, chauffage, travaux,…).

En tant qu’il est associé à la gestion, le conseil syndical doit avoir accès sans aucune exception à l’intégralité des documents et informations en possession du syndic qui concernent la copropriété.

Une fois par an, il doit rendre compte de sa mission aux copropriétaires dans un rapport.

Enfin, le conseil syndical décide en concertation avec le syndic de l’organisation et de la fixation de l’ordre du jour des assemblées de copropriétaires.

Le conseil d’Assurland : envie de découvrir comment l’assurance habitation fait face à l’émergence de l’habitat durable ? Consultez sans attendre l’article Assurance habitation : l'habitat durable gagne du terrain.

Assurance habitation : l'habitat durable gagne du terrain

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Mon, 21 Nov 2011 11:03:00 GMT

Profitant d’incitations fiscales fort alléchantes, surfant sur la vague des énergies renouvelables et bénéficiant de la redécouverte de matériaux de construction plus respectueux de l’environnement, l’habitat durable semble en passe de s’imposer. Un changement des mentalités qui pose question sur le front de l’assurance habitation.

Une offre d’assurance qui s’adapte

Peu importe les motivations, financières ou idéologiques, qui les poussent, les Français offrent massivement à leur lieu de vie des équipements énergétiques respectueux de l’environnement.

Une tendance que quelques assureurs ont su prendre en compte. Depuis fort longtemps. Ainsi, dès 2003, la Maif a proposé une offre d’assurance logement intégrant sans aucun supplément toutes les énergies renouvelables même si ce type d’installations est notoirement plus onéreux. Christine Mathé-Cathala, directrice du marketing de l’assureur niortais, explique : « À travers la mutualisation, il est possible d'encourager les comportements vertueux. La collectivité prend en charge les surcoûts qui y sont liés ».

Alors qu’elle prépare une nouvelle assurance maison pour le printemps 2012, la GMF dispose déjà d’une offre spécifique avec le contrat Domultis qui couvre les installations respectueuses de l'environnement, en inclusion et sans surprime.

Les matériaux influencent l’indemnisation

Comme le note Antoine Mattéi, directeur du marché IARD chez AXA : « on assiste à la réapparition de matériaux naturels dans les techniques de construction et d'isolation ».

Une redécouverte qui n’est pas sans incidence en cas de survenance d’un sinistre. Car, les assureurs indemnisent sur la base du coût de la reconstruction et ces matériaux plus respectueux représentent un coût plus important.

Une tendance partie pour durer si l’on en croit le constat de Stéphane Chapellier, directeur non-vie de Towers Watson : « Le recours aux énergies renouvelables comme l'utilisation de matériaux respectueux de l'environnement sont d'abord motivés par des raisons économiques. Parce qu'ils isolent mieux, ces matériaux doivent permettre de générer des économies d'énergie. On est loin de l'effet de mode ».

Le conseil d’Assurland : parce que nul n’est à l’abri d’une catastrophe naturelle, (re)découvrez ce qu’il convient de faire en cas d’inondations grâce à notre article Assurance habitation : comment être dédommagé après les inondations ?.

Inondations : catastrophe naturelle et facture sal�e

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sun, 20 Nov 2011 11:00:00 GMT

Les inondations du Sud de la France ont bien été reconnues « catastrophe naturelle », l’arrêté ministériel est paru hier au Journal Officiel. Cette reconnaissance va permettre de déclencher l’intervention des assurances, qui estiment quant à elles les coûts entre 600 et 800 millions d’euros.

L’état de catastrophe naturelle est reconnu

Les inondations qui se sont emparées d’une partie du Sud de la France début novembre ont bien été reconnues en urgence comme étant liées à une catastrophe naturelle.

Les ministères de l’Intérieur, de l’Economie et du Budget ont ainsi validé cet état pour 312 communes disséminées sur 12 départements (Alpes-de-Haute-Provence, Alpes-Maritimes, Ardèche, Aveyron, Bouches-du-Rhône, Corse-du-Sud, Haute-Corse, Gard, Hérault, Lozère, Pyrénées-Atlantiques, Var). D’autres communes pourraient bien être prochainement concernées par cette déclaration.

Conséquence ? L’annonce amorce ainsi la procédure d’indemnisation de la part des assurances.

Assurances : estimation des coûts

Les premiers chiffres sortent suite aux inondations. La Fédération française des sociétés d’assurances évoque des montants estimatifs entre 600 et 800 millions d’euros.

L’assureur Axa, plus pessimiste, voit les coûts globaux bien plus élevés, jusqu’à 1 milliard d’euros.

Le coût global serait moindre par rapport aux dernières catastrophes liées à de telles intempéries, en revanche, le nombre de sinistres serait plus élevé.

Les indemnisations ne peuvent débuter qu’à la parution de la déclaration de catastrophe naturelle au JO.

L’avis d’Assurland : c’est principalement les contrats d’assurance habitation et d’assurance auto qui sont concernés par les indemnisations. Les premiers prennent tous en charge l’indemnisation des cat’nat’, si votre logement a subi des sinistres dans la zone concernée.

Les Qu�b�cois vont payer beaucoup plus cher leur assurance habitation

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 16 Nov 2011 11:00:00 GMT

L’eau semble être un véritable fléau des deux côtés de l’Atlantique, aussi bien pour les assurés que pour les compagnies. Le Sud de la France qui se retrouve les pieds dans l’eau n’est pas la seule région à subir les dégâts des eaux. Les Québécois endurent également les caprices de la météo, leur assurance habitation va en pâtir.

L’eau, un véritable fléau pour les logements

Début novembre, les habitants du Sud de la France ont été surpris par une montée des eaux particulièrement intense, laissant les maisons les pieds dans l’eau.

Des dégâts qui vont avoir un coût considérable pour les compagnies d’assurances françaises qui prévoient une augmentation dès l’an prochain.

Relire Assurance habitation : comment être dédommagé après les inondations ?

Outre Atlantique, c’est le Québec qui subit les assauts de la météo de plus en plus fréquents au fil des ans. Les assureurs québécois l’ont remarqué mais dénoncent également les réseaux d’eaux vétustes et mal entretenus par les communes.

Des dégâts qui coûtent chers

L’assurance logement québécoise fait le bilan. La dernière décennie représente 500 millions de dollars (environ 360 millions d’euros) d’indemnisations.

Trop pour les compagnies qui annoncent d’ores et déjà l’augmentation des primes d’assurance maison à hauteur de 20% pour certaines. Beaucoup plus qu’en France, dont les contrats d’assurance habitation devraient augmenter de 2 à 5% dès l’an prochain.
De quoi nous plaignons nous ?

Assurance habitation : comment �tre d�dommag� apr�s les inondations ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sun, 13 Nov 2011 13:00:00 GMT

En fin de semaine dernière, le Sud de la France a été touché par les intempéries, provoquant de fortes inondations. Ces dernières ont provoqué la mort de trois personnes ainsi que de nombreux dégâts matériels aussi bien auprès des particuliers que des entreprises. Comment être indemnisé ?

Des inondations semblables à celles de juin 2010

La Fédération française des sociétés d’assurances n’a pas encore estimé le coût et les dégâts des inondations intervenues dans le Sud de la France mais ces deux facteurs devraient approcher celui des inondations de juin 2010 dans le département du Var.

Si tel est le cas, les inondations de l’été dernier avaient pesé pour les compagnies d’assurance qui avaient dû débourser 615 millions d’euros.

Assurance logement : comment être indemnisé ?

Après des inondations, pour que les assurances prennent en charge les sinistres, il faut qu’un arrêté ministériel déclare l’état de catastrophe naturelle. Cet arrêté détermine les zones ainsi que la période de ladite catastrophe naturelle.

Le ministre de l’Intérieur, Claude Guéant, a annoncé que de telles mesures seraient prises dans les meilleurs délais afin que les sinistrés obtiennent rapidement leurs indemnisations.

Tous les contrats d’assurance habitation prennent en charge les catastrophes naturelles, seulement certains contrats d’assurances auto (selon les garanties choisies par l’assuré). Ainsi, seules les personnes ayant souscrit de tels contrats et entrant dans les conditions de l’arrêté pourront espérer une indemnisation.

Les sinistrés auront alors 10 jours ouvrés à partir de la déclaration de l’état de catastrophe naturelle pour informer leurs assureurs des sinistres subits.

L’avis d’Assurland : finalement, l’année 2011 plutôt calme, se termine par un événement coûteux pour les assureurs qui répercuteront probablement ce coût sur les tarifs 2012. Justement, une augmentation de tarif, c’est l’occasion de réaliser un comparatif d’assurances afin de trouver le contrat au meilleur rapport qualité/prix !

Assurance habitation : davantage de cambriolages en France

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sun, 06 Nov 2011 11:00:00 GMT

L’Observatoire national de la délinquance et des réponses pénales vient de publier un rapport sur les cambriolages en France. Ce phénomène s’est développé sur tout le territoire en l’espace d’une année, tandis que la tendance est à la baisse sur les 10 dernières années à Paris. Détails.

Comment les cambriolages ont-ils évolué ces dernières années ?

Paris tout d’abord voit un changement radical en l’espace de la dernière décennie. La capitale est deux fois moins victimes de cambriolages qu’il y a 10 ans. De septembre 2010 à septembre 2011, seuls 8 400 cambriolages ont été recensés. « seuls », oui, car en 2 000 Paris en comptait près de 16 000 !

En région, pas d’évolution significative, sauf peut-être en Seine-Saint-Denis qui voit ses cambriolages à la hausse (+40% en 10 ans).

Plus globalement dans l’Hexagone et sur les 12 derniers mois (octobre 2010 à septembre 2011), les cambriolages auraient augmenté de 17,5% par rapport à la même période 2009/2011. Et la fameuse crise que nous traversons n’y serait pas étrangère.

Conséquence : augmentation de l’assurance logement

Qui dit cambriolage, dit indemnisation de la part de l’assurance habitation.

Et si les cambriolages augmentent, les indemnisations sont d’autant plus importantes pesant sur le porte-monnaie des assureurs.

Une justification à la future augmentation estimée à +5 à 6% pour les contrats d’assurance logement dès l’année prochaine.

Le conseil d’Assurland : si vous êtes victime d’un cambriolage, reportez-vous à notre dossier Assurance habitation : que faire en cas de vol et cambriolage ? afin de gérer simplement vos démarches.

L'assurance habitation dans la poche avec BNP Paribas

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 02 Nov 2011 13:32:00 GMT

Comment bien protéger son habitation et en cas de sinistre, quels gestes à adopter ? La banque et non moins assureur BNP Paribas lance son application iPhone « Mon assistant habitation » pour anticiper d’éventuels dommages et savoir comment réagir suite à un sinistre. L’assurance habitation à portée de main !

Assurance logement : anticiper et bien réagir

Cette nouvelle application indispensable pour être incollable sur l’assurance logement est désormais disponible gratuitement sur l’App Store.

« Mon assistant habitation » propose alors nombre de services afin d’anticiper les sinistres et de bien savoir gérer une telle situation.

Quels services dans cette application ?

L’application propose divers services :

• Check-list des points de contrôles à réaliser avant de partir de chez soi (contrôle des fenêtres, volets, accès divers, gaz, etc.)

• Trouver les numéros d’urgence

• En cas de sinistre, mise en relation rapide avec le centre de gestion directement depuis l’appli

• Guide des démarches à suivre en cas de sinistre

• Guide de conseils pratiques sur l’assurance

• Accès aux différentes formules d’assurance appartement de BNP Paribas

• Lampe torche

L’avis d’Assurland : en cas de sinistre il est parfois difficile de garder son calme et de se souvenir des démarches à effectuer. L’application iPhone de la BNP Paribas s’avère être un outil pratique et malin qui vous accompagnera dans ce type de démarches !

R�siliation : trop d'exclusions d'assurance habitation

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sun, 30 Oct 2011 10:00:00 GMT

L’association de consommateurs UFC-Que Choisir s’alerte du trop grand nombre de résiliations d’assurance habitation par les assureurs. En cause, « la grande liberté dont disposent les assureurs français pour radier leurs assurés ». Elle s’inquiète également de la difficulté des assurés à souscrire une nouvelle assurance suite à une radiation.

Assurance appartement : trop de radiations

640 000. C’est le nombre de locataires dont les compagnies d’assurance résilient les contrats d’assurance logement chaque année.

Conséquence, selon UFC Que-Choisir, de la convention Cidre (Convention d’indemnisation directe et de renonciations à recours).

L’initiative naît en 2002, dans l’objectif d’accélérer les indemnisations à la suite de sinistres. Seulement, le bon côté de cette mesure tourne vite en défaveur des assurés. Les compagnies, jugeant « excessif » le nombre de sinistres, se permettent donc de résilier les contrats.

« Effets pervers » juge l’association.

Des difficultés à se réassurer

Un problème se pose alors pour les assurés victimes de ces résiliations de contrat d’assurance intempestives : la difficulté de retrouver une assurance appartement ou maison. Les autres compagnies, réticentes à couvrir des personnes considérées « à risques » refusent d’assurer ou alors à des prix prohibitifs.

Autre problème, et pas des moindres, cette difficulté à se réassurer est grave puisque pour un locataire l’assurance habitation est obligatoire. Sans une telle assurance, les propriétaires ont la possibilité d’expulser les locataires.

UFC Que-Choisir s’est alors penchée sur des solutions pour améliorer le système et limiter le pouvoir de résiliation des assureurs.

• Création d’un pôle dédié à l’assurance logement au sein du Bureau Central des Tarifications

• Publication de statistiques transparentes sur les résiliations

• Modification en faveur des assurés de la convention Cidre

AssurOne Group assure votre studio pour presque rien !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 28 Oct 2011 13:35:00 GMT

Lorsque l’on est étudiant ou que l’on démarre dans la vie active, le compte en banque est rarement au top de sa forme malgré les dépenses obligatoires auxquelles il faut faire face. C’est pourquoi AssurOne Group a permis aux locataires ou propriétaires de studios de souscrire une offre d’assurance habitation dont les tarifs défient toute concurrence.

Un site dédié à l’assurance logement à moindre coût

Il est difficile de s’épanouir financièrement tout en étant étudiant ou jeune actif. Surtout quand il faut faire face aux dépenses obligatoires telles que les factures en tout genre ou l’assurance appartement.

AssurOne Group a voulu faciliter la vie de cette tranche de la population en proposant un site dédié à l’assurance à moindres coûts : jassuremonstudio.fr.

Assurance habitation : des offres complètes à petits prix !

Spécialement conçue pour les occupants de studio, l’assurance logement d’AssurOne Group offre une couverture efficace pour les petites surfaces.

Même garanties qu’une assurance habitation traditionnelle (avec 4 formules au choix), gestion et rapidité de souscription en ligne, devis gratuit et enfin indemnisations rapides sont autant d’avantages offerts.

Les cotisations mensuelles démarrent à moins de 10 euros s’adaptant ainsi aux petits budgets étudiants.

Assurance habitation : le cas des r�sidents � temps partiel au Qu�bec

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 26 Oct 2011 10:06:00 GMT

L’assurance habitation nous amène à nouveau dans la Belle Province pour évoquer cette fois le cas de l’assurance pour les résidents à temps partiel. Cette expression désigne essentiellement les travailleurs itinérants qui sont appelés plusieurs semaines loin de chez eux, rentrent pour quelques jours et repartent.

Des risques plus grands pour l’assurance logement

À cause des absences plus ou moins prolongées de l’assuré, le cas des résidents partiels entraîne une plus grande exposition des habitations aux risques de vol, de vandalisme ou de dégradation.

Une telle situation impose donc de prendre quelques précautions :

• prévenir sa compagnie d’assurance pour une bonne évaluation des risques avec selon les cas une possible augmentation de la prime

• demander à une personne de confiance de venir jeter quotidiennement un petit coup d’œil pour montrer que la maison n’est pas sans surveillance (ramassage du courrier, ouvrir et fermer les rideaux,…)

• en cas de sinistre, prévenir l’assureur

L’interdiction de refuser d’assurer

Même si ce type de situation se caractérise par un risque accru, la compagnie d’assurance n’est pas autorisé à refuser à quiconque le droit de souscrire une telle assurance logement.

Toutefois, encore faut-il que l’intéressé réponde à tous les critères d’admissibilité comme le rappelle Julie Bellemare du Bureau d'assurance du Canada (BAC) qui ajoute : « Ça dépend de la gestion de risque. Si quelqu'un a fait 10 réclamations dans les années précédentes, ce sera plus difficile. Un agent évaluera le cas précis et référera à une compagnie d'assurances qui va estimer une protection selon les risques ».

Le conseil d’Assurland : retour en France avec le cas de la garantie tempête qui permet d’être indemnisé en cas de…tempête. Tout ce qu’il faut savoir sur cette assurance complémentaire dans l’article Assurance habitation : être indemnisé après une tempête.

Assurance habitation : quand Allianz sert la main de Darty

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 21 Oct 2011 11:49:00 GMT

L’assurance habitation Allianz est une offre maline ! Le 17 octobre dernier, la compagnie d’assurance a signé un partenariat avec le réseau de distribution Darty. Objectif ? Faciliter la réparation ou le remplacement des appareils électrodomestiques qui ont subi un sinistre. Zoom sur ce partenariat original !

Habitation : un problème avec l’électroménager ?

Le frigo ne réfrigère plus, la machine à laver le linge refuse de tourner ou vous êtes obligé de faire la vaisselle à la main car votre lave-vaisselle ne répond plus ? C’est la galère !

Heureusement, vous avez souscrit une assurance maison chez Allianz et vos produits électroménagers viennent de chez Darty !

Les deux sociétés s’associent pour offrir un service innovant à leurs clients et assurés : l’indemnisation ou le remplacement des appareils en cas de sinistre.

Les services innovants de l’offre

Les clients Darty ennuyés par un sinistre sur l’un de leurs appareils électrodomestiques ayant souscrit un contrat d’assurance logement chez Allianz pourront bénéficier de prestations sur mesure : du diagnostic à distance des techniciens Darty à la réparation sans oublier les conseils personnalisés pour le remplacement du matériel irréparable, l’offre se veut complète !

Assurance habitation : �tre indemnis� apr�s une temp�te

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 19 Oct 2011 10:07:00 GMT

Pour pouvoir être indemnisé en cas de tempête, il faut veiller à souscrire en complément de son assurance habitation une garantie tout à fait adaptée connue sous le nom évocateur de garantie tempête. Enfin couvert par cette assurance complémentaire ? Découvrez à présent ses modalités d’indemnisation.

Assurance logement : qu’est-ce que la garantie tempête ?

Comme son intitulé l’indique, la finalité première de la garantie tempête consiste à couvrir les risques résultant de tempêtes et vaut bien souvent pour les dommages causés aux biens mobiliers par ces vents cycloniques.

En règle générale, vous la trouverez incluse dans la garantie TGN pour « tempête, grêle et neige » de votre assurance multirisque habitation. À défaut, vous pourrez la souscrire en complément de votre assurance logement.

Assurance maison : la procédure d’indemnisation de la garantie tempête

Si vous vous trouvez confronté à un sinistre résultant de vents violents, il vous faudra respecter une procédure spécifique pour être indemnisé via la garantie tempête de votre assurance maison :

• la déclaration de sinistre : elle doit être envoyée à votre assureur dans les 5 ouvrés suivant le sinistre par voie de lettre recommandée avec accusé de réception

• les preuves de dégâts : prenez photos et/ou vidéos pour apporter la preuve des différents dommages causés à vos biens mobiliers

• dressez une liste de ces biens perdus ou abîmés

•les mesures de conservation : elles doivent être prises pour prévenir toute aggravation de l’état de votre habitation

• demandez des devis de réparation à remettre à votre assureur

Si votre voiture a été endommagée par la tempête, prenez soin de la déposer chez un garagiste agréé par la compagnie auprès de laquelle vous avez souscrit votre assurance auto.

À noter que, si vous êtes propriétaire de l’habitation en cause, vous aurez directement droit à l’indemnisation grâce à la garantie TGN. Et si vous êtes locataire ? Dans ce cas, votre assureur vous remboursera les frais de mobiliers tout comme les dégâts à l’intérieur du logement mais il faudra faire intervenir votre bailleur pour les dégâts qui touchent aux murs ou aux toitures.

Le conseil d’Assurland : vous êtes confronté à un sinistre de tous les jours en lien avec votre habitation ? Pas de panique ! Tout est expliqué dans l’article pratique Assurance habitation : que faire face à un sinistre de tous les jours ? !

Habitation : 3 astuces pour faire des �conomies !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 17 Oct 2011 11:23:00 GMT

Pour bon nombre d’étudiants, trouver un appartement est obligatoire pour des raisons pratiques et s’avère être une démarche complexe et coûteuse. Or, il existe quelques astuces pour réduire le montant des factures à long terme. Voici une petite liste (non exhaustive) pour dépenser moins en matière d'habitation !

1. Optez pour un particulier !

Lorsque l’on cherche un appartement, l’on peut passer soit par une agence soit par un particulier. Si l’agence sélectionne pour le futur locataire plusieurs biens qui correspondent à ses critères, elle n’oublie pas de faire payer ce service. Les frais d’agence varient d’un établissement à l’autre mais peuvent représenter le prix d’un loyer, pas toujours évident à régler pour un étudiant.

Le particulier ne vous demandera pas de frais supplémentaires.

2. Emménagement : l’appel à des amis !

Il est vrai que faire appel à un professionnel du déménagement, ce n’est pas donné. Les étudiants avec leur budget serré n’ont pas toujours la possibilité de faire faire le travail par des déménageurs.

La plupart des étudiants n’ont pas un nombre de meubles trop important, faire son déménagement soi-même n’est donc pas chose impossible ! Les amis ne sont d’ailleurs jamais loin pour prêter main forte dans ce genre de situation.

3. Comparez les contrats d’assurance habitation !

Obligatoire pour tout locataire, l’assurance appartement représente un budget à elle seule. Mais il existe un moyen très simple de réaliser des économies : faire appel à un comparateur d’assurance habitation !

Cette démarche ne prend que quelques instants et permet d’avoir un œil sur un panel d’offres du marché. Un étudiant pourra de cette manière choisir l’offre rapport qualité prix la plus adaptée à sa situation.

Habitation : bient�t une hausse des loyers ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 14 Oct 2011 11:20:00 GMT

Chaque mois, les locataires paient un loyer prédéfini dans le bail de location qu’ils ont signé avec leur propriétaire. Mais si le prix du loyer est encadré, il se peut qu’il augmente légèrement en cours de bail. Les loyers sont indexés sur l’IRL (Indice de référence des loyers) qui vient de connaître sa plus forte hausse depuis début 2009.

IRL en hausse de 1,9%

Alors que l’indice de référence des loyers connaissait une tendance plutôt à la baisse depuis 2009, le troisième trimestre 2011 marque sa plus forte hausse à 1,9%.

L’indice est calculé sur l’Indice des Prix à la Consommation (IPC), soit l’inflation des 12 derniers mois hors loyers et tabac et sert notamment au propriétaire pour la réévaluation des prix des loyers.

L’inflation moyenne prévue pour l’année 2011 s’établissant à environ +2%, il n’est pas illogique que l’indice de référence des loyers augmente également.

Conséquence : des augmentations de loyers ?

La hausse de l’IRL permet en effet aux propriétaires d’augmenter leur loyer en cours de bail.

Les locataires peuvent donc s’attendre à une hausse de leur loyer à hauteur de 1,90% maximum sur un an. Toutefois, les propriétaires ne sont pas obligés de suivre cette hausse.

Cette éventuelle hausse est à distinguer de celle que les propriétaires peuvent opérer à la fin d’un bail.

L’avis d’Assurland : un coup dur pour les locataires. Pour tenter de compenser la hausse de son loyer, il convient de faire des économies sur son assurance habitation ! Et le meilleur moyen de faire des économies, c’est de passer par un comparateur d’assurances !

Assurance habitation : apr�s l'incendie, l'assureur ne veut pas payer

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 13 Oct 2011 11:20:00 GMT

Mars 2011. André Jedier, père monoparental à Saint- Denis-sur-Richelieu, dans la Belle Province, assiste à la destruction par le feu de sa maison. Logiquement, il décide de faire jouer son assurance habitation pour être indemnisé suite au sinistre. Mais, son assureur refuse. Le différend sera tranché par les tribunaux.

Il a tout perdu

Avec cet incendie qui s’est déclaré en mars 2011, André Jedier a tout perdu. Agé de 46 ans, il a dû se résoudre à retourner vivre chez sa mère à Saint-Hyacinthe. Ses deux enfants de 15 et 16 ans vivent chez un voisin depuis le sinistre.

Car, il n’a encore eu droit à aucune indemnisation. Une situation qui lui cause bien des soucis, notamment d’ordre financier, alors même qu’il possède une entreprise de camionnage.

L’assureur refuse de payer

La cause de tous ces ennuis ? Le refus de sa compagnie d’assurance de procéder à son indemnisation. Pourtant, le rapport d'incendie de la Sécurité publique fait état d’un feu qui s’est déclaré dans la cuisine pour une raison indéterminée. Une version des faits mise en doute par les enquêteurs d’AXA Assurance qui évoquent un second foyer d’incendie situé au sous-sol.

Pour l’assureur, cela ne fait aucun doute. André Jedier est l’auteur de l’incendie et a enfreint « la règle d'extrême bonne foi » qui doit exister entre les parties. C’est pourquoi l’assureur ne souhaite lui verser aucune indemnité.

André Jedier a saisi les tribunaux civils pour obtenir le versement de 455 000 dollars (environ 360 000 euros).

Le conseil d’Assurland : si vous disposez d’une cave dans votre habitation, n’hésitez pas à lui offrir une assurance logement. Quelques précieux conseils vous attendent à l’article Assurance habitation : comment assurer sa cave ?.

Canada : l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour les locataires

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 07 Oct 2011 13:28:00 GMT

Au Canada, lorsqu'un locataire occupe un appartement ou une maison, il n’est pas dans l’obligation de souscrire une assurance habitation. Pourtant, les autorités canadiennes font de nombreux efforts pour inciter les locataires à souscrire un tel contrat afin de se protéger d’éventuels dommages. Explications.

Assurance logement : un sondage canadien alarmant

Selon un sondage de la compagnie d’assurance canadienne TD Assurance, 41% des locataires canadiens ne souscrivent pas d’assurance logement. Tout simplement parce qu’ils ne sont pas dans l’obligation de le faire.

Renoncer à une telle assurance est pour eux le moyen de réaliser des économies, surtout pour les plus modestes.

Pourtant la compagnie estime qu’ils compromettent aussi bien la sécurité de leurs biens que celle de leur porte monnaie.

En effet, en cas d’incendie et à défaut d’assurance, le locataire peut tout perdre : ses propres biens ne seront pas remboursés et il devra payer de sa poche les dégâts subits par le logement qu’il occupe pour dédommager son propriétaire. Un risque important donc.

Si une partie de la population estime qu’une assurance ne sert à rien car peu de biens à assurer, d’autres (14%) sont persuadés que l’assurance de leur propriétaire suffit à les protéger. Il n’en est rien.

En France un locataire est obligé de souscrire une assurance appartement

En matière d’assurance, les règles françaises sont beaucoup plus strictes qu’outre Atlantique.

Un locataire français est dans l’obligation formelle de souscrire une assurance appartement ou maison. D’ailleurs, il ne peut pas obtenir l’appartement sans présenter un justificatif d’assurance.

Les autorités canadiennes proposent des mesures d’incitation mais toujours pas d’obligation.

L’avis d’Assurland : l’assurance habitation est obligatoire, mais il existe un moyen efficace de choisir l’offre adaptée à votre budget et à vos biens : utiliser un comparateur d’assurances ! Vous avez une vision globale des contrats du marché et vous pouvez choisisr l’offre qui vous convient.

Habitation : comment trouver facilement un appart' ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sun, 02 Oct 2011 12:00:00 GMT

Lorsque l'on est jeune et que l’on a peu d’argent, trouver un appartement s’avère être un véritable défi ! Logement indécent, loyer trop élevé ou encore absence de caution, les jeunes ont souvent du mal à trouver un interlocuteur compréhensif. Des organismes intermédiaires leur viennent en aide.

Un médiateur entre locataire et propriétaire

Si les propriétaires affichent parfois des tarifs élevés tout en réclamant de solides garanties, les jeunes qui cherchent un appartement ne répondent pas toujours à l’aspect sécuritaire recherché par les bailleurs.

C’est pourquoi ces derniers peuvent s’adresser à des structures qui les aideront dans leurs démarches.

Le CLLAJ (Comité local pour le logement autonome des jeunes) est une structure nationale qui peut venir en aide aux jeunes qui veulent s’installer.

Habitation : une assistance sur tous les fronts !

L’objectif principal est d’éviter les abus. Le comité peut être présent lors de l’état de lieux d’entrée et de sortie par exemple.

La structure permet également de proposer aux deux parties des solutions parfois négligées. La garantie des risques locatifs est souvent délaissée au profit d’une demande de caution parentale. Le fait est que certains jeunes n’ont pas de caution. Le CLLAJ est également là pour rappeler ce type d’avantage aussi intéressant pour le propriétaire que pour le locataire.

Pensez enfin à vous renseigner sur les aides au logement. La CAF offre ce type de prestation sous certaines conditions de revenus.

Le conseil d’Assurland : avant d’entrer dans un appartement, votre propriétaire vous demandera obligatoirement une assurance habitation. Un comparateur d’assurance reste le meilleur moyen de trouver l’offre du marché au meilleur rapport qualité/prix !

Assurance habitation : comment assurer sa cave ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 29 Sep 2011 11:10:00 GMT

Déjà évoquée ici – lisez l’article Assurance habitation : comment fonctionne l'extension dépendance ? – l’assurance des dépendances rebondit pour mentionner le cas de la cave. Ce lieu n’étant pas voué à être occupé à des fins d’habitation, il faudra obligatoirement souscrire une extension de garantie à l’assurance habitation pour en assurer la protection et tenir compte de ses quelques particularités. Tour d’horizon.

Assurance maison : pourquoi une telle garantie ?

Pour les assureurs, la cave est une dépendance, c’est-à-dire une pièce dont la vocation n’est pas d’être habitée et qui n’est pas directement reliée aux locaux d’habitation.

Du fait de cette assimilation à la dépendance, assurer sa cave ne diffère pas de la procédure pour l’assurance des dépendances. Concrètement, il faudra souscrire une extension de garantie spécifique à la souscription de l’assurance logement.

Sachez toutefois dès à présent que l’indemnisation de dommages éventuels peut se trouver subordonnée à l’installation de serrures qui marchent. Pour vous en assurer, consultez attentivement votre contrat.

Assurance logement : les limites de la garantie

La souscription d’une extension de garantie ne sera pas toujours nécessaire si vous disposez déjà d’une assurance multirisque habitation. Cette formule d’assurance inclut souvent la couverture des dépendances dans différents domaines comme le vol, la responsabilité civile ou les dégâts de type matériel. Vigilance donc pour éviter tout doublon. Dans le doute, n’hésitez pas à solliciter votre compagnie d’assurance.

Comme toute assurance qui se respecte, la garantie dépendance souffre quelques limites :

• l’assurance multirisque habitation ne couvre pas toujours le vol qui se produit dans la cave

• cette extension de garantie ne couvre jamais les objets précieux qui se trouveraient dans la cave

• en règle générale, l’indemnisation des dommages qui surviennent dans la cave apparaît souvent limitée

Le conseil d’Assurland : si, alors que la rentrée est bien entamée, vous ne rêvez que de repartir en vacances, pourquoi ne souscririez-vous pas une garantie villégiature en complément de votre assurance habitation ? Pour découvrir toute la pertinence de cette assurance complémentaire, consultez l’article Assurance habitation : à quoi sert la garantie villégiature ?.

Le Gema annonce des hausses en assurance habitation

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 28 Sep 2011 13:37:00 GMT

Le Gema qui regroupe les mutuelles d’assurance a annoncé les futures augmentations tarifaires dans les produits d’assurance pour 2012. Et tous les produits sont concernés : de l’assurance habitation à l’assurance auto en passant par la santé. Les pronostics chiffrés restent pour l’instant flous.

Assurance habitation : +2 à +5%

A l’occasion d’une conférence de presse, le président du Gema, Gérard Andreck, a évoqué les futures hausses de tarifs relatives aux contrats d’assurance logement des personnes assurées auprès d’une des mutuelles d’assurance affiliées au Gema.

Sans plus de détail, il a annoncé « un risque d’augmentation [se situant] entre 2 et 5% ». Il a justifié son manque de précision par le fait que les sociétés regroupées dans le Gema fonctionnaient différemment et de manière indépendante.

Les autres produits d’assurance subiront le même sort

Mais l’assurance maison ne sera pas la seule à augmenter. Le président du Gema a également évoqué des hausses en matière d’assurance santé et auto.

Les premiers contrats subiront une hausse de 2 à 5% tandis que les tarifs de l’automobile grimperont moins vite (estimation de la hausse de 1 à 3%).

Assurance habitation : � quoi sert la garantie vill�giature ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sun, 25 Sep 2011 10:00:00 GMT

Figurant bien souvent au contrat d’assurance habitation dans sa version multirisque, la garantie villégiature présente une utilité qui peut s’avérer tout à fait appréciable. Cette assurance complémentaire permet en effet d’emmener avec vous en vacances votre responsabilité civile. Comment ? En étendant sa validité.

Assurance logement : les dommages causés à l’habitation

Qu’elle soit incluse ou non dans votre assurance maison, la garantie villégiature vous permet de profiter de vos vacances l’esprit totalement tranquille.

Comment ? En étant assuré contre les dégâts causés pendant votre séjour au logement loué ou à vos voisins, qu’il s’agisse de dégâts des eaux, de vol, d’incendie,…

Assurance maison : une garantie à durée limitée

Limitée dans le temps, la garantie villégiature de votre assurance logement ne vous protègera que durant trois mois et seulement pour les logements loués dans l’Hexagone.

Vous avez beau chercher, vous ne trouvez pas dans votre contrat d’assurance de trace de la garantie villégiature ? Dans ce cas, il vous appartient de demander une extension de garantie pour être protégé pendant vos vacances.

Habitation : comment s'assure la copropri�t� ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 21 Sep 2011 15:00:00 GMT

S’il est recommandé à chaque propriétaire de souscrire une assurance habitation pour son propre logement, le syndic de copropriété, qui réunit les propriétaires, possède également son propre système d’assurance. Petit topo sur l’assurance de la copropriété !

Que couvre l’assurance copropriété ?

La copropriété est régi par un règlement. Le plus souvent l’assurance est imposée par ce règlement. Le contrat sert notamment à protéger les copropriétaires des dommages causés au bâtiment et propose la Responsabilité Civile.

La garantie qui couvre les dommages causés au bâtiment est donc très souvent souscrite par l’ensemble des propriétaires, on parle alors d’une assurance collective.

Cette garantie couvre les parties communes pour les risques de dégâts des eaux, de vol, les catastrophes naturelles, les incendies, etc.

La copropriété doit également souscrire une Responsabilité Civile. Cette dernière protège des dégâts provoqués par l’immeuble lui-même (effondrement, chute de tuile, etc.)

Autre garantie intéressante pour les immeubles de moins de 10 ans : l’assurance dommage ouvrage. Ce contrat souscrit par le constructeur est donc valable 10 ans et couvre les éventuelles réparations en cas de vis de construction.

Si les dégâts proviennent d’un appartement en particulier ?

La copropriété peut souscrire une garantie pour chaque propriétaire dans le cas d’un sinistre survenu depuis une des parties privées et causant un dommage aux voisins ou aux locataires de l’appartement en question.

Le conseil d’Assurland : si le propriétaire n'est pas obligé de souscrire une assurance logement, il est pourtant recommandé de le faire notamment si sa responsabilité est engagée ! Propriétaires, assurez-vous !

Assurance habitation : la garantie temp�te, � quoi �a sert ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Mon, 19 Sep 2011 10:26:00 GMT

Assurance optionnelle qui figure au contrat d’assurance habitation, la garantie tempête concerne une catégorie particulière de sinistres. Elle permet en effet d’être couvert et indemnisé pour les dégâts causés par les tempêtes. Voyons en quoi elle consiste pour déterminer s’il faut l’ajouter à son assurance habitation !

Assurance logement : les contours de la garantie tempête

Comme son nom l’indique, la garantie tempête sert à couvrir les risques liés aux tempêtes. En général, on la trouve dans la garantie tempête, grêle et neige, ou TGN, du contrat d’assurance maison.

Plus concrètement, il faut pour que la garantie fonctionne pleinement que les dommages résultent directement de vents forts dans les 48 heures qui suivent l’intempérie. Elle couvre donc les effets du vent mais aussi les dommages qui résultent de la pluie, de la grêle ou de la neige.

Sont notamment pris en charge :

• les honoraires d’expert,

• les dommages de nature électrique,

• les frais qui résultent du déblaiement,

• les frais d’hébergement si l’habitation n’est plus habitable,

• les dommages causés indirectement par le vent (toitures endommagées, chutes d’arbres,…),…

Assurance maison : les limites de la garantie tempête

Parce que la garantie n’a pas vocation à couvrir tous les dégâts qui résultent de ce type de sinistre, elle ne jouera pas dans les cas suivants :

• les vérandas

• les clôtures, arbres, jardins et exploitations

• les hangars et bâtiments de construction légère

• le manque d’entretien des biens mobiliers extérieurs

Si le bâtiment n’est pas tout à fait détruit, la garantie tempête de l’assurance logement sera impuissante à indemniser :

• les panneaux solaires et les vitres

• les appentis ou abris de jardin

• les volets et les stores

• les dégâts qui résultent du débordement des sources d’eau

À noter que, si les arbres qui entourent l’habitation ont été déracinés ou brisés sans avoir provoquer le moindre dommage, ce sera à l’assuré de prendre en charge le déblaiement.

Le conseil d’Assurland : si vous redoutez pour votre habitation les actes de destruction ou de dégradation gratuite, pensez à la garantie acte de vandalisme qui vous permettra bien souvent d’obtenir le remboursement des biens endommagés à la valeur du neuf.

Assurance habitation : comment fonctionne l'extension d�pendance ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 15 Sep 2011 10:43:00 GMT

Rarissime en milieu urbain, la dépendance se rencontre presque toujours en zone rurale. Concrètement, cette dénomination cache un bâtiment annexe à la demeure principale, la partie secondaire d'un ensemble architectural. Reste maintenant à découvrir comment l’assurance habitation appréhende une telle réalité.

Assurance logement : ce que renferme l’extension

Ne servant pas à l’habitation, la dépendance englobe les réalités les plus diverses (hangars, garages, débarras,…) qui doivent se trouver dans un rayon de 10 km autour de la résidence principale.

Comme l’assurance maison de base ne renferme généralement aucune couverture relative à la dépendance, il faudra souscrire une extension de garantie pour le vol et les dégradations. À moins que vous ne disposiez d’une assurance multirisque habitation qui offre à la dépendance la même protection que la demeure principale :

• la garantie responsabilité civile

• la garantie dommages aux biens

• la garantie catastrophes naturelles

• la garantie vol

Assurance maison : les limites de l’extension

Bien entendu, l’assurance de la dépendance comporte son lot d’exceptions.

Ainsi, en cas de vol, le bénéficie de l’assurance logement ne pourra jouer :

• si l’espace n’était pas totalement clos

• si la dépendance est mal fermée (pas de chaîne, de cadenas ou d’alarme)

• si le vol s’est produit dans l’espace commun d’un immeuble

Le conseil d’Assurland : si, en complément de votre dépendance, vous possédez une jolie piscine, pensez à l’assurer pour batifoler dans l’eau en toute sérénité. Vous trouverez tout ce qu’il faut savoir sur la garantie piscine dans l’article Assurance habitation : la garantie piscine.

Assurance habitation : quelle couverture en cas de vandalisme de votre maison ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Tue, 13 Sep 2011 10:55:00 GMT

Qu’entend-on par « vandalisme » ? Pour faire court, ce terme permet de désigner tout acte de destruction ou de dégradation gratuite qui vise des biens publics ou privés. Sur le front de l’assurance habitation, la question est la suivante : comment votre assurance peut-elle vous aider si votre maison est ainsi dégradée ?

Assurance logement : la garantie acte de vandalisme

Quelle formule d’assurance appartement faut-il posséder pour être couvert en cas de vandalisme de son habitation ?

Logiquement, la garantie vol qui figure au contrat d’assurance multirisques habitation sera impuissante à vous protéger. Comment faire alors ? Il vous suffit de souscrire une garantie acte de vandalisme.

Comme son nom l’indique, cette option d’assurance permet dans la majeure partie des cas d’obtenir le remboursement des biens endommagés à la valeur du neuf. Notez toutefois qu’il n’existe pas de formule standard et que les détails de la garantie se négocient lors de la souscription.

Assurance appartement : la limite de la garantie

Vous avez pris soin de souscrire une garantie acte de vandalisme pour accompagner votre assurance logement ? C’est un bon début !

Mais, il faut savoir que cette assurance ne jouera pas dans tous les cas de vandalisme. Ainsi, elle ne vaut que pour les actes de destruction ou dégradation constatés à l’extérieur du domicile de l’assuré.

De fait, la garantie acte de vandalisme apparaît tout à fait inutile pour couvrir un incendie et un bris de glace qui dépendent respectivement de la garantie incendie et de la garantie bris de glace.

Le conseil d’Assurland : vous êtes étudiant et à la recherche d’un logement ? Pour vous faciliter la vie, pensez au Passeport Logement Etudiant. Toutes les infos utiles sur le dispositif vous attendent dans l’article Habitation : qu'est-ce que le Passeport Logement Etudiant ?.

Assurance habitation : un Qu�b�cois locataire sur trois n'est pas assur�

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sun, 11 Sep 2011 10:00:00 GMT

Comme dans l’Hexagone, les jeunes étudiants de la Belle Province s’apprêtent à reprendre le chemin des amphis et, pour certains, à prendre possession de leur nouveau logement. Alors qu’ici, il est indispensable de disposer d’une assurance habitation, une telle obligation n’existe pas de l’autre côté de l’Atlantique…

Assurance appartement : un produit bienvenu

C’est un nouveau sondage diligenté par TD Assurance qui dévoile le pot aux roses ! D’après cette enquête, 41 % des Québécois qui sont locataires « oublient » de souscrire une assurance logement. Pourtant, une telle assurance leur éviterait bien des tracas en cas de survenance d’un sinistre.

Henry Blumenthal, vice-président et chef de la souscription chez TD Assurance, confirme : « L'assurance locataire est essentielle si vous louez ou sous-louez l'endroit où vous habitez, que vous soyez un jeune professionnel de 30 ans vivant dans un appartement luxueux ou un étudiant de 21 ans dans une résidence étudiante ».

Assurance maison : l’assurance du propriétaire ne couvre pas

Pourquoi une telle « légèreté » de la part de ces locataires ? En fait, ils croient tout simplement être couverts par l’assurance appartement souscrite par le propriétaire. Le sondage de TD Assurance révèle en effet qu’ils sont 14 % au Québec – ce pourcentage retombe à 11 % à l’échelle du pays – à penser être à l’abri en cas d’incendie ou de dommage causé à autrui. Or, ce n’est pas du tout le cas.

Une assurance maison apparaît pourtant pertinente voire totalement indispensable : « Certains étudiants se défendent de ne pas posséder un nombre suffisant d'objets de valeur pour justifier une assurance locataire, pourtant, bon nombre d'entre eux sont équipés de téléphones intelligents, d'ordinateurs portables ainsi que de manuels scolaires coûteux. Si l'on ajoute à cela les meubles, les vêtements et les articles de maison, la valeur totale de tous ces biens peut facilement atteindre quelques milliers de dollars ».

Le conseil d’Assurland : si votre bambin rentre à l’école, vérifiez bien le contrat de votre assurance multirisque habitation ! Il se peut en effet qu’elle fasse aussi assurance scolaire ! Pour plus d’informations à ce sujet, n’hésitez pas à consulter la fiche Infos Pratiques Tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance scolaire !.

Habitation : qu'est ce que le Passeport Logement Etudiant ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 08 Sep 2011 11:08:00 GMT

Alors que la rentrée universitaire se rapproche à grands pas, le mois de septembre est synonyme pour bon nombre d’étudiants de grosses dépenses, notamment en matière de logement. Entre l’assurance habitation, le loyer, le dépôt de garantie, etc. les frais s’élèvent rapidement. Une aide financière leur est désormais proposée : le Passeport Logement Etudiant.

Qu’est ce que le Passeport Logement Etudiant ?

Fruit d’un accord entre le ministère de l’enseignement supérieur et de la recherche, le CROUS et six banques, le Passeport Logement Etudiant est un fonds d’un millions d’euros dont l’objectif est de verser le dépôt de garantie lors de la location d’un appartement.

Conscients que les étudiants ne disposent que d’un petit budget, cette aide financière permet aux jeunes d’accéder plus facilement à la location, évitant ainsi les dépenses d’un double loyer souvent difficile à sortir.

Logement : un dispositif expérimental

Pour le moment, le Passeport Logement Etudiant est en test dans les académies de Lille et de Lyon et couvrira près de 200 000 étudiants.

Ceux qui le souhaitent devront alors se diriger vers le CROUS de leur académie ou s’adresser aux banques associées au dispositif.

Les étudiants qui feront appel au dispositif participeront à hauteur de 1,5% du loyer mensuel, histoire de les « responsabiliser ».

Le conseil d’Assurland : qui dit location dit assurance logement obligatoire ! Des frais supplémentaires à ajouter au budget serré des étudiants. Un comparateur d’assurance habitation permet de réaliser de véritables économies, pensez-y !

Immobilier : les Champs-Elys�es retrouvent leur tr�ne

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 07 Sep 2011 11:26:00 GMT

Les Champs-Elysées, l’une des plus belles avenues du monde, retrouvent leur lustre d’antan. C’est désormais l’artère commerciale la plus chère d’Europe devant New Bond Street à Londres. Moralité : que vous ayez ou non vue sur l’Arc de Triomphe, comparez pour trouver une assurance habitation peu chère.

Entre Paris et New York

C’est l’enseignement principal de l’étude dévoilée par le conseil en immobilier d'entreprise Cushman & Wakefield ! Les Champs-Elysées renouent avec leur prestigieux passé en redevenant l’artère commerciale la plus onéreuse du Vieux continent.

Sa valeur locative a effectivement bondi de 5,3 % sur l’année écoulée avec le mètre carré loué à hauteur de 7 364 euros. Un montant considérable qui permet de détrôner la New Bond Street de Londres au loyer de « seulement » 6 901 euros.

C’est toutefois insuffisant pour rafler le titre mondial qui revient cette année encore à la 5e Avenue new-yorkaise.

De l’accalmie sur l’ancien à Paris

Après avoir atteint des sommets historiques - lisez à ce sujet l’article Assurance habitation : l'ancien historiquement haut à Paris - l’ancien parisien connaît une certaine accalmie.

Ainsi, le prix de ces logements a ralenti pendant l’été. Pourquoi ? L’inflation des prix et l’augmentation des taux de crédit ont permis un ajustement des prix en affectant le nombre de ventes réalisées.

Pour combien de temps ? La rentrée devrait être un bon indicateur de la véritable tendance, l’été étant finalement assez calme.

Le conseil d’Assurland : rentrée oblige, c’est l’heure d’évoquer l’assurance scolaire. Car, il est parfois inutile d’en souscrire une si vous disposez déjà d’une assurance multirisque habitation. Découvrez le détail de cette bonne nouvelle dans l’article Quand l'assurance habitation fait aussi assurance scolaire.

Etudiants : vous d�m�nagez ? Assurez cette journ�e !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 05 Sep 2011 12:28:00 GMT

C’est bientôt la rentrée universitaire, pour certains les cours ont même déjà commencé. Il ne reste plus qu’à emménager dans votre premier (ou nouvel !) appartement ! Que vous passiez par des professionnels ou que vous fassiez appels à vos amis, il est recommandé d’opter pour une assurance lors de votre déménagement ! Comment ça marche ?

Assurance appartement : le déménagement avec des amis

Vous n’avez pas beaucoup les moyens, mais vous avez des amis ! Contre une petite collation, ils sont même prêts à vous prêter main forte pour vous aider à vous installer dans votre premier appart’ !

Prévenez tout simplement votre compagnie d’assurance de votre déménagement. Votre assureur va ajouter un avenant à votre contrat d’assurance logement afin de couvrir d’éventuels dommages. Il suffit uniquement pour cela de déclarer vos biens qui font partis du déménagement.

Assurance logement : le déménagement professionnel

Dans le cas où vous désirez faire appel à des professionnels, sachez qu’un contrat avec un déménageur vous couvre via la responsabilité de l’entreprise. Pour cela vous devez obligatoirement déclarer au professionnel une estimation globale de la valeur de vos biens. Cette démarche fixe le montant d’un éventuel dédommagement de la part du déménageur en cas de problème.

En revanche, le déménageur n’est pas responsable de trois type de problèmes lors d’un déménagement : si vous êtes fautif (mauvais emballage par exemple), en cas de force majeur (vol de camion par ex.) et enfin en cas de vice propre au bien (un de vos biens n'était pas en état de supporter un déménagement).

Quand l'assurance habitation fait aussi assurance scolaire

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sun, 04 Sep 2011 10:00:00 GMT

Il flotte dans l’air comme un parfum de rentrée. Les fournitures à acheter, la garde-robe à rafraîchir et l’assurance scolaire à souscrire. Ou pas. Car, au-delà du fait que cette assurance ne présente aucun caractère obligatoire, il se peut que votre assurance habitation possède déjà tout ce qu’il faut à votre progéniture !

Tout l’intérêt de l’assurance habitation

Vous possédez une assurance logement de type multirisque ? Attendez donc avant de souscrire une assurance scolaire pour votre ou vos enfants !

L’assurance multirisque habitation renferme effectivement une garantie responsabilité civile chef de famille qui permet de réparer les dommages matériels et corporels causés par vous-même ou une personne qui vit sous votre toit comme, par exemple, l’un de vos enfants.

Plus largement, sachez que cette garantie pourra jouer pour les dommages causés par :

• votre conjoint,

• votre partenaire de Pacs,

• votre concubin,

• vos enfants mineurs,

• vos ascendants s’ils vivent sous votre toit,…

Si vous souscrivez une assurance scolaire…

Si votre assurance appartement ne renferme pas de garantie responsabilité civile chef de famille, rien ne vous oblige pour autant à souscrire une assurance scolaire.

De nature tout à fait facultative, cette assurance s’impose uniquement pour les activités scolaires facultatives. Il faudra alors fournir la preuve de cette couverture en apportant l'attestation délivrée par la compagnie d’assurances. Une attestation qu’il ne sera pas forcément aisé de produire lorsque l’enfant est couvert par l’assurance multirisque habitation.

Dans tous les cas, si vous souscrivez une assurance scolaire, veillez à en déterminer les champs d’application temporaire et spatial : doit-elle se limiter à l’année scolaire ou coller au calendrier civil ? Ne doit-elle prendre en compte que le trajet domicile-école ou s’étendre aux activités extrascolaires de l’enfant ? Autant de questions qu’il vaut mieux ne pas éluder à l’heure de la rentrée.

Assurance habitation : la garantie piscine

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 02 Sep 2011 11:55:00 GMT

Si vous pouvez souscrire une assurance pour votre jardin (lire Assurez votre espace vert avec la garantie jardin !) en plus de votre assurance habitation, la piscine, bien que souvent située dans le jardin, exige des garanties spécifiques. Petit aperçu de la garantie piscine (profitez-en, il reste quelques jours de beau temps avant l’hiver !).

Piscine : pour être assuré, respectez la loi !

En matière de baignade, on n’est jamais trop prudent. Une blessure, une noyade sont toujours à envisager. C’est pourquoi il est recommandé d’ajouter à votre contrat d’assurance maison une garantie piscine.

Mais si vous souhaitez faire jouer votre assurance en cas de problème, vous avez plutôt intérêt à respecter les règles de sécurité imposées par la loi.

Le 1er janvier 2004, la loi exige de respecter certaines règles de sécurité (applicables obligatoirement depuis le 1er janvier 2006) pour les piscines privées enterrées ou semi-enterrées.

Chaque propriétaire de piscine a le choix parmi 4 dispositifs de sécurité : un système d’alarme, une couverture de sécurité, une barrière de sécurité qui entoure la piscine ou une véranda.

Si aucun de ces dispositifs n’est installé, le propriétaire s’expose à une grosse amende et des sanctions pénales.

Qu’offre la garantie piscine ?

Afin d’assurer toute activité autour de votre piscine, vous devez souscrire une garantie piscine supplémentaire dans le cadre de votre assurance logement.

Cette garantie supplémentaire propose au minimum une responsabilité civile étendue, afin de couvrir les tiers qui peuvent s’exposer à des dommages liés à votre piscine et une garantie dommage protégeant la piscine elle-même ainsi que le matériel et les équipements relatifs à la piscine.

Lors de la construction d’une piscine bétonnée, si vous faites appel à une entreprise, vous êtes dans l’obligation de prendre une assurance dommage ouvrage. Cette garantie obligatoire permet de couvrir aussi bien les dommages matériels qu’immatériels. Si lors de la livraison de votre piscine vous constatez des défauts importants, l’assurance dommage ouvrage les couvrira.

Assurez votre espace vert avec la garantie jardin !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 31 Aug 2011 12:17:00 GMT

Il reste encore quelques beaux jours avant l’arrivée de l’hiver : vous pouvez encore vous prélasser dans votre jardin verdoyant et fleuri ! Pour protéger ce petit paradis contre le mauvais temps ou encore toute sorte de dégradation, avez-vous pensé à souscrire l’option garantie jardin dans votre contrat d’assurance habitation ?

Assurance maison : comment souscrire la garantie jardin ?

Ne cherchez pas dans les lignes de votre contrat d’assurance maison, vous ne trouverez aucune garantie qui couvre les divers éléments de votre jardin. La garantie jardin est optionnelle.

Optionnelle mais parfois indispensable, surtout pour les personnes qui ont la main verte ! Un jardin peut demander de nombreuses heures de travail et coûter cher, selon la surface et la végétation qu'il arbore.

Cette garantie est donc une extension indispensable aux jardins bien entretenus !

Assurance logement : que couvre cette option ?

Comme dans de nombreux contrats d’assurances, la couverture est conditionnelle. La garantie jardin couvre au même titre qu’une assurance MRH, les risques d’incendie, les risques climatiques, les actes de vandalisme ou les accidents électriques.

En fonction de l’option souscrite, la végétation peut être la seule couverte ou la garantie peut s’étendre aux différents éléments du jardin (abris sans fondation, système d’arrosage, éclairage, bassin, jeu de jardin, barbecue, clôture).

En revanche, la garantie jardin ne couvre pas le véhicule de l’assuré (c’est l’assurance automobile qui joue), la piscine (il existe une garantie spécifique), les dommages causés à un tiers en rapport avec votre jardin (c’est la responsabilité civile qui joue).

Ne laissez pas un hiver rigoureux ou les caprices de la météo (comme les tempêtes) ruiner tous vos efforts de jardiniers hors pair : optez pour la garantie jardin en plus de votre assurance logement !

Assurance habitation et responsabilit� civile

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Tue, 30 Aug 2011 11:18:00 GMT

L’assurance habitation ne sert pas seulement à protéger votre lieu de vie contre les calamités les plus diverses (dégât des eaux, incendie, catastrophe naturelle,…). Elle permet aussi, quel que soit votre statut, propriétaire ou locataire, d’être assuré dans vos rapports avec les autres pour les dommages causés par votre maison.

Assurance appartement : la responsabilité civile locative

Si vous êtes locataire, vous n’avez tout simplement pas le choix : vous devez souscrire une garantie responsabilité civile locative pour indemniser le propriétaire en cas de dommages causés à son bien – lisez à ce sujet la fiche Infos Pratique Assurance habitation : comment s'assurer quand on est locataire ?.

Très concrètement, le locataire est couvert par la garantie responsabilité civile locative de son assurance appartement si les biens du propriétaire ont été détruits ou détériorés suite à :

• une négligence du locataire

• une imprudence du locataire

• un incendie

• une explosion

• un dégât des eaux

Assurance logement : la responsabilité civile immeuble

Obligation légale pour le propriétaire non-occupant et le copropriétaire, la garantie responsabilité civile immeuble de leur assurance logement peut s’avérer bien utile puisqu’elle fournira un petit coup de pouce pour l’indemnisation du préjudice causé.

En règle générale, la responsabilité civile immeuble concerne les dommages corporels et matériels qui résultent d’une négligence ou imprudence relative à l’entretien de l’immeuble.

Dans le détail, cette formule d’assurance offre une garantie pour les dégâts qui résultent :

• du bâtiment lui-même (la toiture, les jardins attenant, les cours intérieurs, les accès, les trottoirs, les clôtures,…)

• de son mobilier

Assurance maison : la responsabilité civile chef de famille

Figurant bien souvent avec l’assurance maison dans sa version multirisque, la garantie responsabilité civile chef de famille répond à l’obligation légale de réparer les préjudices causés à autrui par soi-même ou un proche vivant son toit.

Si la victime parvient à prouver la faute, le préjudice et le lien de causalité qui existe entre eux, cette garantie trouvera à jouer pour les dégâts causés par l’assuré et les personnes suivantes :

• le conjoint

• le partenaire de Pacs

• le concubin

• les enfants mineurs

• les ascendants s’ils vivent au domicile de l’assuré

• les personnes employées au domicile de l’assuré pour les actes commis dans le cadre des fonctions

• les animaux domestiques

Habitation : la FNAIM se d�fend des critiques d'UFC-Que Choisir

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 25 Aug 2011 14:35:00 GMT

Hier, nous évoquions une récente enquête de l’association de consommateurs UFC-Que Choisir qui mettait en valeur les pratiques abusives des agences immobilières en matière de location (Lire Habitation : l'UFC-Que Choisir dit stop aux abus des agences immobilières). La FNAIM (Fédération nationale de l’immobilier) répond aux critiques de l’association.

Des réponses point par point

La FNAIM a tenu à s’expliquer face aux accusations de l’UFC-Que Choisir sur les abus des agences immobilières.

Pour la FNAIM, l’attaque selon laquelle les agences immobilières ne respectent pas toutes l’affichage obligatoire du DPE n’est pas recevable. La Fédération considère que la proportion des agences qui respectent cette obligation (72%) est honorable en seulement 3 mois.

Pour répondre à l’accusation des documents demandés illégalement, la FNAIM rétorque en argumentant sur l’intérêt des bailleurs.

En revanche, elle condamne fortement certaines agences immobilières aux méthodes discriminatoires tout en rappelant son engagement avec la HALDE (Haute autorité de lutte contre les discriminations et pour l’égalité).

La FNAIM se défend aussi sur les tarifs pratiqués

Contrairement à ce que laisse entendre UFC-Que Choisir, les honoraires des agences ne peuvent concerner uniquement la rédaction des baux de location. Pour la FNAIM, la mission des agences est bien plus complète. Des services qui ont naturellement un prix.

Selon la Fédération, « c'est oublier l'étendue du service rendu par les professionnels avant qu'un locataire ne puisse s'installer dans les lieux », que de considérer ces tarifs prohibitifs.

Conséquence de l’enquête aux résultats plutôt négatifs de l’association de consommateurs, la FNAIM a demandé une réforme de la loi Hoguet, encadrant les activités d’achat et de ventes dans l’immobilier, pour « renforcer la sécurité des consommateurs ».

Le mot d’Assurland : malgré les prix de locations de plus en plus chers, vous êtes obligé de souscrire une assurance habitation. Ne vous faites pas avoir : utilisez un comparateur d’assurances pour trouver l’offre au meilleur rapport qualité prix !

Habitation : l'UFC-Que Choisir dit stop aux abus des agences immobili�res

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 24 Aug 2011 12:13:00 GMT

Alors que les prix des loyers ne cessent d’augmenter, les agences immobilières ne facilitent pas l’accès à la location, notamment par leurs pratiques jugées abusives. L’association de consommateurs UFC-Que Choisir tire la sonnette d’alarme en dévoilant le détail de ces abus à travers les résultats d’une enquête.

Des pratiques dépassant la limite de la légalité

UFC-Que Choisir dénonce, à travers son enquête « Les pratiques bien peu louables en termes de logement locatif en France », les abus opérés par les agences immobilières à la location d’un logement.

L’enquête, réalisée du 14 mars au 2 avril dernier auprès de 1 056 agences, dévoile que ces dernières ne facilitent pas l’accès à la location.

Les agences immobilières ne respectent pas leurs obligations de transparence : honoraires non affichés, bilan DPE (diagnostique de performance énergétique) non indiqué pour 28% des agences (bien qu’obligatoire depuis quelques mois).

De plus, les agences sont trop exigeantes, allant jusqu’à demander illégalement certains documents (pour 62% d’entre elles). L’UFC-Que Choisir constate ainsi que certaines demandent des attestations de l’employeur ou du précédent bailleur, ou encore des photos d’identité. C’est totalement illégal !

Enfin, alors même que la situation du locataire entre dans les normes (salaire représentant 3 fois le montant du loyer), l’absence de garant était problématique.

Des tarifs également abusifs

L’enquête souligne également les honoraires quelques peu élevés pour le service rendu. Selon UFC-Que Choisir, ces honoraires seraient en moyenne équivalents à 93% d’un loyer mensuel hors charges.

Dans ces honoraires, les agences y incluent ce qu’elles veulent comme l’état de lieux par exemple.

Pourtant la loi est claire à ce sujet : le locataire ne doit à l’agence que la rédaction du bail.

Un remède à ces abus ?

Afin de remédier à ces abus, l’association de consommateurs propose des fiches pratiques relatives à la location (location non meublée, meublée, la colocation ou encore sur la caution).

UFC-Que Choisir demande enfin un renforcement des contrôles des agences et des sanctions si celles-ci ne respectent pas leurs obligations.

Le conseil d’Assurland : vous êtes parvenu à trouver une location ? L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires. Afin de trouver l’offre au meilleur rapport qualité prix, n’hésitez pas à vous servir d’un comparateur d’assurance habitation !

Assurance habitation : comment �a marche quand on est propri�taire ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Mon, 22 Aug 2011 10:23:00 GMT

En matière d’assurance habitation, c’est le libre choix de souscrire ou non une assurance qui prévaut lorsque l’on est propriétaire. Pourtant, au-delà de cette liberté assurantielle, il apparaît tout à fait pertinent sinon indispensable de s’assurer. Coup de projecteur sur l’assurance responsabilité civile et la garantie PNO.

Assurance logement : l’assurance RC du propriétaire

Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier ? Il vous faut une assurance responsabilité civile (RC) pour vous épauler en cas de dommages causés au locataire.

Très concrètement, le propriétaire doit obligatoirement réparer ce type de dommages et, pour ce faire, il peut compter sur l’assurance responsabilité civile qui prend partiellement en charge l’indemnisation des victimes.

Souvent comprise dans l’assurance logement, elle permet de couvrir les dommages qui résultent :

• des émanations de gaz,

• des cours, jardins et parkings,

• des animaux servant à assurer la garde de l’immeuble,

• des ascenseurs,

• des chutes de neige ou de glace,…

Selon la formule d’assurance souscrite, l’assurance responsabilité civile couvre les dommages de nature matérielle pour un montant de 250 000 à 7 millions d’euros. Quid des dommages corporels ? En ce cas, il n’existe aucun plafond.

Assurance appartement : la garantie PNO

Comme complément de l’assurance responsabilité civile, l’on trouve pour le propriétaire l’utile assurance propriétaire non occupant (PNO). Car, en plus de l’assurance responsabilité civile, elle offre une protection face au dégât des eaux, à l’incendie ou encore à la catastrophe naturelle. Un socle de base qui peut s’étendre à d’autres sinistres selon les assureurs.

Dans le détail, l’assurance PNO permet au propriétaire qui loue son logement d’être assuré pour différents préjudices :

• dommages causés au locataire par le logement,

• dommages s’il apparaît que le locataire n’a pas souscrit d’assurance appartement,

• dommages résultant de vices de construction,

• dommages par suite de non-conformité des installations de gaz ou d’électricité,

• dommages par suite de vol ou vandalisme,...

Le conseil d’Assurland : quel que soit votre statut, locataire ou propriétaire, sachez qu’il est tout à fait possible de réaliser des économies sur son assurance habitation. Découvrez comment faire dans notre article pratique Assurance habitation : comment bien comparer pour réaliser de vraies économies ?.

Assurance habitation : que faire en cas de d�g�ts dus � l'orage ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sat, 20 Aug 2011 10:00:00 GMT

Un orage !? Même pas peur ! Et, pourtant. L’orage peut s’avérer parfois très violent causant des dégâts considérables aux habitations. L’actualité récente en apporte un triste exemple avec cet orage meurtrier qui a dévasté le festival belge Pukkelpop. Découvrons comment l’assurance habitation peut jouer.

Les gestes qui comptent

Vous disposez d’une assurance multirisque habitation ? La garantie tempête qui s’y trouve pourra vous être d’un grand secours. Toutefois, face au sinistre, vous devrez veiller à adopter le comportement qui convient :

• contactez votre assureur dans les 5 jours ouvrés après avoir pris connaissance du sinistre afin qu’il détermine si les dommages résultant de l’orage peuvent être couverts par la garantie

• si oui, l’indemnisation interviendra dans les 3 mois ; si non, il n’y aura aucune indemnisation à moins que l’état de catastrophe naturelle ne soit déclaré

• inutile de faire appel à un expert à moins que votre assureur n’en décide autrement mais, dans ce cas, il lui appartiendra de le rémunérer

Ce qu’il faut pour être indemnisé

Comme vous aurez pris soin de suivre ces quelques conseils, entrons dans le vif du sujet : comment faire pour être indemnisé sur le fondement de votre assurance appartement ?

Le principe est le suivant : votre assureur doit être en mesure d’apprécier l’étendue des dégâts causés par l’orage. Pour ce faire, vous devez lui communiquer :

• un descriptif écrit des dommages subis en en précisant la nature

• une liste des objets perdus ou endommagés assortis d’une estimation de leur valeur avant et après le sinistre

• tout justificatif qui pourrait servir à prouver l’existence et la valeur de ces biens

Veillez à faire le nécessaire pour que les dégâts ne s’aggravent pas. Toutefois, cela ne signifie pas que vous devez au plus vite procéder aux réparations. Il vaut mieux en effet éviter d’agir ainsi car cela pourrait compliquer l’estimation des dégâts.

Assurance habitation : comment fonctionne la garantie s�cheresse ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 17 Aug 2011 10:49:00 GMT

Alors que la sécheresse apparue au printemps a largement cédé la place à un temps estival mi-figue mi-raisin, rien n’interdit toutefois d’évoquer l’une des facettes de l’assurance habitation, à savoir la garantie sécheresse. Une modalité d’assurance qui s’avère bien utile pour protéger efficacement sa demeure.

La garantie sécheresse, c’est quoi ?

D’où vient l’utilité de la garantie sécheresse ? Avec l’assèchement des sols et leur réhydratation, la sécheresse peut entraîner fissures et glissements de terrain. Tout ce qui déplaît à une habitation !

Mais, rassurez-vous car cette déconvenue pourra être prise en charge par cette garantie qui figure au contrat d’assurance multirisque habitation après reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle par voie d’arrêté ministériel.

Concrètement, cette composante de l’assurance logement couvre les conséquences suivantes :

• les dommages matériels subis par l’habitation

• les fondations et murs de soutènement de la maison

• les frais d’études induits par la remise en état des biens assurés

• l’intégralité des biens mentionnés au contrat

En revanche, la garantie ne couvre pas :

• les frais de déplacement et/ou de relogement

• les honoraires d’experts

• les frais d’études pour la constatation de l’état de catastrophe naturelle

• la perte des loyers

À noter que les dommages causés par la sécheresse mais imputables au constructeur ne sont indemnisés que dans le cadre de la garantie décennale à la condition qu’une telle assurance ait été souscrite.

Le processus d’indemnisation

Pour bénéficier d’une indemnisation dans le cadre de la garantie sécheresse de votre assurance maison, il convient de respecter une certaine procédure :

• avertir au plus vite votre assureur

• l’informer aussi par lettre recommandée dans les 4 jours ouvrés

• lui transmettre dès que possible un état estimatif des pertes

• attendre que l’expert dresse un état des lieux des dégâts

Comme dit plus haut, le déclenchement du processus d’indemnisation dépend totalement de la déclaration d’état de catastrophe naturelle par voie d’arrêté ministériel.

L’indemnisation interviendra :

• dans les 3 mois qui suivent la remise de l’état estimatif des pertes

• ou dans les 3 mois qui suivent la publication de l’arrêté de catastrophe naturelle

Le conseil d’Assurland : dans une perspective plus large, quid de la garantie catastrophe naturelle ? Pour découvrir les contours précis de cette autre garantie, lisez sans plus attendre notre article Assurance habitation : comment marche la garantie catastrophe naturelle ?.

Assurance habitation : comment marche la garantie catastrophe naturelle ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sun, 14 Aug 2011 10:00:00 GMT

Figurant au contrat d’assurance habitation, la garantie catastrophe naturelle peut s’avérer bien utile. Car, une catastrophe naturelle donne bien souvent lieu à des dégâts tout à fait considérables. Fort heureusement, si vous avez pris soin de souscrire une telle garantie, vous bénéficierez d’une aide financière.

Les contours de la garantie catastrophe naturelle

Si l’on se réfère à la loi du 13 juillet 1982, une catastrophe naturelle donne lieu à des « dommages matériels directs ayant eu pour cause déterminante l’intensité anormale d’un agent naturel ».

Au-delà de cette tentative de définition, il faut savoir que le sinistre ne sera couvert au titre de la garantie catastrophe naturelle qu’à la condition que l’agent naturel en soit la cause déterminante. Mais, grâce à l’assurance multirisques habitation, l’assuré sera automatiquement garanti contre les dégâts qui résultent de ces désordres climatiques.

Concrètement, la garantie catastrophe naturelle permet de couvrir diverses situations qui varient d’un assureur à l’autre. D’où, l’intérêt de lire attentivement le contrat d’assurance appartement.

Toutefois, sachez qu’en règle générale, cette garantie couvre les dommages matériels subis par :

• les habitations

• le mobilier

• les véhicules

• le matériel de camping (tentes, caravanes,…),…

À l’opposé, la garantie catastrophe naturelle ne sert pas à couvrir :

• les biens non assurés

• les dommages corporels

• les récoltes

• le vol qui suit la catastrophe,…

Faire jouer la garantie catastrophe naturelle

Une fois que la catastrophe naturelle s’est produite, une course contre la montre s’engage.

Dans les 10 jours qui suivent la publication de l’arrêté établissant l’état de catastrophe naturelle au Journal officiel (JO), il faut en faire la déclaration auprès de son assureur par téléphone, lettre recommandée ou sur rendez-vous.

En complément de cette déclaration, il faut fournir à l’assureur tous les justificatifs nécessaires à l’évaluation du montant des dommages (factures, photos, contrats,…).

Enfin, il faut réaliser un descriptif des dégâts subis et causés par la catastrophe.

De son côté, l’assureur doit procéder à l’indemnisation dans les 3 mois qui suivent la déclaration de l’état de catastrophe naturelle au JO ou la date d’envoi de votre déclaration de sinistre.

Selon votre contrat d’assurance logement, les indemnités sont calculées en valeur à neuf ou après déduction de la vétusté.

Le conseil d’Assurland : en cas de dégât des eaux, il faut aussi faire preuve de sang-froid et prendre soin de réaliser quelques gestes indispensables :

• couper l’eau pour éviter d’alourdir la facture d’eau

• appeler les pompiers en cas de fuite trop importante

• protéger ses biens mobiliers en les mettant au sec

• aérer son logement

• attendre l’expert pour retaper sa demeure

Assurance habitation : comment faire en cas de location saisonni�re ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 10 Aug 2011 11:03:00 GMT

Pour vos vacances, vous avez fait le choix de la location saisonnière. Comme bon nombre de Français. Mais, au-delà du simple fait de louer une maison ou un appartement pendant une semaine ou un mois, quelles en sont les implications en terme d’assurance habitation ? Réponse à cette question et à d’autres.

Assurance habitation : une protection bienvenue

Sur le terrain de l’assurance logement ou maison, que doit faire le locataire d’une habitation saisonnière ? Devez-vous souscrire une assurance spécifique ou votre assurance habituelle suffit-elle à vous couvrir ?

En tant que locataire, vous êtes totalement responsable des dommages causés à titre personnel ou par des occupants dont vous avez la responsabilité, qu’il s’agisse de vos enfants ou de votre animal de compagnie.

Pour plus de clarté, l’on peut dégager trois situations principales :

• le propriétaire est assuré et son contrat dispose que son assureur renonce à exercer toute forme de recours contre vous : il est inutile de souscrire une assurance particulière

• vous disposez d’une assurance multirisques habitation : vous êtes couvert si vous trouvez mention d’une responsabilité civile hors domicile ou d’une clause de villégiature

• vous n’êtes pas assuré : mieux vaut ici souscrire une garantie temporaire pour la période des vacances afin d’éviter d’avoir à verser une somme conséquente en cas de dommage important

D’autres pièges à éviter

Parce qu’il n’y a pas que l’assurance appartement dans la vie, la location saisonnière emporte d’autres conséquences bien au-delà du cercle assurantiel :

• le propriétaire peut fixer un nombre maximal de personnes qu’il est possible d’héberger et le prix proposé peut même varier selon le nombre d’occupants

• il est impératif de signer un contrat de location car l’on y trouve un état descriptif des lieux qui vous permettra de noter de possibles non-conformités

• le propriétaire ne peut vous interdire par contrat d’emmener avec vous votre animal de compagnie car il s’agit là d’une clause illicite (Cour de cassation, arrêt du 3 février 2011)

• le propriétaire ne peut refuser de restituer le dépôt de garantie s’il n’invoque pas un motif qui figure au contrat de location

Le conseil d’Assurland : vous avez besoin d’une nouvelle assurance habitation ? Voyez ce que pensent les membres de la communauté Opinion Assurances des différents acteurs du secteur. Parce qu’un assuré averti en vaut deux, consultez l’article Assurance habitation : le classement des assureurs sur Opinion Assurances !.

Avez-vous trouv� votre logement �tudiant ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Tue, 09 Aug 2011 14:15:00 GMT

Les vacances d’été sont bien avancées et la rentrée arrive à grand pas. Si la perspective de rejoindre les bancs de l’école n’est pas réjouissante, celle d’avoir enfin son premier « chez-soi », synonyme d’indépendance et de liberté est plutôt agréable ! Mais avez-vous trouvé votre logement étudiant ? Avez-vous effectué toutes les démarches ?

Trouver son logement étudiant

Résidence étudiante, studio, colocation ? Savez-vous comment vous allez vivre vos années d’études ?

Tout dépend de votre budget et de votre état d’esprit. Si vous êtes d’un naturel indépendant et calme, il convient d’opter pour le studio particulier, pour les budgets plus léger une chambre universitaire devrait faire l’affaire, les plus sociables pencheront plutôt pour une colocation.

Il existe plusieurs manières de trouver un logement étudiant. Les agences immobilières, contre des honoraires (parfois élevés) vous proposeront des logements particuliers ; adressez-vous rapidement au Crous pour les chambres universitaires ou enfin cherchez sur des sites spécialisés pour une colocation !

La recherche d’un appartement peut être une tâche laborieuse, mais il en va de votre futur confort.

L’assurance habitation, un budget à prévoir

L’assurance habitation pour les étudiants est obligatoire dans la mesure d’une location. Pensez à prévoir ce budget annuel dans vos dépenses.

Assurland.com vous explique les spécificités de l’assurance logement pour les étudiants.

La responsabilité civile est la garantie minimale obligatoire. Elle couvre les risques liés au logement tels que les incendies, les inondations, etc. et les dommages causés à des tiers.

La garantie dommage au bien est également obligatoire. Cette garantie couvre contre les risques de catastrophe naturelle ou d’acte de terrorisme.

D’autres options sont disponibles et garantissent une plus large couverture des risques contre le vol, de bris de glace ou encore pour garantir la valeur de vos meubles par exemple.

Pour en savoir plus sur le bris de glace, lisez Assurance habitation : pensez à la garantie bris de glace

Bonne fin de vacances !

Assurance habitation : pensez � la location saisonni�re

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 03 Aug 2011 11:40:00 GMT

Malgré ce temps qui n’a rien d’estival, les Français vont quand même partir en vacances ! Il y a un multiple choix d’hébergement : camping pour les plus aventuriers, hôtel pour les paresseux ou encore la location saisonnière pour ceux qui veulent se sentir « comme à la maison » ! Mais attention aux pièges liés à cette dernière solution !

Assurance maison : les avantages de la location saisonnière

On entend par « location saisonnière » la location d’un logement (maison ou appartement) dans un court temps déterminé (d’une journée à un mois).

Cette solution a de multiples avantages : vous gardez toute votre liberté en conservant tout le confort d’une habitation. En effet l’hôtel vous contraint à des horaires (passage des femmes de chambre) et le camping peut manquer du confort d’un logement en dur ! La location saisonnière, c'est un peu comme à la maison !

Assurance logement : pensez-y !

Plusieurs points sont importants à respecter dans le cadre d’une location saisonnière, et ce pour vous protéger, aussi bien en tant que propriétaire qu’en tant que locataire.

1. Rédigez un contrat

Le contrat écrit c’est une pièce primordiale de la location saisonnière : il permet d’éviter tout doute en cas de litige.

Faites-y apparaître les coordonnées du propriétaire, la description et l’adresse du logement ainsi que les biens qui se trouvent à l’intérieur. N’oubliez pas d’y indique le tarif de location et les modes de paiement.

2. Modalités de règlements

Sachez ce que représente le prix de la location. Comprend-il les charges comme l’électricité, le chauffage, l’eau ou non ?

Le propriétaire va probablement vous demander une avance, en guise de garantie de location. Il n’y a pas de règle légale pour définir le montant de l’avance, c’est au bon vouloir du propriétaire. Le plus souvent il ne vous demandera pas plus de 30% du coût total de la location à verser quelques jours avant l’arrivée dans le logement ou le premier jour.

3. L’assurance habitation

En louant un logement, vous êtes censé vous assurer pour les éventuels dommages que vous ou des tiers pourraient causer au logement occupé.

Il existe trois solutions d’assurance :

• Soit le propriétaire est déjà assuré et son contrat inclut une clause de renonciation de recours, ce dernier ne pourra pas se retourner contre vous en cas de dommage.

• Votre propre assurance logement vous couvre via une clause de villégiature.

• Si vous êtes propriétaire et non assuré, vous avez la possibilité de prendre une assurance maison ou appartement temporaire le temps de votre location saisonnière.

Voilà, vous êtes prêt pour les vacances !

Assurance habitation : le classement des assureurs sur Opinion Assurances !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 01 Aug 2011 12:00:00 GMT

Afin de connaître votre avis et créer une relation de proximité entre vous et votre compagnie d’assurance, Assurland.com a créé le site communautaire Opinion Assurances. Intéressons-nous en ce début du mois d’août au classement de l’assurance habitation. Quel assureur arrive en tête, qui est à la traîne et pourquoi ?

And the winner is…

Nous retrouvons aujourd’hui la Maif sur la première marche du podium, évaluée par 110 internautes avec une note globale de 3,85/5.

C’est principalement son rapport qualité prix qui semble faire la valeur de l’assureur qui obtient une belle moyenne de 3,38/5.

Les seconde et troisième places sont respectivement occupées par Axa avec une note de 2,86/5 pour 286 votes et la GMF évaluée à 2,85/5 selon 117 assurés.

Si Axa est bien évalué pour son rapport qualité prix, c’est le niveau des prix de la GMF qui fait monter l’assureur sur le podium.

Ils témoignent

Malgré une première place sur le podium, la Maif ne récolte pas que de bons commentaires de ses assurés. Si Stephsea recommande la Maif pour l’assurance logement, la qualifiant de « vraie assurance, pas juste une prime », les derniers commentaires voient rouge ! Ainsi, Jacq évoque la difficulté à obtenir une indemnisation.

Tout comme le premier du classement, les avis des assurés Axa restent mitigés sur la qualité des services proposés en assurance maison. Les trois derniers commentaires témoignent sur leur envie de changer d’assureur, même si le niveau des tarifs reste globalement avantageux.

Vous souhaitez lire les avis sur les assureurs ou un produit d’assurance ? Rendez-vous sur le site Opinion-assurances.fr !

Opinion Assurances en deux mots

Récemment retouché, le site communautaire Opinion Assurances permet aux internautes d’évaluer leur assureur et les différents produits d’assurance du marché selon 3 critères : niveau des prix, qualité du service client et rapport qualité prix.

Les assurés peuvent même déposer leurs commentaires, pour un avis plus détaillé.

Vous voulez également donner votre opinion sur votre assureur ? N’hésitez plus et rendez-vous sur Opinion-assurance.fr !

Assurance habitation : comment �changer sa maison ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sun, 31 Jul 2011 10:00:00 GMT

Envie de changement à moindre coût pour cet été ? Pourquoi n’optez-vous pas pour l’échange de maisons ou d’appartements ? De plus en plus plébiscitée, cette nouvelle façon de vivre ses vacances soulève tout de même quelques interrogations en matière d’assurance habitation. Trouvez ici toutes les explications qu'il vous faut !

Echanger à l’étranger

En règle générale, les sociétés qui proposent des prestations d’échanges d’habitation laissent les intéressés régler les détails relatifs à l’assurance pour ce qui constitue un prêt d’habitation.

En fait, il n’est pas toujours simple de savoir comment est assurée la famille avec qui se pratique l’échange ou la manière dont fonctionne l’assurance dans le pays où se déroulent les vacances. Vous l’aurez sans doute compris, mieux vaut prendre les devants et s’interroger sur la couverture des biens échangés.

Préparer l’échange

Parce qu’il vaut mieux prévenir, chaque famille devrait déclarer au préalable la situation auprès de son assureur qui pourra ainsi adapter les garanties des assurances concernées, notamment l’assurance automobile en cas de prêt d’auto.

L’assureur pourra, par exemple, ajouter au contrat d’assurance logement une clause d’abandon de recours contre le responsable.

Faire jouer son assurance habitation

Grâce à l’assurance multirisques habitation, les dégâts causés au logement sont généralement pris en charge.

Mais, l’assureur peut décider de se retourner ensuite contre les occupants responsables, une difficulté qu’il est possible d’écarter grâce à la garantie responsabilité civile villégiature qui figure dans la majorité des contrats multirisques habitation. Elle permet notamment de couvrir les dommages résultant d’un incendie, d’une explosion ou d’un dégât des eaux hors du domicile habituel. Sachez toutefois que cette garantie est plafonnée et souvent limitée dans le temps comme dans l’espace. Il vous appartient donc de vérifier ses contours.

Le conseil d’Assurland : malheureusement, l'été est devenu la saison des cambriolages ! Pour que vos vacances ne soient pas gâchées par une telle déconvenue, pensez à prendre les précautions qui s’imposent. Découvrez en quoi elles consistent dans l’article Habitation : comment réagir en cas de cambriolage ?.

Assurance habitation : le DPE, comment �a marche ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Fri, 29 Jul 2011 12:09:00 GMT

Obligatoire depuis le 1er janvier 2011, le diagnostic de performance énergétique, DPE pour les initiés, demeure quelque peu mystérieux. En pratique, il permet d’estimer les besoins énergétiques des habitations et apparaît tout à fait indispensable à tout propriétaire désireux de vendre ou louer son bien immobilier. Un coût qui s’ajoute donc à celui d’une éventuelle assurance habitation...

Le bon moment pour réaliser un DPE ?

Valable pour 10 ans, le DPE doit obligatoirement être réalisé au moment de la vente d’un bien immobilier, neuf ou ancien, quelle que soit sa nature (maison, local, appartement,...).

Hormis le cas de vente, ce diagnostic s’impose pour la construction d’une maison ou à l’occasion de travaux qui augmenteraient la surface existante de plus de 30 %.

Enfin, tout logement mis en location doit avoir fait l’objet d’un DPE qui doit désormais figurer dans les petites annonces.

Que trouve-t-on dans un DPE ?

Objet d’une stricte réglementation, le DPE doit absolument contenir quelques éléments spécifiques :

• la description du bâtiment assortie de précisions sur les méthodes d’isolation, le système de chauffage et de production d’eau chaude, le type de ventilation, les éventuelles climatisations...

• la quantité d’énergie consommée par le bâtiment d’après les factures d’énergie des années précédentes

• une estimation de la consommation du bâtiment si l’on ignore la consommation des précédentes années

• des conseils pour limiter la consommation énergétique du bâtiment

Ces différents éléments servent à classer le bien diagnostiqué selon deux étiquettes :

• une étiquette énergie pour la performance énergétique

• une étiquette climat pour les émissions de gaz à effet de serre

Comment trouver un bon diagnostiqueur ?

Le DPE doit être réalisé par un diagnostiqueur certifié. Mais, à quoi reconnaît-on ce professionnel ? Il doit répondre à certaines exigences :

• n’entretenir aucun lien avec le propriétaire ou son mandataire

• satisfaire à des exigences de compétence, c’est-à-dire qu’il doit être certifié par un organisme accrédité par le Comité français d'accréditation (Cofrac)

• disposer d’une assurance responsabilité civile professionnelle

• remettre au client un document qui atteste de sa certification et de son assurance logement

Le conseil d’Assurland : quid en cas de DPE inexact ? Le professionnel pourra voir sa responsabilité civile professionnelle engagée en cas d’« erreurs grossières ». Pour découvrir ce qui se cache sous cette expression générique, lisez l’article Habitation : un diagnostiqueur condamné pour un DPE erroné.

Assurance habitation : pensez � la garantie bris de glace !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 28 Jul 2011 12:30:00 GMT

La garantie bris de glace ce n’est pas qu’une couverture pour se protéger de la fissure sur un pare-brise de voiture ! (Lisez notre article Assurance auto : que faire en cas de bris de glace ?) Cette garantie existe également dans le cadre de l’assurance habitation ! Logique, il y a beaucoup de vitres, carreaux ou glaces en tout genre dans une maison, donc beaucoup de risques de casse !

Assurance logement : que couvre la garantie bris de glace ?

La garantie bris de glace est (très souvent) incluse automatiquement à votre contrat d’assurance logement. Cette garantie couvre aussi bien les éléments vitrés intérieur qu’extérieur, les vitres intégrées aux meubles et objets comme les parties de votre habitation.

Voyons de plus près quels éléments sont concernés par la garantie bris de glace :

Les vitres et les fenêtres, les velux et baies vitrées, les rambardes des balcons ou terrasses ainsi que les murs séparateurs de balcons. Les vérandas et les ciels vitrés (verrières) sont également compris dans ce type de couverture.
Les objets couverts par la garantie bris de glace sont représentés par les miroirs, les plaques en vitrocéramique et les verres et miroirs intégrés au mobilier. Les aquariums sont également garantis.

En revanche attention, la garantie bris de glace de votre assurance habitation ne couvre pas les dommages causés à la vaisselle ou à la décoration (type figurines) en verre ou encore les ampoules. Votre compagnie d’assurance n’aurait pas fini de vous rembourser ! Ne comptez pas non plus être dédommagé en cas de bris de vos verres optiques ! vous avez une assurance santé pour ça !

Différentes garanties bris de glace

Prenez garde à l’étendue de votre couverture bris de glace, tous les contrats d’assurances ne couvrent pas de la même manière. Comme pour tout contrat d’assurance, plus vous cotisez, plus votre contrat va étendre ses garanties.

Il existe également des cas d’exclusion de garantie, vérifiez bien les clauses de votre assurance maison.

Bris de glace signifie réparation. Souvent, votre compagnie d’assurance vous proposera un réparateur agréé à qui vous n’aurez rien à avancer.

Attention aussi au montant de la franchise, souvent automatique. C’est ce qui peut déterminer votre contrat.

Assurance habitation : toutes les aides au logement pour les jeunes !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 27 Jul 2011 14:00:00 GMT

Lorsqu’on est jeune, travailleur ou étudiant, il n’est pas toujours facile d’assumer seul les frais liés au logement. Entre le loyer, les charges et les factures (sans compter les dépenses annexes), le montant de la facture grimpe vite ! Il existe pourtant diverses aides au logement. Les connaissez-vous ?

Assurance logement : les aides pour payer son loyer

Il existe plusieurs aides qui peuvent intervenir dans le règlement de votre loyer. A chacune d’entre elles ses conditions.

• Fonds d’Aide aux Jeunes (FAJ)

- Pour les 18 – 25 ans

- Aides financières de faibles montants

- Aides ponctuelles

- Demande auprès de la mission locale la plus proche du domicile du demandeur

• Allocations logements

3 allocations au logement : les APL (Aide personnalisée pour le logement), l’ALS (Allocation de logement à caractère social) et l’ALF (Allocation de logement familiale)

- Réservées aux locataires présents sur un bail sans lien avec le propriétaire et aux propriétaires qui remboursent un prêt

- Les colocataires présents sur le bail peuvent avoir chacun une allocation

- Auprès de la CAF de son département

• Aides d’Action Logement

4 aides d’action logement : l’avance Loca-Pass (aide pour le financement du dépôt de garantie), la garantie Loca-Pass (comme une assurance pour le loyer), la garantie Risque locatif (comme une assurance en cas d’impayés directement pour le propriétaire) et enfin l’aide Mobili-jeune (une aide représentant 3 échéances de loyer d’une valeur de 300 euros)

Assurance maison : une aide pour les acheteurs

Sachez qu’il existe également une aide pour les acheteurs. Pour les primo-accédant pour être exacte, c'est-à-dire pour les personnes qui achètent un bien immobilier pour la première fois.

Il s’agit du prêt à taux zéro + (PTZ+), un prêt sans intérêt pour l’acquéreur. Ces intérêts sont en fait assumés par l’Etat.

Le conseil Assurland.com : en plus du logement, il faut compter l’assurance habitation, un coût supplémentaire à intégrer dans les frais liés au logement. Afin de faire des économies sur cette assurance, n’oubliez pas de comparer gratuitement les offres du marché !

Le top 5 des garanties du contrat d'assurance multirisque habitation

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 25 Jul 2011 13:42:00 GMT

La souscription d’un contrat d’assurance habitation est obligatoire pour un locataire, facultative pour un propriétaire. On parle de « multirisque » car un logement encourt de nombreux risques comme par exemple le vol, ou les incendies. Différentes garanties, obligatoires ou facultatives forment ainsi la couverture multirisque.

1. La garantie Responsabilité Civile (RC)

Cette garantie est la base. En cas de dommage (aussi bien corporel que matériel) causé à un tiers, vous êtes protégé financièrement.

Incluse au contrat d’assurance logement, la RC vous couvre pour ce type de dommages dans votre habitation ou hors votre logement.

2. Les garanties dommages

Il existe plusieurs garanties dommages, autant que de dommages possibles ! Ces garanties sont optionnelles mais pourtant bien utiles en cas de vol, d’incendie (et d’explosion), de dégât des eaux, de catastrophe naturelle, de risque technologique (regroupe les risques industriels, nucléaires ou biologiques comme la catastrophe d’AZF par exemple), ou encore d’attentat.

3. L’assistance

Egalement optionnelle, cette garantie vous couvre en vacances et permet votre rapatriement d’urgence en cas de vol, d’incendie (ou d’explosion) ou de catastrophe naturelle.

Elle garantit aussi les éventuels frais d’hébergement si vous ne pouvez vivre dans votre appartement (suite aux ravages d’un incendie par exemple), les premières nécessités et la protection du domicile.

Enfin, l’assistance peut offrir les services d’un serrurier en cas de perte ou de vol des clef du domicile ou des services liés à votre santé.

4. La protection juridique

Les frais juridiques sont souvent lourds. C’est pourquoi la garantie protection juridique d’un contrat d’assurance appartement ou maison permet à l’assuré d’obtenir toute l’information dont il a besoin auprès de juristes, ou encore d’avoir accès à l’assistance juridique si nécessaire. Concernant certains frais juridiques, cette garantie permet leur prise en charge dans les limites du contrat.

5. La garantie défense pénale et recours suite à un accident

Cette garantie permet à la compagnie d’assurance de réaliser des poursuites judiciaires contre les tiers responsables en cas de dommages corporels ou matériels dans le logement de l’assuré.

Il est toujours temps de faire appel à un comparateur d’assurance habitation pour faire facilement le tri dans ses réels besoins, il n’est pas toujours utile de tout souscrire !

Assurance habitation : comment fonctionne la garantie vol ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 20 Jul 2011 13:56:00 GMT

Tout contrat d’assurance multirisque habitation renferme une garantie vol qui sera bien utile en cas de cambriolage. Logique, non ? Certes. Mais, pour que le contrat d’assurance habitation qui a été souscrit produise effet, encore faut-il que certaines conditions soient réunies allant de la preuve à la vétusté des biens dérobés.

Le cambriolage

Ce qu’il faut pour que la garantie vol entre en jeu ? Un cambriolage. Ainsi, il est nécessaire que quelqu’un se soit introduit à votre domicile par effraction, ruse, en usant de la force ou en utilisant de fausses clés.

Dans la majeure partie des cas, cette garantie qui figure au contrat d’assurance logement sert non seulement à couvrir les objets volés mais aussi ceux qui ont été détériorés ou détruits. C’est ce qui permet d’obtenir l’indemnisation des dégâts causés (serrure forcée, porte arrachée, système d’alarme détruit,…) par le voleur lors de son intrusion.

Les conditions à respecter

Qu’il s’agisse ou non d’une assurance appartement, pour que la garantie vous protège, il faut :

• respecter les exigences qui figurent au contrat comme l’installation d’une porte blindée, l’utilisation d’un système d’alarme, le fait de disposer d’une serrure à trois points,…

• estimer au plus juste la valeur des biens car c’est à partir de ce montant que l’assureur calculera la cotisation annuelle

• apporter la preuve du cambriolage ; d’où, l’intérêt de conserver la serrure forcée ou le volet arraché

• apporter la preuve de la propriété et de la valeur des biens volés (factures, photos, bons de livraison, relevés de carte bancaire, rapport d’expert pour les objets de valeur,…)

• porter plainte et faire une déclaration de vol dans les 48 heures à compter de la découverte du vol

• fournir un état estimatif des objets volets, détruits ou détériorés avec les preuves correspondantes dans un délai de 5 à 30 jours

Remboursement et vétusté

Le montant du remboursement dépendra uniquement du niveau de garantie figurant dans votre contrat d’assurance ; en la matière, on distingue :

• la valeur à neuf : la vétusté ne sera pas prise en compte et l’indemnisation sera le reflet du prix d’achat

• la valeur de remplacement : la vétusté sera déduite et l’indemnisation correspondra à la valeur du bien dérobé au jour du vol

À noter qu’en cas de désaccord sur l’estimation de l’expert pour les vols assez conséquents, l’assuré est en mesure de s’adresser au médiateur de la compagnie d’assurance. Si cela ne suffit pas à régler le différend, une contre-expertise pourra être réalisée à la charge de l’assuré.

Le conseil d’Assurland : c’est le feuilleton de l’été ! Chaque année, l’on entend effectivement parler de l’été comme de la saison des cambriolages. Pour prévenir tout risque du genre, pensez à l’opération « Tranquillité Vacances ». De précieuses infos vous attendent dans l’article Habitation : opération « tranquillité vacances » pour l'été !.

Assurance habitation : le feu, un fl�au

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 18 Jul 2011 14:00:00 GMT

En cas d’incendie, vous êtes couvert par votre assurance habitation. Cependant, après la détérioration de vos biens ou les dommages involontairement causés à des tiers comme les émanations de fumées, la procédure de remboursements peut être fastidieuse. Autant prévenir ce type d’événement.

Assurance habitation : comment être bien dédommagé après un incendie ?

Le premier réflexe que vous devez avoir est bien sûr d’alerter votre compagnie d’assurance logement à l’aide d’une déclaration d’incendie que vous envoyez par lettre recommandée avec AR. Cette déclaration doit être datée et contenir les éléments de votre identité (nom, prénom), la référence de votre contrat d’assurance, la cause du sinistre. Concernant les dégâts, vous devez décrire les dommages subis suite à l’incendie ainsi qu’évaluer le montant des biens abîmés.

Afin de vérifier et confirmer votre déclaration, votre assureur enverra un expert sur les lieux du sinistre. Afin d’aider la procédure il est recommandé de ne rien jeter (même les biens complètement détruits) et d’apporter le plus de justificatifs possibles (factures, garanties, photos, etc.) pour l’indemnisation.

Prévenir les incendies

Pourquoi ne pas prévenir ce genre de désagrément ? D’ici à mars 2015, les détecteurs de fumée respectant des normes seront obligatoires dans toutes les habitations.

A quoi servent les détecteurs avertisseurs de fumée ? Tout simplement à avertir de manière sonore de la présence de fumée dès le départ d'incendie, avant que le monoxyde de carbone ne vous mette dans un état d’inconscience, vous laissant dans l’incapacité de réagir.

Une fois le détecteur installé, n’oubliez pas de prévenir votre compagnie d’assurance qui vous fera une petite ristourne sur le montant de votre prime (c’est normal, avec un détecteur aux normes, vous risquez moins) !

Habitation : op�ration � tranquillit� vacances � pour l'�t� !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 15 Jul 2011 15:00:00 GMT

C’est l’été, les gens partent donc en vacances et les cambrioleurs veillent… Afin de lutter contre les cambriolages trop nombreux, Brice Hortefeux a mis au point depuis déjà quelques années le plan de prévention annuelle nommé l’opération « tranquillité vacances ». Cette année, le dispositif se déroulera du 1er juillet au 31 août.

Opération « tranquillité vacances », kézako ?

Quoi de mieux pour un cambrioleur qu’une maison ou un appartement laissé à l’abandon pendant les vacances ?! Afin d’éviter les tentations et par la même occasion les mauvaises surprises lors du retour de vacances, il existe une opération : « tranquillité vacances » !

Elaboré par le ministère de l’Intérieur, ce dispositif permet aux vacanciers de déclarer à la police ou à la gendarmerie leur absence le temps des vacances. Les gendarmes s’engagent à patrouiller chaque jour, de jour comme de nuit autour de l’habitation concernée.

Les particuliers comme les commerces peuvent s’inscrire gratuitement à l’opération via un formulaire que l’on trouve aussi bien sur Internet que dans les commissariats de police ou dans les gendarmeries.

Assurland vous prodigue les astuces anti-cambriolage !

Outre cette initiative pratique, les particuliers sont invités à ruser afin d’effacer le plus possible tout indice d’absence ou toute possibilité d’entrer au sein de l’habitation.

Voici des petites astuces toutes bêtes qui diminueront les risques de cambriolage.

• Demandez à une personne de confiance de passer régulièrement chez vous, de relever le courrier, etc.

• Fermez bien toutes les entrées possibles (portes, fenêtres, etc.)

• Fermez correctement les volets (battants ou électrique) Pour rappel, votre assurance habitation ne vous prendra pas en charge s’il n’y a pas effraction.

• Évitez de garder des objets de valeur dans votre logement en votre absence (bijoux, sommes d’argent, œuvre d’art, etc.)

Partez l’esprit tranquille ! Le comparateur d’assurances Assurland.com vous souhaite de bonnes vacances

Etudiants, pensez � votre assurance habitation !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 11 Jul 2011 14:00:00 GMT

Lorsque l’on vient d’obtenir son bac, tout va très vite ! Il faut foncer s’inscrire dans le supérieur avec toute la paperasse que cela implique, il faut courir pour trouver un premier appartement, etc. Mais dans ces courses effrénées, il ne faut pas négliger la souscription d'une assurance habitation, indispensable et obligatoire pour tout locataire.

Assurance logement : trouver le bon appartement

Si l’on parle de course, ce n’est pas pour rien : ce n’est pas une mince affaire que de trouver un logement digne de ce nom. Il faut que l’appartement en question soit « habitable », bien situé par rapport aux transports qui mènent à la fac par exemple et surtout que le loyer soit abordable. Parce que des frais, il va y en avoir…

Et notamment des frais obligatoires tels que l’assurance logement ! A ce propos, voici quelques petites précisions sur ce type d’assurance obligatoire.

Assurance appartement : quelle formule pour les étudiants ?

Les étudiants ont bien souvent un budget serré. Entre le loyer, les charges, la nourriture, ou encore l’assurance appartement (le tout sans salaire !), ces derniers sont souvent limités dans leurs dépenses.

Le fait est que l’assurance habitation est une obligation pour tout locataire. Donc, les étudiants n’y couperont pas, qu’ils vivent seul ou en colocation.

Comme pour les actifs, la formule basique couvre au minimum la Responsabilité Civile, incluant les risques d’incendie ou de dégât des eaux ainsi que la responsabilité vis-à-vis des dommages éventuels causé à une tierce personne. Autre garantie obligatoire : la couverture des biens.

L’étudiant peut également ajouter des couvertures optionnelles (mais conseillées) contre le vol, la garantie du capital mobilier ou encore la garantie corporelle.

En somme, les formules ne diffèrent pas énormément des formules traditionnelles mais les compagnies d’assurances proposent plus particulièrement des avantages financiers. Il est par exemple possible de bénéficier de tarifs avantageux via l’assurance logement des parents ou la mensualisation des primes pour ne pas grever les petites bourses étudiantes.

Assurland.com souhaite bon courage à tous les étudiants dans leurs recherches !

Le d�g�t des eaux, probl�me r�unionnais num�ro un

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sun, 10 Jul 2011 10:00:00 GMT

Au regard de la moyenne nationale, les logements réunionnais sont globalement moins exposés aux sinistres. Mais, comme dans les autres départements d’Outre-mer, ils sont particulièrement sensibles au dégât des eaux. Une sinistralité qui s’explique par le climat qui rend les habitations particulièrement vulnérables.

Une sinistralité accrue

Logé au paradis à Saint-Denis, Jean-François endure un véritable calvaire : « Je vis dans un cadre idyllique, avec une magnifique vue sur une forêt verdoyante, mais je n’en profite plus ». Pourquoi ? Des infiltrations d’eau au niveau de l’entrée et de la véranda…depuis fin 2008 !

Sollicitée depuis cette date, son agence immobilière dit encore attendre le rapport de l’expert. Jean-François ajoute : « Mon assurance m’a dit que ça n’était pas un problème de dégâts des eaux habituel. Ce serait un défaut de l’immeuble. Je connais effectivement d’autres voisins qui sont dans le même cas ! »

La qualité de la construction questionnée

Un exemple parmi tant d’autres des dégâts des eaux qui fleurissent dans l’île de la Réunion.

À ce sujet, l’association Agence Qualité Construction (AQC) révèle que 78,8 % des désordres enregistrés entre 1995 et 2006 résultaient d’un défaut d’étanchéité à l’eau. Un chiffre supérieur de 30 % à la moyenne nationale.

Fort heureusement, un ensemble tout neuf de trois nouvelles réglementations techniques spécifiques aux départements d’Outre-mer, en thermique, en acoustique et en aération tente de remédier à l’absence de certification spécifique. Espérons maintenant qu’elle portera rapidement ses fruits.

Le conseil d’Assurland : si vous ignorez comment fonctionne la garantie Dégât des eaux qui figure sans doute à votre contrat d’assurance habitation, sachez qu’il faut dès les premiers instants effectuer quelques gestes qui pourraient bien s’avérer déterminants pour la suite du sinistre. Plus d’infos sur ce point et d’autres détails encore dans l’article Assurance habitation : ce qu'il faut faire en cas de dégâts des eaux.

Habitation : la course aux logements d�bute pour les �tudiants !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 06 Jul 2011 10:40:00 GMT

Le bac en poche ? Il est temps désormais de trouver un logement étudiant pour la plupart des jeunes bacheliers qui vont suivre leurs études supérieures loin de chez papa/maman ! Mais entre les frais de déménagement, le prix du loyer ou encore l’assurance habitation, cette aventure s’avère bien souvent onéreuse.

Optez pour une assurance déménagement !

Premier petit nid douillet, clefs en mains, il faut maintenant emménager. Les premiers frais concernent donc le déménagement. Entre la location d’un véhicule ou l’appel à des professionnels, cela a un coût.

Il ne faut pas non plus négliger l’assurance lors d’un déménagement, car dans le feu de l’action, des meubles peuvent être abîmés ou des personnes blessées.

Deux cas de figure :

• Vous faites votre déménagement avec des amis : vérifiez dans votre contrat d’assurance logement que la clause assurance responsabilité civile (RC) offre une garantie suffisante. Cette garantie couvre d’éventuels meubles abîmés lors du déménagement ou couvre vos amis ou des tierces personnes en cas de blessure.

• Vous employez des professionnels du déménagement : l’entreprise doit avoir souscrit une assurance professionnelle RC. Attention toutefois aux limitations de cette responsabilité (à vérifier dans le contrat). Pour une couverture optimale il est important de souscrire une assurance déménagement parfois incluse dans les contrats d’assurance habitation.

Les frais liés à l’habitation

Une fois emménagé, il est temps de payer tout le reste ! L’étudiant qui débarque dans un appartement a déjà dû débourser le premier loyer ainsi que 1 ou 2 mois de dépôt de garantie. Les autres loyers vont suivre, ce qui représente un certain coût chaque mois. Coût auquel il faut rajouter les charges comme l’électricité, l’assurance appartement ou encore les impôts locaux.

Cependant, pour les étudiants il existe des aides, notamment pour régler son loyer comme les APL ou l’ALS. Renseignez-vous auprès de la CAF de votre département de résidence.

Habitation : comment r�agir en cas de cambriolage ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Tue, 05 Jul 2011 12:06:00 GMT

Ce n’est pas un sujet réjouissant, certes, mais en période estivale, alors que les propriétaires ou locataires sont partis en vacances, les cambrioleurs ont tendance à s’en donner à cœur joie. Voici quelques conseils pour éviter de se faire cambrioler et d’autres pour bien réagir en cas d’intrusion et de vol chez vous.

Ne pas tenter les cambrioleurs !

En votre absence, il convient de ne pas tenter les cambrioleurs. Demandez à vos amis ou voisins de confiance de venir régulièrement chez vous afin de donner l’impression d’une présence dans le logement.

Si personne n’est disponible, lisez votre contrat d’assurance habitation. Il vous informe des clauses spécifiques de prise en charge en cas de cambriolage (installation d’une porte blindée, de barreaux aux fenêtres ou d’une alarme).

En cas d’absence prolongée, ne facilitez pas la tâche des cambrioleurs : ne laissez pas vos volets ouverts !

Habitation : agissez vite en cas de cambriolage !

Vous revenez de vacances et là, le drame : vous vous apercevez que vous avez été cambriolé. Dans la panique, n’oubliez pas de faire les déclarations nécessaires.

• Déposez plainte auprès de la gendarmerie ou du commissariat de police dans les 24 à 48 heures suivant la découverte du litige. Demandez 2 exemplaires de votre dépôt de plainte : à envoyer aux assurances concernées (la vôtre et celle de votre propriétaire si vous êtes en location).

• Déclarez le cambriolage à votre compagnie d’assurance dès sa découverte et jusque dans les 2 jours ouvrés suivants via une lettre recommandée avec AR.

La garantie vol du contrat d’assurance habitation

Chaque contrat d’assurance habitation propose une garantie contre le vol. Mais la garantie fonctionne sous certaines conditions : il faut que votre assureur constate une effraction.

Cette garantie prend en charge les biens volés ou ceux qui ont été détériorés ainsi que les dégâts provoqués par le malfaiteur (serrure cassée, vitre brisée, volet dégradé, etc.)

En revanche, la garantie vol risque de ne pas fonctionner en cas d’absence prolongée. Les assureurs ont prévu une clause d’inhabitation mais cette dernière a des limites. Elle ne couvrira pas non plus les dégâts si vous ne respectez pas les conditions du contrat (pas de porte blindée alors que votre contrat le spécifiait pour la prise en charge par exemple).

Pour assurer votre habitation efficacement, faites appel au comparateur d’assurance habitation Assurland.com ! Il compare gratuitement les offres du marché en seulement quelques clics !

Assurance habitation : ce qu'il faut faire en cas de d�g�ts des eaux

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sun, 03 Jul 2011 10:00:00 GMT

Qu’il s’agisse d’une garantie du contrat d’assurance multirisques habitation ou qu’elle figure dans votre assurance habitation, la garantie Dégâts des eaux vous protège ainsi que vos biens, mobiliers et immobiliers, contre les dommages causés par l’eau. Reste qu’il faut veiller à respecter quelques conditions bien précises.

Comment réagir ?

Vous avez remarqué une fuite dans votre habitation ? Voici les premiers gestes qui s’imposent pour limiter la casse :

• coupez l’eau pour vous épargner une facture d’eau trop conséquente

• appelez les pompiers si la fuite vous apparaît trop importante

• protégez vos biens mobiliers en essayant de les mettre au sec

• ouvrez et aérez votre logement

• attendez la venue de l’expert pour retaper murs, sols ou plafonds

En parallèle, faites dès que possible une déclaration à votre assureur. Une fois cette démarche préliminaire satisfaite, vous pouvez lancer la réparation sachant qu’en général, les assurances se fendent d’un constat amiable spécifique entre le fautif et la victime.

Si le dégât des eaux n’a fait qu’une seule victime, il faut consigner :

• vos nom, prénom et numéro de contrat d’assurance

• le nom, le prénom et l’adresse de la victime

• les causes du sinistre

• les dommages subis

• les personnes prévenues

S’il existe plusieurs victimes, il faut relever les mêmes informations et :

• les coordonnées des assureurs de chaque victime

• ou les coordonnées des victimes pour qu’elles puissent être contactées

Attention aux conditions !

Plus cruciales que ces quelques informations, ce sont les conditions requises pour que votre assurance joue et vous couvre :

• avant tout sinistre, informez votre assureur si vous avez en votre possession un certain type d’équipement comme un aquarium par exemple

• un dégât causé par un autre liquide que l’eau ne sera pas couvert par votre garantie Dégâts des eaux

• si le dégât des eaux trouve son origine dans un événement de type climatique, la garantie Dégâts des eaux sera impuissante à vous couvrir ; c’est plus vraisemblablement la garantie Catastrophe naturelle qu’il faudra faire jouer !

Les exclusions de garantie

À l’image d’autres produits d’assurance, la garantie Dégâts des eaux s’accompagne d’exclusions qui compromettent ou compliquent la prise en charge par :

• la négligence : vous avez laissé une fenêtre ouverte, une baignoire débordée ? Ça s’annonce mal ! Sachez toutefois que certains assureurs peuvent vous couvrir…

• l’événement climatique : comme évoqué plus haut, l’indemnisation des conséquences d’un tel événement dépendra de la déclaration de catastrophe naturelle

• la surconsommation d’eau : si elle résulte du dégât des eaux, cette surconsommation ne sera pas indemnisée

Besoin d’une assurance pour votre nouveau logement, n’hésitez pas à utiliser le comparateur d’assurance habitation Assurland.com ! Ça ne coûte rien d’essayer !

Habitation : des solutions �conomiques pour les vacances

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 29 Jun 2011 11:50:00 GMT

Nous vous parlions hier du home-sitting ou gardiennage de maison, une solution économique pour le gardien (Relire notre article Une solution d’habitation à moindre coût pour les vacances). Mais il existe d’autres manières d’économiser sur son logement vacances ou de ne pas perdre d’argent. Assurland.com vous dit tout pour que vous passiez de bonnes vacances sans vous ruiner !

L’échange d’habitation, l’assurance de faire des économies !

Et comment ! Puisque c’est gratuit ! L’idée est simple, les occupants de deux maisons (ou appartement) échangent leur logement pour une durée déterminée. Une solution qui permet de visiter de nouvelles régions françaises à moindre coût.

Comme il s’agit d’inviter des étrangers au sein de votre habitation en votre absence, il convient que chacun avertisse sa compagnie d’assurance.

En terme général, c’est l’assurance habitation qui couvre les éventuels dommages causés au logement. Chaque occupant doit être couvert par la Responsabilité civile incluant une clause de villégiature.

Ne pas perdre d’argent en louant son logement !

Contrairement aux idées reçues, la sous-location n’est pas illégale en France, à condition de respecter certaines conditions. C’est également une solution pour ne pas perdre d’argent alors que l’on occupe plus son logement (en vacances par exemple).

En tant que locataire, vous devez demander une autorisation écrite à votre propriétaire. Une fois le sous-locataire trouvé, rédigez un contrat définissant les conditions (loyer et charges, durée de la sous-location, inventaire des biens au sein du logement, etc.). De plus, les sommes que vous recevrez devront être déclarées aux impôts.

Enfin, comme pour l’échange de maison, le propriétaire doit prévenir son assureur et s’assurer que sa Responsabilité civile incluse à son assurance habitation fonctionne pour les locataires.

Le comparateur d’assurances Assurland.com vous permet de confronter les offres du marché pour protéger votre habitation ! N’hésitez pas à comparer, c’est gratuit et sans engagement !

Une solution d'habitation � moindre co�t pour les vacances

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Tue, 28 Jun 2011 11:35:00 GMT

Savez-vous ce qu’est le home-sitting ? Littéralement, c’est du « gardiennage de maison ». Un propriétaire laisse sa maison ou son appartement gratuitement à un gardien pour une durée déterminée contre l’entretien de l’habitation. Un bon compromis pour les deux parties : économies pour le gardien et sécurité pour le propriétaire.

Habitation : les avantages du home-sitting

Il y a déjà sans conteste un avantage économique pour le gardien. En effet le home-sitting est gratuit. Ce qui représente une belle économie lorsque l’on sait que la location d’un logement en vacances peut coûter jusqu’à 30% du séjour.

Pour le propriétaire, le home-sitting c’est l’assurance de laisser son logement en sécurité. L’objectif étant de faire vivre le logement afin d’éviter toute tentative de cambriolage en l’absence du propriétaire.

Le service est gratuit, mais le gardien s’engage à prendre soin de l’habitation selon les conditions établies entre les deux parties (arroser les plantes, ménage, sortir les animaux, etc.).

Comment fonctionne l’assurance pour un home-sitting ?

Etant donné que le dispositif n’est pas encore très courant ni reconnu par la législation, il n’y a pas véritablement de règles. Le mieux c’est encore d’établir un contrat détaillé entre le propriétaire et l’occupant temporaire.

Rien n’empêche toutefois les deux parties de déclarer le home-sitting à sa compagnie d’assurance. L’occupant peut demander la garantie Responsabilité Civile avec une clause de villégiature couvrant les éventuels dommages faits dans le logement.

Au quotidien ou en vacances, optez pour une assurance habitation efficace en comparant gratuitement les offres sur Assurland.com !

Habitation : mieux adapter les logements

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 22 Jun 2011 12:20:00 GMT

Le vieillissement de la population française entraîne inévitablement des changements dans notre société. On le sait, c’est un souhait important des français, une grande majorité d’entre eux veut vieillir à domicile. Mais les habitations sont de moins en moins adaptées. Le gouvernement intervient.

Un partenariat pour l’amélioration de l’habitation

Afin de résoudre ce véritable problème de société, le Secrétaire d’Etat chargé du Logement, Benoist Apparu a accompagné deux organismes dans la signature d’un partenariat pour l’amélioration et l’adaptation des logements. L’Agence Nationale de l’Habitat (ANAH) et la Caisse Nationale de l’Assurance Vieillesse (CNAV) ont ainsi uni leurs compétences afin de garantir les aides aux propriétaires les plus modestes.

Benoist Apparu s’est félicité d’un tel partenariat nécessaire dans un objectif d’amélioration à long terme pour permettre le maintien à domicile des ménages français.

Une association stratégique

L’association des deux organismes est stratégique. La Cnav se chargera dans un premier temps du repérage des logements concernés puis de l’évaluation des habitations. L’organisme prévoit de signaler près de 50 000 habitations nécessitant des travaux d’adaptation d’ici 2013.

De son côté, l’Agence Nationale de l’Habitat se chargera du financement d’une partie des travaux. De plus, l’Anah va publier un petit guide des travaux répertoriant les types d’adaptations à réaliser selon les cas de ménages.

D’ici quelques années, près de 2 millions de ménages pourraient être concernés par ces adaptations.

Le comparateur d’assurances Assurland.com vous permet de confronter gratuitement les formules d’assurance habitation du marché.

Habitation : cr�ation d'un label d'accessibilit�

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sun, 19 Jun 2011 16:00:00 GMT

Les habitations, les villes ou les établissements ouverts au public ne sont pas encore tous adaptés pour recevoir les personnes à mobilité réduite. A l’occasion de la Conférence Nationale du Handicap, le secrétaire d’Etat au logement, Benoist Apparu, a évoqué la création d’un label d’accessibilité pour les habitations. Explications.

L’accessibilité aux habitations françaises : un problème à résoudre

Il s’agit bien d’un problème, lorsqu’une personne handicapée ne peut accéder facilement à un immeuble d’habitation. L’habitation française n’est pas assez (et c’est peu dire) adaptée aux fauteuils roulants.

C’est pourquoi, M. Apparu désire créer « un label d’application volontaire » afin de notifier les logements qui feront l’effort d’installer une accessibilité pour ces personnes.

Les villes également travaillent leur accessibilité

C’est la première fois qu’un tel classement est établi ! Il s’agit du classement des villes de Haute-Garonne les plus accessibles aux personnes handicapées ! Un exemple que chaque département français devrait suivre afin d’encourager les travaux d’adaptation.

Et les communes en tête du classement ne sont pas les plus grosses villes ! Sur la plus haute place du podium : Balma, non loin de Toulouse obtient un belle moyenne de 17,71/20. En seconde position, Plaisance-du-Touch malgré des difficultés d’accès aux commerces de proximité entre autres. Des efforts seront faits en ce sens d’ici à 2013.

Contre toute attente, Toulouse est mal placé dans le classement puisque la ville rose occupe seulement la 18ème position.

Il reste encore des efforts à faire de ce côté-là, et ceci concerne tout l’Hexagone.

Optez pour une assurance habitation adaptée à votre logement en comparant gratuitement les offres sur Assurland.com !

Le DAAF, "ceinture de s�curit�" de l'habitation

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 16 Jun 2011 11:38:00 GMT

D’ores et déjà imposé dans les établissements publics de l’Hexagone, l’équipement en détecteur avertisseur autonome de fumée (DAAF) deviendra une obligation à compter du 8 mars 2015 pour l’ensemble des habitations individuelles. Un outil de prévention qui, à moindre coût, permet d’éviter le pire des scénarios.

La parade face à l’incendie domestique

Chef du groupement des sapeurs-pompiers du Sud-Aveyron, Alain Guesdon ne doute plus de la pertinence du détecteur avertisseur autonome de fumée (DAAF). Une certitude acquise sur le terrain.

Il s’agit effectivement de la meilleure solution pour prévenir rapidement les incendies qualifiés de domestiques tels que court-circuit, surchauffe électrique et cigarette mal éteinte. Un type d’incendie qu’un Français sur trois rencontre au moins une fois dans sa vie.

Alain Guesdon précise : « En cas d’incendie nocturne dans un lieu d’habitation, ce ne sont pas les flammes mais les fumées toxiques qui font le plus de victimes. Si les gens dorment par exemple à ce moment-là, ils s’asphyxieront sans même s’en rendre compte, d’où l’importance d’avoir un détecteur sonore qui alerte les occupants ».

Le sous-équipement français

Malgré toute l’utilité du DAAF, seuls 10 % des habitations individuelles de l’Hexagone en sont équipées.

Pourtant, ce petit appareil double les chances de survie des locataires en cas de survenance d’un incendie. En ce sens, Alain Guesdon déclare : « Il suffit de comparer le nombre de morts à la suite d’incendies dans des hôtels, une dizaine en moyenne par an, avec celui dans des habitations individuelles, une centaine environ, pour se convaincre de l’utilité ».

Argument ultime : le prix. Un DAAF certifié ne coûte pas bien cher. Comptez aux alentours des 30 euros.

Le conseil d’Assurland : pour bénéficier d’un dispositif tout à fait efficace, faites attention à la certification. Recherchez les DAAF estampillés EN 14 604 CE et NF DAAF 292 !

Besoin d’une nouvelle assurance pour votre logement ? Pensez à faire jouer la concurrence avec le comparateur d’assurance habitation Assurland.com !

Assurance habitation : la s�cheresse l�zarde les maisons

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sun, 12 Jun 2011 10:00:00 GMT

Il n’y a pas que les agriculteurs qui souffrent de la sécheresse, nos habitations subissent aussi de plein fouet cette calamité climatique bien installée sur la France. Ainsi, fissures et lézardes sont apparues sur de nombreuses maisons. Que faire ? Pour faire jouer l’assurance habitation, il faut qu’il y ait catastrophe naturelle.

Priorité au maire de la commune

Aux quatre coins de l’Hexagone, de nombreuses habitations portent les stigmates de la sécheresse : des fissures et lézardes en escaliers apparaissent aux points de faiblesse de l’habitation (angles, pignons, fenêtres,…).

Ces fissures témoignent d’une sécheresse du sol argileux qui s’affaisse avant de gonfler au retour de l’eau, un va-et-vient qui joue sur les fondations mêmes de l’habitation.

Secrétaire de l’Association de défense des victimes de la sécheresse à Montigny-lès-Cormeilles (Val-d’Oise), Pascal Théreur conseille : « Le premier geste est d’aller voir son maire car c’est lui qui engage la procédure de catastrophe naturelle ». Car, pour que l’assurance fonctionne dans le cadre d’un contrat multirisques habitation assorti d’une garantie Catastrophe naturelle, il faut une reconnaissance par décret ministériel.

Dix jours pour agir

Une fois le maire averti, ce dernier dispose de 18 mois pour formuler une demande de reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle.

Au minimum, l’accord de l’administration interviendra dans les 6 mois qui suivent.

Le sinistré disposera alors de seulement 10 jours ouvrés pour communiquer, par lettre recommandée, sa déclaration à l’assurance.

En réaction, l’assureur diligentera une expertise de sol qui permettra pêle-mêle d’identifier les couches de terrain, de déterminer l’origine du sinistre et d’offrir une solution. Coûtant entre 3 500 et 6 000 euros, cette expertise sera prise en charge par l’assurance.

À noter qu’en cas de litige, le sinistré devra prouver qu’il s’agit bel et bien d’une catastrophe naturelle.

Le conseil d’Assurland : qui dit sécheresse, dit souvent incendie ! Veillez donc à faire preuve de la plus grande vigilance si votre habitation se trouve en terrain boisé ou à proximité d’une telle zone à risques. Plus d’informations sur cette problématique dans l’article Assurance habitation : le risque d'incendie estival.

Besoin d’une assurance habitation spécifique ? Utilisez le comparateur d’assurance habitation Assurland.com qui vous permettra de trouver la formule la plus adaptée aux spécificités de votre logement !

Habitation : les gestes pour l'�conomie d'�nergie

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Tue, 07 Jun 2011 11:14:00 GMT

Un logement, ça coûte cher. Si l’on additionne tous les frais (électricité, loyer, charges, assurance, etc.) la facture peut grimper très rapidement. Pourtant, si l’on ne peut influencer le montant de son loyer, d’autres postes de dépenses peuvent être limités. Voici un florilège de petits gestes à effectuer quotidiennement pour réaliser des économies d’énergie !

Habitation : le chauffage qui plombe la note

Le véritable coupable, c’est le chauffage ! Sa consommation représente à peu près la moitié de la consommation d’énergie totale d’une habitation.

Pour remédier aux factures trop lourdes, il faut bien isoler l’ensemble du logement, à commencer par la toiture puisque la chaleur monte et peut ainsi s’échapper avec une mauvaise isolation. Viennent ensuite l’isolation des murs et des fenêtres.

Tous les gestes comptent pour une habitation !

Si le poste de dépense le plus important est à gérer de près, le cumul des petits gestes favorisant l’économie d’énergie est tout aussi important. Electricité ou gestion de l’eau (chaude !) sont également à surveiller. Voici quelques gestes faciles à réaliser quotidiennement et à long terme.

• Éteignez les lumières en quittant une pièce !

• Changez vos ampoules : les leds sont très économes (jusqu’à 100 fois plus qu’une ampoule traditionnelle)

• Otez la poussière sur les ampoules

• Optez pour de l’électroménager économique

• Ne les faites pas tourner quand ils ne sont pas remplis

• Limitez le givre du congélateur

• Laissez la chaleur des radiateurs bien se diffuser

• Pour l’eau, utilisez des limiteurs de débit

• Entretenez votre chauffe-eau

• Prenez des douches et non des bains !

Nous pourrions continuer comme ça longtemps ! Sachez tout de même que ces petits gestes peuvent vous faire économiser des dizaines, voire des centaines d’euros par an.

Afin d’économiser également sur votre assurance habitation, comparez gratuitement les offres du marché sur Assurland.com !

Un h�tel s'effondre sur une habitation

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 06 Jun 2011 12:25:00 GMT

C’est un drame qui s’est déroulé hier soir dans la commune de Montreuil en Seine Saint Denis, à l'est de Paris. Un hôtel en rénovation s’est écroulé sur une habitation privée. Le bilan : trois morts dont deux enfants, huit personnes blessées.

Habitation : un accident meurtrier

Cette tragédie a fait perdre la vie à une femme et deux enfants et a blessé huit personnes, dont cinq enfants. Ces derniers ont été hospitalisés, six d’entre eux étant « en état grave » suite à leur enfouissement prolongé sous les décombres alors que deux des enfants en sont sortis indemnes.

Des circonstances encore troubles

L’hôtel qui s’est effondré était haut de 4 étages. En cours de réhabilitation, il s’est écroulé sur une habitation privée plus petite.

Les circonstances de cet accident ne semblent pas encore bien définies mais selon le maire de Montreuil, Dominique Voynet, l’hôtel fermé était en mauvais état : « vétuste de dégradé » selon ses propres termes, à l’image du quartier tout entier.

Les conditions climatiques liées aux orages auraient pu participer à l’effondrement du bâtiment, mais pour l’heure l’enquête est ouverte afin de définir précisément ces circonstances.

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Habitation : un diagnostiqueur condamn� pour un DPE erron�

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Fri, 03 Jun 2011 10:27:00 GMT

DPE ? Sous cet acronyme, l’on trouve le Diagnostic de Performance Energétique, l’état des lieux énergétique de votre habitation obligatoire depuis le 1er janvier 2011. Déjà évoquée ici – voir notre article Habitation : quelles responsabilités pour le DPE ? – la question de la responsabilité en matière de DPE prend aujourd’hui un tour concret avec la première condamnation d’un diagnostiqueur.

Du diagnostiqueur au promoteur ?

On ne compte plus les professionnels de la construction qui s’inquiètent de voir leur responsabilité mise en cause s’il apparaît que l’immeuble construit connaît quelques soucis de nature énergétique.

A priori, il n’est pour l’heure pas possible de passer de la responsabilité professionnelle du diagnostiqueur qui mesure les consommations énergétiques d’un immeuble à celle du promoteur qui vend un immeuble conforme à la réglementation en vigueur (le label « Bâtiment basse consommation 2005 » ou bientôt la réglementation thermique 2012).

La perte d’une chance

Quid de la décision récemment rendue par la 5ème chambre du Tribunal de grande instance de Paris ? En l’espèce, la responsabilité du diagnostiqueur a été retenue sur la base de sa responsabilité civile professionnelle.

Il apparaît qu’il avait commis des « erreurs grossières » qui expliquent que sa responsabilité ait pu être recherchée. Car, ce diagnostic erroné a fait perdre à l’acquéreur du bien immobilier la chance « d’avoir pu négocier à la baisse le prix d’acquisition du bien ou d’avoir pu renoncer à cette acquisition si le prix lui avait paru trop élevé ».

Vous voulez faire baisser la facture de votre logement ? Pour ce faire, il vous suffit d’utiliser le comparateur d’assurance habitation Assurland.com !

Assurance habitation : les diagnostics � r�aliser chez vous

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Tue, 31 May 2011 14:21:00 GMT

En France, la loi impose la réalisation d’une multitude de diagnostics lorsque l’on est propriétaire d’un bien immobilier. Effectués par des professionnels agréés, ces différents diagnostics permettent de garantir que le logement en cause satisfait à certaines exigences de sécurité, comme par exemple l’absence d’amiante.

Le Diagnostic de Performance Energétique (DPE)

Dernier né de ces contrôles, le Diagnostic de Performance Energétique (DPE) est une obligation depuis le 1er janvier 2011 par suite d’un amendement du gouvernement.

Très concrètement, ce nouveau dispositif permet de déterminer les performances énergétiques de l’habitation, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison individuelle. Il sert aussi à estimer le taux d’émission de gaz à effet de serre.

Le Diagnostic Technique Amiante (DTA)

Obligatoire pour les immeubles, individuels ou collectifs, bâtis avant le 1er juillet 1997, le Diagnostic Technique Amiante (DTA) permet de dresser un état de l’habitation concernée en prévision de tout acte ou promesse de vente.

Ce diagnostic présente une réelle importance car il témoigne de la présence ou non d’amiante qui, comme chacun sait aujourd’hui, représente un risque grave pour la santé.

Le diagnostic plomb

Obligatoire pour les immeubles bâtis avant le 1er janvier 1949, le diagnostic plomb sert à mesurer la concentration de plomb dans les revêtements de l’habitation. Car, cette substance toxique a longtemps été utilisée dans les peintures.

Ce diagnostic permet d’éviter la survenance du saturnisme, intoxication aiguë ou chronique par le plomb, qui touche de nombreux enfants.

Pour connaître les recours possibles en cas d’erreurs dans le DPE, consultez notre article Habitation : quelles responsabilités pour le DPE ?.

Besoin d’une nouvelle assurance habitation ? Utilisez sans hésiter le comparateur d’assurance habitation Assurland.com qui comparera pour vous les meilleures offres proposées.

Assurance habitation : c'est bient�t les grandes vacances !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 30 May 2011 14:05:00 GMT

Enfin ! Les vacances d’été approchent à grands pas. Vous et toute votre tribu vous apprêtez à partir loin de chez vous. Pour ne pas que vos vacances tournent au cauchemar, pensez à bien les préparer ! Voici quelques conseils pour la location de votre logement en vacances.

Préparer sa location, l’assurance de passer de bonnes vacances

Tout d’abord, avant même de partir, il convient de déterminer la destination envisagée, le budget pour le séjour, le type de bien immobilier à louer, bref il faut bien se préparer. Une fois tous ces critères bien définis et le logement trouvé, il va falloir signer un contrat de location saisonnier avec le propriétaire.

Ce contrat est le garant de votre tranquillité puisqu’il définit les circonstances de la location : descriptif du bien loué, tarif et durée de location, montant du dépôt de garantie et de l’avance, compagnies d’assurance.

Assurance habitation : comment être couvert en vacances ?

La plupart du temps, votre propre contrat d’assurance habitation vous couvre pour les locations saisonnières. Mais il convient malgré tout de vous renseigner auprès de votre conseiller ou de vérifier les clauses de votre contrat.

De plus si vous optez pour une location voiture sur votre lieu de villégiature, votre propre assurance auto vous couvre pour rouler sereinement le temps de votre séjour ! Toutefois, attention aux exclusions de garanties des contrats de location.

Pour protéger votre logement de manière efficace, optez pour une assurance habitation en comparant gratuitement les offres sur Assurland.com !

Habitation : une moyenne de 8 000 euros le m�tre carr� � Paris

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sat, 28 May 2011 10:00:00 GMT

Un saut de géant de 20, 8 % en un an

L’immobilier parisien reste fidèle à sa réputation. Tant attendu et espéré, le tassement des prix de l’ancien n’a pas eu lieu et Paris connaît aujourd’hui sa plus belle flambée depuis 20 ans.

D’après la Chambre des notaires franciliens, les appartements anciens ont vu leur prix bondir de 20,8 % sur une année pour se fixer à 8 000 euros le mètre carré en moyenne. Un record, bien entendu !

Dans le détail, le VIIème apparaît comme l’arrondissement le plus onéreux avec 11 880 euros le mètre carré, d’une courte tête devant le VIème (11 870 euros). Pour fermer la marche des hausses, on trouve le IIème arrondissement (16,4 % et 9 780 euros le mètre carré), le IIIème (18,2 % pour 9 290 euros) et le XIIIème (18,6 %, 7 140 euros). Seul le XIXème se maintient sous la barre des 6 000 euros le mètre carré.

Des espoirs de baisse ?

À quand la baisse des prix dans la capitale ? La chute du nombre de transactions pour le premier trimestre sanctionnée par un - 12 % et la hausse continue des taux pourraient calmer l’effervescence générale. Maître Thierry Delesalles, notaire à Paris, tempère toutefois : « Il ne devrait pas y avoir de tassement d'ici la fin du premier semestre. Paris est à la mode et reste un bon investissement ».

Maître Frédéric Dumont, notaire à Montreuil, ne dit pas à autre chose : « La solvabilité des acquéreurs arrive à son maximum et il devrait y avoir un ralentissement au deuxième semestre. Cependant, il y a des variations. Les biens de bonne qualité pourraient continuer à monter. »

Une envolée moins prononcée en banlieue

Au-delà du périphérique, pour la petite couronne, les prix des appartements anciens ont grimpé de « seulement » 14,6 % en un an. Assez logiquement, les hausses les plus prononcées ont été enregistrées dans les Hauts-de-Seine :

• Courbevoie (20,1 % pour 5 510 euros le mètre carré)

• Asnières (19,9 % et 4 880 euros)

• Levallois-Perret (17,6 % à 6 980 euros)

Ailleurs, Montreuil, en Seine-Saint-Denis, a connu une augmentation de 16 % (4 160 euros) et Vincennes, dans le Val-de-Marne, s’est fixé à 16,6 % (6 320 euros).

Plus raisonnable encore, la grande couronne voit le prix de l’ancien croître de 8,2 % sur une année (2,6 % au premier trimestre).

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Assurance habitation : le risque d'incendie estival

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 25 May 2011 09:24:00 GMT

Avec la sécheresse qui sévit déjà aux quatre coins du pays, l’Office National des Forêts (ONF) a lancé un appel à la vigilance au sujet des feux de forêt. Que se passerait-il si votre résidence venait à être dévorée par les flammes ? Votre assurance habitation vous couvrira. Encore faut-il avoir pensé à en souscrire une.

Le feu de forêt n’est pas une catastrophe naturelle

Propices au farniente, les conditions climatiques actuelles assèchent la végétation forestière exposant les habitations à la voracité des flammes. D’ailleurs, il est important de noter que, malgré ses ravages, le feu de forêt ne constitue pas une catastrophe naturelle.

D’où, l’intérêt de souscrire une assurance qui renferme une « garantie incendie ». Figurant dans le contrat multirisque habitation, elle permettra de couvrir les dommages.

L’utilité des garanties supplémentaires

Si votre habitation est située en terrain boisé, il peut être utile et pertinent de souscrire des garanties supplémentaires.

Toutefois, elles seraient impuissantes à vous faire bénéficier d’une indemnisation s’il apparaît que l’incendie résulte de la réalisation de travaux ou du mauvais entretien de la propriété.

Pire. Si votre assureur note l’existence d’une négligence, il pourrait exiger une franchise qui peut atteindre 5 000 euros.

Des zones à risques

À noter que le Code des assurances désigne certaines zones géographiques comme présentant un risque particulier. Si votre habitation est située dans l’une de ces zones, la loi prévoit certaines obligations à votre charge en qualité de propriétaire.

Il est impératif de les respecter pour être indemnisé en cas de sinistre. Le moment venu, la maire ou la préfecture vous détaillera ces obligations qui s’inscrivent dans le cadre du Plan de prévention des risques (PPR).

Si votre habitation dans les bois est en fait votre pied-à-terre secondaire, n’hésitez pas à consulter notre article Assurance habitation : bien assurer votre résidence secondaire.

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Habitation : la vertigineuse ascension de l'ancien

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 23 May 2011 12:20:00 GMT

Une récente étude de l’Insee dévoile le comparatif entre l’évolution des prix des logements, celle des loyers pour la période 98-2010 et la progression des revenus des ménages français. Ainsi, les logements ont vu leur prix augmenter de 141% en 12 ans, tandis que les loyers et les revenus évoluaient moins rapidement.

L’habitation à Paris : les prix flambent

Le cas de Paris et sa région est particulièrement significatif. C’est bien sûr (presque sans surprise) en Île-de-France que l’évolution est la plus marquée, notamment dans l’ancien. En 10 ans, les appartements parisiens ont connu une progression de + 185%, 156% pour la petite couronne (Hauts-de-Seine, Seine-Saint-Denis et Val de Marne) et 142% pour la grande.

En 2009, seule année d’une sensible baisse, la grande couronne a connu la plus forte baisse. Plus loin de Paris, ce sont les maisons en province qui ont augmenté plus rapidement.

L’habitation augmente plus vite que les revenus

L’Insee dévoile également à travers son étude que les revenus, les loyers et les prix des logements n’augmentent pas de la même manière.

Si les revenus ont grimpé (+43%) plus rapidement que les loyers (+33%), ce n’est pas le cas en comparaison des prix des logements (pour rappel, +141%). Un problème notable pour l’accès à la propriété.

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Assurance habitation : bien assurer votre r�sidence secondaire

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sat, 21 May 2011 10:00:00 GMT

Maison de vacances les pieds dans l’eau, chalet dans les nuages ou appartement proche du travail, la résidence secondaire peut correspondre aux réalités les plus diverses. Toutefois, dans tous les cas, aucune assurance habitation n’est obligatoire. Reste qu’elle s’avèrera bien utile en cas de coup dur.

Conseils pratiques

S’il ne fallait qu’un seul conseil, ce serait celui-là : veillez à vérifier et interroger le moindre détail de votre contrat d’assurance habitation. Car, il s’agit là du principal écueil de ce produit d’assurance où l’inutile côtoie souvent l’indispensable.

Ainsi, dans les packs, parmi la gamme de garanties incluses, certaines ne sont pas nécessaires alors que d’autres peuvent apparaître totalement incontournables. Ce peut être le cas par exemple de la garantie « Avalanche ».

Autre précaution indispensable, faites en sorte que l’état de votre résidence secondaire soit établi d’entrée. Car, l’expert pourrait choisir de le minimiser en cas de sinistre.

Assurance spécifique ou simple extension ?

C’est sans doute la question principale à se poser : faut-il souscrire une extension à son contrat principal ou privilégier une assurance spécifique ? Pour y répondre, vous devez être capable de cibler les risques qui pèsent sur votre résidence secondaire. En général, ils sont plus faibles que pour l’habitation principale en raison d’une occupation moindre.

En pratique, la souscription d’une extension à sa police d’assurance principale apparaît comme la solution privilégiée. Pourquoi ? Me Bernard Pelletier, avocat spécialisé, nous donne son point de vue : « L’avenant permet d’être dans une position de force vis-à-vis de l’assureur car la gamme de risques garantis est plus large ». Cela permet aussi de bénéficier d’une franchise plus faible, du remplacement d’équipements, d’un coefficient Vétusté et d’une responsabilité civile qui peut être étendue.

Reste que la résidence secondaire se trouve exposée à des risques propres, ce qui peut inviter à souscrire une nouvelle assurance habitation. Plus chère, cette option permettra toutefois de se prémunir contre des risques naturels ou environnementaux.

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Propri�taires : l'assurance habitation individuelle et de la copropri�t�

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 18 May 2011 11:00:00 GMT

Les obligations inhérentes aux propriétaires et aux locataires ne sont pas les mêmes en matière d’assurance habitation. Si le locataire doit obligatoirement s’assurer, plusieurs solutions s’offrent au propriétaire, selon qu’il occupe le logement ou non et selon la copropriété dans le cas d’un immeuble.

L’assurance habitation pour le logement individuel d’un propriétaire

Même si s’assurer est vivement conseillé à tout propriétaire, l’assurance habitation n’est pourtant pas obligatoire pour ces derniers. Plusieurs cas de figures s’offrent aux propriétaires :

• Le propriétaire non-occupant peut seulement s’assurer contre les risques de la responsabilité civile.

• Si le propriétaire loue un bien meublé, soit il laisse le locataire souscrire une assurance habitation, soit il assure le logement, les meubles et la responsabilité civile sous un seul contrat.

• Si le propriétaire occupe son logement, il n’est pas obligé de souscrire une assurance habitation, mais c’est à ses risques et périls. Autrement dit, en cas de problème, toutes les indemnisations seront à sa charge.

Habitation : l’assurance de la copropriété

Être propriétaire ne signifie pas être libre de faire ce que l’on veut dans son logement, d’autant plus si ce logement se situe dans un immeuble de copropriété, où d’autres propriétaires ont également leur mot à dire. Tous les acteurs d’une copropriété se regroupent dans un syndic et il n’est pas rare que la copropriété s’assure contre d’éventuels dommages causés à l’immeuble.

Ce type d’assurance collective couvre les parties communes de l’immeuble pour des dommages tels que les dégâts des eaux, les vols, les catastrophes naturelles, les incendies, etc.

Il existe également une responsabilité civile pour la copropriété, couvrant l’ensemble des occupants de l’immeuble.

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Assurance habitation : pensez � l'assurance Tous risques chantier

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Tue, 17 May 2011 09:45:00 GMT

L’assurance Tous risques, cette inconnue

Qui dit souscription d’une assurance « Tous risques chantiers » dit construction d'un ensemble immobilier, commercial ou industriel. Oui mais pas seulement. Cette formule d’assurance vaut aussi pour l'aménagement ou la transformation d'une maison individuelle ou d'un appartement. Une option trop souvent oubliée.

En général, le propriétaire d’une habitation individuelle qui souhaite donner un coup de neuf à sa toiture et améliorer son isolation se croira couvert par la garantie décennale du maître d’ouvrage. Son assureur, pour sa part, lui proposera sans doute de souscrire une assurance « dommages ouvrage ». En revanche, pas sûr qu’il entende un jour parler de l’assurance Tous risques chantier.

L’utilité de l’assurance Tous risques chantiers

Et pourtant, cette assurance peut s’avérer bien utile. Car, en confiant à une entreprise l’exécution de travaux importants dans sa résidence, le propriétaire prend le risque que la société en charge des travaux endommage ou détruise son bien.

S’il n’a rien dit de ces travaux à son assureur, il risque de ne pas être indemnisé et pourra même être poursuivi en cas de dommages, matériels ou corporels, causés à des tiers par les travaux.

La solution ? Pour de petits travaux, le propriétaire peut demander une extension de garantie à son assurance habitation. Si les travaux sont d’importance, son assureur devrait lui conseiller de souscrire une assurance Tous risques chantiers qui le couvrira pour les dommages subis par les travaux et l’existant ainsi que la responsabilité civile à l’égard des tiers victimes des travaux.

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Assurance habitation : choisir la formule la plus adapt�e

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sat, 14 May 2011 08:00:00 GMT

Sous nos latitudes, l’assurance habitation est marquée par une dualité. Si l’on est locataire, elle est tout à fait obligatoire ; si l’on est propriétaire, elle ne présente qu’un caractère facultatif. Toutefois, dans ce dernier cas, sa souscription est fortement recommandée pour garantir une jouissance plus paisible de son bien.

Les garanties de base

Les garanties de base que l’on trouve dans tout contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) se dédoublent. Ainsi, l’on peut différencier :

• les garanties de responsabilité civile : elles permettent d’offrir une indemnisation en cas de dommages causés à autrui

• les garanties en cas de dommages aux biens : elles permettent de garantir les biens de l’assuré en cas de survenue d’un sinistre, incendie ou dégât des eaux par exemple

Les garanties complémentaires

Souvent proposées par l’assureur en complément – d’où, leur nom – des garanties précédemment citées, elles servent à étendre la formule de base selon vos besoins et/ou la spécificité de votre bien.

Ces garanties peuvent notamment permettre de couvrir :

• vos objets de valeur (bijoux, instruments de musique,…)

• les aménagements extérieurs (piscine, portail, canalisations,…)

• les éventuels dommages à vos appareils électriques (orage,…)

De manière sans doute plus anecdotique, ces garanties peuvent aussi concerner :

• la fourniture d’une protection juridique

• l’interruption de vos vacances

• l’assurance scolaire de vos enfants

• des services comme le gardiennage de votre maison pendant vos vacances

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Habitation : -24 % sur les ventes de logements neufs au 1er trimestre

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 12 May 2011 10:48:00 GMT

Sous les 100 000 unités cette année ?

Trois ans après la crise de 2008, la France connaît à nouveau une chute des ventes de logements neufs pour le premier trimestre de l’année. Estimée à -24 % par rapport à l’an dernier à même époque, cette baisse devrait faire passer le total annuel sous la barre des 100 000 unités.

Pour Marc Pigeon, président de la Fédération des promoteurs immobiliers (FPI), ce « net fléchissement des ventes [est] plus important que ce qui était prévu ». Toutefois, il est encore trop tôt pour déterminer si c’est un « trou d’air ou une tendance qui va se poursuivre ».

Les raisons de la baisse

Marc Pigeon identifie plusieurs causes qui permettent d’expliquer cette baisse significative :

• la diminution de l'attractivité du dispositif pour les investisseurs qui achètent pour louer

• le manque d'offre

• le lent démarrage du prêt à taux zéro + (PTZ+) dans le neuf

• l'augmentation des prix pour les bâtiments basse consommation (BBC)

• ou encore la hausse des taux d'intérêt

Géographie de la baisse

À l’exception de la Côte d’Azur qui connaît une embellie avec une augmentation des ventes de 12 %, l’ensemble des régions françaises apparaît touché par ce nouveau recul des ventes.

Voici ce que cela donne dans certaines régions de France :

• l'Ile-de-France (-16 %)

• l'agglomération de Lille (-25 %)

• la Normandie (-29 %)

• Toulouse (-30 %)

• la Bretagne (-34 %)

• la communauté urbaine de Strasbourg (-35 %)

• la Provence et le Centre (-43 %)

• l'Auvergne (-44 %)

• l'agglomération de Lyon (-48 %)

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Assurance habitation : que faire quand la garantie d�cennale n'est plus valable ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Tue, 10 May 2011 10:45:00 GMT

Non loin d’Angers, à Saint Barthélémy d’Anjou, quelques habitants se sont réunis la semaine dernière pour trouver une solution à un problème de taille : d’énormes fissures dans les murs et le sol de leurs habitations suite à la sécheresse de l’été 2010.

Habitation : quand la garantie décennale n’est plus valable

En 2005, le Bureau de Recherches Géologiques et Minières (BRGM) avait établi une carte faisant apparaître une zone sensible dans la partie Ouest de Saint Barthélémy d’Anjou. Malgré cette carte, les dégâts arrivent bien après la validité de la garantie décennale : « les désordres apparaissent le plus souvent, très longtemps après la construction, 25, 30 ans, voire plus... ». Conséquence : les réparations, dont le montant peut être très élevé, incombent aux propriétaires.

Rappelons-le, la garantie décennale est comme son nom l’indique une garantie sur dix ans après la construction.

Habitation : l’union fait la force !

Selon Régis Montmayeur dont l’habitation a été touchée par la sécheresse, l’important est de se mobiliser. Plusieurs personnes sont concernées et la seule manière d’aboutir à une issue favorable pour tous est de s’unir afin de faire reconnaître l’état de catastrophe naturelle. Si ces habitants parviennent à convaincre, les réparations pourraient être prises en charge par l’assurance. Et ces derniers comptent bien sur l’aide de la commune !

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Assurance habitation : d�g�ts des eaux au Canada

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sat, 07 May 2011 11:00:00 GMT

Un coût en augmentation de 160 %

La division canadienne du célèbre assureur mondial, AVIVA, a dévoilé les chiffres d’une enquête riche d’enseignements au sujet de l’assurance habitation chez nos cousins d’Amérique. Ainsi, d’après ces données, 40 % des sinistres couverts par des polices d’assurance habitation sont la conséquence de dommages causés par l’eau. Un pourcentage assez considérable !

Autre enseignement, le bond du coût moyen de l’indemnisation en cas de dégât des eaux. 160 % d’augmentation pour atteindre 14 000 dollars en 2010 contre 5 423 dollars dix ans plus tôt. La cause de cette envolée ? Pour la compagnie d’assurance, elle résulte de l’importance des pluies violentes, d’une absence d’équipements adéquats des collectivités et de l’aménagement du sous-sol par les propriétaires.

Comment limiter les dégâts des eaux ?

Afin de vous prémunir contre la survenue de dégâts des eaux, AVIVA accompagne son enquête de quelques conseils précieux valables en de multiples endroits du globe :

• penser à inspecter le toit

• nettoyer les gouttières

• installer un clapet anti-retour qui se fermera pour éviter tout refoulement

• examiner la pompe de vidange

• enlever la neige autour de l’habitation, notamment près des portes et fenêtres du sous-sol

• protéger ses biens de valeur en les retirant des pièces à risque élevé comme le sous-sol

• enlever les débris des puits de fenêtre pour faciliter l’écoulement de l’eau

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Assurance habitation : le r�gime de la copropri�t� d�taill�

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 04 May 2011 12:19:00 GMT

Vous êtes l’heureux propriétaire d’un bien situé dans un ensemble immobilier ? À vous donc les joies de la copropriété, régime organisé depuis près d’un demi-siècle, depuis la loi du 10 juillet 1965 pour être tout à fait exact. Reste que la copropriété emporte certaines obligations en matière d’assurance habitation.

Qu’est-ce que la copropriété ?

On parle de « copropriété » lorsque la propriété d’un ensemble immobilier est partagée entre plusieurs personnes, morales ou physiques. Résultat, la copropriété se compose de parties communes et privatives.

Selon que vous êtes copropriétaire occupant ou non, votre assurance multirisque habitation ne renfermera pas les mêmes garanties. C’est l’une des raisons pour lesquelles tout copropriétaire devrait songer à s’assurer à titre personnel s’il estime que la protection offerte par l’assurance de la copropriété est insuffisante.

Les parties communes, c’est quoi ?

On parle de « partes communes » pour désigner les parties des bâtiments et terrains affectées à l’utilité ou à l’usage de tous les copropriétaires ou de plusieurs d’entre eux.

Si le contrat est muet à ce propos, sont considérées comme parties communes :

• le sol, les cours, les parcs et jardins, les voies d'accès,

• le gros œuvre des bâtiments, l'équipement commun dont les parties de canalisations y afférentes qui traversent des locaux privatifs,

• les coffres, gaines et têtes de cheminées,

• les locaux des services communs,

• les passages et corridors.

Le secours de l’assurance du syndic ?

En général, l’assurance souscrite par le syndic de copropriété vaut pour :

• la totalité des bâtiments (parties communes et privatives),

• la responsabilité personnelle des copropriétaires pour les dommages causés à autrui,

• les aménagements apportés par les copropriétaires dans leur appartement (cloisons, cuisine aménagée, placards, papiers peints, moquette,…)

Détail non négligeable, l’assurance souscrite par le syndic peut parfois être limitée aux seules parties communes ainsi qu’à la responsabilité résultant uniquement de ces parties.

Quelque soit votre statut, n’hésitez plus ! Comparez en quelques clics de multiples offres d’assurance habitation pour trouver la formule qui correspond le mieux à votre profil !

Habitation : l'importance de l'assurance construction

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 02 May 2011 12:38:00 GMT

Faire construire ou pratiquer des travaux d’agrandissement pour son logement c’est bien mais cette aventure comporte des risques ! Entre les défauts de construction, l’abandon d’un chantier par l’entreprise ou les dégâts matériels, l’acheteur a plutôt intérêt à souscrire une assurance pour le couvrir en cas de problème.

Construction : qui prend quelle assurance ?

Lors de la construction d’une maison ou de gros travaux d’agrandissement par exemple, un simple particulier doit faire appel à des professionnels. Afin que l’entreprise de construction et le propriétaire du futur logement se protègent, il est très utile voire obligatoire de souscrire une assurance. Pour l’entreprise, il existe la responsabilité décennale qui le couvre pour 10 ans tandis que le particulier doit souscrire une assurance dommage ouvrage, protégeant les biens matériels.

Quand et pourquoi l’assurance dommage ouvrage est-elle recommandée ?

Pour le particulier, il est primordial de souscrire cette assurance construction avant le début du chantier. Elle est obligatoire pour la construction du neuf depuis la loi Spinetta de 1978.

Elle ne prend en charge que les dommages matériels, cependant une option peut couvrir les dommages immatériels (comme le relogement par exemple).

Si à la livraison du logement le propriétaire constate des défauts importants, l’assurance dommage couvrira ces dégâts selon les dispositions légales.

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Habitation : qu'est ce que l'indice du co�t de la construction ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sat, 30 Apr 2011 14:00:00 GMT

Les prix de l’habitation en général se basent sur l’indice du coût de la construction (ICC) donné par la Fédération Française du bâtiment. Qu’il s’agisse du prix des loyers, de la construction ou de l’assurance habitation, cet indice sert de calcul de base au logement.

Habitation : hausse de l’ICC fin 2010

Cet indice qui mesure donc tout ce qui peut avoir attrait aux tarifs dans la construction de bâtiment, aux loyers des locations privées ou commerciales. L’ICC est établi à partir de l’évolution des marchés de construction contractés entre les entreprises du bâtiment et les maîtres d’ouvrage. D’après les chiffres de l’Insee, l’ICC aurait augmenté de 1,73% lors du dernier trimestre 2010, alors que le trimestre précédent connaissait déjà une progression de 1,20%.

L’ICC ou la possibilité de contrôler la hausse de l’assurance habitation

Cet indice est particulièrement intéressant car il permet de contrôler le bien fondé de l’augmentation des primes d’assurance habitation. L’ICC du premier trimestre 2011 augmente de 2,8% pour s’établir à 857,2. C’est un excellent moyen de savoir si les fluctuations des primes d’assurance habitation sont justifiées ou non. Ne vous faites plus avoir grâce à l’ICC !

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Assurance habitation : la GRL expliqu�e

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 27 Apr 2011 00:00:00 GMT

Remplaçant la garantie Loca-Pass, la version remaniée de la garantie universelle des risques locatifs (GRL) présente un double intérêt : elle offre un accès simplifié à la location d’un bien immobilier et elle assure la pérennité du paiement des loyers. Un dispositif qui doit logiquement intéresser propriétaires et locataires.

Les conditions personnelles

À quelles conditions le locataire peut-il bénéficier du secours de garantie universelle des risques locatifs (GRL) ? Se voulant facile d’accès, le dispositif exige simplement que :

• le loyer, charges comprises, ne dépasse pas 50 % des ressources du locataire

• le locataire soit à jour dans ses paiements de loyer

• le locataire n’ait pas accumulé d’impayés au cours des 6 derniers mois

Du côté du bailleur, aucune exigence particulière. Tout bailleur privé est libre de souscrire à la GRL et le montant des cotisations sera fixé librement par les assureurs partenaires qui tiendront notamment compte du montant du loyer.

Les conditions tenant au bien immobilier

Après les exigences relatives aux personnes, voyons les conditions qui concernent notamment le bien immobilier concerné :

• le loyer ne doit pas excéder 2 000 euros, charges comprises

• le montant des loyers impayés ne doit pas dépasser 70 000 euros

• en cas de détérioration causée par le locataire, les frais de remise en état sont couverts dans la limite de 7 700 euros pour un logement non-meublé et 3 500 euros pour une habitation meublée

Quel rôle pour les assureurs ?

Prenant part au dispositif, les compagnies d’assurance ont un véritable rôle à jouer. Ainsi, lorsqu’elles adhèrent ou non au dispositif, elles proposent des contrats d’assurance estampillés GRL avec des tarifs fixés tout à fait librement. En général, la prime d’assurance correspond à 2,50 % du montant du loyer, charges comprises.

En sus, l’assureur peut proposer des garanties complémentaires et optionnelles comme la protection juridique ou le remboursement du coût de l’annonce.

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Assurance habitation : les propri�taires canadiens et les inondations

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sat, 23 Apr 2011 00:00:00 GMT

La curiosité du club des 8

Étonnamment, le Canada est le seul pays du G8, groupe qui rassemble les huit puissances économiques de ce monde, où il n’existe pas d’assurance permettant aux propriétaires de se protéger contre les inondations nées des crues ou des orages.

D’après Glenn McGillivray, directeur général de l'Institut de prévention des sinistres catastrophiques (IPSC), de nombreux propriétaires ignorent même qu’ils ne sont pas assurés contre ce genre de risques.

Or, avec la fonte des neiges dans les Prairies, ils pourraient être nombreux à connaître un tel désagrément, dans le Manitoba et la Saskatchewan notamment. Selon l’Institut, les crues de printemps de la rivière Assiniboine et de la rivière Rouge pourraient atteindre les niveaux enregistrés en 1997.

Une assurance habitation à l’anglaise

En réaction, l’Institut s’est fendu d’un rapport intitulé « Rendre les inondations assurables pour les propriétaires canadiens » où il interpelle les pouvoirs publics et le secteur privé. L’objectif ? Remédier à cette carence étonnante.

Le document recommande notamment que la garantie contre l’inondation soit intégrée dans les polices d’assurance habitation qui couvrent déjà les risques d’incendie et de vol. Une agrégation des risques dans une même police d’assurance directement inspirée de l’exemple britannique.

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Assurance habitation : demandez le d�compte des charges locatives !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 22 Apr 2011 00:00:00 GMT

Voici une loi qui n’est pas automatiquement respectée : le bailleur doit tenir informé au moins une fois par an son locataire du décompte des charges locatives. S’il ne le fait pas, ce qui est souvent le cas, le locataire est en droit de lui réclamer ce décompte et peut demander à avoir accès aux justificatifs de ce décompte.

Habitation : la loi de 1989

Lorsqu’un locataire signe un bail avec son propriétaire, il signe notamment pour régler un loyer prédéfini parfois accompagné de charges.

Une loi datant du 6 juillet 1989 contraint les propriétaires informer les locataires du décompte exact de ces charges au moins un mois avant leur régularisation annuelle. De plus si le locataire désire voir les documents justifiant la régularisation, le propriétaire doit lui en donner l’accès.

Habitation : comment obtenir le décompte

Si malheureusement le propriétaire ne fournit pas automatiquement le décompte exact des charges, le locataire peut le lui réclamer en lui adressant un courrier type en recommandé avec AR.

Soit le locataire a trop payé de charges, dans ce cas le propriétaire lui rembourse la différence. Soit les provisions étaient inférieures aux dépenses réelles, dans ce cas c’est le locataire qui devra de l’argent supplémentaire.

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Assurance habitation : ce qu'il faut au locataire et au propri�taire

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Mon, 18 Apr 2011 00:00:00 GMT

Obligatoire pour le locataire, tout à fait optionnelle pour le propriétaire, l’assurance habitation varie logiquement selon le statut de l’assuré au regard du bien immobilier concerné. Revue de détails des différentes subtilités qui gouvernent ces régimes distincts entre couverture des dommages et responsabilité.

Assurance habitation : ce que doit savoir le propriétaire

La loi n’oblige pas le propriétaire d’un bien immobilier à souscrire une assurance habitation. Toutefois, il lui est vivement conseillé de s’assurer pour les cas où sa responsabilité peut être engagée (vices de construction, défaut d’entretien ou troubles de jouissance).

Ainsi, différents produits d’assurance peuvent convenir au propriétaire :

• l’assurance multirisques habitation

• la garantie des risques locatifs

• ou l’assurance loyers impayés

Un choix d’autant plus judicieux que ces formules sont en général assorties de garanties responsabilité civile pour les dommages causés aux tiers (voisins, locataires,…).

À noter qu’en cas de copropriété, le bailleur doit d’abord vérifier comment le syndic est assuré pour choisir ensuite l’assurance complémentaire la plus adaptée. Si l’assurance du syndic ne couvre que les parties communes, chaque copropriétaire devra assurer son appartement. De même, il devra s’assurer pour protéger ses biens mobiliers personnels et souscrire une assurance responsabilité civile.

Assurance habitation : ce que doit savoir le locataire

À la différence du propriétaire, la souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour le locataire d’un bien immobilier. Il s’agit même d’une des conditions de maintien du bail, son absence pouvant entraîner la fin de la location.

Responsable à l’égard du propriétaire pour les dommages causés par sa faute, celle des personnes vivant au domicile ou celle des sous-locataires, le locataire doit donc souscrire une assurance responsabilité civile locative. Cela lui permettra d’être protégé contre les risques locatifs, dommages causés aux bâtiments du propriétaire causés, par exemple, par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux.

À noter qu’en cas de sous-location, le locataire principal est directement responsable des dommages causés par le sous-locataire. Toutefois, le propriétaire peut se retourner directement contre le sous-locataire qui doit donc s’assurer comme un locataire normal en responsabilité civile locative. Idem pour l’occupation à titre gratuit, autre forme de location.

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L'assurance habitation en vacances !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sat, 16 Apr 2011 00:00:00 GMT

Que vous louiez un logement saisonnier ou que vous soyez propriétaire ou locataire d’une résidence secondaire pour vos vacances, l’assurance habitation est souvent indispensable ! Voici quelques conseils pratiques que vous pouvez suivre si vous partez en vacances !

L’assurance habitation en location saisonnière

Deux choses à savoir : le logement saisonnier est-il déjà assuré par le propriétaire et en tant que locataire saisonnier, êtes vous assuré vous également ? Une caution traditionnelle demandée par le propriétaire à la location du logement ne sert pas d’assurance, seulement pour de petits dommages (casse, dégradation, etc.). Si un dégât des eaux ou un incendie se déclare, il vous faut absolument une assurance habitation qui vous couvrira.

Soit le propriétaire vous assure à travers son propre contrat, principalement pour les gros dommages (incendie, dégât des eaux) soit en tant que locataire vous faites jouer la « garantie villégiature » de votre propre contrat d’assurance habitation.

Assurance habitation : le cas de la résidence secondaire

Là encore deux possibilités : soit vous êtes propriétaire d’une résidence secondaire, et dans ce cas l’assurance habitation n’est pas obligatoire (au même titre que la propriété d’une résidence principale) ; soit vous êtes locataire d’un second logement. Dans ce dernier cas, le contrat d’assurance habitation correspondant à cette seconde habitation ne comprendra pas la garantie responsabilité civile familiale (automatique dans votre contrat d’assurance habitation de votre résidence principale).

Si vous êtes propriétaires, l’assurance habitation est très recommandée, notamment en cas de dommages aux biens et contre le vol, surtout si votre résidence secondaire n’est pas régulièrement sous surveillance. Lisez notre article Propriétaires : pourquoi est-il fortement recommandé de souscrire une assurance habitation ?

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Assurance habitation : le bowling qui fait flamber la note

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 14 Apr 2011 00:00:00 GMT

Des copropriétaires dans un jeu de quilles ! L’installation anodine d’un bowling au rez-de-chaussée d’une copropriété à Angers a eu des répercussions assez inattendues sur le montant de leur assurance habitation. Considéré comme une activité à risques, ce commerce festif a effectivement fait grimper la note de 700 à 800 euros !

Un bowling nommé Le Colisée

Mauvaise surprise pour les copropriétaires de l’immeuble haussmannien situé au 8, boulevard du maréchal Foch, à Angers, en région Pays de la Loire. Depuis l’installation du bowling Le Colisée au rez-de-chaussée de leur immeuble, ils ont eu droit à une belle inflation du montant de leur assurance habitation.

Leur avocat, Me Jean Bouin, dévoile l’importance de la facture : « 700 à 800 euros de plus en assurance » avant de constater : « Cette activité de bowling avec aussi une piste de danse pour des soirées à thèmes est considérée par les assureurs comme une activité à risques ».

La ville d’Angers assignée

En réaction à cette hausse tarifaire, l’avocat du syndicat des copropriétaires a assigné la ville d’Angers ainsi que la société Colibowl, l’agglomération étant propriétaire des murs du bowling et l’entreprise gestionnaire dudit commerce.

Pour Me Pierre Brossard, avocat de la ville, la surprime d’assurance serait en fait moitié moins élevée. En écho, Me Yves-Marie Bienaimé, défenseur de la société Colibowl, considère que l’activité en cause ne présente aucun caractère de dangerosité : « Le bowling n’apporte aucune insécurité et aucune nuisance. Ce n’est pas une discothèque. La prime d’assurance d’un immeuble est payée au prorata des surfaces de chaque propriétaire. »

À défaut d’accord à l’amiable, le jugement sera prononcé le 7 juin prochain.

Que vous viviez ou non à proximité d’un bowling, faites des économies en utilisant notre comparateur d’assurance habitation !

Assurance habitation : les garanties optionnelles

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Tue, 12 Apr 2011 00:00:00 GMT

Obligatoire pour les locataires, l’assurance habitation est optionnelle pour les propriétaires. Ces derniers seraient toutefois bien avisés de souscrire un tel contrat, car personne n’est à l’abri d’un dégât des eaux par exemple. Des garanties obligatoires à celles en option, pourquoi souscrire une assurance habitation ?

Les différentes garanties de l’assurance habitation

Il existe des garanties basiques, obligatoires, elles se trouvent dans chaque contrat d’assurance habitation. Il y a d’un côté la responsabilité civile qui couvre les dommages causés à un tiers et d’un autre côté la garantie dommages aux biens protégeant vos biens personnels. Par ailleurs, les garanties optionnelles permettent d’adapter l’assurance habitation à votre profil. Elles sont diversifiées et couvrent par exemple vos objets de valeur, la présence de votre enfant à l’école ou encore les éléments extérieurs à votre domicile (comme la piscine par exemple).

Assurance habitation : garanties optionnelles ou pas ?

Ces garanties optionnelles peuvent s’avérer parfois utiles. Personne n’est à l’abri d’une rupture de canalisation, de toilettes bouchés ou tout simplement d’une fuite, surtout dans des logements plus anciens. Mais attention aux tarifs pas toujours avantageux ! Si vous êtes dans un logement neuf, il y a peu de chance que vos canalisations se cassent. Le recours à un plombier une fois de temps en temps serait peut-être plus judicieux. Pour les habitations plus anciennes, regardez les antécédents dans l’immeuble et jugez par vous-même !

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Assurance habitation : une nouvelle offre adapt�e aux jeunes

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Sun, 10 Apr 2011 00:00:00 GMT

Nommée Assur’Toit, la nouvelle assurance habitation de la Caisse d’Epargne s’adresse aux jeunes de 18 à 30 ans ! Ce produit d’assurance est accessible et la formule de base efficace !

Assurance habitation : 2 formules essentielles

La première formule d’assurance habitation est valable pour les logements composés d’une seule pièce principale et dont la surface ne dépasse pas 40 m². Cette formule d’assurance habitation vous garantit en cas de vol le rééquipement à neuf des biens multimédias de moins de 3 ans. La garantie couvre jusquà 6 000 euros, le tout pour un tarif très adapté aux jeunes : 6 euros par mois. La seconde formule couvre le mobilier (de 10 000 à 30 000 euros) des logements de 2 pièces, de 40 m² maximum.

Assur’Toit garantit également les imprévus ! Vous êtes couvert jusqu’à 77 euros si vous êtes obligé de faire appel à un serrurier alors que vous avez perdu vos clefs.

Assurance habitation : la version colocataire

La banque assurance a également pensé aux jeunes en colocations pour les 18/25 ans. Outre les avantages et les facilités bancaires liés à cette offre, la formule colocation offre en option une assurance habitation couvrant tous les colocataires de manière nominative.

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Habitation : quelles responsabilit�s pour le DPE ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 06 Apr 2011 00:00:00 GMT

Nouvelle trouvaille législative, le diagnostic de performance énergétique (DPE) constitue une obligation en cas de location ou vente d’un bien immobilier. À la charge du propriétaire, il doit permettre d’estimer la performance énergétique du logement. Mais, que se passe-t-il si le DPE est erroné ?

Le DPE, c’est quoi ?

Devenu obligatoire, le diagnostic de performance énergétique soulève quelques doutes quant à sa fiabilité. Une méfiance d’autant plus compréhensible qu’il aura un impact sur le prix à acquitter lors de la transaction.

Estimation de la performance énergétique du bien immobilier, le DPE relève la quantité d'énergie consommée pour une utilisation basique du logement tout en identifiant ses faiblesses. C’est pourquoi il s’accompagne souvent de recommandations pour remédier aux lacunes recensées.

La fiabilité du DPE apparaît donc essentielle.

La responsabilité du diagnostiqueur

Si une erreur s’est glissée dans le DPE, c’est le diagnostiqueur qui devra en répondre. Heureusement, en tant que professionnel, il doit souscrire une assurance responsabilité civile pour l’indemnisation de ses fautes.

Sa responsabilité peut être engagée par le locataire ou le vendeur en cas d’erreur. Le fondement ? L’article 1147 du Code civil sur la responsabilité contractuelle qui impose d’apporter la preuve d’une faute, d’un préjudice et d’un lien de causalité. D’après les tribunaux, la faute est prouvée si le professionnel n'a pas accompli toutes les diligences qui lui incombent en vertu du contrat, de la loi ou des normes qui définissent le contenu du diagnostic.

Le vendeur peut, à son tour, être condamné en vertu de l’article R271-4 du Code de la construction et de l’habitation. Il devra payer une amende de 1 500 euros s’il a fait appel à une personne qui ne satisfait pas aux conditions de compétence, d’organisation et d’assurance de sa profession.

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Assurance habitation : nouvelle r�volution en vue dans les primes ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 30 Mar 2011 00:00:00 GMT

L’univers de l’assurance habitation va-t-il connaître un changement ? En tous cas, c’est ce que désirent certains assureurs et certains élus. Ces derniers souhaitent moduler les tarifs des primes d’assurance habitation selon que le risque encouru par la zone géographique.

Assurance habitation : un système actuel basé sur la solidarité

Actuellement, toute personne ayant souscrit un contrat d’assurance habitation paie 12% supplémentaire de sa cotisation pour le risque de catastrophe naturelle. Et ce, peu importe la zone géographique occupée. Il s’agit d’un système solidaire basé sur la mutualité des assurés. La solidarité est une belle idée mais il s’agirait d’un système « complètement déresponsabilisant » selon les termes du DG délégué d’Axa France, Jacques Peretti. Pour lui, la modulation des tarifs d’assurance habitation permettrait par exemple de définir plus précisément les zones non constructibles afin d’éviter les cas d’inondations encore trop nombreux par exemple.

La modulation des tarifs d’assurance habitation divise

Face à cette proposition de modulation tarifaire, les avis sont partagés. D’un côté les partisans proposent d’établir une carte officielle des zones jugées à risque. Cette carte serait réalisée à partir des informations apportées par les assureurs, les pouvoirs publics ainsi qu’avec la participation de la CCR (Caisse Centrale de Réassurance). La modulation agirait alors comme « un signal positif ou négatif » pour les collectivités locales. Deux textes de loi visant la réalisation de cette modulation des tarifs d’assurance habitation ont d’ailleurs été déposés et devraient être étudiés au printemps.

D’un autre côté, les opposants à la modulation avancent l’argument de la « démutualisation » qui s’éloignerait trop du système actuel. Jean-Louis Léonard, député UMP accuse l’idée de la modulation d’être trop complexe et « strictement impossible à gérer ».

Affaire à suivre…

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Habitation : des bureaux inoccup�s bient�t tax�s ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Tue, 29 Mar 2011 00:00:00 GMT

C’est ce que souhaitent onze élus socialistes, à commencer par Christophe Caresche, député maire du XVIIIème arrondissement de Paris. Ils ont effectivement présenté une proposition de loi visant à « rééquilibrer l’offre immobilière » alors que les prix de la pierre flambent à Paris – voir notre article Assurance habitation : l'ancien historiquement haut à Paris. Début des discussions en mai 2011.

Permettre un rééquilibre de l’offre immobilière

Durant l’hiver dernier, le collectif Jeudi Noir a occupé des bureaux de l’assureur AXA avec vue sur les jardins de l’Elysée. Des bureaux tout vides. Finalement, les occupants ont été délogés par les forces de l’ordre.

Cette action trouve aujourd’hui son prolongement législatif. Onze élus socialistes ont en effet déposé une proposition de loi dont la finalité est de « rééquilibrer l’offre immobilière ».

Figurant parmi ces élus, Christophe Caresche, député du XVIIIème arrondissement parisien, déclare : « On s’est rendu compte que certains grands groupes, comme Axa, valorisent ce type de bureaux dans leurs actifs, qu’ils soient loués ou pas ! Parfois, ils s’enrichissent sans louer plutôt que de financer une coûteuse remise aux normes. C’est une perversion qui découle de la spéculation immobilière et qu’il faut corriger ».

Ce que prévoit la proposition de loi

Rééquilibrer l’offre immobilière donc. Mais comment ? En transformant les bureaux d’entreprise vacants en lieux d’habitation grâce à un dispositif incitatif, mêlant taxation et exonération.

Dans un premier temps, les bureaux vides d’Ile-de-France seraient taxés dès la deuxième année sans occupants. Pour plus d’efficacité, cette taxe doublerait tous les ans.

Dans un second temps, l’on accorderait une exonération fiscale valable sur tout le territoire pour les plus-values réalisées sur la vente d’un bureau appelé à être transformé en logement locatif.

La proposition de loi sera discutée par les députés et sénateurs au mois de mai prochain.

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Assurance habitation : le Cr�dit Agricole lance plusieurs applications mobile

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 28 Mar 2011 00:00:00 GMT

Les Smartphones, c’est un peu l’avenir. En tous cas, c’est ce que semble penser le Crédit Agricole qui a créé plusieurs application iPhone, relatives notamment à l’assurance habitation. Zoom sur ces applis.

Pacifica du Crédit Agricole innove avec « Déclarer un sinistre »

Pacifica, filial d’assurance dommages du Crédit Agricole met à disposition des assurés une nouvelle application relative à l’assurance habitation et auto. L’intérêt ? Déclarer facilement un sinistre. Grâce à l’appli, l’assuré pourra entrer directement de son Smartphone les informations relatives au sinistre et télécharger jusqu’à 5 photos. L’appli propose plusieurs services pratiques : géolocalisation, accès aux services d’urgence, accès à un espace perso sécurisé, vidéo explicative sur la gestion des sinistres.

Crédit Agricole : une appli pour les futurs propriétaires

Le Crédit Agricole vient également de lancer l’application « Heureux propriétaires », destinée aux personnes désireuses d’acheter pour la première fois un bien immobilier. Ces derniers n’ont qu’à indiquer leur budget mensuel, le nombre de personnes qui y vivront ainsi que le lieu envisagé du futur logement. Selon ces critères, le mobinautes reçoit les offres immobilières ainsi que le montant du PTZ+ qui pourra lui être accordé. Enfin, l’application enverra les coordonnées de l’agence Crédit Agricole qui s’occupera, en cas d’accord, du dossier de financement.

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Assurance habitation : Mondial Assistance ouvre un partenariat avec Qualibat

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 25 Mar 2011 00:00:00 GMT

Mondial Assistance offre de nombreuses prestations sur-mesure aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises. Le leader international de l'assistance vient de signer un accord de partenariat avec Qualibat.

Assurance habitation : Mondial Assistance et l’assistance habitation

Mondial Assistance propose ses services d’assistance dans de nombreux secteurs. L'assureur possède notamment un réseau de 1 500 entreprises spécialisées dans le secteur de l’habitation qui agissent à travers toute la France. Les interventions concernent particulièrement les réparations à domicile, l’installation de systèmes de sécurité, actes de prévention, etc.

Assurance habitation : un partenariat pour de meilleures prestations

Le récent partenariat entre Mondial Assistance et Qualibat, le premier organisme de certification des entreprises de construction en France) va contribuer à élargir le réseau « habitat » avec l’intégration de 3 000 nouvelles entreprises certifiées par Qualibat. Ce renforcement va permettre à Mondial Assistance d’élargir sa zone d’intervention en France : « Grâce à cet accord avec Qualibat, nous allons pouvoir renforcer le maillage territorial de notre réseau de façon à couvrir la totalité de l’Hexagone » précise le Directeur Prestataires, Achat et Qualité de Mondial Assitance, Patrick Joly.

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Assurance habitation : faut-il mettre en place un plan de pr�vention des risques ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 23 Mar 2011 00:00:00 GMT

Tempêtes, inondations…ces derniers temps, les catastrophes naturelles ont coûté cher aux compagnies d’assurance françaises, notamment en termes d’assurance habitation. Des élus et des assureurs ont proposé de mettre en place un plan de prévention des risques (PPR).

Assurance habitation : pour un PPR

Aujourd’hui, l’assurance habitation est basée sur un système solidaire puisque tous les assurés paient une surprime s’élevant environ à 12% de sa prime d’assurance habitation afin de couvrir d’éventuels catastrophes naturelles et ce, quelque soit les risques encourus. Selon certains assureurs, cette politique déresponsabilise les collectivités locales. La mise en place d’un PPR permettrait par exemple d’établir une carte officielle des zones non constructibles.

Objectif du PPR : attirer l’attention sur les zones à risques afin de rappeler les dangers encourus. La surprime géographique deviendra alors un signal positif ou négatif.

Assurance habitation : contre un PPR

Les opposants à ce plan de prévention des risques avancent l’argument d’une totale « démutualisation » selon les termes du DG de Groupama SA, Jean Azéma. Si la modulation des surprimes d’assurance habitation devient effective, elle risque de déstabiliser le système de l’assurance habitation : « J’habite une tour du 15ème arrondissement de Paris. Si je veux récupérer mes 10 ou 15 euros de surprime (parce que le risque d’inondation est nul), le système explose », affirme un assureur.

Selon Jean-Louis Leonard, la modulation est « strictement impossible à gérer ».

Suite à la tempête Xynthia, un texte de loi a été déposé et pourra peut-être aboutir à la création du PPR. Le texte sera étudié courant avril…

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Assurance habitation : la nouvelle GRL 2

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 21 Mar 2011 00:00:00 GMT

La GRL 2 : il s’agit de la Garantie des Risques Locatifs dont l’objectif est de favoriser l’accès et le maintien dans un logement. Ce dispositif subit actuellement un remaniement élaboré par Benoist Apparu, secrétaire d’Etat chargé du Logement, les assureurs et APAGL (Association Pour l’Accès aux Garanties Locatives). Quelles sont les changements significatifs de ce plan ?

Assurance habitation : qu’est ce que la GRL ?

La Garantie des Risques Locatifs assure aux propriétaires louant un logement de bénéficier d’une assurance contre d’éventuels loyers impayés pour des locataires qui ne présenteraient pas de garanties assez solides. En cas de loyer impayé, le propriétaire du logement est sûr d’être remboursé des loyers et des charges correspondants au logement, et ce de manière illimitée.

La GRL permet de compenser :

• Les loyers impayés (loyer + charges)

• D’éventuelles dégradations survenues lors de la location

• Les frais provoqués par les impayés locatifs

Assurance habitation : les nouvelles mesures de la GRL 2

La GRL 2 propose donc quatre nouvelles mesures. La première mesure concerne directement les assureurs avec la suppression des quotas. Pour être partenaires de la GRL, ces derniers devaient obligatoirement proposer 80% de GRL et 20% de GLI (Garantie Loyers Impayés). Si cette mesure est acceptée, les assureurs seraient libres à présent de verser la GRL et la GLI.

L’autre changement concernerait l’allocation au logement. Elle ne serait plus prise en compte comme un revenu du locataire. Supprimer ce « revenu » revient à considérer le « taux d’effort » (initialement de 30%) acceptable à 40%.

Désormais, l’assureur choisira lui-même les pièces justificatives nécessaires aux droits du locataire à accéder à la GRL.

Enfin, la dernière mesure concernerait les sanctions destinées aux assureurs non respectueux de la convention. Ces sanctions moins lourdes deviendraient « proportionnelles aux préjudices ».

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Propri�taires : pourquoi est-il fortement recommand� de souscrire une assurance habitation ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 17 Mar 2011 00:00:00 GMT

Les fait se sont déroulés il y a maintenant quelques mois. Deux adolescents ont mis le feu au château de Montayral dans le Lot-et-Garonne et l’incendie s’est répandu rapidement, abîmant une grande partie de la toiture de l’édifice ainsi que des pièces du château. Seulement, les propriétaires n’avaient pas souscrit d’assurance habitation…

Assurance habitation : rappel des faits

En novembre 2010, deux adolescents sont entrés par effraction dans la propriété privée d’un des producteurs des films Harry Potter, Antony Blackey et de son épouse. Les deux jeunes auraient rapidement reconnus les faits, avouant que cette malheureuse circonstance était due à un jeu qui aurait mal tourné.

Ils auraient commencé par brûler des livres dans une des cheminées du château en jouant ensuite avec des bombes aérosol hautement inflammables qui auraient aggravé la prise des flammes. Ces dernières auraient enflammé les tentures et les rideaux de la pièce ainsi que du mobilier d’époque et le feu se serait répandu à grande vitesse. Les jeunes garçons ont été dépassés par la situation en voyant le domaine s’embraser.

Assurance habitation : quand les propriétaires ne s’assurent pas…

Les propriétaires, des britanniques souvent absents du domaine n’avaient pas d’assurance habitation pour couvrir d’éventuels dommages pour le manoir de Montayral, inscrit sur les listes supplémentaires des monuments historiques.

En France, rien n’oblige les propriétaires à assurer leur bien ; même si cela est fortement recommandé. Et on comprend pourquoi !

Faute de moyen, les propriétaires avaient cessé de payer leur assurance habitation chez l’assureur Axa, ce qui annulait la protection de leur bien.

Cinq millions d’euros, c’est l’estimation des dégâts causés par l’incendie. En cas d’accident, les propriétaires auraient dû régler eux-mêmes le montant des dommages. Cependant, l’incendie volontaire étant causé par les deux ados, c’est l’assurance de leurs parents qui est chargé de rembourser.

Mais les travaux de réparations ne sont pas prévus pour tout de suite. Des mineurs étant mis en cause dans un incendie criminel, la procédure pénale risque d’être longue. Les britanniques devront attendre la décision du juge pour entamer les travaux, faute d’assurance.

Jean-Michel Egretaud, maire de la commune s’inquiète de cette perte de patrimoine : « j'ose espérer tout de même qu'un jour, il puisse être restauré ».

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Assurance habitation : pas d'augmentation de la taxe d'habitation pour le Grand Lyon

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Tue, 15 Mar 2011 00:00:00 GMT

De 6 à 36 euros d’économies par ménage

Gérard Collomb, maire et président du Grand Lyon, et Jacky Darne, vice-président de la communauté urbaine, ont eu une bonne nouvelle à annoncer aux contribuables de la deuxième ville de France.

Contrairement à ce qui avait été prévu, le taux de la taxe d’habitation n’augmentera pas en 2011 dans le Grand Lyon. Une éclaircie financière qui devrait perdurer jusqu’en 2014, terme du mandat de Gérard Collomb qui prend toutefois soin d’ajouter : « si la législation ne change pas ».

La cause de cette nouvelle bienvenue est à rechercher du côté de la forte hausse du résultat financier de la collectivité. Gérard Collomb déclare en effet : « Nous avons eu 42 millions de recettes supplémentaires grâce à la dynamique de l’économie lyonnaise. Les bases sur lesquels sont calculés nos impôts ont en effet fortement augmenté. »

Pour résumer, la richesse dégagée par l’économie locale va permettre aux contribuables de faire de petites économies. L’absence d’augmentation de la taxe d’habitation va ainsi générer une économie de 6 à 36 euros par ménage.

Un coup politique en prévision des élections ?

Pour l’opposition, il n’y a pas l’ombre d’un doute ! Cette annonce tombe à point nommé pour les élections municipales des 20 et 27 mars prochains.

Assurément un « coup politique » pour François-Noël Buffet, le président du groupe UMP au Grand Lyon, qui précise le fond de sa pensée : « Nous savions depuis juin 2010 que le résultat tournerait autour de 40 millions d’euros. Pour la deuxième fois après le Grand Stade, ce que j’avais dit arrive. La réforme apporte des recettes supplémentaires, on avait des estimations précises et on avait donc dit qu’il était inutile d’augmenter la pression fiscale. Là, Gérard Collomb recule, dans une position politicienne, car on avait dénoncé cette hausse. C’est une belle réussite pour nous en termes d’analyse, et un échec pour le président du Grand Lyon qui connaissait la situation. Certes, il n’y a que les imbéciles qui ne changent pas d’avis, mais je trouve cette façon de faire déplorable ».

Le vote des taux d’imposition prévu le 18 avril prochain risque d’être agité.

Que vous habitiez Lyon, Paris, Marseille ou une autre commune française, vous pouvez compter sur notre comparateur d'assurance habitation pour économiser sur le montant de votre assurance habitation !

T�l�surveillance : Pacifica et CTCAM s'associent

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 09 Mar 2011 00:00:00 GMT

Les deux organisations se sont associées afin d’offrir plus de garanties de sécurité aux clients du Crédit Agricole. Les nouvelles mesures de télésurveillances viennent s’ajouter à une solution d’assurance déjà existante : la garantie des biens immobiliers.

Assurance habitation : une offre pour la télésurveillance avec le Crédit Agricole

La compagnie d’assurance dommages Pacifica (Crédit Agricole Assurances) et le CTCAM (Centre de Télésurveillance du Crédit Agricole) se sont unis avec pour objectif la consolidation de la prévention des risques en lien avec la sécurité des assurés.

Depuis le 1er octobre 2010, cette association offre la possibilité à ces derniers, clients du Crédit Agricole, de souscrire à l’offre de télésurveillance proposée par la CTCAM au sein même du contrat d’assurance des biens immobiliers.

Assurance habitation : une ouverture pour le Crédit Agricole

Proposant déjà des offres d’assurance habitation ainsi que du crédit immobilier, le Crédit Agricole renforce son offre avec ce service supplémentaire pour la sécurité des sociétaires Crédit Agricole.

Ce service est valable à l’échelle nationale. Chaque assuré désirant souscrire un contrat d’assurance habitation pour les particuliers, un contrat multirisque professionnel pour protéger son activité ou victime d’un vol, se verra proposer cette offre supplémentaire de télésurveillance.

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Assurance habitation : l'ancien historiquement haut � Paris

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Fri, 04 Mar 2011 00:00:00 GMT

Un nouveau record

Le prix des logements anciens a atteint à Paris un nouveau pic historique : en 2010, le mètre carré s’est négocié en moyenne à 7 330 euros, soit une hausse de 17, 5 % par rapport à 2009, année du contrecoup de la crise économique pour le secteur.

Dans le détail, les arrondissements les plus onéreux de la capitale se situent en son centre. Ainsi, le prix au mètre carré atteint 11 120 euros dans le 6ème arrondissement, se fixe à 10 750 euros dans le 7ème et s’élève à 10 500 dans le 4ème arrondissement. Fidèle à ses habitudes, le nord-est de Paris demeure moins cher avec 5 580 euros le mètre carré dans le 19ème et 5 980 euros dans le 20ème.

D’autres chiffres de la chambre des notaires de Paris-Ile-de-France témoignent d’une augmentation nettement moins prononcée pour la petite couronne (+12,8 %) et la grande couronne (+7,3 %).

Malgré la hausse, les ventes augmentent. En 2010, l’on note une envolée de 30 % des transactions, soit 36 000 logements vendus dans la capitale, et une relative désaffection des étrangers dont le nombre d’acheteurs baisse de 6 % à Paris.

Les causes de la hausse

Différents facteurs permettent d’expliquer cette explosion des prix.

Au-delà du cas des particuliers qui jugent l’investissement en bourse trop hasardeux et préfèrent se réfugier dans la pierre, le resserrement de l’offre permet pour une large part d’expliquer le phénomène.

Il résulte aussi des coups de pouce facilitant l’accession à la propriété. Thierry Delesalle, président de la commission de conjoncture immobilière des notaires de Paris-Ile-de-France, ne dit pas autre chose : « Les taux d’intérêt bas ont ouvert une fenêtre de tir pour beaucoup d’acquéreurs. Le prêt à taux zéro pour les primo-accédants et le prêt Paris logement ont aussi renforcé la volonté des gens à acheter. »

Une accalmie en 2011 ? Apparemment non. Des chiffres provisoires annoncent déjà que le seuil de 7 600 euros le mètre carré a été atteint au mois de février dans la capitale.

Et la chambre des notaires de Paris-Ile-de-France d’avertir : « il faut que les prix cessent d'obéir à cette spirale infernale à la hausse. Certes, elle peut être justifiée par la contradiction qu'il y a entre l'engouement maintenu pour l'accession à la propriété et la faiblesse de l'offre de produits disponibles sur le marché, mais elle a atteint des limites économiquement et socialement difficiles à franchir. »

Face à la hausse des prix de l’immobilier, économisez sur votre assurance habitation avec assurland.com !

Assurance habitation : comment trouver un bon d�panneur ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 02 Mar 2011 00:00:00 GMT

Quelle galère ! Vous êtes victime d’une fuite énorme chez vous, votre chaudière est en panne ou vous êtes bloqué à l’extérieur de votre appartement ? Vous devez faire appel de toute urgence à un réparateur, mais comment éviter de tomber sur un charlatan ? Voici quelques petits conseils pour ne pas se faire avoir…

Assurance habitation : comment trouver une adresse fiable ?

Pour être sûr de ne pas avoir à faire à un escroc, il existe des solutions. Vous pouvez d’ores et déjà oublier les établissements ouverts tous les jours et à toute heure tout comme ceux qui font de la publicité de boites aux lettres !

Ce n’est pas toujours un réflexe mais vous pouvez dans un premier temps appeler le service dépannage inclus dans votre contrat d’assurance habitation. Le syndic’ de l’immeuble, les syndicats de dépanneurs (Synasav ou Synadep), la Fédération du bâtiment sont au même titre des sources fiables. En cas de problème avec la serrure de votre porte d’entrée préférez le commissariat de police.

Quelque soit votre choix, assurez-vous au préalable du sérieux de l’entreprise en cherchant les mentions légales (inscription au registre du commerce, tarifs des prestations, éventuels frais, etc.).

Assurance habitation : vous avez besoin d’informations claires et d’explications

Il est conseillé de chercher deux ou trois autres concurrents dans le but de comparer les tarifs pratiqués. Globalement, il faut se méfier des prestations dont le tarif est inférieur à 40€, dans quel cas il vaut mieux vérifier les autres frais en rapport avec les pièces par exemple. Evitez également les prestations forfaitaires qui le plus souvent ne comptent pas la main d’œuvre.

Les informations relatives aux tarifs et au temps de la prestation doivent donc être indiquées clairement.

Un bon dépanneur doit également expliquer ses réparations tout en restant calme et explicit. Lorsqu’il aborde un domaine technique, il doit s’adapter à vous pour que vous le compreniez clairement. Pour une réparation classique, vous devez vous en sortir pour une centaine d’euros ou un peu plus.

Le tarif des pièces doit être précisé, et vous avez une marge acceptable de 10 à 20% d’écart de tarif avec le marché. Au-delà, les tarifs des pièces proposés sont surévalués.

Vous êtes d’ailleurs en droit de garder la pièce changée, il ne doit pas vous la reprendre obligatoirement. De cette manière, dans le doute vous pouvez consulter un autre artisan.

Assurance habitation : demandez un devis !

Pour les prestations dont le prix dépasse 150 euros, le dépanneur est sensé établir automatiquement un devis ainsi qu’un ordre de réparation.

Le devis doit préciser tous les tarifs en rapport avec l’intervention, l’estimation du temps de travail et le prix de chaque pièce tandis que l’ordre de réparation indique l’état des lieux précédent la réparation, et le caractère des travaux.

Le devis indique la somme globale à régler TTC et la mention «Devis reçu avant l'exécution des travaux».

Pour des réparations plus importantes et donc plus chères, un dépanneur honnête vous laissera le temps de contacter d’autres artisans. La signature du devis est irrémédiable.

Assurance habitation : une facture détaillée

Pour les interventions dont le tarif est inférieur à 25 euros, le réparateur vous fournira une facture à votre demande. Pour celles supérieures à 25 euros, il doit vous en fournir une automatiquement. La facture doit contenir tous les éléments relatifs à l’intervention : les prix pour chaque prestation, le temps passé effectivement, etc.

Il est enfin préférable de régler la facture par chèque et non en espèce ! (cela ressemble à du travail au noir, interdit par la loi et sans possibilité de recours en cas de problème).

Avec tous ces conseils, vous risquerez moins de tomber sur une arnaque !

Faites jouer vous aussi la concurrence : comparez dès maintenant tous les contrats d’assurance habitation avec Assurland.com !

Assurance habitation : l'enqu�te sur la flamb�e des prix

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 17 Feb 2011 00:00:00 GMT

La branche assurance habitation a profité de ce début d’année 2011 pour augmenter ses tarifs. Ce n’est pas une surprise puisque cette augmentation avait été auparavant annoncée par les assureurs, mais cette hausse a fait l’objet d’une enquête.

Assurance habitation : pourquoi faire une enquête ?

La hausse des tarifs des contrats d’assurance habitation a, malgré son annonce, fait l’objet d’une étude à la demande du Ministère de l’économie. L’enquête a été menée à la fois par les Trésor Public et par la Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des fraudes (DGCCRF) qui ont ensuite fusionné leur résultat afin de déterminer les causes de cette inflation. A l’issue de ces investigations, il en ressort que la hausse des tarifs de l’assurance habitation est liée aux changements de prix des couvertures sinistres progressant de 4,4% à 9% depuis 2 ans.

Les intempéries expliquent la hausse des tarifs d’assurance habitation

La Ministre de l’Economie, Christine Lagarde explique que l’augmentation de la branche assurance habitation est directement en rapport avec la multiplication des frais lés aux événements naturels de ces dernières années. Les gros orages, les tempêtes ou le froid exceptionnel récemment survenus sont la cause de la majorité des dommages déclarés aux compagnies d’assurance.

De tels événements ont entraîné une majoration des couvertures dédiées aux intempéries, ce qui a eu pour conséquence l’augmentation de la branche habitation.

Selon la Ministre de l’Economie, cette situation serait finalement un bienfait pour les assurés qui peuvent dans ce cas faire jouer la concurrence tout en choisissant la formule adaptée la plus économique.

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Loi Morange : D'ici � 2015, au moins un d�tecteur de fum�e dans chaque foyer fran�ais

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Tue, 08 Feb 2011 00:00:00 GMT

Une obligation d'installation de DAAF à l'horizon 2015

Le 11 janvier dernier, le Sénat a adopté les modifications de la loi Morange relative à l'installation d'au moins un détecteur de fumée par habitation. Il en résulte logiquement une obligation d'installation de détecteurs avertisseurs autonomes de fumée (DAAF) dans l'ensemble des foyers français à l'horizon 2015. Revue de détails.

Qui se trouve soumis à cette obligation ?

Tout habitant, qu'il soit locataire ou propriétaire. Dans le cas des locations saisonnières, des foyers, des locations meublées et des logements de fonction, seul le propriétaire sera tenu d'installer de tels détecteurs. En marge de cette obligation d'installation, l'occupant du logement devra s'assurer de l'entretien et du bon fonctionnement du dispositif. Facile à installer, le DAAF est vendu entre 20 et 60 euros.

Pour quel type d'habitations ?

Neufs ou anciens, tous les logements devront être équipés d'au moins un détecteur de fumée d'ici à 2015.

Une installation à déclarer auprès de son assureur ?

Une fois le DAAF installé, l'occupant doit informer l'assureur avec lequel il a conclu un « contrat garantissant les dommages d'incendie ». L'assureur pourra alors décider d'abaisser le montant de la cotisation ou de la prime. En revanche, il lui sera impossible de réduire la prise en charge des sinistres si l'assuré n'a pas équipé son logement d'un détecteur de fumée.

L'objectif de la loi Morange ?

Sa fonction première est de sensibiliser la population et de réduire par là même le nombre d'incendies domestiques causant plus de 800 décès chaque année dans l'Hexagone. Dans le détail, le texte signale que « l'intoxication par inhalation de fumée est à l'origine de 80% des décès » et que « le feu représente la première cause de mortalité chez les enfants de moins de 5 ans ».

Nathalie Kosciusko-Morizet et Benoist Apparu, respectivement ministre et secrétaire d'Etat en charge du Logement, ont rappelé que le nombre d'incendies en France avait doublé ces vingt dernières années et que, chaque année, l'on recensait 250 000 sinistres incendies pour des habitations.

Cette mesure devrait permettre à la France de rattraper son retard en matière de sécurité incendie pour les particuliers. Depuis une vingtaine d'années, des pays comme les Etats-Unis, le Canada ou l'Australie ont équipé environ 98% de leurs habitations. Selon une étude menée outre-Atlantique, ces détecteurs de fumée permettraient de réduire de moitié le nombre de décès.

Plus près de nous, la Norvège et la Grande-Bretagne affichent des taux d'équipement de 98 % et 89 % respectivement, ce qui leur a permis là aussi de réduire de moitié le nombre de décès liés aux incendies. En France, le taux d'équipement des particuliers en DAAF culmine à 2%.

N.B.: Pour une efficacité garantie de vos dispositifs, veillez à installer des DAAF estampillés EN 14 604 CE et NF DAAF 292.

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