Comment souscrire une assurance auto pas chère ?

Tous les véhicules terrestres à moteur (VTM) et donc les voitures doivent être assurés. Toutefois, l'assurance auto peut se révéler très chère et vous pourriez vouloir réaliser des économies. Assurland.com vous explique comment trouver une formule pas chère grâce au meilleur comparatif d'assurances du marché, ainsi qu'à quelques astuces.

Assurance auto : comment calculer le tarif ?

L'assurance auto est une couverture obligatoire pour tous les automobilistes qui représente la plupart du temps plusieurs centaines, voire un millier d'euros par an. C'est pourquoi il peut être intéressant pour le plus grand nombre de réaliser des économies sur ce poste de dépenses. Tout d'abord, il faut comprendre les facteurs qui influent sur le coût de votre assurance automobile.

L'âge du conducteur :

Les jeunes conducteurs sont particulièrement concernés par les primes d'assurance voiture les plus chères. La plupart des assureurs estiment que les apprentis, par leur manque d’expérience sur la route, sont des profils à risques. Pour les compagnies d'assurance, ils sont davantage sujets aux sinistres, et sollicitent davantage leur assurance, représentant un coût supérieur en termes d'indemnisation. Afin d'anticiper ce risque, l'assureur applique souvent une surprime à ces profils.

Les seniors sont également concernés par des surprimes d'assurance. En effet, les assureurs jugent qu'ils représentent un risque plus élevé : baisse des réflexes de conduite, de l'attention, problèmes de vue... Pour les compagnies, vieillir ne rime pas bien avec conduire.

Le profil du conducteur et son passé d'assuré :

Les conducteurs comptabilisant plusieurs sinistres, responsables ou non, sont également considérés comme des automobilistes à risques. On parle de profils malussés. En fonction de la formule d’assurance, l'assureur se réserve le droit d’appliquer une surprime à ces automobilistes, en prévision d'éventuels risques de sinistres qu'ils encourent.

Le prix et le modèle de la voiture à assurer :

Plus votre auto sera chère, plus le montant de vos mensualités sera élevé. En effet, les coûts engendrés par la sinistralité sur un véhicule plus onéreux reviendra plus cher à l'assureur, qui adaptera donc la prime en conséquence.

Les garanties souscrites :

Le nombre de garanties choisies dans votre formule d'assurance voiture influera également sur le montant de vos mensualités. Plus vous souscrirez de garanties, plus vous bénéficierez d'une couverture importante, mais plus vous paierez cher.

Assurance auto pas cher : l'importance de votre relevé d'information

Vous l'avez compris, votre profil d'assuré influe grandement sur le prix de vos mensualités. Chaque automobiliste possède donc un relevé d'information retraçant l'historique de son profil de conducteur et d'assuré. Ainsi le relevé d'information fait apparaître plusieurs éléments tels que :

• la date de souscription de l’assurance voiture ;
• les informations personnelles et identité du souscripteur et les conducteurs désignés (nom, prénom, date de naissance, date d’obtention du permis de conduire...) ;
• les informations liées au véhicule assuré (immatriculation, marque, modèle, usage...) ;
• les éventuels sinistres survenus au cours des 5 dernières années précédant la date du relevé,
• la part de responsabilité pour chaque sinistre ;
• le coefficient de réduction-majoration (bonus malus) ;
• la date d'arrêt de ces informations.

Si vous désirez changer d'assurance auto pour trouver un contrat moins cher, vous ne pourrez pas dissimuler ces informations au nouvel assureur. Le relevé d'information est en effet automatiquement transmis au nouvel assureur. Ceci est à prendre en compte.

Comment payer moins cher son assurance auto ?

Choisir une formule d'assurance de base :

Les assurances auto proposent le plus souvent différents niveaux de garanties : assurance au tiers, assurance intermédiaire, assurances tous risques. Sans surprise l'assurance voiture la moins chère est celle qui offre le moins de couverture, autrement dit l'assurance au tiers ou « responsabilité civile auto ». C'est une formule de base qui ne couvre que la responsabilité civile du conducteur, à savoir elle couvre le conducteur en cas de dommage à un tiers.

Attention : l'assurance au tiers n'est pas à choisir dans tous les cas. Dans le cas d'une voiture neuve ou très onéreuse, il est plus intéressant de souscrire plus de garanties. Pensez à l'assurance au tiers pour une voiture à partir de 7 ans, voire 10 ans, une voiture d'occasion ou encore un véhicule au tarif peu élevé.

Résiliez votre assurance auto et faites jouer la concurrence :

Grâce à plusieurs lois passées ces dernières années (loi Lagarde, loi Hamon, amendement Bourquin...), la résiliation de l'assurance auto est devenue plus facile. Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre engagement quand vous le souhaitez à une seule condition : il faut que votre contrat ait été signé il y a plus d'un an. Vous pouvez donc changer d'assurance chaque année pour trouver moins cher si vous le souhaitez.

Aidez-vous d'une comparaison d’assurance auto :

Vous avez décidez d'appliquer le conseil précédent ? Profitez des outils offerts par Internet : passez par un comparateur d'assurance auto ! Vous pouvez remplir notre formulaire en seulement quelques minutes et accéder à plusieurs offres parmi les meilleures compagnies d'assurance (MMA, Matmut, MAIF, Allianz..). Vous n'avez plus qu'à choisir le devis qui vous convient le mieux.

Évitez les assurances auto avec des frais de dossier :

Certains assureurs appliquent des frais de dossier à la souscription d’un contrat d'assurance auto. Ces frais s'ajoutent à la prime annuelle de votre assurance. En tant que nouveau client, vous pouvez bénéficier d'une remise de ces frais, mais vous pouvez aussi tout simplement éviter les devis qui les imposent.

Optez pour une voiture moins chère à assurer :

Voiture peu chère, voiture d'occasion, faible puissance, petite cylindrée sont autant de critères qui pourront faire baisser le prix de l'assurance auto. Nous conseillons particulièrement aux assurés dits « à risques » ou même à tout conducteur souhaitant faire des économies sur son assurance automobile de veiller à bien choisir sa voiture.

Ayez une bonne conduite :

Si vous avez une bonne conduite sur la route, vous pourrez bénéficier du bonus. A contrario, si vous provoquez trop de sinistres responsables, vous vous verrez appliquer un malus, qui entraînera la hausse de votre prime d'assurance auto. Aussi connu sous le nom de coefficient de réduction/majoration (CRM), le bonus-malus est un indicateur reflétant votre « bonne conduite ». Plus votre bonus est élevé, moins cher vous payez, et vice-versa.

Stationnez votre voiture en sécurité :

Les vols de voitures sont un véritable fléau. Pour limiter tant que possible les vols, les assureurs apprécient particulièrement que les assurés fassent stationner leur voiture dans un lieu privé et fermé comme une place dans un parking fermé ou un garage verrouillé.

Quelle est la meilleure assurance auto pas chère ?

Il n'existe pas de meilleure assurance auto pas chère en soi. La meilleure offre que vous pouvez souscrire est celle qui correspondra le mieux à vos besoins et à votre budget en tant qu'assuré. C'est pourquoi Assurland.com vous recommande de bien connaître votre profil d'assuré, de conducteur ainsi que votre véhicule. En faisant une simulation d'assurances voiture, vous pourrez trouver la meilleure assurance pour votre automobile.

Toutefois, pour vous aider à y voir plus clair parmi les meilleures offres du marché, vous pouvez consulter le classement d'Opinion Assurances. Le palmarès est établi directement par les internautes, qui jugent du niveau des prix et de la qualité des services proposés. 

Actuellement, le podium des meilleurs assureurs auto est composé de : 

1. L'olivier Assurance avec une note 3.9/5 (sur la base de 2 195 avis)
   
   
2. Direct Assurance : 3.4/5 (5 618 avis)
   
   
3. GMF : 2.4/5 (1 674 avis)