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Assurance vie

Assurance vie : ce qu'il faut absolument savoir

Publié par le , Mis à jour le 09/04/2014 à 14:39

L’assurance vie est un contrat qui peut servir plusieurs objectifs. La souscription de ce type d’assurance permet de se constituer un patrimoine, de préparer sa retraite ou encore de transmettre un capital à ses héritiers. Ainsi, il se choisit en fonction du niveau de sécurité souhaité par le souscripteur.

Assurance vie : souscripteur et bénéficiaires

Le souscripteur d’une assurance vie est la personne qui a signé le contrat auprès d’un organisme spécialisé.

La particularité de l’assurance vie réside dans la détermination du bénéficiaire. En effet, tant que le souscripteur est en vie, c’est lui qui est le bénéficiaire de son assurance vie. S’il décède, les avantages de l’assurance vie bénéficient à ses héritiers dont les noms doivent figurer sur le contrat ou dans un testament déposé auprès d’un notaire.

Il est important de remplir la clause bénéficiaire lors de la souscription de l’assurance vie, car si aucun bénéficiaire n’est désigné, le capital sera alors intégré dans la succession du défunt. Cela sera moins avantageux pour les héritiers qui auront à s’acquitter de certaines taxes.

Assurance vie : quelques points essentiels

Avant de souscrire une bonne assurance vie, il est indispensable de posséder quelques notions sur le sujet.

Par exemple, le versement de l’assurance se fait en fonction des besoins du souscripteur et en conformité avec les termes du contrat. L’option la plus couramment choisie est le versement libre en raison de l’absence de contrainte en ce qui concerne la périodicité et le montant de chaque versement.

Il est également bon de savoir qu’il est tout à fait possible de racheter son assurance vie. Cela correspond à un retrait du fond partiel ou total avant que le contrat n’arrive à échéance.

 
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