Guide de l'assurance vie

Ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie

Publié par le , Mis à jour le 12/09/2017 à 11:21
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Ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie

Comment fonctionne un contrat d'assurance vie ?

Un contrat d'assurance vie est un cadre pour votre épargne. Elle vous permet de constituer ou de faire fructifier un capital en plaçant votre argent sur différents supports.

Il existe 2 types de supports : les fonds en euros et les unités de comptes.

Il existe des contrats mono-support (100% de votre épargne est placée sur des fonds en euros ou 100% en unités de compte) ou des contrats multi-supports qui vous permettent de répartir votre épargne entre fonds en euros et unités de compte.

Si vous optez pour un contrat multi-supports vous pourrez à tout moment changer la répartition de votre placement en fonction des différents supports. C'est ce que l'on appelle «faire un arbitrage». En contrepartie de cet arbitrage l'assureur vous prélèvera des frais d'arbitrage.

Assurance vie : caractéristiques du contrat d'assurance vie

Un contrat d'assurance vie est une convention par laquelle un assureur s'engage auprès du souscripteur moyennant le paiement de prime(s), à verser un capital ou une rente en cas de vie ou en cas de décès d'une personne désignée (l'assuré) au profit de l'adhérent ou d'un tiers (le bénéficiaire).

Il s'agit d'un placement financier pour votre épargne avec un fonctionnement particulier. Un contrat d'assurance vie peut être ouvert à tout âge.

Il faut distinguer l'assurance vie de l'assurance décès qui prévoit le versement du capital uniquement en cas de décès.

Quels sont les supports d'un contrat d'assurance vie ?

En ouvrant un contrat d'assurance vie vous choisissez de placer votre argent sur 2 types de support :
- Les fonds en euros ou fonds garantis : les sommes placées sur ce support ne peuvent diminuer, c'est la garantie de l'assureur et la sécurité absolue pour vos économies.
- Les unités de compte : ce sont les fonds en actions et obligations qui vous permettent d'accéder aux marchés boursiers. Ils comportent une part de risque mais également un espoir de gain supérieur.

Vous pouvez choisir de placer l'intégralité de votre capital sur un seul de ces supports. On parle alors de contrat mono-support.

Vous pouvez également répartir votre capital entre ces 2 supports. On parle alors de contrat multi-supports. Dans ce cas vous pouvez modifier à tout moment la répartition entre ces 2 supports moyennant des frais d'arbitrage qui seront prélevés par l'assureur.

Assurance vie : le cadre fiscal

Les plus-values d'un contrat d'assurance vie sont exonérées jusqu'à 4600€ par an et même 9200€ pour un couple (et soumises à un prélèvement réduit de 7.5% au delà), dès l'instant où vous conservez votre placement 8 ans minimum.

Une exonération de droits de succession :
- Pour les versements effectués avant votre 70ème anniversaire : L'épargne est transmise en exonération totale de droits de mutation par décès jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire. Au-delà, la transmission par l'assurance vie bénéficie d'un taux de droits de mutation de seulement 20% quel que soit le lien de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire.
- Pour les versements effectués après votre 70ème anniversaire : seule la part de versement excédant 30 500€ est soumise aux droits de mutation. Les intérêts sont transmis en totale franchise d'impôt.

Assurance vie : la clause bénéficiaire

Dans cette clause, le souscripteur désigne la personne qui recevra la prestation prévue par l'assureur (sous forme de capital ou de rente) lors du dénouement du contrat d'assurance vie.

Assurance vie : souscrire à un contrat d'assurance vie

Plusieurs raisons peuvent vous inciter à ouvrir un contrat d'assurance vie :
- Pour vous constituer un patrimoine afin de financer un projet futur (études des enfants, achat d'une maison..)
- Pour faire fructifier un patrimoine.
- Pour bénéficier d'un cadre fiscal avantageux.
- Pour léguer un héritage à des conditions fiscales intéressantes à la ou les personnes de votre choix.

Pour pouvoir disposer de votre argent à tout moment : les sommes placées sur un contrat d'assurance vie ne sont pas bloquées. En revanche il faut attendre au minimum 8 ans pour bénéficier de l'exonération sur les plus-values.

 
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71 RÉACTIONS
francoise 21/09/2019 à 20:02

Bonjour, Les termes pour un contrat d assurance vie diffèrent suivant les assureurs. Pouvez vous m'expliquer si je demande le remboursement d une assurance vie ' multiplacements2', épargne 180€, et total racheté 1402€, quel montant est me sera restitué ? cdt

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 23/09/2019 - 15:08

Bonjour,

Nous vous invitons à consulter ce lien car votre question dépasse un peu notre rôle :

http://www.epargneactuelle.com/gamme-afer/fiscalite-assurance-vie/imposition-rachat-assurance-vie.html

 Cordialement,

L'équipe d'Assurland.com

Ixora 04/08/2019 à 16:53

Bonjour, J'ai souscris en 1997 une "Assurance sur la vie" auprès de mon agence CIC (Assurance SOCAPI). En raison d'aléas de la vie et de difficultés financières, je souhaiterais aujourd'hui la résilier et racheter en une seule fois le capital (à savoir l'ensemble des mensualités versées depuis la souscription) conformément à l'article L132-21 du Code des assurances. Pour ce faire, j'ai envoyé une demande de résiliation en LRAR à mon agence CIC et conjointement à la société SOCAPI. Ma chargée de clientèle me soutient en retour qu'il s'agit d'une assurance à fond perdu et que par conséquent en la résiliant je n'ai droit à aucun rachat de capital. Étant persuadée qu'une "Assurance-vie" est capitalisable, je lui ai demandé un courrier motivant son refus. Cette dernière m'a rétorqué qu'elle ne voulait pas me le faire. La possibilité de résilier est clairement stipulée dans le contrat (à savoir tous les 1er juillet de chaque année) mais en revanche il n'est effectivement rien précisé quant au rachat du capital. Pourriez-vous m'indiquer si la banque est ici dans son droit ? Et si non, que puis-je faire pour leur faire entendre raison ? Vous remerciant par avance pour vos renseignements.

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 05/08/2019 - 16:45

Bonjour,

En cas de litige avec votre assureur veuillez contacté le service réclamation de l’assureur puis le médiateur.

Bien à vous,

L'équipe d'Assurland.com

matka09 28/09/2018 à 18:25

Bonsoir, mon père est décédé en janvier 2015. Il avait souscrit une assurance vie sur lequel les bénéficiaires étaient sa femme (ma belle-mère), moi et mon petit frère. Je ne sais pas sur quelle assurance il avait souscrit cette assurance. Comment le savoir ? Ma belle-mère avait rempli les documents pour que moi et mon petit frère puissions toucher le capital décès, cependant, elle n'a jamais envoyé les documents … Comment cela se passe ? Que dois-je faire ? De plus, puis-je, 3 ans et demi après le décès, toucher ce capital décès ?

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 01/10/2018 - 16:49

Bonjour, 

C’est au notaire (qui gère la succession) de faire les démarches de recherche du contrat d’assurance vie.

Bien à vous, 

L'équipe d'Assurland

BOHIC 25/02/2017 à 15:13

Bonjour, Quand j'ai contracté un contrat d'assurances vie, on ne m'a pas signalé qu'il y aurait des frais de versement (notamment 495 €uros dans mon cas) . Est ce que je peux annuler cette assurance vie contractée le 6 Février 2017 et être remboursé des frais. Merci d'avance pour votre réponse. Cordialement.

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 27/02/2017 - 15:42

Bonjour,

Pour annuler votre contrat d'assurance vie, vous bénéficiez a priori de 30 jours calendaires.

Vous trouverez toutes les informations utiles à cette adresse (rubrique "Délai de rétractation").

Bonne journée.

Cordialement,
L'équipe d'Assurland.com

leni 05/02/2017 à 10:44

Bonjour, J'ai signé une proposition que ma faite l'assurance faute de renseignement, je regrette, puis je l'annuler?

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com Publié le 06/02/2017 - 14:35, Mis à jour le 11/07/2018 - 18:04

Bonjour,

Tout dépend des circonstances de la souscription.

Par exemple, en cas de démarchage, vous disposez d'un délai de rétractation de 30 jours comme indiqué à l'adresse suivante : https://www.economie.gouv.fr/dgccrf/Publications/Vie-pratique/Fiches-pratiques/Delais-de-reflexion-de-retractation-ou-de-retour

Bonne journée.

leni 19/12/2016 à 19:03

Bonjour, J'ai reçu un courrier de predica cconcernant une assurance vie lion avenir qu'avait fait mon père décédé depuis .je recois cette lettre plus de 10 ans après son décès,ils me disent qu'il avait souscrit en 1992 et ne versait plus d'argent depuis 2003. On me propose env 1000e est ce normal? devrais je accepter?ils neveulesnt pas me renseigner d'avantage.Que faire? Merci pour votre réponse.

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 20/12/2016 - 10:30

Bonjour,

Nous vous invitons à contacter l'AGIRA pour obtenir de plus amples informations : http://www.agira.asso.fr/content/recherche-des-contrats-dassurance-vie-en-cas-de-deces

Quant au montant de la proposition formulée par l'assureur, il est impossible de vous répondre car cela dépend à la fois de la teneur du contrat d'assurance vie ainsi que du montant des sommes versées.

Bonne journée.

barry 30/04/2016 à 11:20

Bonjour mon pere est dcd en 1978 et a contracter une assurance vie chez axa dont je suis une des beneficiaire nous sommes 4 enfants dont un est dcd l assureur ne m a pas contacter que puis je faire?

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 02/05/2016 - 15:48

Bonjour,

Si vous connaissez l'assureur auprès duquel l'assurance vie a été souscrite, il suffit de vous adresser directement à lui.

Bonne journée.

ballu janine 22/12/2015 à 11:30

deux compagnies d'assurances m'ont ècrit pour me dire que j'étais bénéficiaire d'une assurance vie d'une cousine qui est décédée en 2011 et son mari aussi ,j'ai toucher une somme d'une assurance mais l 'autre compagnie rien .J'ai écrit j'ai téléphonnè j'ai demandé une copie du contrat de souscription pas de réponse.Je ne sais pas quel sont mes droits et a qui m'adresser.

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 23/12/2015 - 09:02

Bonjour,

Vous pouvez sans doute solliciter le médiateur d'assurance (ses coordonnées figurent sur le contrat concerné).

Mais, avant cela, il est nécessaire de solliciter l'agent d'assurance puis le service réclamation.

Bonne journée.

PICQUE 23/11/2015 à 16:44

Mon père vient de décéder. J'ai un autre frère. Il nous avait dit j'ai fais une assurance vie sur vos deux têtes mais nous en avions jamais discuté. Nous n'avons ni l'un ni l'autre procuration sur ses comptes donc tout est bloqué à la banque. Comment ça va marcher pour les assurances vie

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 24/11/2015 - 16:39

Bonjour,

C’est le notaire qui va rechercher l’existence de contrats car c’est à lui d’effectuer l’inventaire complet du patrimoine du défunt.

Notez toutefois qu'il faut informer le notaire de l’existence de contrats pour qu’il entame les vérifications nécessaires.

Bonne journée.

pennequin 27/09/2015 à 16:47

mon pére est dcd en 2000 ader nous a contacter au mois de mai pour nous dire que mon pére avait fait une assurance vie et on a pus de nouvelles de ader qu est ce qu on doit faire

Assurland.com, le comparateur d'assurances
Assurland.com 28/09/2015 - 10:24

Bonjour,

Contactez cet assureur et, s'il ne donne pas suite à votre demande, sollicitez le service client. Enfin, si cela ne porte pas ses fruits, vous pouvez contacter le médiateur d'assurances dont vous trouverez les coordonnées sur le contrat d'assurance concerné.

Bonne journée.

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