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Informations pratiques sur l'assurance

Mon assureur a résilié mon contrat : et après ?

Publié par le , Mis à jour le 23/11/2017 à 16:17
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Retrouver une assurance après avoir été résilié par l’assureur

De nombreux internautes nous demandent conseil après une résiliation à l’initiative de leur compagnie d’assurance. En effet, dans ce genre de circonstances, ils rencontrent des difficultés pour s'assurer à nouveau. Voici quelques astuces pour retrouver facilement une nouvelle assurance auto pas chère (mais ça fonctionne aussi pour l’assurance habitation, moto,...etc.) !

Quand l’assureur peut-il résilier une assurance ?

Et oui, comme vous, l’assureur peut également décider de résilier l’assurance d’un de ses clients. Il existe d’ailleurs plusieurs raisons qui poussent une compagnie d’assurance à se séparer d’un assuré :

  • Non-paiement de la prime d’assurance
  • Cumul de 3 accidents, responsables ou non
  • Incident de permis (excès de vitesse, alcool au volant,...etc.)

Ces situations transforment un assuré en client à risques pour l’assureur. Chaque année, les compagnies d’assurance vérifient leur portefeuille de clients et en profite pour faire le tri : elles gardent les bons clients et se séparent de ceux dits « à risques ». 

Dans ce type de situation, l’assuré résilié va avoir du mal à s’assurer de nouveau car les autres assureurs le considèreront également comme un assuré à risques. Soit les assureurs refuseront de le couvrir, soit ils lui feront payer le prix fort. Mais, comment faire pour s'assurer de nouveau pour les assurances obligatoires comme l’assurance voiture par exemple ?

 

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Comment retrouver une assurance si vous êtes résilié par l’assureur ?

  • Se tourner vers le Bureau central de tarification (BCT)

D’une aide très précieuse, le bureau central de tarification (BCT) peut contraindre un assureur à vous couvrir, même si vous êtes considéré comme un assuré à risques. Le BCT est indépendant et peut effectivement obliger un assureur à vous fournir une assurance (seulement pour la responsabilité civile (RC), la couverture minimum obligatoire). Pour ce faire, vous devez faire 3 demandes de devis auprès de 3 assureurs (en faisant une comparaison d’assurances par exemple). Le BCT optera pour la proposition la plus intéressante, pourra revoir le montant de la prime et imposera à l’assureur de vous couvrir.

Tous les assurés « virés » par leur assureur peuvent en bénéficier, tout en restant maître du choix de l’assureur. Si la prime d’assurance RC risque d’être un peu plus élevée que pour un contrat RC traditionnel, elle restera moins chère que via une assurance malus.

En revanche, il y a des inconvénients à cette solution : les démarches sont longues (2 à 3 mois avant d’être réassuré) et fastidieuses. Et bien sûr, si vous avez une voiture récente, vous ne pourrez être assuré qu’au tiers, ce qui est souvent insuffisant. Enfin, dans ces conditions, l’assurance n’est valable qu’une seule année : si le nouvel assuré décide de se séparer de vous au bout de l’année de couverture, il faudra tout recommencer.

  • Faire appel à une compagnie spécial malussé

Plus rapide que le BCT, il existe des compagnies spécialisées dans la couverture des assurés dits à risques, ou malussés. L’avantage principal consiste à pouvoir souscrire une assurance très rapidement, idéale pour l’assurance auto qui est obligatoire. Contrairement au BCT, l’assuré peut opter pour tout type de couverture : assurance au tiers ou tous risques.

En revanche, le montant de la prime sera très élevé, même pour le simple tiers.

Vous n’avez plus qu’à vous tenir à carreaux pour espérer retrouver le circuit d’assurance classique. Evitez les sinistres, même non responsables, pas d’excès de vitesse,...etc. L’idée étant de retrouver le plus rapidement possible le bonus nécessaire pour prouver que vous êtes un assuré classique.

Comment éviter d'être résilié par son assureur ?

En cas de résiliation à l'initiative de l'assureur, il existe une astuce : la négociation avec la compagnie d'assurances.

En effet, dans ces circonstances particulières, vous recevez un courrier de la part de l'assureur pour vous signifier sa décision de résiliation. Vous pouvez alors lui répondre par lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR) pour que le contrat d'assurance soit finalement résilié à votre initiative et non à la sienne.

Ainsi, vous n'apparaîtrez pas comme un « profil à risques » aux yeux des autres assureurs et vous n'aurez pas à payer une prime d'assurance plus élevée.

 
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5 RÉACTIONS
donc en fin de compte on paye une assurances pour rien puisqu il ne faut pas avoir d accident je ne trouve pas cela normal a ce moment la elle sert a quoi l assurance.
Les assureurs a de rares exceptions près sont des entreprises de spéculation et d'escroqueries notoires. Ils veulent que les bénéfices n'accepte aucun risque plus de soixante pour cent des primes collectées sont affectés aux frais de services de salaires et d'expertises. Il ne reste plus d'argent pour financer les sinistres et ils font appel notamment en France à l'état pour indemniser les victimes qui après la dépense tente de récupérer l'argent sous forme de taxes incérées dans les futures primes. Et je ne vous parle pas des petits arrangements pour récupérer de l'argent auprès des professionnels prestataires de service dépendant c'est une honte
Je reprends mes contacts avec vous après 3 semaines d'absence.

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Assurland.com, le comparateur d'assurances

Bonjour,

Pour trouver une nouvelle assurance auto, nous vous invitons à remplir le formulaire suivant : https://www.assurland.com/assurance-auto.html

Bien entendu, il s'agit d'un service gratuit et sans engagement.

Si vous ne parvenez pas à trouver un contrat auto parce qu'aucun assureur ne souhaite vous couvrir, adressez-vous au Bureau Central de Tarification (BCT).

Bonne journée.

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