Assurance habitation

Assurance habitation en ligne : comment souscrire rapidement ?

Publié par le , Mis à jour le 30/11/2021 à 10:00
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De plus en plus d’assureurs proposent leurs services sur Internet. Cela va d’une simple demande de devis jusqu’à la signature du contrat d’assurance. En effet, les assureurs n’arrêtent pas de chercher des solutions qui peuvent vous faciliter la vie ; souscrire directement votre assurance habitation en ligne en fait partie.

Comment souscrire une assurance habitation en ligne ?

Tout comme un contrat d’assurance classique, la signature d’une assurance habitation en ligne se fait en plusieurs étapes :

  • fournir vos informations personnelles à votre assureur afin d’établir un devis ;
  • lorsque l’assureur reçoit ces informations, il va vous donner tous les éléments constitutifs de votre futur contrat ;
  • une fois remises toutes ces informations, il vous donne un délai pour vérifier le contenu du contrat avant la validation finale ou la signature du contrat.

Avec la loi Hamon, souscrire en ligne est d'autant plus facile. En effet, si vous êtes déjà assuré, vous pouvez souscrire directement et votre nouvel assureur s'occupera de toutes les démarches administratives.

Que faut-il vérifier avec la souscription en ligne d'une assurance multirisque habitation ?

En optant pour la souscription en ligne, vous n’êtes pas en mesure de rencontrer votre assureur ou des conseillers étant donné que tout se fait directement sur Internet. Vous devez donc vérifier point par point les éléments qui figurent sur votre contrat d’assurance avant de procéder à la signature. Les points qu’il vous faut vérifier concernent principalement :

  • le contenu global du contrat : les conditions générales et les conditions particulières ;
  • les personnes assurées ;
  • le niveau de couverture : le montant des franchises, les exclusions du contrat, le montant des capitaux assurés ;
  • les événements garantis par votre assurance ;
  • la définition de certains termes du contrat.

Qui peut souscrire une assurance habitation en ligne ?

Pour avoir la possibilité de souscrire une assurance habitation en ligne, vous devez être âgé de plus de 18 ans, à l’exception des personnes sous tutelle qui ne peuvent en aucun cas signer un contrat d’assurance habitation.

Comment obtenir un devis d'assurance habitation en ligne ?

Pour obtenir un devis d'assurance habitation en ligne, plusieurs solutions s'offrent à vous. Vous pouvez vous rendre directement sur le site d'un assureur et demander votre devis.

Autrement, vous pouvez passer par un comparateur d'assurances habitation en ligne, qui réalisera une simulation. En quelques minutes seulement et en renseignant quelques informations sur votre profil et le bien à assurer (maison, appartement, studio...), vous obtiendrez des devis en ligne gratuits.

Attention, les devis d'assurance habitation présentés ne correspondront à votre profil que sous réserve de l'exactitude des déclarations.

Trouver un devis d'assurance habitation en ligne pas chère

Comment faire une simulation d'assurance habitation ?

Pour faire une simulation d'assurance habitation, il faudra suivre quelques étapes très simples en vous procurant divers éléments :

  • la date d'effet de votre contrat ;
  • la surface du bien que vous souhaitez assurer : si vous ne vous en rappelez plus, vous trouverez cette information sur le bail de location ou sur l'acte de vente de votre logement ;
  • le nombre de pièces à usage d'habitation (on ne compte pas la cuisine, la buanderie, les salles d'eau, les couloirs, les greniers non aménagés, les caves, etc) ;
  • la surface des dépendances et des loggias, si vous en possédez : si vous ne vous en rappelez plus, vous trouverez également cette information sur le bail de location ou sur l'acte de vente du logement ;
  • une estimation de la valeur du mobilier.

Quels sont les avantages d'un comparateur d'assurances habitation en ligne ?

En comparant les assurances habitation, vous pourrez en quelques minutes seulement avoir un œil sur les différentes offres du marché pour assurer votre logement. Vous pourrez donc savoir si le tarif de votre contrat actuel est trop élevé, ou si au contraire son prix est réduit. Si vous n'êtes pas assuré, cela vous permettra de sonder rapidement le marché. De la simple responsabilité civile locative au contrat MRH complet, de nombreuses options sont disponibles.

Autre avantage, cela vous permettra de recevoir des devis d'assurance habitation sans bouger de chez vous. Plus besoin de vous rendre en agence, ou même de prendre votre téléphone.

Quel est le coût d'une assurance logement ?

Le prix d'une assurance logement dépend de nombreux facteurs :

  • les caractéristiques du logement : surface, nombre de pièces, type de logement, étage, présence d'un gardien... ;
  • la valeur des biens mobiliers à assurer ;
  • le profil et la situation de l'assuré : marié ou non, avec ou sans enfants, résidence principale ou secondaire, locataire ou propriétaire... ;
  • le mode d'indemnisation souhaité : valeur de remplacement, à neuf, vétusté déduite... ;
  • la formule et le nombre de garanties choisies (incendie, dégât des eaux...) : plus la couverture est étendue, plus le prix est important.

Le prix d'une assurance maison

Le tarif moyen d'une assurance habitation en France pour une maison est de 248 euros par an*.

* : Données recueillies sur Assurland.com entre le 1er janvier 2020 et le 30 juin 2020 pour une maison entre 90 et 130 m2, en résidence principale, pour un propriétaire, locataire ou occupant à titre gratuit, ayant déclaré un capital mobilier entre 10 000 et 80 000 euros et entre 0 et 2 sinistres dans les 36 derniers mois.

Le tarif d'une assurance appartement

Le tarif moyen d'une assurance habitation en France pour un appartement est de 248 euros par an*.

* : Données recueillies sur Assurland.com entre le 1er janvier 2020 et le 30 juin 2020 pour un appartement entre 60 et 90 m2, en résidence principale, pour un propriétaire, locataire ou occupant à titre gratuit, ayant déclaré un capital mobilier entre 5000 et 80 000 euros et entre 0 et 2 sinistres dans les 36 derniers mois.

Les garanties de l'assurance habitation en ligne

L'assurance habitation a pour objectif de couvrir votre logement ainsi que vos objets personnels de divers risques. La garantie responsabilité civile est toujours incluse et couvre les dommages causés à un tiers.

Avec une assurance multirisque habitation (MRH), différentes garanties peuvent être ajoutées au contrat pour améliorer la prise en charge en cas de sinistre. Elles peuvent servir à couvrir votre logement et vos biens de divers risques comme un incendie, un événement climatique, l'intervention d'un serrurier... Voici une liste non exhaustive des garanties à souscrire :

De surcroît, vous pouvez opter pour des garanties complémentaires (aménagements extérieurs, piscine, véranda, etc.) pour obtenir une meilleure indemnisation en cas de sinistre. Mais plus vous choisirez de garanties, plus le prix de l'assurance sera élevé.

L'assurance habitation en ligne immédiate

Lorsque vous souscrivez une assurance habitation en ligne, vous pouvez être assuré immédiatement. Cela est un avantage non négligeable si vous devez vous assurer rapidement.

L'attestation d'assurance habitation immédiate

L'assureur doit vous faire parvenir une attestation d'assurance, preuve que vous êtes bien assuré. Ce document peut notamment vous êtes utile si vous êtes en location, car dans ce cas, l'assurance habitation locataire est obligatoire.

L'attestation d'assurance contient plusieurs informations sur votre profil ainsi que sur le logement assuré. Elle peut aussi inclure un détail des garanties.

L'avantage de l'assurance habitation en ligne est que vous pouvez obtenir votre attestation d'assurance habitation immédiatement. Soit votre assureur peut vous l'envoyer par e-mail ou courrier, soit vous pouvez la télécharger directement sur votre espace client sur le site de l'assureur, ou sur l'application dédiée si elle existe.

FAQ assurance habitation en ligne

  • Combien coûte une assurance habitation ?

    En France, le prix moyen d'une assurance habitation est d'environ 152 € pour un appartement, et d'environ 235 € pour une maison. Il peut cependant peut varier grandement en fonction de nombreux facteurs : type de logement, sa taille, valeur des biens à assurer, nombre de garanties, mode de prise en charge, votre profil, situation personnelle...

  • Il n'existe pas de meilleure assurance habitation en soi. La meilleure assurance habitation est celle qui correspond à la fois à vos besoins, à votre logement et à votre budget. De la simple responsabilité civile au contrat MRH complet, les options sont nombreuses.

  • L'assurance habitation la moins chère va dépendre de plusieurs critères : votre profil, le bien immobilier à assurer, le mode d'indemnisation ainsi que la valeur des biens à assurer. Pour trouver le contrat le plus avantageux, vous pouvez faire une comparaison d'assurances habitation en ligne.

  • Pour un locataire, l'assurance habitation est obligatoire. Il peut opter pour différents types de contrats et souscrire une multirisque habitation (MRH) pour adapter la couverture à son logement. Pour un propriétaire, elle est optionnelle.

  • En France, le prix moyen pour un contrat d'assurance habitation est d'environ 152 € pour un appartement, et 235 € pour une maison.

  • Le tarif d'une assurance habitation est calculé selon plusieurs critères : profil de l'assuré, type de logement, mode d'indemnisation pour la prise en charge en cas de sinistre et valeur des bien à assurer.

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2 RÉACTIONS
SCHUAB 06/11/2016 à 10:04

L'assureur a résilié le contrat d'habitation de l'époux titulaire. L'épouse peut-elle signer un nouveau contrat d'habitation en déclarant n'avoir pas été résiliée, (l'habitation étant commune)? Merci de répondre par mail.

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 07/11/2016 - 15:44

Bonjour,

Non, l'épouse doit déclarer la résiliation si le nouvel assureur lui pose la question.

Bonne journée.

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