Informations pratiques sur l'assurance

Comment souscrire une assurance auto pas chère ?

Publié par le , Mis à jour le 09/10/2020 à 10:13
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Souscrire une assurance auto pas chère, comment faire ?

Tous les véhicules terrestres à moteur (VTM) et donc les voitures doivent être assurés. Toutefois, l'assurance auto peut se révéler très chère et vous pourriez vouloir réaliser des économies. Assurland.com vous explique comment trouver une assurance auto pas chère grâce au meilleur comparatif d'assurances du marché, ainsi qu'à quelques astuces.

Assurance auto : comment calculer le tarif ?

L'assurance auto est une couverture obligatoire pour tous les automobilistes qui représente la plupart du temps plusieurs centaines voire un millier d'euros par an. C'est pourquoi il peut être intéressant pour le plus grand nombre de réaliser des économies sur ce poste de dépenses. Tout d'abord, il faut comprendre les facteurs qui influent sur le coût de votre assurance automobile.

L'âge du conducteur :

Les jeunes conducteurs sont particulièrement concernés par les primes d'assurance voiture les plus chères. La plupart des assureurs estime que les jeunes conducteurs, par leur manque d’expérience sur la route, sont des profils à risques. Pour les compagnies d'assurance, il sont davantage sujets aux sinistres, et sollicitent davantage leur assurance, représentant un coût supérieur en termes d'indemnisation. Afin d'anticiper ce risque, l'assureur applique souvent une surprime d’assurance automobile à ces profils.

Les seniors sont également concernés par des surprimes d'assurance. En effet, les assureurs jugent qu'ils représentent un risque plus élevé : baisse des réflexes de conduite, de l'attention, problèmes de vue... Selon les assureurs, vieillir ne rime pas bien avec conduire.

Le profil du conducteur et son passé d'assuré :

Les conducteurs comptabilisant plusieurs sinistres, responsables ou non, sont également considérés comme des conducteurs à risques. On parle de conducteurs malussés. En fonction du contrat d’assurance, l'assureur se réserve le droit d’appliquer une surprime à ces automobilistes, en prévision d'éventuels risques de sinistres qu'ils encourent.

Le prix et le modèle de la voiture à assurer :

Plus votre auto sera chère, plus le montant de vos mensualités sera élevé. En effet, les coûts engendrés par la sinistralité sur un véhicule plus onéreux reviendra plus cher à l'assureur, qui adaptera donc la prime en conséquence.

Les garanties souscrites :

Le nombre de garanties choisies dans votre contrat d'assurance voiture influera également sur le montant de vos mensualités. Plus vous souscrirez de garanties, plus vous bénéficierez d'une couverture importante, mais plus vous paierez cher.

Assurance auto pas cher : l'importance de votre relevé d'information

Vous l'avez compris, votre profil d'assuré influe grandement sur le prix de vos mensualités. Chaque automobiliste possède donc un relevé d'information retraçant l'historique de son profil de conducteur et d'assuré. Ainsi le relevé d'information fait apparaître plusieurs éléments tels que :

  • la date de souscription de l’assurance voiture ;
  • les informations personnelles et identité du souscripteur du contrat et les conducteurs désignés (nom, prénom, date de naissance, date d’obtention du permis de conduire...) ;
  • les informations liées au véhicule assuré (immatriculation, marque, modèle, usage...) ;
  • les éventuels sinistres survenus au cours des 5 dernières années précédent la date du relevé,
  • la part de responsabilité pour chaque sinistre ;
  • le coefficient de réduction-majoration (bonus malus) appliqué au contrat à sa dernière échéance ;
  • la date d'arrêt de ces informations.

Si vous désirez changer d'assurance auto pour trouver un contrat moins cher, vous ne pourrez pas dissimuler ces informations au nouvel assureur. Le relevé d'information est en effet automatiquement transmis au nouvel assureur. Ceci est à prendre en compte.

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Comment payer moins cher son assurance auto ?

Choisir une formule d'assurance de base :

Les assurances auto proposent le plus souvent différents niveaux de garanties : assurance au tiers, assurance intermédiaire, assurances tous risques. Sans surprise l'assurance voiture la moins chère est celle qui offre le moins de couverture, autrement dit l'assurance au tiers ou « responsabilité civile auto ». C'est une formule de base qui ne couvre que la responsabilité civile du conducteur, à savoir elle couvre le conducteur en cas de dommage à un tiers.

Attention : l'assurance au tiers n'est pas à choisir dans tous les cas. Dans le cas d'une voiture neuve ou très onéreuse, il est plus intéressant de souscrire plus de garanties. Pensez à l'assurance au tiers pour une voiture à partir de 7 ans, voire 10 ans, une voiture d'occasion ou encore un véhicule au tarif peu élevé.

Résiliez votre assurance auto et faites jouer la concurrence :

Grâce à plusieurs lois passées ces dernières années (loi Lagarde, loi Hamon, amendement Bourquin...), la résiliation de l'assurance auto est devenue plus facile. Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat quand vous le souhaitez à une seule condition : il faut que votre contrat ait été signé il y a plus d'un an. Vous pouvez donc changer d'assurance chaque année pour trouver une assurance auto pas chère si vous le souhaitez.

Aidez-vous d'un comparateur d’assurance auto :

Vous avez décidez d'appliquer le conseil précédent ? Profitez des outils offerts par Internet : passez par un comparateur d'assurance auto ! Vous pouvez remplir notre formulaire en seulement quelques minutes et accéder à plusieurs offres parmi les meilleures compagnies d'assurance (MMA, Matmut, MAIF, Allianz..). Vous n'avez plus qu'à choisir le devis qui vous convient le mieux.

Évitez les assurances auto avec des frais de dossier :

Certains assureurs appliquent des frais de dossier à la souscription d’un contrat d'assurance auto. Ces frais s'ajoutent à la prime annuelle de votre assurance. En tant que nouveau client, vous pouvez bénéficier d'une remise de ces frais, mais vous pouvez aussi tout simplement éviter les assureurs qui les imposent.

Optez pour une voiture moins chère à assurer :

Voiture peu chère, voiture d'occasion, faible puissance, petite cylindrée sont autant de critères qui pourront faire baisser le prix de l'assurance auto. Nous conseillons particulièrement aux assurés dits « à risques » ou même à tout conducteur souhaitant faire des économies sur son assurance automobile de veiller à bien choisir sa voiture.

Ayez une bonne conduite :

Si vous avez une bonne conduite sur la route, vous pourrez bénéficier du bonus. A contrario, si vous provoquez trop de sinistres responsables, vous vous verrez appliquer un malus, qui entraînera la hausse de votre prime d'assurance auto. Aussi connu sous le nom de coefficient de réduction/majoration (CRM), le bonus-malus est un indicateur reflétant votre « bonne conduite ». Plus votre bonus est élevé, moins cher vous payez, et vice-versa.

Stationnez votre voiture en sécurité :

Les vols de voitures sont un véritable fléau. Pour limiter tant que possible les vols, les assureurs apprécient particulièrement que les assurés fassent stationner leur voiture dans un lieu privé et fermé comme une place dans un parking fermé ou un garage verrouillé.

Quelle est la meilleure assurance auto pas chère ?

Il n'existe pas de meilleure assurance auto pas chère en soi. Le meilleur contrat que vous pouvez souscrire est celui qui correspondra le mieux à vos besoins et à votre budget en tant qu'assuré. C'est pourquoi Assurland.com vous recommande de bien connaître votre profil d'assuré, de conducteur ainsi que votre véhicule. En utilisant un comparateur d'assurances voiture, vous pourrez trouver la meilleure assurance pour votre automobile.

 
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10 RÉACTIONS
jordan 14/10/2020 à 10:11
l article est bien, mais il ne souligne pas assez le coté abusif des assureurs. En effet dans les contrats d assurance la plupart du temps il existe des formules figées et des formules évolutives, c'est à dire dans lesquelles on peut y ajouter des options, mais là non plus pas celles que l on veut, celle que l assureur a choisi pour nous. Ce qui serait juste à mon sens, ce serait de proposer une formule de base comprenant la responsabilité civile obligatoire et l aide juridique éventuellement et de laisser le choix au client de choisir les options qu il trouve pertinente. Exemple pourquoi choisir incendie pour un véhicule diesel alors que le risque est mineur. pourquoi choisir catastrophe naturelle dans un pays ou il n y a pas de risque de séisme. d'ailleurs là aussi nous rentrons dans un débat entre la catastrophe naturelle et les événement climatique et tempête, est ce que ces derniers ne font pas partie d une catastrophe naturelle? pourquoi ce doublon? Ensuite une autre option est proposée par les assureur comme "la catastrophe électronique" est ce bien utile? qu est ce que cela représente? Bref quel est la probabilité pour que cela se passe? Bref toutes ces garanties viennent gonfler la prime du sociétaire sans un réel intérêt et souvent elles restent indissociables des autre garanties... Nous avons aussi l exemple de la garantie "vol incendie" qui est proposé ensemble alors que les risques sont totalement différent vu que l incendie est lié au véhicule et le vol à l environnement... Je trouverais plus cohérent d'associer " vol et acte de vandalisme" par exemple.. donc oui beaucoup d incohérences dans les garanties qui font augmenter la prime d une façon très malhonnête.... A quand un contrat auto sur mesure choisi par le client? c est ce qu aurait du demander Hamon finalement..
Philippe degryse 13/10/2020 à 14:13

Bonjour j habite en Europe lll belgique lll j ai 66 ans jamais ei d accident de ma vie lll je roule depuis mes 18 ans lll j ai été chaufeur poids lourd mzi tenant retraité ll que pouvez vous faire pour moi pout un cabriolet mercedes de 2016 class E 220 d

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 14/10/2020 - 10:07

Bonjour,

Nous vous remercions pour votre commentaire. Cependant, nos formulaires sont à destination des assurés qui vivent en France.

Cordialement,

L'équipe d'Assurland.com

Devillers 13/10/2020 à 11:09
Bonjour Juste dire que l'on nous prend pour des vaches à lait. Quand le contrat début, il est pas trop cher et 3 ans plus tard il a doublé Merci les assureurs
Maurel 13/10/2020 à 10:42

Je cherche une assurance pour petit kilométrage annuel.. moins de 8000k. Mon Duster Dacia GPL 50000k en5 ans .. et je suis à la retraite .

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 14/10/2020 - 10:07

Bonjour,

Nous vous invitons à remplir ce questionnaire qui est gratuit et sans engagement : https://www.assurland.com/assurance-auto.html.

Cordialement,

L'équipe d'Assurland.com

Coulibaly 13/10/2020 à 10:13
Bonjour assurland. Com je trouvé que l'assurance moins cher y'a pas plus mieux que cette assurance :) je vais bien avoir un conseil à mes guides pour avoir cette assurance une très bonne journée à vous à plus tard :)
pype alain 30 avenue Aristide Briand 0320 810710 05/05/2020 à 08:46
suis actuellement au 'crédit mutuel' en tous risques et valeur à neuf je vais recevoir une 308 BM ess en plus l'assurance de la maison en sera retirée dés l'obtention de la carte grise vous la recevrez SLTS APP
benavent 28/04/2016 à 20:28

bjr je suis un conducteur sans antecedent j ai 56 ans et mon permi de conduire depuis 1981 sans accident ni retrait de permi , ni alcolemie etcetc jesouhaite sous crire un contrat au plus juste prix malgres mon interuption . cordialement jb avous lire mon tel 06693045085

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 29/04/2016 - 10:04

Bonjour, 

 

Nous vous invitons à comparer les assurances sur notre comparateurs. Vous aurez le choix parmi des contrats adapatés à vos besoins, votre profil et selon votre budget.

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