Crédit : le calcul du taux annuel effectif d'assurance

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Pour faciliter la comparaison des offres de prêts immobiliers, Bercy a voté une nouvelle loi, le TAEA.

Qu’est-ce que le TAEA ?

La loi Hamon entrée en vigueur le 26 juillet dernier oblige les organismes de prêts et les banques à donner plus de précisions sur le coût réel de l’assurance emprunteur. Le gouvernement a donc décidé de voter le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) qui est une référence dans les taux de crédit.

Ce taux impose la manière dont les organismes de prêt vont communiquer le coût de l’assurance crédit. Avant, ces organismes ne donnaient des précisions que sur le coût mensuel représentant plus ou moins 10 euros alors que le coût de l’assurance peut représenter jusqu’à environ 30 % du coût total du crédit. Il est donc important de bien comprendre le TAEA puisqu’il permettra de mieux comparer l’assurance crédit.

Pourquoi le TAEA ?

Actuellement, le marché présente deux sortes de contrats, le capital initial et le capital restant dû.

Avec le capital initial, le taux est constant durant toute la durée du prêt. Généralement, ce sont les assurances groupes des banques et quelques assureurs externes aux banques qui le proposent.

Quant au capital restant dû, le taux de l’assurance est calculé tous les ans en fonction de l’âge du client, de la durée du prêt et du capital restant dû, en d’autres termes, le taux change tous les ans. Ce contrat est par contre, proposé par les assureurs qui proposent les tarifs les moins chers.

Le texte du mois de mai explique que le TAEA est égal au TEG assurance comprise déduit du TEG hors assurance. Seulement, il est compliqué de calculer le TEG puisqu’aucune formule ne permet de le calculer pour les assurances sur le capital restant dû.

De nouveaux textes devraient définir l’application du TAEA.

Source : cyberpret.com

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