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L'actualité de l'assurance

Actualité de l'assurance : assurance credit - Page 19

La délégation d'assurance pour l'immobilier

A l’heure du bilan du premier anniversaire de la délégation d’assurance credit, en septembre dernier, l’utilisation de la délégation n’était pas optimisée (Délégation d'assurance credit : le bilan, un an après). La raison ? Les banques ne jouaient pas le jeu. Aujourd’hui, un sondage Magnolia Web Assurances confirme ce bilan.

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Un homme averti en vaut deux ! En matière de crédit immobilier et d’assurance emprunteur aussi ! Car si le taux de crédit est évidemment important lors d’un achat immobilier, bien choisir son assurance l’est tout autant. Limitée à la durée du crédit, l’assurance credit en garantit le remboursement en cas de décès de son titulaire. Explications.

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60% des futurs acquéreurs cherchant à assurer leur prêt dans un autre établissement que celui où ils ont souscrit leur crédit immobilier se retrouvent confrontés à un refus de leur banque, selon un sondage de Magnolia Web Assurances. Près de la moitié des refus n’est pas clairement justifiée d’après le site dédié à l’assurance emprunteurs.

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Vous allez bientôt souscrire un emprunt immobilier. Pour accorder le prêt, la banque exige une assurance pour l'emprunteur. Le but est de pouvoir faire face au cas où vous auriez des difficultés à rembourser ce prêt. Peut-on changer d’assurance emprunteur alors qu’on a commencé à rembourser son prêt ?

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Devenue indispensable, l'assurance credit permet de garantir le remboursement d'un prêt contracté auprès d'un établissement bancaire. Avec la loi Lagarde, l'on peut souscrire cette assurance dans le même établissement ou décider de faire jouer la concurrence. Mais, quid des risques couverts par ce produit d'assurance ?

Lois Lagarde et Lefebvre pour l'emprunteur

Alors que la loi Lagarde devait permettre aux emprunteurs immobiliers de choisir librement un contrat d’assurance credit en dehors de l’offre proposée par la banque, les établissements bancaires en profitaient pour imposer des frais supplémentaires. La loi Lefebvre interdira ces frais liés à la délégation d’assurance

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Ce qu'il faut actuellement à l'assurance credit en France ? Une concurrence accrue doublée d'une information plus poussée des futurs acquéreurs. Tels sont les enseignements principaux du dernier avis du Comité consultatif du secteur financier (CCSF) sur la réforme de l'assurance emprunteur. Tour d'horizon et explications.

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Si Aviva, premier assureur britannique et acteur majeur du Vieux continent, propose aux particuliers assurance auto, assurance habitation ou assurance santé, c'est de son offre en assurance credit que l'on parle aujourd'hui. L'assureur vient effectivement de dévoiler un nouveau produit sobrement baptisé Aviva Emprunteur.

Une assurance credit pour les personnes malades !

Alors qu’une récente étude mettait en exergue les difficultés rencontrées par certains malades et personnes handicapées pour accéder à une assurance credit dans le cadre d’un emprunt, BNP Paribas Cardif propose de faciliter l’accès à un tel contrat pour les assurés atteints de tétraplégie et d’une pathologie cardiaque coronarienne.

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Exigée par les établissements bancaires, la souscription d'une assurance credit s'impose lorsque l'on souhaite mener à bien un projet d'achat immobilier. Or, au-delà des avancées de la loi Lagarde qui permet de dissocier crédit immobilier et assurance emprunteur, un récent arrêt de la Cour de cassation précise les obligations du banquier.

L'assurance credit et rupture conventionnelle

Lors de la souscription d’un crédit immobilier, l’emprunteur souscrit en une assurance credit qui couvrira ses mensualités en cas de perte d’emploi. Il existe un moyen de quitter son emploi qui n’est ni un licenciement ni une démission : la rupture conventionnelle. Cette pratique n’est pas couverte par toutes les assurances.

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Depuis septembre 2010, la loi Lagarde permet à l'assuré de faire jouer la concurrence pour son assurance emprunteur. Comment ? En lui offrant la possibilité de retenir l'assurance crédit de son choix. Nombre de courtiers en ont profité pour se positionner avec à la clé des écarts de prix conséquents.

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Réseau national de courtage en assurances, NousAssurons.com propose un large éventail de garanties qui permettent de couvrir les risques qui pèsent sur les particuliers et les professionnels en dommages et assurance de personnes. Il lance aujourd'hui un tout nouveau produit sobrement baptisé Mon Assurance Emprunteur.

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Si vous ignorez largement en quoi consiste l'assurance emprunteur, voici qui devrait vous aider à devenir incollable sur le sujet ! Obligatoire pour l'acquisition d'un bien immobilier, sa souscription permet d'être couvert en cas de décès, d'invalidité permanente et absolue ou d'incapacité temporaire de travail de l'emprunteur.

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Indispensable lors de la souscription d'un crédit immobilier, l'assurance credit profite des avancées offertes par la loi Lagarde. La finalité du texte ? Entré en vigueur le 1er juillet 2009, il permet désormais de s'adresser à des interlocuteurs différents pour souscrire un crédit immobilier et une assurance emprunteur.

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Courtier lyonnais spécialisé dans l'assurance emprunteur, Hodeva a concocté une nouvelle formule qui ne manque pas d'arguments. Au-delà de son tarif attractif, ce nouveau produit d'assurance de prêt permet de couvrir de nombreux types de crédit : prêt immobilier, crédit professionnel ou encore rachat de crédit. Tour d'horizon.

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La souscription d'une assurance emprunteur doit satisfaire à quelques exigences. Ce produit d'assurance s'accompagne notamment d'un formulaire de déclaration initiale de risques qui doit permettre à l'assureur d'apprécier les risques qui résultent de la souscription. Dès lors, quid en cas de fausse déclaration intentionnelle ?

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Société de courtage spécialisée dans le crédit immobilier, Credixia a choisi de lancer un nouveau produit. Cet acteur majeur de l'assurance emprunteur a effectivement décidé de favoriser les assurés en bonne santé. Comment ? En faisant varier le montant de la cotisation à acquitter selon l'état de santé de l'intéressé. Coup de projecteur.

Baissez le coût de votre assurance credit !

Un prêt immobilier implique obligatoirement la souscription d'une assurance credit. Depuis septembre 2010, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de souscrire l'assurance credit de leur choix si l'offre est équivalente à celle proposée par l'établissement proposant le prêt. Il est même possible de changer d'assurance en cours du prêt.

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Alors que la loi Lagarde qui permet à l'emprunteur de choisir librement le contrat d'assurance crédit en lien avec son crédit immobilier est entrée en vigueur en septembre 2010, la GMF propose un tout nouveau produit baptisé Prêtiléa. Riche en garanties et options, cette assurance emprunteur est gérée par le cabinet CPB.

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La Fédération Française des Sociétés d'Assurances (FFSA) et le Groupement des entreprises mutuelles d'assurances (Gema) ont la bonne idée de produire un document dédié à la convention AERAS. Car, il est bon de rappeler que ce dispositif aide à souscrire une assurance crédit lorsque l'on présente un risque aggravé de santé.

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L'interdiction pure et simple des frais de délégation d'assurance crédit. C'est ce qui attend peut-être les établissements bancaires si le projet de loi Lefebvre renforçant les droits, la protection et l'information des consommateurs est adopté en l'état. Une interdiction qui renforcerait l'efficacité du dispositif né de la loi Lagarde.

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La convention AERAS, késako ? Création législative récente, la convention S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (ou AERAS) doit permettre à toute personne qui présente un risque important lié à sa santé d'être en mesure de souscrire une assurance crédit. La FFSA en a dressé le bilan pour l'année 2010.

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Dissociant souscription d'un crédit immobilier et souscription d'une assurance emprunteur, la loi Lagarde n'aurait pas l'effectivité escomptée. En tête des motifs avancés, l'on trouve la résistance des établissements bancaires. D'où, l'amendement au projet de loi Lefebvre proposé par les députés Tardy et Fasquelle.

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Entrée en application le 1er septembre 2010, la loi Lagarde confirme chaque jour davantage son statut d'illustre inconnue du paysage législatif français. Pourtant, ce texte de loi permet une avancée tout à fait appréciable des droits du consommateur en matière d'assurance credit. Coup de projecteur.

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