Comment le prix de l'assurance auto est-il établi ?

Bon nombre de critères entrent en compte dans l’évaluation de la prime d’assurance auto. Ces critères concernent aussi bien le véhicule à assurer que le conducteur lui-même. Assurland.com vous dévoile aujourd’hui comment les assureurs déterminent le coût de votre assurance automobile.

Prix de l’assurance auto : les critères liés au véhicule

Le montant de la prime d’assurance auto dépend beaucoup du véhicule assuré, notamment de l’ensemble des caractéristiques de ce dernier, mais également de l’usage qu’en fera le conducteur.

Les éléments du véhicule évalués sont :

• la marque
• le modèle
• la série
• l’ancienneté
• la valeur d’achat
• le nom du titulaire de la carte grise
• le mode d’achat
• la puissance fiscale

Mais est également évalué le fonctionnement de la voiture. L’assureur regarde alors :

• la motorisation (thermique, hybride, électrique)
• le carburant (essence ou diesel)

L’équipement du véhicule entre également en jeu dans l’établissement du prix de l’assurance voiture :

• équipements de sécurité
• systèmes d’aide à la conduite

Curieusement on pourrait penser que ces options en plus alourdissent le prix de l’assurance auto, mais au contraire, les assureurs considèrent que ces aides sécurisent la conduite et réduisent le risque de dommages.

L’usage du véhicule est également pris en compte dans le prix de l’assurance voiture :

• le lieu de stationnement (garage fermé, ouvert, place de parking, dans la rue, etc.)
• le kilométrage annuel
• les trajets réalisés (travail, privé, professionnel, tournées régulières)
• la fréquence d’utilisation
• le prêt du véhicule

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Montant de l’assurance auto : les critères liés au conducteur

Le profil de l’assuré ainsi que son historique en tant que conducteur sont deux critères particulièrement importants entrant en compte dans le tarif d’ l’assurance automobile.

Pour le profil du conducteur sont ainsi pris en compte :

• l’âge
• la situation maritale
• l’activité professionnelle
• la zone d’habitation
• le type de permis de conduire (conduite accompagnée ou non)
• l’ancienneté du permis (jeune permis, conducteur expérimenté)

Pour l’historique de conduite :

Afin de connaitre les antécédents des conducteurs sur la route, les assureurs exigent d’avoir accès au relevé d’information avant la souscription d’un contrat d’assurance auto. Ce document répertorie les antécédents de conduite des conducteurs sur une période de 2 à 5 ans ainsi que la responsabilité. Il indique également le coefficient de réduction -majoration (autrement connu sous le nom de bonus / malus).

À savoir : le prix d'une assurance voiture tous risques sera plus élevé qu'une assurance au tiers.