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Fonctionnaire : des avantages pour l'accès à l'emprunt immobilier

Publié par le , Mis à jour le 04/06/2019 à 12:06

Pourquoi les banques apprécient-elles les fonctionnaires ?

Si prêter de l’argent est un risque pour les banques, tous les Français ne seraient pas logés à la même enseigne ! A la demande d’un prêt immobilier, les fonctionnaires seraient des profils « rassurants » pour les banques qui leur accorderaient plus facilement leur confiance. Voici pourquoi.

Être fonctionnaire rassure les banques pour obtenir un prêt immo

Les banques ont une bonne image des personnes issues de la fonction publique. Cette bonne image rassure les établissements prêteurs, plus enclins par conséquent à donner accès aux fonctionnaires à l’emprunt immobilier.

Les fonctionnaires inspirent donc la sécurité aux banques, qui leurs prêtent plus facilement de l’argent pour acheter un bien immobilier. Mais pourquoi les fonctionnaires ont-ils cette image très positive ?

Cette catégorie de travailleurs a une réputation de salariés fiables, notamment en termes de sécurité de l’emploi :

  • Les fonctionnaires sont à l’abri du chômage
  • Ils ont des emplois stables
  • Ils disposent de ressources prévisibles étalées sur le long terme

Tous ces éléments signifient, aux yeux des banques, que les fonctionnaires sont moins sujets au défaut de paiement.

Attention toutefois, les fonctionnaires sont soumis aux mêmes conditions que les salariés du privé en matière d’exigences des banques : ils doivent le plus souvent bénéficier d’un apport et doivent avoir un niveau de revenus en cohérence avec leur projet immobilier.

Prêt immo : 3 avantages majeurs pour les fonctionnaires

Si les personnes travaillant dans le secteur public n’ont pas accès au Prêt Action Logement (anciennement 1 % Logement), uniquement réservé aux salariés du privé, les fonctionnaires peuvent bénéficier de deux avantages non négligeables :

  • Une prime d’assurance emprunteur à tarif préférentiel, grâce aux mutuelles affiliées aux fonctionnaires
  • Un cautionnement gratuit ou très compétitif, via les mutuelles des fonctionnaires

Les fonctionnaires ont également la possibilité de souscrire un prêt immobilier fonctionnaire, un prêt aidé qui complète un autre prêt immobilier. Ce dernier ne peut être accordé qu’à ces conditions :

  • L’emprunt doit financer l’achat ou la construction d’une résidence principale, dans le neuf ou l’ancien.
  • Le crédit immo peut également servir à réaliser des travaux d’agrandissement ou de transformation
  • Le bien immobilier doit se trouver dans un rayon de 50 km maximum par rapport au lieu de travail du fonctionnaire
  • Le fonctionnaire doit occuper le logement dans les 12 mois suivant la fin des travaux ou la signature de la vente immobilière.
  • Le montant du prêt fonctionnaire ne peut dépasser 35 % du cout total de l’investissement immobilier.

Des établissements de crédit dédiés aux agents de la fonction publique existent pour proposer aux fonctionnaires des conditions de prêt avantageuses : Banque Française Mutualiste, Crédit Social des fonctionnaires (CSF), SOCRIF, pour les agents de la SNCF, etc.

Fonctionnaires, comparez les assurances de pret immo

Si les fonctionnaires bénéficient d’avantages via leur mutuelle, notamment concernant la souscription d’un assurance crédit, ils ont tout à fait la possibilité, comme tout emprunteur, de faire jouer la concurrence grâce aux lois Lagarde et Hamon et à l’amendement Bourquin.

Les fonctionnaires ont donc accès aussi bien :

  • A un contrat d’assurance emprunteur via une mutuelle de la fonction publiques, avec tous les avantages cités ci-dessus
  • A un contrat de groupe via la banque
  • A un contrat en délégation d’assurance, en choisissant un assureur concurrent.

En d’autres termes, ce n’est pas parce que les fonctionnaires bénéficient d’avantages via des établissements spécialisés qu’ils ne peuvent pas comparer les offres d’assurances du marché.

 
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