Assurance emprunteur : pensez � la d�l�gation d'assurance !

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Fri, 27 Jan 2012 11:14:00 GMT

Indispensable lors de la souscription d’un crédit immobilier, l’assurance credit profite des avancées offertes par la loi Lagarde. La finalité du texte ? Entré en vigueur le 1er juillet 2009, il permet désormais de s’adresser à des interlocuteurs différents pour souscrire un crédit immobilier et une assurance emprunteur.

Assurance groupe : l’atout des banques

L’assurance de prêt apparaît comme une garantie exigée par les établissements prêteurs lorsque l’on souscrit un crédit pour le financement de son projet immobilier.

En règle générale, les banques proposent à leur client souscripteur d’un crédit immobilier de souscrire aussi une assurance emprunteur, fruit d’une négociation auprès d’une compagnie d’assurance partenaire. On parle alors d’assurance groupe.

Délégation d’assurance : le plein d’avantages

Malheureusement, la plupart des emprunteurs ignorent qu’ils peuvent contracter une assurance différente de celle proposée par leurs établissements bancaires. Ils privilégient donc bien souvent l’assurance groupe afin de garantir leur emprunt immobilier.

Pourtant, avec la délégation d’assurance qui permet de dissocier souscription du crédit immobilier et souscription de l’assurance emprunteur, ils peuvent bénéficier d’une offre souvent bien plus avantageuse que l’assurance groupe.

Le conseil d’Assurland : besoin pressant d’une assurance de prêt ? Pour savoir comment choisir son assurance credit, dévorez les dernières aventures de la famille Jassurmalin !

Une nouvelle offre en assurance cr�dit sign�e Hodeva

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 04 Jan 2012 13:46:00 GMT

Courtier lyonnais spécialisé dans l’assurance emprunteur, Hodeva a concocté une nouvelle formule qui ne manque pas d’arguments. Au-delà de son tarif attractif, ce nouveau produit d’assurance de prêt permet de couvrir de nombreux types de crédit : prêt immobilier, crédit professionnel ou encore rachat de crédit. Tour d’horizon.

Les caractéristiques de cette nouvelle offre

Quoi de neuf sur le front de l’assurance crédit pour Hodeva ? Le courtier a récemment dévoilé un tout nouveau produit d’assurance emprunteur.

Il présente les caractéristiques suivantes :

• une tarification attractive

• un contrat couvrant (prêt immobilier, crédit professionnel, rachat de crédit,…)

• des garanties couvrantes

• un contrat accepté par toutes les banques

Un service de qualité

Hormis ces quelques spécificités, l’offre Hodeva en assurance de prêt s’accompagne d’un service de qualité.

Car, le courtier entend s’appuyer sur ses conseillers, présentés comme de « véritables experts » en matière d’assurance crédit. Ils se tiennent donc à la disposition et à l’écoute des clients pour les conseiller et les accompagner à toutes étapes de la souscription.

Le conseil d’Assurland : envie de tourner la page, de changer d’assurance emprunteur pendant l’exécution de votre contrat ? Lisez donc attentivement l’article Changer d'assurance crédit en cours de prêt, c'est possible !.

Assurance cr�dit : le contrat nul en cas de fausse d�claration intentionnelle

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Sat, 31 Dec 2011 10:00:00 GMT

La souscription d’une assurance emprunteur doit satisfaire à quelques exigences. Ce produit d’assurance s’accompagne notamment d’un formulaire de déclaration initiale de risques qui doit permettre à l’assureur d’apprécier les risques qui résultent de la souscription. Dès lors, quid en cas de fausse déclaration intentionnelle ?

Assurance emprunteur et dépression

Dans un arrêt récent, la Cour de cassation a fait savoir que l’absence de référence à un état dépressif lors de la souscription d’un contrat d’assurance crédit constitue ni plus ni moins qu’une fausse déclaration intentionnelle. Résultat : l’assureur peut refuser à juste titre de prendre en charge le risque figurant au contrat.

Dans l’affaire tranchée, l’assuré avait souscrit deux contrats, l’un en 2002 et l’autre en 2003, pour couvrir les risques d’incapacité, d’invalidité et de décès, dans le but de garantir le remboursement d’un prêt. En juin 2005, il décède et son épouse sollicite l’assureur pour qu’il garantisse le remboursement dudit prêt. Celui-là refuse au motif que l’assuré n’a pas signalé dans le formulaire de déclaration de risques qu’il prenait de « manière régulière un traitement psychotrope comportant des antidépresseurs et des anxiolytiques ». Ce traitement durait depuis deux années pour le premier contrat et trois ans pour le second.

Assurance emprunteur : la prise d’anxiolytiques

Confrontée à cet « oubli », la Cour d’appel d’Amiens a considéré dans une décision rendue en septembre 2010 que l’assureur n’était pas tenu de garantir le remboursement du prêt. Pourquoi ? Car, l’intéressé avait intentionnellement caché cette information, une fausse déclaration qui a altéré l’opinion que l’assureur pouvait avoir sur l’étendue des risques à garantir.

La Cour de cassation va dans le sens de la Cour d’appel et confirme la nullité des contrats en raison de la réponse négative du souscripteur lorsque l’assureur lui a demandé s’il se trouvait soumis à un quelconque traitement médical eu égard à son état de santé.

Le conseil d’Assurland : à noter sur le front de l’assurance crédit l’initiative de la société de courtage spécialisée dans le crédit immobilier, Credixia, qui a décidé de concocter une offre d’assurance spécialement pensée pour les souscripteurs en bonne santé. Plus d’infos sur cette assurance emprunteur dans l’article Assurance crédit : Credixia pense aux assurés en forme.

Assurance cr�dit : Credixia pense aux assur�s en forme

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Mon, 26 Dec 2011 10:24:00 GMT

Société de courtage spécialisée dans le crédit immobilier, Credixia a choisi de lancer un nouveau produit. Cet acteur majeur de l’assurance emprunteur a effectivement décidé de favoriser les assurés en bonne santé. Comment ? En faisant varier le montant de la cotisation à acquitter selon l’état de santé de l’intéressé. Coup de projecteur.

Une assurance crédit pensée pour les « bonussés »

Prenant le contre-pied des assurances malus, le courtier en assurance Credixia propose un nouveau produit d’assurance dénommé Bonus Profil +.

Destinée aux emprunteurs « bon pied, bon œil », cette nouvelle formule d’assurance crédit permet de payer selon son état de forme. Car, en matière d’assurance emprunteur, ce qui importe, c’est la santé de l’assuré qui sera appréciée grâce à la communication d’informations médicales.

Avec Bonus Profil +, l’on paie donc selon son profil.

Un aperçu des questions posées

Très concrètement, cette assurance de prêt permet de bénéficier d’une appréciable réduction de 20 % sur le prix moyen d’une assurance crédit en délégation.

Pour prétendre à un tel avantage, voici quelques unes des exigences à remplir :

• votre rapport taille-poids apparaît satisfaisant

• votre tension artérielle est jugée très bonne par votre médecin

• votre taux de cholestérol est considéré comme très bon par votre médecin

• vous ne prenez aucun traitement médical

À réception des conclusions de l’étude médicale, Credixia confirmera la possibilité (ou non) de profiter de Bonus Profil + et, dans l’affirmative, offrira un pré-chiffrage de la cotisation.

Le conseil d’Assurland : envie de changer d’assurance emprunteur alors que votre contrat n’est pas encore arrivé à son terme ? Découvrez pourquoi c’est possible avec l’article Changer d'assurance credit en cours de prêt, c'est possible !.

Changer d'assurance credit en cours de pr�t, c'est possible !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Tue, 13 Dec 2011 14:18:00 GMT

Un prêt immobilier implique obligatoirement la souscription d’une assurance credit. Depuis le 1er septembre 2010, la loi Lagarde permet aux emprunteurs immobiliers de souscrire l’assurance credit de leur choix si l’offre est équivalente à celle proposée par l’établissement proposant le prêt. Il est même possible de changer d’assurance en cours du prêt.

Le changement d’assurance de prêt, comment ça marche ?

Changer d’assurance de prêt en cours de crédit immobilier, c’est tout à fait possible. Cependant, il faut suivre un certain nombre de règles afin que l’opération se déroule dans les meilleures conditions.

Dans un premier temps, attaquez-vous à votre contrat d’assurance en cours, celui que vous avez souscrit en même temps que votre crédit immobilier. Si le contrat n’interdit pas clairement la résiliation du contrat d’assurance, vous êtes dans votre droit.

Cherchez une nouvelle assurance credit adaptée à vos besoins et surtout à votre budget ! Une fois le nouveau contrat choisi, consultez votre conseiller prêteur afin de procéder à la résiliation de l’ancienne assurance, en suivant la procédure. En effet, vous devrez respecter la date d’échéance (souvent annuelle) de votre prêteur.

Changer d’assurance credit pour réaliser des économies !

En autorisant la délégation d’assurances, la loi Lagarde avait dans l’idée de mettre fin à la toute-puissance des banques ou des établissements de crédit qui proposaient des assurances plutôt chères.

La délégation d’assurance permet de réaliser de substantielles économies. A ce propos, relire Réforme assurance credit : 50% d'économies en cas de délégation

Lorsque vous cherchez une nouvelle formule, pensez à utiliser les services d’un comparateur d’assurance credit. Une manière simple et efficace d’avoir une vision globale du marché. Vous n’avez plus qu’à choisir l’offre au meilleur rapport qualité prix.

Assurance emprunteur : la GMF lance Pr�til�a

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 08 Dec 2011 10:18:00 GMT

Alors que la loi Lagarde qui permet à l’emprunteur de choisir librement le contrat d’assurance crédit en lien avec son crédit immobilier est entrée en vigueur en septembre 2010, la GMF propose un tout nouveau produit baptisé Prêtiléa. Riche en garanties et options, cette assurance emprunteur est gérée par le cabinet de courtage et de conseil, CPB.

Assurance emprunteur : garanties principales et optionnelles

Avec son assurance emprunteur Prêtiléa, la GMF étend sa gamme de produits d’assurance prévoyance.

Classiquement, cette formule propose des garanties semblables à celles qui figurent dans les contrats conçus par les organismes prêteurs :

• des garanties principales : décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

• des garanties optionnelles : incapacité temporaire totale de travail (ITT) et invalidité permanente totale (IPT)

Assurance emprunteur : Prêtiléa s’adapte

Courant jusqu’au 90e anniversaire de l’assuré emprunteur, Prêtiléa trouve à jouer pour un maximum de 5 millions d’euros en capital. Il faut signaler ici qu’au-delà d’un million d’euros, la demande de crédit fera l’objet d’une étude spécifique.

Autre spécificité de Prêtiléa : cette assurance crédit s’adapte et n’exclut pas les adhérents qui, de par leur profession (pompiers, gendarmes, militaires,…) ou leur mode de vie (pratique d’un sport extrême), se trouvent exposer à des risques majeurs.

À noter enfin que la GMF s’est associé à CBP, cabinet de courtage et de conseil, pour assurer la gestion de ce nouveau contrat.

Assurance cr�dit : de bons r�sultats pour la convention AERAS

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Fri, 04 Nov 2011 11:38:00 GMT

La Fédération Française des Sociétés d’Assurances (FFSA) et le Groupement des entreprises mutuelles d'assurances (Gema) ont la bonne idée de produire un document dédié à la convention AERAS. Car, il est bon de rappeler que ce dispositif aide à souscrire une assurance crédit lorsque l’on présente un risque aggravé de santé.

Convention AERAS : les bons chiffres de 2011

Dispositif qui gagne à être connu, la convention AERAS a droit à une nouvelle contribution de la FFSA et du Gema qui prend la forme d’un document d’information, l’occasion d’en apprendre plus sur le sujet évoqué par Yves Couturier, membre de la Commission de suivi du dispositif.

Alors que les derniers chiffres dévoilés - lisez l’article Assurance crédit : le point sur la convention AERAS en 2010 - révèlent que les assureurs ont formulé une offre d’assurance emprunteur dans plus de 90 % des cas, Yves Couturier estime : « Ce sont de bons résultats. Depuis 2001 et la Convention Belorgey, ces chiffres n’ont pas cessé de progresser » avant d’ajouter : « C’est sans doute maintenant par le biais des garanties alternatives (hypothèques, cautions..), proposées par les banquiers, que nous arriverons à faire progresser encore le nombre de personnes pouvant emprunter alors qu’elles ont un risque aggravé de santé ».

Convention AERAS : un dispositif qui évolue

À l’heure d’évoquer les nouveautés et avancées de la convention AERAS pour l’année 2011, Yves Couturier dresse l’inventaire suivant :

• la création d’une nouvelle garantie invalidité spécifique qui permet, par exemple, de couvrir l’emprunteur en cas d’inaptitude à exercer une activité professionnelle

• le dispositif de communication et d’information sur la convention avec de nouveaux outils et le concours des agents immobiliers et des médecins et non plus seulement des banquiers et assureurs

• des améliorations sur le montant des emprunts assurés ou le dispositif d’écrêtement qui permet de réduire la majoration des tarifs d’assurances en raison du risque aggravé de santé

Le conseil d’Assurland : pour en savoir plus sur la convention AERAS, consultez l’article pratique La convention AERAS : l'assurance credit en cas de risque de santé aggravé.

Assurance cr�dit : vers l'interdiction des frais de d�l�gation ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 26 Oct 2011 11:15:00 GMT

L’interdiction pure et simple des frais de délégation d’assurance crédit. C’est ce qui attend peut-être les établissements bancaires si le projet de loi Lefebvre renforçant les droits, la protection et l’information des consommateurs est adopté en l’état. Une interdiction qui renforcerait l’efficacité du dispositif né de la loi Lagarde.

Le futur article L 312-9 du Code la consommation ?

Les banques pourraient se voir interdire la facturation des « frais de délégation » d’assurance emprunteur souscrite pour garantir le financement d’un projet immobilier. Cette mesure trouvera sa place dans le Code de la consommation (article L 312-9) si le projet de loi Lefebvre est adopté sans être retouché.

Même si la loi Lagarde permet déjà de souscrire son assurance de prêt auprès de l’assureur de son choix, il faut que cette offre d’assurance présente le même niveau de garanties que l’assurance crédit proposée par l’établissement prêteur. Une exigence assortie trop souvent d’obstacles dissuasifs.

Des pratiques bancaires dissuasives

Ainsi, pour inciter l’emprunteur à ne pas aller voir ailleurs et à souscrire au contrat de groupe proposé par la banque, l’organisme prêteur veille notamment à faire facturer des frais de délégation tout à fait « convaincants ». Un stratagème non pris en compte par la loi Lagarde.

Des pratiques qui pourraient bien appartenir au passé si l’article 10 bis E du projet de loi n’est pas retoqué. Car, il interdit que les banques prêteuses imposent « à quelque titre que ce soit, des frais supplémentaires »

Le conseil d’Assurland : s’il devait être adopté en l’état, cet article 10 bis E représenterait une avance bienvenue car, après une année, la loi Lagarde peine parfois à trouver sa place. C’est le cas notamment lorsque l’emprunteur se caractérise par son jeune âge. Lisez à ce propos l’article Assurance emprunteur : un jeune sur cinq ne peut choisir librement.

Assurance cr�dit : le point sur la convention AERAS en 2010

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 19 Oct 2011 11:04:00 GMT

La convention AERAS, késako ? Création législative récente, la convention S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (ou AERAS) doit permettre à toute personne qui présente un risque important lié à sa santé d’être en mesure de souscrire une assurance crédit. La FFSA en a dressé le bilan pour l’année 2010.

Plus de 90 % des demandes satisfaites

L’an dernier, les assureurs ont reçu 4,2 millions de demandes d’assurance emprunteur pour des crédits immobiliers et professionnels. 12,8 % de ces dossiers présentaient un risque aggravé de santé.

Les sociétés d’assurances ont formulé une offre d’assurance dans 93,2 % des cas selon les spécificités suivantes :

• 9 139 dossiers (1,8 % des demandes) ont été communiqués au pôle des risques très aggravés

• 22,1 % des dossiers ont donné lieu à une proposition d'assurance acceptée dans 91 % des cas par l’assuré

• 0,9 % des dossiers n’ont donné lieu à aucune offre d’assurance, faute de remplir les conditions requises

• 4,1 % des demandes ont été classées sans suite

Une couverture décès toujours proposée

Toutes les demandes qui présentaient un risque aggravé de santé en 2010 se sont vu proposer une assurance décès.

À quelles conditions ? Les chiffres de la Fédération Française des Sociétés d’Assurances (FFSA) sont à ce titre riches d’enseignements :

• dans 58 % des cas, cette proposition a été faite aux conditions standards du contrat

• dans 40 % des cas, elle était assortie d’une surprime d’assurance

• dans 2 % des cas seulement, la proposition ne renfermait aucune surprime mais était accompagnée d’exclusion ou limitation de garanties

Le conseil d’Assurland : pour devenir incollable sur la convention AERAS, n’hésitez pas à consulter l’article La convention AERAS : l'assurance credit en cas de risque de santé aggravé.

Assurance emprunteur : vers un renforcement de la loi Lagarde ?

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Tue, 11 Oct 2011 09:58:00 GMT

Dissociant souscription d’un crédit immobilier et souscription d’une assurance emprunteur, la loi Lagarde n’aurait pas l’effectivité escomptée. En tête des motifs avancés, l’on trouve la résistance des établissements bancaires. D’où, l’amendement au projet de loi Lefebvre proposé par les députés Tardy et Fasquelle.

Aucun frais supplémentaire pour l’emprunteur

En discussion depuis le 28 septembre 2011 à l’Assemblée nationale, c’est aujourd’hui que le projet de loi Lefebvre est examiné par les députés.

Destiné à renforcer les droits, la protection et l’information des consommateurs, le texte s’est récemment enrichi d’un amendement adopté par les députés à l’initiative de Lionel Tardy et Daniel Fasquelle. La teneur de cet ajout ? Il signale que le recours à une assurance crédit différente de celle proposée par la banque ne doit entraîner aucun frais supplémentaire pour l’emprunteur.

Des amendements qui ne font pas recette

Le projet de loi Lefebvre renferme diverses dispositions qui touchent à l’assurance. L’on peut citer notamment le raccourcissement du délai de préavis pour résilier son contrat collectif de complémentaire santé à adhésion facultative ou le fait qu’en cas de sinistre automobile, l’assuré reste libre quant au choix du carrossier.

Sur le front des amendements, il faut noter que la plupart d’entre eux ont été rejetés ou retirés. C’est le cas notamment de l’amendement relatif aux pièces de réemploi en assurance auto.

Le conseil d’Assurland : un récent sondage révèle que près d’un jeune sur cinq n’a pu choisir librement son assurance emprunteur. L’on comprend mieux dès lors l’utilité de l’amendement des députés ! Plus d’infos à ce sujet dans l’article Assurance emprunteur : un jeune sur cinq ne peut choisir librement.

Assurance emprunteur : un jeune sur cinq ne peut choisir librement

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Tue, 04 Oct 2011 00:00:00 GMT

Assurance de prêt : la loi Lagarde toujours méconnue

Entrée en application le 1er septembre 2010, la loi Lagarde confirme chaque jour davantage son statut d’illustre inconnue du paysage législatif français.

Pourtant, ce texte permet une avancée tout à fait appréciable des droits du consommateur en matière d’assurance. Comment ? En permettant de dissocier souscription d’un crédit immobilier et souscription de l’assurance credit.

Malgré tout, la loi Lagarde peine à rencontrer son « public ».

Assurance emprunteur : des obstacles à la délégation externe

Cette méconnaissance de la loi Lagarde apparaît confirmée par une nouvelle étude.

L’observatoire du marché de l’assurance emprunteur d’octobre 2011 du cabinet français de conseil BAO (Banque Assurance Optimisation) est à ce titre riche d’enseignements.

Réalisée auprès de 222 jeunes emprunteurs, cette enquête révèle en effet que près d’un jeune sur cinq confie s’être trouvé dans l’impossibilité de choisir son assurance emprunteur.

D’après BAO, cette absence totale de choix résulterait des obstacles (augmentation de taux, frais de dossier et autres pénalités) mis en place par les établissements bancaires pour dissuader la délégation externe.

Ainsi, ils ne sont que 30 % à avoir pu invoquer le bénéfice de la loi Lagarde sans risquer d’être pénalisé par leur banque.

Le conseil d’Assurland : si l’on jette un regard rétrospectif sur les chiffres de 2010, l’on note une augmentation des cotisations d’assurance de prêt pour l’année passée. Tous les détails chiffrés vous attendent à l’article Assurance emprunteur : des cotisations en hausse en 2010.

Assurance credit : April cr�e son application pour Smartphone

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 26 Sep 2011 14:36:00 GMT

Dans le cadre de la loi Lagarde, les futurs acheteurs dans l’immobilier ont la possibilité de déléguer leur assurance. Ils peuvent souscrire une assurance credit détachée du contrat de prêt immobilier. Les assureurs peuvent enfin valoriser leurs contrats d’assurance de prêt : April a notamment développé une application pour Smartphone.

April lance un appli pour Smartphone

La compagnie d’assurance April permet donc à ses clients de se renseigner sur leur assurance de prêt directement via leur Smartphone.

L’assureur vient de créer l’application gratuite nommée Assurance de prêt April sur laquelle les emprunteurs pourront y voir plus clair en matière d’assurance credit en fonction de leur situation.

Pour le moment, l’application est disponible sur Androïd mais ne tardera pas à être accessible sur l’Apple Store dès la fin octobre.

Assurance credit : une application simple d’utilisation

Les personnes qui souhaitent se renseigner sur l’offre d’assurance de prêt d’April pourront le faire très simplement.

Informations relatives au crédit en question et renseignements personnels seront à préciser afin que l’application calcule le montant de l’assurance.

Complète, l’application apporte également tous les renseignements nécessaires à la compréhension de l’assurance de prêt.

A la suite de la saisie, l’utilisateur peut choisir d’être contacté ou non par un conseiller April.

L’avis d’Assurland : une application Smartphone est véritablement utile afin d’obtenir tous les renseignements dont on a besoin quasi immédiatement !

Il existe un autre moyen de trouver une assurance credit : faire appel à un comparateur d’assurances ! De cette manière, vous avez un large panel d’offres d’assurance credit et vous pouvez choisir celle qui vous convient le plus !

Assurance emprunteur : des cotisations en hausse en 2010

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 22 Sep 2011 11:36:00 GMT

La Fédération Française des Sociétés d’Assurance (FFSA) et le Groupement des entreprises mutuelles d'assurances (GEMA) ont dévoilé les résultats d’une récente étude qui permet de faire un point sur l’état de l’assurance credit pour l’année écoulée. Une enquête tout à fait riche d’enseignements.

Assurance emprunteur : 7 757 millions d’euros en 2010

C’est l’information de cette enquête ! Pour 2010, le montant des cotisations au titre des contrats d’assurances emprunteur s’élève à 7 757 millions d’euros, ce qui représente une progression de 4 % par rapport à l’année qui a précédé.

Autre enseignement chiffré : le montant de l’encours des prêts accordés aux ménages français par les établissements de crédit est de 1 038 milliards d’euros. Conclusion : les cotisations d'assurance emprunteur ont représenté en 2010 0,7 % de l'encours des crédits des ménages.

Assurance emprunteur : la répartition des cotisations

Comment se répartissent ces cotisations ?

Si l’on s’intéresse au type de prêts, voici comment sont réparties les cotisations d’assurance emprunteur :

• 67 % pour les prêts immobiliers (soit 5 219 millions d'euros)

• 25 % pour les prêts à la consommation (1 944 millions d'euros)

• 8 % pour les prêts professionnels (594 millions d'euros)

Si l’on prête attention à la nature de la garantie, l’on note une forte prédominance des garanties décès :

• 69 % pour les garanties décès (soit 5 344 millions d'euros)

• 27 % pour les garanties incapacité-invalidité (2 119 millions d'euros)

• 4 % pour les garanties perte d'emploi (294 millions d'euros)

À l’heure de la « délégation d’assurance » qui permet de garantir son prêt immobilier dans un établissement autre que celui qui accorde le crédit, il est intéressant de noter que :

• 89 % des cotisations résultent de contrats souscrits par un établissement de crédit pour des clients (soit 6 928 millions d'euros)

• 11 % des cotisations résultent de contrats souscrits en délégation d'assurance (829 millions d'euros)

R�forme assurance credit : 50% d'�conomies en cas de d�l�gation

contact2@assurland.com(C�cile Phlippoteau) — Wed, 14 Sep 2011 19:00:00 GMT

Le courtier en crédit immobilier Meilleurtaux a analysé les effets de la réforme de l'assurance credit, un an après la mise en vigueur de la loi Lagarde. D'après Meilleurtaux, la délégation sur l'assurance emprunteur a permis d'économiser jusqu'à 50 % du coût.

La loi Lagarde : qu'est-ce que ça veut dire ?

Pour rappel, c'est le 1er juillet 2010 que la loi Lagarde a été promulguée. Grâce à ce dispositif législatif, les banques sont obligées d'expliquer et de notifier par écrit leur refus d'accorder un crédit si leur client souhaite souscrire un contrat d'assurance de prêt auprès d'un autre organisme !

L'emprunteur peut donc tout à fait refuser de souscrire l'assurance que lui propose sa banque... à condition toutefois qu'il souscrive un contrat d'assurance dont les niveaux de garanties sont au moins équivalents (à ceux de l'assurance proposée initialement par la banque).

Un an après, la loi lagarde a-t-elle changé la donne ?

Un an plus, tard, Meilleurtaux constate une évolution de l'offre des banques et des assureurs au profit des emprunteurs !

En effet, pour s'adapter à cette nouveauté, les banques ont commencé à introduire des tarifs différenciés, en fonction de l'âge.

De même, les assureurs ont modifié leurs offres pour mieux répondre aux exigences des banques et ont baissé leurs tarifs.

Le conseil d’Assurland : Pour en savoir plus sur l'impact de la loi Lagarde sur l'assurance crédit, lisez notre article Délégation d'assurance credit : le bilan, un an après !

La comparaison d'assurance credit se d�veloppe sur Facebook !

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 08 Sep 2011 13:20:00 GMT

A l’occasion du premier anniversaire de l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, permettant aux emprunteurs de souscrire un contrat d’assurance credit auprès de la concurrence, séparément du prêt, le courtier d'assurances AcommeAssure lance un comparateur d’assurance credit sur Facebook.

Assurance de prêt : Facebook pour toucher un plus grand nombre de clients ?

Un an après l’application de la Loi Lagarde, le bilan est mitigé. Si certains emprunteurs ont effectivement saisi l’occasion pour faire des économies, il reste encore du chemin à faire pour que le dispositif soit un réflexe. Lire notre article Délégation d’assurance credit ; le bilan, un an après

Afin de toucher un plus large public à cette possibilité, le courtier d’assurance en ligne AcommeAssure vient donc de lancer une application Facebook qui permet aux emprunteurs de réaliser un comparatif d’assurance credit sur le plus grand des réseaux sociaux !

Comment fonctionne le comparateur ?

Le fonctionnement est gratuit. Il suffit de se connecter à son propre compte Facebook et de comparer les différents assureurs proposés par le courtier.

L’internaute n’a plus qu’à choisir l’offre au meilleur rapport qualité prix.

Grâce à Facebook, le courtier espère « développer le bouche-à-oreille » afin de faire connaître la délégation d’assurance de prêt au plus grand nombre.

D�l�gation d'assurance credit : le bilan, un an apr�s

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Tue, 06 Sep 2011 12:11:00 GMT

La délégation d’assurance credit a fêté sa première année de mise en vigueur le 1er septembre 2011. Un an après, c’est l’heure du bilan. Les banques auraient du mal à jouer le jeu, craignant un manque à gagner trop important tandis que du côté des assurances, les offres sont devenues plus intéressantes. Explications.

Assurance credit : les banques veulent conserver leurs clients

Les banques ont du mal à laisser partir leurs clients. Pour rappel, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de souscrire dans le cadre d’un prêt un contrat d’assurance credit auprès de la concurrence, à la condition que ce contrat soit équivalent à celui proposé par la banque.

Pour ces établissements, l’ouverture du marché pour la souscription d’assurance de prêt auprès de la concurrence représente une perte d’argent considérable. En effet, l’assurance credit représente de 5 à 15% du coût total du crédit (chiffres meilleurtaux.com).

Conséquences ? Les banques ne jouent pas véritablement le jeu : elles n’évoquent évidement pas cette possibilité à ses clients (60% des français ignorent le dispositif de la loi Lagarde - étude IFOP/Macif) et lorsque ces derniers sont au courant, la banque joue sur les conditions floues d’équivalence.

Enfin, les clients, souvent pressés par la nécessité d’un financement rapide, n’osent pas « perdre du temps » à comparer les offres d’assurance credit proposées par les concurrents.

Du côté des assureurs, les offres se diversifient

D’un autre point de vu, si l’on considère la nouveauté du dispositif Lagarde, 40% d’emprunteurs ont choisi la délégation d’assurance de prêt au 1er semestre 2011. Ce chiffre est en effet en évolution depuis le début de la mise en vigueur de la loi puisqu’ils n’étaient que 31% un an auparavant (chiffres meilleurtaux.com).

La loi Lagarde aurait eu un effet sur les garanties des assurances de prêt : les offres se seraient davantage diversifiées et les tarifs auraient diminués.

Un an après, un bilan à tendance plutôt positive donc, mais dont certains points doivent encore être améliorés.

Assurance emprunteur : Hyperassur accueille Cardif

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 01 Sep 2011 11:05:00 GMT

Assurance credit : une nouvelle offre au catalogue

Comparateur de la toile francophone, Hyperassur ajoute à son catalogue l’offre de BNP Paribas Cardif en matière d’assurance credit.

Une arrivée qui fait dire à Tanguy Thévenet, directeur des opérations chez Hyperassur : « Nous sommes très heureux de compter l’offre emprunteur de Cardif au sein de notre comparateur. BNP Paribas Cardif, un des leaders mondiaux en assurance emprunteur, met à disposition des particuliers des services et des garanties adaptées permettant de répondre favorablement aux attentes des emprunteurs et de leurs familles ».

Assurance credit : de la satisfaction à tous les étages

Mêmes son de cloche et satisfaction chez BNP Paribas Cardif exprimées par son responsable e-business, Grégory Desfosses.

Il considère en effet que l'offre ''Cardif Garantie Emprunteur'' dont il est question ici est tout à fait à sa place sur un tel site de comparaison.

Le conseil d’Assurland : n’oubliez pas que vous pouvez faire des économies sur votre assurance credit grâce à la loi Lagarde qui dissocie souscriptions de l’emprunt bancaire et de l’assurance credit.

Enrichissant sans cesse son offre d'assurances, Assurland.com possède actuellement un riche et large panel d'assureurs experts de l'assurance emprunteur. L'on peut notamment citer A comme Assure, Alptis, AsCourtage, MetLife, MAAF, MMA, CSF Assurances,....

Assurance emprunteur : les banques font de la r�sistance

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 11 Aug 2011 10:47:00 GMT

En vigueur depuis plusieurs mois déjà, la loi Lagarde peine à être tout à fait respectée par les principaux acteurs de l’assurance credit. En l’occurrence, il est essentiellement question des établissements bancaires qui jouent sur les mots et résistent à la liberté de choix de leurs clients. Revue de détails.

89 % des cotisations pour la banque

Difficile de faire plus clair : d’après une récente enquête menée par Ipsos pour La Macif, 60 % des emprunteurs ne savent pas qu’ils ont toute latitude pour souscrire une assurance credit dans un établissement différent de celui où leur prêt a pu être contracté.

Un flou autour de la loi Lagarde qui profite au secteur bancaire : les banques représentent 89 % des cotisations contre 11 % pour les assurances si l’on en croit les chiffres dévoilées par la Fédération Française des Sociétés d'Assurances (FFSA).

Pour Isabelle Tourniaire, du cabinet BAO, ces pourcentages illustrent une carence de la loi : « il n'y a pas eu de changement significatif car la loi Lagarde n'est pas opérationnelle. Elle pose le droit de choisir mais ne prévoit pas que l'emprunteur puisse se défendre dans la négociation avec la banque ». Selon Maxime Chipoy, chargé de mission d’UFC-Que Choisir : « les banques jouent sur le terme ‘équivalent’ de la loi Lagarde et cherchent la garantie qui ne se retrouve pas dans le contrat individuel pour le refuser en arguant qu'il n'est pas équivalent au contrat groupe ».

Une ligne Maginot ?

Une manière de procéder qui peut freiner le développement des assureurs sur le segment des contrats groupe. Jean-Claude Jégou, directeur général d'AFI Esca, en est convaincu évoquant une « véritable ligne Maginot mise en place par les banques ».

En fait, il semble que la situation diffère d’un établissement bancaire à l’autre. Ainsi, la BNP Paribas a créé un outil pour aider ses conseillers de clientèle à bien comparer les garanties des différents contrats. Et, si les contrats groupe sont à ce point plébiscités, c’est surtout grâce à leur accessibilité, estime Jean-Pierre Diaz, responsable des produits épargne et prévoyance chez Cardif.

Reste que, sur le front des contrats d’assurance individuels, la loi Lagarde fait figure de joli coup de pouce qui fait dire à Joël Farré, directeur général de MetLife en France : « Nous avons une hausse de 50 % des contrats en volumes et de 25 % en valeur sur la fin 2010 et le premier semestre 2011 ».

Assurance de pr�t : les pi�ges � �viter avant la signature !

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 04 Aug 2011 12:00:00 GMT

Visiblement, la loi Lagarde qui introduit la liberté de choix pour la souscription d’une assurance de prêt serait mise à profit par un nombre croissant d’emprunteurs, à la fois assez jeunes et en bonne forme. La raison de cet engouement ? La possibilité d’économiser des milliers d’euros. À condition d’éviter quelques pièges !

De la vérification à foison

Avec la récente réforme en profondeur de l’assurance credit, il est vraiment possible de réaliser de réelles économies.

Voici quelques astuces qui devraient vous y aider :

• vérifier que votre contrat renferme une indemnisation forfaitaire en cas d’arrêt de travail car il se peut que, selon la formule souscrite, l’intégralité de votre échéance ne soit pas remboursée

• s’assurer que le tarif annoncé se trouve bel et bien garanti pour toute la durée du prêt même en cas d’évolution de votre situation tant professionnelle que personnelle

• comme pour toute assurance, ne pas oublier de lire les diverses garanties qui figurent au contrat. Pour plus de clarté, n’hésitez pas à faire appel à un courtier d’assurances.

Ce que dit la loi Lagarde

Petit rappel pour nos lecteurs les plus oublieux ! Entrée en vigueur il y a quelques mois, la loi Lagarde permet en cas de souscription d’un crédit immobilier de choisir tout à fait librement son assurance emprunteur pour sécuriser au mieux son budget.

Car, auparavant, l’on était tenu de souscrire auprès du même établissement bancaire prêt immobilier et assurance credit. Autant dire qu’une telle absence de choix ne favorisait pas la concurrence ni une éventuelle baisse des prix.

D’autres informations sur ce dispositif législatif vous attendent dans l’article La loi Lagarde : la liberté de choisir la meilleure assurance credit.

Comment faire des �conomies sur son assurance credit ?

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 21 Jul 2011 14:00:00 GMT

Avec la loi Lagarde, les potentiels acheteurs dans l’immobilier peuvent désormais choisir leur assurance credit indépendamment de leur banque. Une solution qui permet de réaliser de sensibles économies. Et quand on achète un bien immobilier, les économies sont toujours les bienvenues ! Voici 2 idées pour plus d’économies !

Vous avez le choix pour votre assurance credit !

Exit la mainmise des banques sur l’assurance credit à l’occasion de la souscription d’un credit immobilier ! Toujours obligatoire, cette assurance permet de se couvrir en cas de problème dans le remboursement du credit.

Bénédiction pour les emprunteurs : ils peuvent désormais choisir librement une formule d’assurance credit, aussi bien auprès de leur banque qu'auprès de la concurrence. Une aubaine qui permet de réaliser de substantielles économies ! D’ailleurs Assurland.com est aussi un comparateur d’assurance credit, encore un moyen de faire des économies !

Souscrivez en couple !

En achetant, on est pas forcément seul ! Si vous décidez de vous lancer dans l’aventure immobilière à deux, certaines banques proposent une formule pour les couples. L’idée de ce type de formule est d’adapter l’assurance credit à la contribution de chaque emprunteur.

Les banques jouent particulièrement sur l’aspect économique adaptable de cette solution. Que du bonheur !

Assurance credit : la loi Lagarde reste myst�rieuse

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Thu, 07 Jul 2011 10:52:00 GMT

1er septembre 2010 : la loi Lagarde entre en vigueur. Quelques mois plus tard, 60 % des Français disent encore ignorer l’avantage pourtant appréciable que leur procure ce texte de loi. C’est l’enseignement majeur du sondage Ifop réalisé en juin 2011 pour la Macif sur la réforme de l’assurance credit. Explications.

La loi Lagarde, ça sert à quoi ?

Applicable depuis bientôt une année, la loi Lagarde reste encore largement méconnue. Et pourtant, il s’agit d’une réforme en profondeur des usages en vigueur dans l’univers de l’assurance emprunteur.

Elle permet effectivement à l’emprunteur de souscrire une assurance différente de celle proposée par son établissement bancaire. Un bon moyen de faire jouer la concurrence et de réaliser de vraies économies.

Les enseignements chiffrés de l’étude

Réalisée par l’Ifop, cette enquête révèle que :

• 60 % des Français ignorent qu’ils peuvent souscrire une assurance différente de celle de leurs banques

• 49 % des acheteurs, propriétaires ou non, n’ont pas encore le réflexe d’utiliser un comparateur d’assurances

• 50 % des propriétaires n’ont pas conscience que négocier leur assurance emprunteur leur permettrait de faire de substantielles économies

• 33 % des propriétaires seulement savent qu’ils peuvent demander la résiliation de leur assurance emprunteur au cours de leur crédit

• 47 % des acquéreurs disent ignorer ce que représente le montant de leur assurance au regard du coût total de leur crédit immobilier

Le conseil d’Assurland : pourtant, un sondage réalisé par Assurland.com quelques semaines après l’entrée en vigueur de la loi avait mis en lumière un réel engouement pour ce nouveau dispositif.

Il avait effectivement permis de dégager les réalités suivantes :

• près de 80 % des Français comptaient profiter des aménagements prévus par la loi Lagarde

• 33 % des personnes interrogées y voyaient un bon moyen de réaliser des économies supérieures à 50 %

• les banquiers n’étaient alors que 2 % à distribuer la notice d’information pourtant prévue par la loi

Les pi�ges de l'assurance credit en immobilier

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 15 Jun 2011 12:27:00 GMT

Dissociant crédit immobilier et assurance emprunteur, la loi Lagarde change la donne depuis septembre 2010 lorsque l’immobilier rencontre l’assurance. Désormais, l’emprunteur peut faire jouer la concurrence au moment de souscrire l’assurance credit. Reste qu’il n’est pas toujours simple de s’y retrouver.

Le décryptage des contrats

Figurant au contrat d’assurance credit, la garantie Invalidité / Incapacité de travail renvoie à deux types de couverture :

• la couverture forfaitaire qui permet à l’emprunteur de bénéficier du même niveau de garantie, peu importe son niveau de protection sociale

• la couverture indemnitaire qui fait varier le niveau de garantie selon d’autres prestations sociales

Par exemple, l’assurance ne jouera pas si l’emprunteur bénéficie du maintien de son salaire en cas d’incapacité de travail grâce à une couverture collective de son employeur.

Malgré sa simplicité, cette distinction terminologique ne se retrouve pas dans tous les contrats, ce qui n’aide pas l’assuré à y voir clair.

L’absence de garantie ferme

Dans un tiers des contrats, il apparaît que l’assureur ne garantit pas fermement le maintien des garanties ou du tarif sur toute la durée du prêt.

Concrètement, cela signifie que l’assureur s’autorise :

• soit à revenir sur certaines garanties

• soit à revoir les tarifs

Toutefois, en pratique, le risque demeure limité, l’assureur risquant de voir le client passer à la concurrence.

L’étape du questionnaire médical

Théoriquement, le questionnaire médical doit permettre de mieux couvrir l’assuré mais certains assureurs détournent cette protection.

Ainsi, ils peuvent opter pour un allègement des formalités et inviter à la signature d’une simple Déclaration de bonne santé. Une facilité de souscription qui sera bien souvent compensée par une exclusion de toute antériorité, soit les conséquences de survenances antérieures à la conclusion du contrat.

Le conseil d’Assurland : n’oubliez pas que, grâce à la convention AERAS, la maladie n’est plus un obstacle à la souscription d’une assurance credit. Plus d’infos dans l’article Assurance emprunteur et maladie, la fin d'un cauchemar.

Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle assurance credit, il vous suffit de comparer les différentes offres du marché pour trouver la formule qui répondra à tous vos besoins !

Assurance credit : les banques ne laissent pas partir les clients

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Wed, 25 May 2011 12:30:00 GMT

Depuis septembre dernier les emprunteurs immobiliers ne sont plus obligés de passer par leur banque pour souscrire un contrat d’assurance credit dans le cadre de la loi Lagarde. Cependant, les établissements bancaires ne semblent pas être d’accord pour s’ouvrir à la concurrence.

Assurance credit : les banques se montrent persuasives

L’ouverture à la concurrence de l’assurance credit est un véritable manque à gagner pour les banques. Ces dernières ont donc du mal à laisser partir leurs clients et se montrent persuasives pour conserver les contrats d’assurance credit.

Les conseillers bancaires useront de toutes leurs cartes afin de convaincre les clients de souscrire l’assurance credit au sein de leurs établissements en jouant d’abord la carte de la confiance. Ils pourront également tenter de dissuader l’emprunteur en évoquant d’éventuels frais supplémentaires et la lourdeur de l’opération.

Enfin, le client a le droit de faire jouer la concurrence pour une assurance credit équivalente à celle proposée par la banque, cette dernière tentera de vous prouver que le contrat concurrent que vous avez choisi n’est pas similaire.

Assurance credit : banques ou assurances ?

Si l’ouverture du marché aux assurances peut être intéressante pour faire jouer la concurrence, il faut malgré tout rester vigilant.

Dans certains cas, il peut être plus avantageux de conserver l’assurance credit proposée par la banque. C’est le cas par exemple des personnes âgées de plus de 40 ans, dont les frais d’assurance restent moins importants que chez les compagnies d’assurance.

En revanche, les jeunes ont intérêt à faire jouer la concurrence qui leur permettrait de gagner 30 à 50% sur les tarifs bancaires.

Comparer les contrats d’assurance credit ne vous coûtera rien sur Assurland.com, alors hésitez plus à faire jouer la concurrence !

Le choix de l'assurance credit favorise l'accession � l'immobilier

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 19 May 2011 12:11:00 GMT

La loi Lagarde est une bénédiction pour les français désireux d’accéder à la propriété. Elle permet en effet aux emprunteurs de choisir une assurance credit à leur guise, alors que les banques imposaient il y a peu leur propre formule d’assurance. Une situation qui a mis les organismes de bancassurance en concurrence.

Loi Lagarde : la liberté de choisir son assurance credit

Cette nouvelle disposition datant de décembre 2010 change complètement la donne pour les emprunteurs. Avant, contraints de souscrire l’assurance credit imposée par leur banque, les emprunteurs pouvaient voir le coût total de leur credit augmenter jusqu’à 16%.

Aujourd’hui, les futurs propriétaires peuvent faire jouer la concurrence entre les banques et les compagnies d’assurance.

Cette loi devrait avoir pour conséquence la baisse des tarifs abusifs d’assurances credit proposées par les établissements bancaires.

Assurance credit : le succès de la loi Lagarde

La loi Lagarde plaît aux français ! Les résultats d’un sondage Ifop datant de mars 2010 dévoilent que la majorité des français pense que la loi Lagarde est intéressante pour faire des économies sur le coût de son credit. En effet, choisir son assurance credit peut faire économiser des milliers d’euros sur des credits importants. C’est l’occasion pour de nombreux français d’accéder à la propriété.

Le comparateur d’assurance Assurland.com vous propose justement de comparer gratuitement les offres d’assurance credit du marché ! Faites des économies sur votre assurance !

Assurance credit : Euler Herm�s d��oit les acteurs du march�

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Mon, 09 May 2011 00:00:00 GMT

Si le groupe d’assurance credit Euler Hermès observe de bons résultats pour le début d’année 2011, l’action du groupe a connu ce matin un repli important. C’est à la suite de ces résultats trimestriels publiés vendredi que l’indice a chuté ce 9 mai à la Bourse.

Assurance credit : les bons résultats trimestriels

Vendredi dernier, le groupe d’assurance credit Euler Hermès a annoncé ses résultats trimestriels. Ainsi, les trois premiers mois 2011 sont plutôt positifs avec un résultat net en hausse de 58,2% à 75,3 millions d’euros. C’est sans parler du résultat opérationnel qui connait une hausse de plus de 54% à 103,1 millions d’euros. Ces résultats sont notamment dus à la hausse des primes sur un an.

Quant au chiffre d’affaire, il a augmenté de 7,6% au cours des 3 derniers mois pour atteindre 544,1 millions d’euros.

Assurance credit : chute du titre à la Bourse

Ce matin, alors que le groupe d’assurance credit avait annoncé ses résultats trimestriels fin de semaine dernière, Euler Hermès a vu son titre reculer de 5,89% à 67,40 euros à la Bourse. Cette chute est importante, elle représente la plus forte chute de l’indice SBF 120, représentatif du marché dans son ensemble.

Conséquences ? L’entreprise d’investissement Exane ainsi que la banque BNP Paribas ont abaissé leurs recommandations à valeur neutre. Le groupe CA Cheuvreux (Crédit Agricole) à quant à lui retiré le titre d’Euler Hermès de sa liste de valeurs favorites.

Vous désirer prendre un crédit ? Optez pour une assurance credit efficace et au meilleur tarif en comparant les offres avec le comparateur d’assurance Assurland.com !

Quand la banque rembourse l'assurance credit

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 29 Apr 2011 11:08:00 GMT

Les banques britanniques ont vendu à leurs clients des contrats d’assurance credit dans le cadre de la souscription de prêts mais n’ont semble t-il pas respecté les conditions de souscription. Les établissements vont devoir rembourser leurs clients, l’indemnisation atteindrait des sommets.

A quoi sert l’assurance credit ?

L’assurance credit, appelée PPI (Payment Protection Insurance) en Grande-Bretagne sert comme en France à prévenir d’éventuelles difficultés lors du remboursement des mensualités d’un prêt bancaire. Outre-manche, l’assurance credit rapporte 5,5 milliards de livres (soit 6,2 milliards d’euros) aux banques qui en vendent 6,5 millions par an. Comme en France, la souscription à ce type d’assurance est encadrée mais les banques britanniques ont « oublié » d’avertir leurs clients.

Assurance credit : quand la justice tranche !

Les clients anglais se sont donc aperçus qu’ils payaient pour ces contrats d’assurance credit sans parfois même être au courant.

A la suite de près de 1,5 million de plaintes, la justice a tranché et oblige les banques britanniques à dédommager leurs clients. Il se peut que des milliers d’autres plaintes soient déposées, motivées par la décision de justice. Que risquent les banques ? Le remboursement de la modique somme de 4,5 milliards de livres (5 milliards d’euros), rien que ça ! Les banques ont malgré tout 21 jours pour faire appel…

En France, vous êtes libre de choisir votre assurance credit ! Le comparateur d’assurance Assurland.com vous aidera à trouver facilement la formule qui vous convient !

L'assurance credit alourdit le co�t d'un pr�t

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Thu, 21 Apr 2011 00:00:00 GMT

Lors de la souscription d’un prêt, les établissements proposent régulièrement une assurance credit afin de pallier un éventuel problème lors des remboursements. Bien sûr, cette assurance credit a un coût non négligeable sur le coût total du prêt. Il faut donc faire bien attention avant de souscrire une assurance credit.

Attention aux tarifs d’assurance credit !

Souvent, la première chose qu’un emprunteur regarde avant de souscrire un prêt c’est le taux du crédit. Certes ce taux en dira long sur le coût du credit mais il n’est pas le seul élément important intervenant dans le coût total d’un prêt. Lors de la souscription d’un prêt immo, une assurance décès invalidité est par exemple obligatoire. Cette contrainte oblige l’emprunteur à débourser plus. Mais la loi Lagarde change la donne…

Assurance credit : optez pour une formule individuelle

Afin de réduire le coût de sons credit, les emprunteurs peuvent désormais opter pour une assurance credit indépendante de l’organisme dans lequel ils souscrivent un prêt. Une assurance credit peut augmenter le coût total d’un prêt de 5 à 30%, il est donc important de faire le bon choix et surtout de ne pas se jeter sur la première offre venue ! Faire jouer la concurrence est le meilleur moyen de faire des économies, n’en déplaise aux banques !

Assurland.com vous permet de comparer gratuitement les formules d’assurance credit parmi les offres de 54 partenaires ! Comparez dès maintenant !

L'acc�s au credit des personnes malades

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Tue, 19 Apr 2011 00:00:00 GMT

Créée en 2007, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) connaît une seconde jeunesse grâce à sa récente rénovation. Tour d’horizon de ces nouveautés qui favoriseront l’accès à l’assurance credit des personnes qui ont été ou sont gravement malades.

Un risque aggravé, c’est quoi ?

La convention AERAS se destine aux personnes qui présentent un « risque aggravé » de santé. Cette notion de « risque aggravé » évoque en fait le risque statistiquement supérieur à celui de la population de référence de voir se produire l’événement garanti pour une personne donnée.

Les assureurs l’utilisent pour trois catégories de personnes :

• celles qui pratiquent des sports à risques

• celles qui exercent des professions particulières

• celles qui sont atteintes d’une maladie

Dans ce dernier cas, l’on parle d’un risque aggravé de santé, constatation qui n’entraîne pas toutefois l’inassurabilité de l’intéressé. Il devra simplement s’acquitter du paiement d’une surprime d’assurance.

La rénovation en quatre points

Pour faciliter l’accès au credit des personnes qui présentent un risque aggravé de santé, la nouvelle formule de la convention AERAS va bénéficier de quatre aménagements majeurs :

• une nouvelle garantie pour l’invalidité : à partir du 1er septembre, les assureurs prendront en charge non plus seulement le risque décès mais aussi le risque invalidité pour l’ensemble des malades sans exclusion de pathologie

• les emprunteurs à revenus modestes : les surprimes d’assurance seront prises en charge dès qu’elles dépasseront 1,4 point de taux effectif global et non plus 1,5 point

• le nouveau prêt à taux zéro : les jeunes de moins de 35 ans disposant de revenus modestes pourront voir leur surprime prise en charge à 100 % dans le cadre du nouveau PTZ+

• l’évolution des progrès médicaux : la prise en compte des risques décès et invalidité sera revue au gré des avancées médicales

Comparez en un tour de clics les différentes offres du marché pour trouver l’assurance credit qui répondra à vos besoins !

Le credit immobilier, le mal-aim� des Fran�ais

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Fri, 08 Apr 2011 00:00:00 GMT

Apparemment, le credit immobilier ne possède pas une très bonne image auprès des Français. C’est en effet ce qui ressort d’un récent sondage concocté par l’institut Ifop. Trop cher, peu accessible voire même dangereux. Les griefs ne manquent pas pour qualifier le credit immobilier. Revue de détails.

Un produit cher et complexe

L’enquête réalisée par l’institut Ifop pour le site VousFinancer.com est riche d’enseignements sur la manière dont le credit immobilier est perçu par le grand public. Un évident problème d’image.

Ainsi, 86 % des Français interrogés perçoivent le credit immobilier comme un produit cher. Ils sont 65 % à lui reprocher d’être compliqué et 67 % à le trouver peu accessible.

Un produit dangereux

Plus préoccupant, quasiment la moitié des personnes sollicitées (49 %) considère le credit immobilier comme un produit dangereux. Cette perception varie selon les catégories :

• les personnes à revenus faibles (70 %)

• les jeunes (67 %)

• les locataires (66 %)

• les ouvriers (60 %)

La peur de l’inconnu

La cause d’une telle désaffection ? Peut-être une certaine méconnaissance du credit immobilier. Cette image est en effet (un peu) meilleure auprès des personnes qui ont déjà souscrit un prêt.

Ainsi, VousFinancer.com précise : « Elles le qualifient moins largement de compliqué (62 % contre 67 % des personnes n'ayant pas de prêt), de dangereux (45 % contre 52 %) et d'inaccessible (64 % contre 75 %) ».

Dénichez sans plus attendre l’assurance credit qu’il vous faut en comparant les meilleures offres du marché avec Assurland.com !

Credit � la consommation : la r�forme de Bercy

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Mon, 28 Mar 2011 00:00:00 GMT

Un remboursement minimal obligatoire

Lors d’un récent point presse, Christine Lagarde, ministre de l'Économie, des Finances et de l'Industrie, a évoqué la réforme de l’illustre credit à la consommation.

Un nouveau décret relatif à la loi parue en juillet 2010 sur la réforme du crédit à la consommation doit permettre de faciliter le remboursement de la somme empruntée.

Pour y parvenir, le texte prévoit d’instaurer, à chaque échéance du crédit souscrit, une obligation de remboursement minimal de la somme empruntée.

Des crédits moins longs

Ainsi, cette mesure devrait permettre de limiter les crédits trop longs et trop chers assortis de remboursements trop faibles. Par exemple, un crédit de moins de 3 000 euros devra être intégralement remboursé en trois ans. Au-delà de cette semaine, la limite de temps sera fixée à cinq ans.

D’après la ministre, la réforme devrait permettre de faire baisser le coût du crédit en limitant le montant emprunté. Poursuivant son analyse, elle ajoute qu’il s’agit là d’une « avancée importante » alors que, dans notre pays, « 5 millions de crédits sont ouverts » chaque année depuis le milieu des années 2 000.

Comparez en quelques clics les différentes offres d’assurance credit proposées par 54 partenaires !

Assurance credit : apparition d'un nouveau courtier en ligne

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 04 Mar 2011 00:00:00 GMT

A Comme Assure est le nouveau né des courtiers en ligne. Issu du groupe de médias Spir Communication (Ouest France), ce nouveau courtier en ligne désire s’imposer comme leader dans le domaine de l’assurance credit.

Objectif : valoriser l’assurance credit en ligne

Un objectif pour ce nouveau courtier : créer de l’évolution dans le marché de l’assurance credit sur la Toile, comme l’assurance vie en ligne l’a fait pour les contrats traditionnels. Trois offres se dégagent selon le tarif, les garanties proposées et la gestion. Le Président de A Comme Assure, Arnaud Giraudon (Fortuneo) explique que le « premier objectif est d'accompagner les futurs emprunteurs ou les détenteurs de prêt pour réduire le coût de l'assurance tout en restant exigeant sur les garanties ».

Assurance credit : détails de l’offre du jeune courtier

Le jeune courtier en ligne met en évidence son offre d’assurance credit sur les économies effectuées en optant pour le courtier A Comme Assure. Par exemple, un couple de cadres, non fumeurs qui emprunte 200 000 euros sur 20 ans pourra économiser jusqu’à 12 000 euros par rapport aux contrats d’assurance credit proposés traditionnellement par une banque.

A Comme Assure désire également favoriser l’accompagnement du client dans la gestion du contact avec son banquier avec notamment la possibilité de joindre directement ce dernier par mail ou téléphone.

En termes de chiffres, le Président de la compagnie de courtage en ligne préfère rester silencieux. Cependant, il s’est exprimé sur le chiffre associé au nombre de visites ; il espère ainsi atteindre les 8 millions de visiteurs mensuel (en se basant sur les visites déjà existantes sur le site de Spir.

Le courtier envisage par ailleurs s’ouvrir également aux offres d’assurance auto et d’assurance habitation.

Comparez simplement les offres d’assurance credit proposées par 54 partenaires

Assurance credit : la Coface recentre ses activit�s

contact2@assurland.com(David Quadrado) — Wed, 02 Mar 2011 00:00:00 GMT

Un retour centré sur l’assurance credit

Ayant vocation à faciliter le développement des entreprises à travers le monde, la Coface a annoncé un recentrage de ses activités sur son coeur de métier, à savoir l’assurance credit.

Elle conservera en outre ses activités d’affacturage jugées les plus rentables et porteuses de synergies. En revanche, la filiale d’assurance credit de Natixis a décidé de ne pas donner suite à son projet d’agence de notation européenne.

Voici ce qu’en dit Jean-Marc Pillu, directeur général de la Coface depuis décembre dernier en remplacement de Jérôme Cazes, évincé en raison de divergences stratégiques : « Le recentrage autour de l'assurance-crédit, la poursuite de l'accompagnement de nos clients et les efforts de rationalisation internes permettront d'améliorer encore les performances de Coface ».

La Coface affiche des bénéfices en 2010

En écho à ce recentrage stratégique, Coface dévoile ses derniers résultats financiers.

Sur l’ensemble de l’exercice, le chiffre d’affaires de la filiale de Natixis s’élève à 1,62 milliards d’euros, soit une hausse de 3,8 % par rapport à l’année précédente.

Grâce aux bons résultats de l’affacturage et de l’assurance credit, le second semestre de 2010 a été marqué par une hausse totalement appréciable du chiffre d’affaires avec un bond de 10 % au cours du dernier trimestre.

Les fonds propres de la firme ont atteint 1,3 milliards d’euros à la fin décembre 2010, ce qui représente une augmentation de 23 % par rapport à la performance enregistrée l’an dernier à même époque.

Trouvez l’assurance credit qui vous convient en comparant les différentes offres du marché avec assurland.com !

Christine Lagarde veut une politique d'assurance credit plus transparente

contact2@assurland.com(St�phanie Robert) — Fri, 18 Feb 2011 00:00:00 GMT

Le 10 février dernier, le Ministre de l’Economie, des Finances et de l’Industrie, Christine Lagarde, a évoqué les principaux points de la nouvelle politique d’assurance credit pour 2011.

Assurance credit : l’engagement de l’Etat

La nouvelle politique de l’assurance credit voulue par Christine Lagarde définit à quel point l’Etat s’engage à couvrir les risques à l’exportation, particulièrement vers les pays émergents. Ces décisions auront une influence importante dans la politique de soutien aux exportations participant au développement de l’activité et de l’emploi en France.

Depuis deux ans, la Coface a maintenu son activité, basée sur une politique de lutte contre les conséquences de la crise. Les risques ont bien été contrôlés passant de 40 à 60 milliards d’euros. La Coface marque ainsi un bon résultat en 2010.

Assurance credit : une nouvelle stratégie pour 2011

Cette nouvelle stratégie pour l’assurance credit présentera différents points. La Ministre de l’Economie désire d’abord une gestion des risques plus visible pour les entreprises, avec seulement trois sortes de pays : les pays ouverts, ouverts sous conditions et interdits. Ensuite, la nouvelle stratégie apportera une direction affinée par l’Etat basée sur une approche à la fois géographique (suivi par pays) et assurantielle (mise en place de plafonds de risques, évaluation des risques…). Enfin, 2011 marquera plus de transparence grâce à une information intensifiée du parlement sur l’exposition au risque de l’Etat.

De plus, Christine Lagarde a précisé qu’ « en 2010, les contrats conclus et pris en garantie par la Coface au titre de l'assurance-crédit se sont élevés à 15 milliards Euros. L'encours global garanti par la Coface pour le compte de l'Etat a atteint, quant à lui, 60 milliards Euros fin 2010 »

Un comparatif d'assurance crédit est vite réalisé grâce au service de comparateur d'assurances que met assurland.com à la disposition des internautes

Sept jours suppl�mentaires pour se r�tracter lors d'un emprunt

contact2@assurland.com(C�cile Phlippoteau) — Wed, 09 Feb 2011 00:00:00 GMT

De nouvelles règles au 1er mai prochain...

Dans le cadre de la réforme du crédit à la consommation, deux nouveaux décrets entreront en vigueur le 1er mai prochain. Le but étant de permettre aux Français d'éviter les pièges de ce type d'emprunts qui peuvent conduire au surendettement.

Le premier décret allonge le délai de rétraction lors de la signature d'un crédit à la consommation. Le délai passe donc de 7 à 14 jours. Le prêteur devra à présent obligatoirement remettre à l'emprunteur avant la conclusion d'un crédittoutes les informations utiles sur le coût du crédit, y compris les frais, lui permettant de faire jouer au mieux la concurrence.

Meilleure lisibilité des offres

De plus, le décret définit la présentation type pour les contrats de crédit à la consommation. En tête de ces contrats, figurera un encadré qui résume les principales caractéristiques du crédit pour une meilleure lisibilité et une plus grande comparabilité des offres.

Le deuxième décret, lui, fixe les modalités de calcul du taux annuel effectif global exprimant le coût total du crédit pour l'emprunteur. Il comprend aussi les frais qui sont souvent associés au crédit. Ce taux permet aux consommateurs d'évaluer le véritable coût d'un crédit, comme l'a indiqué Bercy.

Trouvez une assurance emprunteur correspondant à vos besoins en comparant les offres des 54 partenaires assureurs d'assurland.com !

Assurance emprunteur et maladie, la fin d'un cauchemar

contact2@assurland.com(C�cile Phlippoteau) — Wed, 02 Feb 2011 00:00:00 GMT

Un nouveau dispositif enfin signé pour la souscription à l'assurance emprunteur

Après un an de négociations entre associations, professionnels et pouvoirs publics, la nouvelle convention Aeras (s'Assurer, Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), dispositif facilitant l'accès aux prêts bancaires pour les personnes ayant ou ayant eu un grave problème de santé, a été signée et intègre des mesures supplémentaires comme la création d'un produit d'assurance credit.

Les négociations n'ont été âpres entre les divers intervenants a estimé la ministre de l'Économie Christine Lagarde, précisant que cette convention dont on attend beaucoup entrera en vigueur le 1er septembre. En effet, Aeras concerne les personnes susceptibles de se voir refuser un prêt du fait de leur condition médicale, ce qui fragilise cette population dans l'accès à la propriété ou autre besoin qui nécessite souvent l'aide des banques.

Les mesures d'aide pour les personnes malades ou ayant été malades

Ce nouvel accord prévoit que les assureurs étudient systématiquement la possibilité pour un emprunteur de souscrire une assurance emprunteur standard, même s'il présente un risque aggravé de santé. A défaut, la convention prévoit la création d'un nouveau produit d'assurance de prêt immobilier, qui couvrira le décès mais aussi l'invalidité et ce, pour toutes les pathologies. Autre nouveauté, la prise en compte par les assureurs des avancées de la médecine. Un groupe de travail réunira à cet effet les médecins des associations et des assureurs.

Le but est de parvenir à des diagnostics partagés, notamment en termes de probabilités, les assureurs s'engageant à prendre en compte les résultats. De plus, toutes les compagnies d'assurance et institutions bancaires ont accepté un seul questionnaire médical qui sera rempli par le médecin traitant et servira de passeport unique au malade pour les contacter. Enfin, dernière mesure phare du projet, il est prévue une prise en charge étendue des surprimes (coût supplémentaire du fait de la maladie) pour les personnes à revenus modestes qui avant risquaient la « double peine » selon La Ministre.

Trouvez une assurance credit correspondant à vos besoins en comparant les offres des 54 partenaires assureurs d'assurland.com !

Le nouveau pr�t � taux z�ro lanc� par le premier ministre

contact2@assurland.com(Sophie Perez Revilla) — Fri, 21 Jan 2011 00:00:00 GMT

Emprunt : faciliter l'acc�s � la propri�t�

Le nouveau pr�t � taux z�ro (PTZ+) a donc �t� lanc�. Ce dernier a un objectif de 380 000 b�n�ficiaires par an (deux fois plus qu'avec l'ancien). Le but de ce nouveau pr�t �tant de pousser les fran�ais � �tre propri�taires. Le cr�dit sera offert � tous les candidats � l'acquisition d'un premier logement.

Un co�t certain pour l'�tat qui devrait passer de 1,2 milliards d'euros "� plus du double", selon le premier ministre. Le PTZ+, avant �t� annonc� en septembre 2010 et a �t� mis en place le 1er janvier 2011. Ce pr�t va aussi fusionner le pr�t � taux z�ro, le cr�dit d'imp�t sur les int�r�ts d'emprunt et le Pass foncier.

A noter que l'aide accord�e sera plus importante si l'achat porte sur un logement neuf afin d'encourager la construction.

Augmenter la solvabilit� des m�nages

Le gouvernement souhaite "une France de propri�taires", un des slogans de M. Sarkozy lors de la campagne pr�sidentielle de 2007. Aujourd'hui ce sont 58% des Fran�ais qui sont propri�taires de leur logement versus 66% en Europe. Le but du gouvernement �tant de se rapprocher de la moyenne europ�enne dans les 15 prochaines ann�es.

Une fa�on sans doute aussi de r�pondre aux aspirations des classes moyennes, �lectorat tr�s convoit� dans la perspective de 2012. Le parti socialiste, lui, a mis l'emphase sur le logement social : en parlant de "l'�galit� r�elle" pour 2012, le PS propose de construire 150 000 logements sociaux par an et de renforcer le taux de logements sociaux pour les communes de plus de 3 500 habitants.

Trouvez une assurance emprunteur correspondant � vos besoins en comparant les offres des 54 partenaires assureurs d'assurland.com !

Assurance emprunteur : Les taux de cr�dit immobilier toujours attractifs !

contact2@assurland.com(Ana�s M�rino) — Fri, 14 Jan 2011 00:00:00 GMT

Des taux de pr�t immobilier en hausse

Avec des risques de surchauffe immobili�re, les banques ont poursuivi en ce d�but d'ann�e le mouvement de hausse des taux des pr�ts immobiliers entam� en d�cembre, avec une progression de 0,2 point en moyenne. Pour la premi�re fois depuis deux ans, aucune des banques partenaires du courtier Meilleurtaux.com n'a baiss� ses taux fixes. Cette l�g�re hausse n'est pas susceptible de remettre en cause les projets d'achat des m�nages car la charge mensuelle suppl�mentaire demeure mod�r�e, notamment pour les nouveaux acc�dants, plus nombreux � pouvoir b�n�ficier du nouveau Pr�t � Taux Z�ro Plus (PTZ Plus).

Un dispositif qui aide les nouveaux propri�taires

Malgr� cette hausse, les taux fixes restent sous la barre des 4% sur 25 ans, ce qui reste tr�s attractifs pour les emprunteurs. De plus, disponible depuis le 1er janvier 2011, le PTZ Plus a pour objectif de remplacer � la fois l'ancien dispositif de pr�t � taux z�ro, le cr�dit d'imp�t sur les int�r�ts d'emprunt et le dispositif Pass-Foncier. Attribu� selon les conditions de ressources, le PTZ Plus est m�caniquement accessible � un plus grand nombre de nouveaux acc�dants, ce qui permet de diminuer le co�t global du cr�dit, compensant pour l'instant � la fois l'effet de la hausse des taux et la perte du cr�dit d'imp�t sur les int�r�ts d'emprunt.

Trouvez une assurance emprunteur correspondant � vos besoins en comparant les offres des 54 partenaires assureurs d'assurland.com !

Assurance emprunteur : Pr�t � taux z�ro : 2�me �dition !

contact2@assurland.com(Ana�s M�rino) — Tue, 11 Jan 2011 00:00:00 GMT

Faciliter l'accès à la propriété

Depuis le 1er Janvier 2011, le nouveau prêt à taux zéro (PTZ+) est accessible. Ce dernier a pour objectif de faciliter l'accès à la propriété des Français. Ce dernier entraine la suppression du crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt immobilier mis en place en 2007 et du Pass Foncier. (qui permettait aux acquéreurs d'un bien de différer le paiement du terrain).

Si vous achetez pour la première fois un bien immobilier, ce dispositif vous concerne ! L'idée étant de faciliter l'accès à la propriété pour les français à faible revenu. Ce sont environ 380.000 personnes qui devraient en bénéficier sur l'année.

3 critères seront pris en compte

En effet, la localisation géographique, la performance énergétique du logement et la nature du bien (neuf ou ancien) seront pris en compte. Les agences immobilières devront par conséquent afficher la consommation énergétique du bien mis en vente. Le PTZ+ ne sera plus conditionné par un plafond de ressources. Les ménages auront entre cinq et trente ans pour rembourser ce nouveau prêt.

Les ménages qui souhaitent accéder à la propriété et qui ne correspondaient pas aux plafonds de revenus nécessaires pour profiter de l'ancien prêt à taux zéro seront les grands gagnants de ce nouveau dispositif. Les personnes qui habitent l'Ile-de-France seront-elles aussi favorisées par le nouveau dispositif puisque le critère géographique joue un rôle important dans l'octroi du crédit.

Les acheteurs déjà propriétaires, eux, seront pénalisés car ils ne pourront plus bénéficier de prêt à taux zéro ainsi que du crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt.

Comparez les meilleures du marché et trouvez l'assurance credit adaptée à vos besoins !

Emprunteur : nouvelle offre chez Mutlogpour les 18-65 ans

contact2@assurland.com(Ana�s M�rino) — Mon, 27 Dec 2010 00:00:00 GMT

Mutlog exprime sa solidarit�

Mutlogoffre d�sormais un contrat destin� aux particuliers de 18 � 65 ans et ce dans le contexte de la Loi Lagarde donnant la possibilit� � l'emprunteur de pr�senter � son �tablissement pr�teur une alternative au contrat groupe.

Une fa�on, selon Hubert Dumont Saint Priest (Directeur g�n�ral de Mutlog) d'exprimer sa solidarit�. Ce dernier explique que "si les deux produits de la nouvelle offre s'adaptent � l'�volution de la pr�voyance collective et proposent de nouvelles garanties, Mutlog va au-del�".

L'offre de pr�t Primus et Altus

M�me structure de tarification et socle commun sont pr�vus pour l'offre Primus et Altus avec au programme :

- le D�c�s, la Perte Totale Irr�versible d'Autonomie (PTIA), l'Invalidit� Permanente Totale, l'Incapacit� Temporaire, la Perte d'Emploi Indemnis�e ;

- une exon�ration de cotisation pendant le versement de prestations ;

- la cessation de la garantie d�c�s � partir du 80�me anniversaire ;

- la cessation des autres garanties � partir du 65�me anniversaire ;

- le D�c�s, la PTIA, les incapacit�s de travail, invalidit�s, sont garantis d�s la date de prise d'effet du contrat (pas de d�lai de carence) ;

- la d�finition de l'Incapacit� en fonction de la profession de l'assur� ;

- des garanties forfaitaires, qui ne tiennent pas compte d'un �ventuel maintien de salaire en cas d'incapacit� de travail.

La structure tarifaire, elle, est d�finie comme suit :

- l'�ge � l'adh�sion de 18 � 65 ans ;

- le capital emprunt� ;

- fumeur / non-fumeur ;

- les garanties souscrites

De nombreux "plus solidaires" font partie de l'offre comme par exemple un forfait suppl�mentaire de 500 euros en cas de PTIA etc...

Une offre disponible d�s le 1er janvier 2011 distribu�e par tous les organismes partenaires de Mutlog en assurance des pr�ts bancaires et �galement aupr�s de Mutlog directement.

Comparez les assurances emprunteurs parmi les offres des meilleurs assureurs du march� !

Le taux de cr�dit immobilier va augmenter de fa�on g�n�rale

contact2@assurland.com(Anna) — Tue, 21 Dec 2010 00:00:00 GMT

Une fin d'ann�e marqu�e par une hausse g�n�ralis�e

Une augmentation annonc�e par le courtier en ligne Empruntis.com. Cette derni�re est pr�vue pour toutes les dur�es d'emprunt et ce partout en France. Les taux fixes hors assurance emprunteur en moyenne sont � 3,5% (+0,15 point par rapport au mois dernier), 3,70% sur 20 ans (+0,2 point par rapport au mois dernier) et 3,85% sur 25 ans (+0,15 point par rapport au mois dernier).

Certains dossiers vraiment solides obtiennent cependant encore des taux fixes (toujours hors assurance) � 3,15% sur 15 ans, 3,30% sur 20 ans et 3,50% sur 25 ans.

Une hausse pr�vue dans la France enti�re

Ce sont toutes les r�gions qui ont subi ces hausse de taux d'int�r�t ayant augment� de 0,1 � 0,2 point. Ce sont les emprunteurs de l'Ouest, du Sud-ouest et de l'Ile-de-France qui b�n�ficieront des taux fixes les moins �lev�s, pour un pr�t sur 15 ans (entre 3,40% et 3,50% en moyenne hors assurance).

Les pr�ts sur 20 ans eux seront plus attractifs dans les r�gions Ouest et Sud-ouest avec 3,40% en moyenne hors assurance avec ensuite l'Ile-de-France, Rh�ne-Alpes et la M�diterran�e avec 3,50% en moyenne hors assurance.

Les hausses les plus fortes sont pour l'Est et le Nord, pouvant aller jusqu'� 0,25 point sur les dur�es phare. Des taux moyens sup�rieurs de 0,15 point par rapport aux taux les plus bas en France.

Comparez les assurances emprunteurs parmi les offres des meilleurs assureurs du march� !

Assurance emprunteur : les banquiers g�nent la concurrence

contact2@assurland.com(Anna) — Tue, 07 Dec 2010 00:00:00 GMT

Le jeu de la concurrence

Lorsqu'un individu contracte un emprunt immobilier aupr�s d'une institution financi�re, ce dernier peut d�sormais faire jouer la concurrence en mati�re d'assurance d�c�s. Un moyen pour lui de couvrir les risques de remboursement aupr�s de l'institution de son choix.

C'est en tout cas ce que stipule la loi Lagarde, permettant donc � l'emprunteur d'aller voir ailleurs et non plus d'�tre forc� de souscrire cette assurance aupr�s de sa banque.

Cependant nombreux sont les �tablissements bancaires refusant de jouer le jeu.

Des contrats d'assurance �quivalents

Les garanties d'assureurs concurrents doivent �tre �quivalentes � ce que proposent les banques. Si ce n'est pas le cas, ces derni�res peuvent refuser leurs pr�ts aux demandeurs.

Une possibilit� qu'accorde la loi Lagarde si effectivement les prestations d'assurance sont inf�rieures � celles propos�es par les services d'assurance des banques. Aussi certaines d'entre elles n'h�sitent pas � augmenter de 20% le co�t de l'emprunt si l'emprunteur ne veut pas souscrire leur assurance.

Face � un nombre important de ce genre de pratiques, l'�tat souhaite accro�tre ses mesures de contr�le en 2011.

Un comparatif d'assurance emprunteur est vite r�alis� gr�ce au service de comparateur d'assurances que met assurland.com � la disposition des internautes.

Assurance emprunteur : Rachat de pr�t immobilier, les taux au plus bas

contact2@assurland.com(Anna) — Mon, 06 Dec 2010 00:00:00 GMT

Le bon moment pour ren�gocier

Selon le courtier en cr�dit Credixia, la p�riode serait tr�s favorable pour ren�gocier son cr�dit immobilier et b�n�ficier de meilleurs taux. L'id�e �tant de diminuer le co�t total du cr�dit.

Nombreux sont ceux qui ont souscrit un assurance emprunteur � un taux plus �lev� que ceux pratiqu�s actuellement sur le march�. Attention donc � bien se renseigner pour �tre certain que la ren�gociation soit vraiment int�ressante.

Bien prendre en compte tous les frais

Ren�gocier son taux est une chose mais il est tr�s important de prendre en compte les frais que cela peut engendrer. Le gain g�n�r� par le rachat doit donc �tre sup�rieur aux frais financiers d'une telle op�ration comme les indemnit�s en cas de remboursement anticip� (IRA) s'�levant le plus souvent � 3% du capital restant d� ou encore le co�t de la garantie.

Il est cependant toujours possible, pour �viter de payer ces frais, de ren�gocier son taux avec sa banque actuelle. Cette derni�re ayant pour int�r�t de vous garder parmi ses clients. Attention cependant car elle ne sera sans doute pas en mesure de vous proposer les meilleurs taux et risque de vous demander en �change la souscription d'autres produits...

Mettez en concurrence votre banque et les assureurs du march� en comparant les devis sur assurland.com afin de trouver le meilleur contrat d'assurance emprunteur.

Emprunteur : LCL lance une assurance maintien de salaires

contact2@assurland.com(Anna) — Wed, 01 Dec 2010 00:00:00 GMT

Une assurance maintenant ouverte � tous

LCL (filiale du cr�dit agricole) propose une assurance emprunteur maintien de salaire (AMS) � tous ses clients et ce m�me s'ils n'ont pas souscrit d'emprunt. Cette assurance permet dont aux abonn�s de palier la diff�rence de revenu suite � une perte d'emploi ou un arr�t de travail de plus de 60 jours.Non imposable, l'indemnisation vers�e sera calcul�e en fonction de la dur�e de cotisation et reste ind�pendante des autres assurances contract�es par l'abonn�.

L'indemnisation sera calcul�e en fonction du salaire d�clar� par le client et pourra �tre r�vis�e si sa situation professionnelle �volue.

Une assurance r�serv�e au priv�

Cette assurance s'adresse en effet aux gens du priv�, �g�s de 18 � 59 ans d�sireux de maintenir leur niveau de vie. Aucun questionnaire m�dical n'est impos�. Les gens du public eux b�n�ficiant d'une formule "arr�t de travail" avec cotisation r�duite.

De plus, suite � un arr�t de travail ou arr�t maladie, l'assur� b�n�ficie d'un retour d'aide � l'emploi comme le bilan de comp�tences ou encore la formation.

Plus besoin donc de souscrire un emprunt (le plus souvent immobilier) pour b�n�ficier de ce genre d'assurance !

Comparez les tarifs et les garanties des assurances emprunteurs.

Assurance emprunteur : les banques freinent la concurrence

contact2@assurland.com(Anna) — Tue, 30 Nov 2010 00:00:00 GMT

Vers une plus grande ouverture � la concurrence

La loi Lagarde permet depuis septembre 2010 aux personnes souscrivant un emprunt dans une institution financi�re de prendre un contrat d'assurance emprunteur ailleurs. Chose que les banques acceptent encore difficilement puisque 28% d'entre elles refusent toujours afin de privil�gier leur compagnie d'assurance.

Elles vont m�me parfois jusqu'� augmenter le taux propos� aux clients de 0.20 points, certaines proposent aussi une liste restreinte de compagnies d'assurance pour maintenir leur taux et certaines autres refusent tout simplement d'accorder le pr�t.

Les limites de cette loi

Les banques ne peuvent refuser la d�l�gation d'assurance tant que le contrat propos� pr�sente les m�mes niveaux de garantie que le leur.

C'est pourtant la raison la plus souvent invoqu�e par les banques afin de refuser que l'emprunteur s'assure ailleurs ce qui emp�che que chaque contrat soit adapt� et r�ponde aux besoins sp�cifiques du client.

Prenez deux minutes et comparez d�s maintenant les garanties et les tarifs des compagnies d'assurance emprunteur.

Assurance emprunteur : stabilisation confirm�e pour les taux en novembre

contact2@assurland.com(Anna) — Tue, 30 Nov 2010 00:00:00 GMT

Des taux qui se stabilisent

Le mois d'octobre 2010 confirme la stabilisation des taux qui restent tr�s faibles et ce malgr� quelques petites variations. Les taux du march� sont les suivants : 3.10% sur 10 ans, 3.35% sur 15 ans, 3.55% sur 20 ans et 3.70% sur 25 ans. Cette tendance risque de se poursuivre dans un contexte de recherche de comp�titivit� des banques. De plus, la fin d'ann�e n'est pas une p�riode favorable au changement dans ce domaine.

Pour comparaison, les taux de assurance emprunteur en octobre 2009 �taient � 3.75% sur 10 ans, 3.95% sur 15 ans, 4.05% sur 20 ans et 4.25% sur 25 ans.

Ren�gociation des taux en hausse

Face � la baisse des taux, de nombreux m�nages ren�gocient leur taux d'emprunt ce qui permet de soutenir la production de cr�dits. A mensualit� constante, les emprunteurs peuvent donc r�duire la dur�e de leur remboursement et �conomiser de mani�re significative sur le co�t du cr�dit.

De fa�on g�n�rale, l'assurance emprunteur reste une valeur s�re pour les fran�ais et ce dans un contexte d'incertitude face aux retraites et � la fragilit� du monde boursier.

A terme, m�me si l'�conomie sort de la crise, on peut donc penser que les taux vont rester bas et ce pour favoriser la consommation et l'investissement immobilier en France.

Prenez deux minutes et comparez d�s maintenant les garanties et les tarifs des assurances emprunteur !

Assurance de pr�t : Prenez le temps de la comparaison !

contact2@assurland.com(Anna) — Wed, 20 Oct 2010 00:00:00 GMT

Le temps de la comparaison est fondamental

La dur�e des emprunts est souvent longue, c'est pourquoi il est obligatoire de souscrire � une assurance emprunteur. Mais ne souscrivez pas � n'importe quelle assurance, il faut prendre du temps pour comparer les offres et les garanties des assureurs afin de choisir la meilleure assurance, avec un bon rapport qualit� prix.

Pour vous faciliter la vie, il est recommand� de demander tout de suite la fiche standardis�e d'information, d�sormais obligatoire. Si vous l'obtenez d�s le premier devis alors il vous sera plus facile de faire des comparaisons. Il faut savoir vous montrer exigent et vigilent, alors n'h�sitez pas � poser toutes les questions � votre interlocuteur qu'il s'agisse d'un courtier ou d'un assureur afin de bien connaitre et comprendre toutes les clauses de votre contrat d'assurance.

Quelques conseils pour souscrire � une assurance de pr�t

Ne vous arr�ter pas seulement au prix mais regardez bien le niveau des garanties, notamment celui li� � l'arr�t de travail. La formulation la plus s�curisante est que l'arr�t de travail soit d�fini par le fait que l'assur� ne peut plus exercer � sa � profession et non pas � toute � profession. Un autre bon point est si les assurances proposent une � exon�ration des cotisations arr�t de travail � lors d'un sinistre.

Par ailleurs prenez bien connaissance des clauses concernant les exclusions entre autre concernant certaines affections comme les affections disco-vert�brales (mal de dos) ou les maladies neuropsychiques (d�pression nerveuse). C'est � chacun de d�terminer si vous avez besoin d'une couverture pour ces affections.

Enfin, il est important qu'il y ait une bonne prise en charge si vous vous retrouvez dans une situation de sinistre. En cas d'arr�t de travail, elle doit �tre exprim�e sous forme de forfait (remboursement des mensualit�s � la banque) et non indemnitaire. Sinon, le contrat n'indemnisera que la diff�rence entre les indemnit�s journali�res vers�es par l'organisme social et le salaire habituel. Enfin, renseignez vous sur la dur�e de la prise en charge car dans certains contrats d'assurance de pr�t elle peut �tre limit�e � trois ans.

En 2009 les cotisations d'assurance emprunteur augmentent

contact2@assurland.com(Anna) — Thu, 09 Sep 2010 00:00:00 GMT

Assurance emprunteur : un secteur en croissance

La FFSA (F�d�ration Fran�aise des Soci�t�s d'Assurances) et le GEMA (Groupement des entreprises mutuelles d'assurances) ont men� une enqu�te sur l'assurance emprunteur en 2009. Elle a fait ressortir le fait que ce march� est encore en hausse. Le rapport des deux organismes, publi� fin juillet, expose la r�partition des cotisations suivant le type de contrats ou de garanties.
L'assurance emprunteur est un secteur qui se porte plut�t bien selon les r�sultats de 2009. C'est le constat de l'enqu�te conjointe de la FFSA et du GEMA qui montre que l'ann�e derni�re, les cotisations au titre des contrats d'assurance emprunteur s'�levaient � 7,4Mds d'euros. Il s'agit l� d'une progression de 6 % sur l'ann�e, mais avec une croissance inf�rieure de deux points par rapport aux ann�es pr�c�dentes. L'enqu�te montre que l'encours des pr�ts accord�s en France par les �tablissements de cr�dit sont �galement en progression de 4%, un rythme d'�volution qui est �galement inf�rieur � celui des ann�es pr�c�dentes.

R�partition des cotisations d'assurance emprunteur

En ce qui concerne les cotisations d'assurance emprunteur, pr�s des deux tiers de ces derni�res (66%) sont vers�es par les assur�s pour des pr�ts immobiliers (soit 4,9Mds d'euros). Ensuite 26% sont vers�es pour les pr�ts � la consommation (soit 1,9Md d'euros) et enfin 8% sont vers�es pour les pr�ts professionnels (soit 0,6Md d'euros). Ensuite, selon le type de garanties, 69% des cotisations d'assurance emprunteur sont r�parties au titre des garanties d�c�s (soit 5,1Mds d'euros). Pour le reste, 28% des cotisations sont pour les garanties incapacit�-invalidit� (soit 2,1Mds d'euros) et 3% pour les garanties perte d'emploi (0,2Md d'euros).

Assurance emprunteur : Adoption de la Loi Lagarde

contact2@assurland.com(Anna) — Mon, 30 Aug 2010 16:30:21 GMT

R�forme du cr�dit � la consommation

Le S�nat a enfin adopt�, Apr�s seize mois de d�bats, en juin dernier, le projet de Loi Lagarde portant sur la r�forme du cr�dit � la consommation.
Ce texte vise � limiter les abus en prot�geant mieux les emprunteurs et en imposant de nouvelles obligations pour les pr�teurs.

D�s septembre les premi�res r�formes sont mises en place

L'entr�e en vigueur des textes sera �chelonn�e jusqu'en mai 2011, mais certaines r�formes commenceront � s'appliquer d�s septembre 2010. C'est notamment le cas de l'assurance emprunteur.
Ainsi, d�s la rentr�e, les banques ne pourront plus imposer leur assurance de pr�t dans le cadre d'un cr�dit immobilier. En outre, la banque aura l'obligation d'expliquer par �crit son refus d'octroyer un cr�dit si le consommateur d�cide de s'assurer ailleurs que chez elle.

L'assurance pr�t immo : un �l�ment important lors de l'achat d'un logement

contact2@assurland.com(Anna) — Thu, 26 Aug 2010 19:35:33 GMT

Les fran�ais ont besoin d'aide pour acheter un logement

Du 30 juin au 1er juillet 2010, le barom�tre UMF-CSA a interrog� les fran�ais sur leurs achats immobiliers. Il ressort de cette �tude que 70% des personnes interrog�es souhaiteraient des aides au logement du gouvernement (baisse de la TVA, aide direct pour faciliter les emprunts, etc.). De m�me, 81% des personnes interrog�es ont affirm� que leur logement id�al serait une maison. Enfin, il est ressorti que l'assurance emprunteur tient un r�le tr�s important lors de l'achat d'un logement.

Techniquement le transfert des contrats d'assurance-vie est possible

En effet, les diff�rentes garanties d'une assurance pr�t immo semblent rassurer les acheteurs. 46% des fran�ais pr�f�reraient l'assurance ch�mage ou perte d'emploi (qui couvre les �ch�ances de l'assur� en cas de ch�mage). Cette �tude nous apprend aussi que 30% des personnes interrog�es pr�f�rent l'assurance d�cote (qui couvre la diff�rence de prix en cas d'une revente � perte). Enfin, 21% des fran�ais font confiance � une l'assurance qui couvrer les incidents familiaux (divorce ou s�paration).

Assurance emprunteur : une assurance cr�dit pour les professions � risques

contact2@assurland.com(Anna) — Tue, 20 Jul 2010 15:53:02 GMT

Une assurance emprunteur pour les m�tiers � risques

Lors de la souscription de cr�dit de certaines professions les banquiers et les assureurs ne sont pas en confiance. C'est pourquoi le Cr�dit social des fonctionnaires lance une assurance emprunteur destin�e aux m�tiers � � risques �, comme les gendarmes, les pompiers et les militaires.

Modalit�s de cette assurance emprunteur

CSF assurance garantit que cette assurance emprunteur ne sera pas major�e et proposera des garanties particuli�res pour les professions vis�es. Il propose ainsi � une couverture �tranger � pour les professionnels appel�s en mission sur des th��tres ext�rieurs ou encore � la couverture sport � pour ceux qui pratiquent un sport de combat ou m�canique.
La garantie la plus importante est celle concernant l'invalidit� partielle. D'ailleurs c'est celle-ci qui manque dans la convention Aeras (s'Assurer et emprunter avec un risque aggrav� de sant�). Elle couvre un militaire s'il a un taux d'invalidit� d'au moins 33%.

Le co�t de l'assurance emprunteur devra �tre mentionn�

contact2@assurland.com(Anna) — Thu, 01 Apr 2010 12:14:25 GMT

Les députés travaillent sur le texte qui vise à encadrer le crédit

Les députés ont entamé mercredi 25 mars 2010 le texte visant à encadrer le crédit à la consommation, source de surendettement pour 800 000 ménages en France. Christine Lagarde a, en effet, corsé ce texte pour demander plus aux banques, notamment sur le coût de l'assurance. "Nous voulons encourager le crédit qui a permis de soutenir la consommation. Pour autant, nous souhaitons protéger nos concitoyens contre un certain nombre de points noirs", a indiqué Mme Lagarde en citant "la publicité tapageuse, les cartes fidélité qui vous entraînent dans du crédit consommation, le crédit sans garde-fou, sans vérification".

Le coût de l'assurance emprunteur devra être mentionné

Pour le coût de l'assurance, celui-ci devra figurer dans la publicité et l'offre de contrat. S'il s'agit d'un prêt immobilier, l'emprunteur ne sera plus contraint de souscrire le contrat du prêteur. Ce dernier ne pourra répercuter le coût de l'assurance sur le taux du crédit. En cas de refus du prêteur du choix par l'emprunteur d'une assurance individuelle, il devra motiver sa décision.

L'assurance pr�t immobilier sera moins ch�re en 2010

contact2@assurland.com(Anna) — Tue, 10 Nov 2009 11:34:56 GMT

Avant, un emprunteur devait souscrire l'assurance pr�t immobilier propos� par la banque dans laquelle l'emprunt �tait fait

Lorsque l'emprunteur souscrit un contrat avec une banque, ce contrat comprend l'assurance emprunteur de la Banque.
G�n�ralement, un peu plus on�reuse qu'une assurance ext�rieure, cette assurance est obligatoire pour l'emprunteur. Elle comprend l'assurance d�c�s, invalidit�, et incapacit� partielle ou totale de travail (ITT).

A partir de 2010, l'emprunteur pourra choisir son assurance pr�t immobilier en faisant jouer la concurrence

Or, sur l'initiative de l'UFC Que Choisir, l'assurance de la Banque ne sera plus obligatoire. En effet, pour l'Autorit� de la Concurrence "le fait pour un �tablissement de cr�dit d'imposer aux emprunteurs d'adh�rer � son contrat d'assurance groupe (...) restreint la libert� de l'emprunteur de souscrire un contrat � titre individuel".
A partir 2010, l'emprunteur pourra donc choisir son assurance emprunteur aupr�s d'un assureur de son choix, et faire ainsi jouer la concurrence sur cette partie du pr�t immobilier.

Assurance pr�t immobilier : poursuite de la baisse des taux

contact2@assurland.com(Anna) — Thu, 22 Oct 2009 00:00:00 GMT

Les taux de pr�t immobilier ont recommenc� � baisser en septembre

Bonne nouvelle pour les candidats acqu�reurs, apr�s une pause en ao�t, les taux des pr�ts immobiliers ont recommenc� � baisser en septembre, selon l'Observatoire Cr�dit Logement/CSA.En moyenne, et hors assurance, ils s'�tablissaient � la rentr�e 2009 � 3,83% contre 3,93% un mois plus t�t, retrouvant ainsi leur niveau de l'�t� 2006. R�sultat, pour un m�me capital emprunt�, les acheteurs qui ont sign� en septembre ont gagn� 9% sur leurs mensualit�s par rapport � un pr�t souscrit en d�cembre 2008.

La dur�e moyenne d'un pr�t immobilier a aussi baiss�

La dur�e moyenne des pr�ts a elle aussi diminu� : elle se situait � 214 mois, en septembre, contre 217 mois, en ao�t.
Une donn�e favorable aux assureurs dans un contexte ou l'Autorit� de la concurrence souhaite que les particuliers puissent disposer d'une plus grande libert� de choix concernant l'assurance de leur pr�t immobilier (ou assurance emprunteur).

Immobilier : les prix des logements ont chut�

contact2@assurland.com(Anna) — Thu, 17 Sep 2009 10:05:29 GMT

Le prix de vente des habitations en baisse partout en France y compris � Paris

La forte chute des prix de vente des logements au deuxi�me trimestre 2009, touchant m�me Paris jusque l� �pargn�, illustre la crise de l'immobilier en France.
La baisse de l'immobilier ancien en France atteignait 9,3%, � la fin du premier semestre 2009 par rapport � juin 2008, avec des prix qui diminuaient de 8,4% pour les appartements tandis que ceux des maisons chutaient de 10,2%, selon l'indice Notaires/Insee.

La baisse des prix des logements entra�ne une baisse de l'assurance pr�t immobilier

En Ile-de-France, r�gion fran�aise la plus riche, on constate une chute de 9% des prix de vente des logements (anciens et neufs compris) au deuxi�me trimestre par rapport au trimestre correspondant de 2008, selon une �tude de la Chambre des notaires de Paris et de l'Ile-France rendue publique le m�me jour.
La situation actuelle de crise offre donc la possibilit� aux acheteurs de n�gocier plus facilement le montant de leur assurance pr�t immobilier au moment de la souscription de leur cr�dit.

Christine Lagarde r�forme l'assurance de pr�t

contact2@assurland.com(Anna) — Mon, 22 Jun 2009 11:26:45 GMT

Le consommateur, libre de choisir son assurance

Christine Lagarde, ministre de l'Economie, a re�u les conclusions de la consultation sur l'assurance de pr�t lanc�e au premier semestre 2008. Tout d'abord, d�s 2010, le consommateur pourra librement choisir son assurance de pr�t � condition que l'assurance de son choix pr�sente des garanties �quivalentes � celles propos�es par la banque.

La possibilit� de comparer parmi les offres

Le consommateur qui souhaite souscrire une assurance de pr�t immobilier se verra remettre une fiche de conseil et d'information. Elle contiendra des conseils pour les consommateurs et leur permettra de comparer les offres. De plus, Tous les distributeurs afficheront le prix de l'assurance de pr�t en mati�re de cr�dit � la consommation dans le m�me format : en euros par mois.