Assurance vie : quels avantages ?

Cécile Jassurmalin est la seule de la famille à ne pas avoir encore ouvert de contrat d’assurance vie. Pour elle, la raison est suffisante : elle ne comprend pas l’intérêt de laisser bloquer son argent ! Elle préfère le Livret A sur lequel elle a main mise sur son argent !

 

Sa mère l’emmène voir leur banquier pour que ce dernier lui explique les avantages à souscrire une assurance vie. 

 

Plus ou moins 8 ans sur une assurance vie ?

 

« En cas de vie, vous avez le choix de laisser votre argent plus ou moins longtemps sur votre support en euros, explique le banquier, mais en fonction du moment de votre retrait, les avantages fiscaux ne seront pas tout à fait les mêmes ». 

 

     - Épargner au moins 8 ans sur son assurance vie

 

Au-delà de 8 ans d’épargne sur une assurance vie, tout retrait partiel ou total entraine l’exonération d’impôt de 4 600 euros / an pour les personnes seules (célibataires, veufs ou divorcés), de 9 200 euros / an pour les couples. 

 

     - Retirer l’épargne de son assurance vie avant 8 ans 

 

Le retrait des plus-values opéré sur l’assurance vie avant 8 ans entraînera automatiquement l’imposition sur le revenu. Autre solution : le souscripteur peut demander le prélèvement forfaitaire libératoire. L’imposition sera de 35 % (+ 15,5% de prélèvements sociaux) si le retrait est fait avant la 4ème année, de 15 % (+15,5 % de prélèvements sociaux) pour un retrait entre la 5ème et la 8ème année.

 

« Oui en gros il faut que je bloque mon argent pendant 8 ans si je veux échapper à l’imposition », dit Cécile.

 

« C’est beaucoup plus avantageux en effet et cela vous permet une véritable épargne, mais votre argent n'est pas véritablement bloqué puisque vous y avez tout de même accès », explique le banquier. 

 

Les avantages pour les bénéficiaires en cas de décès du souscripteur

 

« J’imagine que si vous souscrivez une assurance vie c’est dans le but d’épargner pour vous. Mais sachez que si vous êtes bénéficiaire d’un contrat et que le souscripteur décède, vous bénéficier également de certains avantages », ajoute le conseiller. 

 

Selon les conditions de souscription, les avantages varient :

 

     - Si le(s) versement(s) est effectué avant l’âge de 70 ans

 

le bénéficiaire est exonéré d’impôt jusqu’à 152 000 euros. Au-delà et jusqu’à 902 838 euros, le bénéficiaire est imposé à hauteur de 20 %, 25 % au-delà de ce plafond. 

 

     - Si le(s) versement(s) est effectué après 70 ans : abattement de 30 500 euros

 

Tous les autres avantages !

 

Au-delà des avantages fiscaux particuliers de l’assurance vie, d’autres avantages s’offrent aux souscripteurs.

 

     - Capital de l’assurance vie disponible tout au long du contrat

     - Réalisation de versements à tout moment 

     - Diversité des projets d’épargne

     - Possibilité de choisir son bénéficiaire

     - Possibilité de choisir sa stratégie d’épargne en fonction de son projet d’épargne : épargne performante ou sécurisé