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Ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie

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Simulation gratuite d'assurance vie : Choisissez votre assurance vie

Comment fonctionne un contrat d'assurance vie ?

Un contrat d'assurance vie est un cadre pour votre épargne. Elle vous permet de constituer ou de faire fructifier un capital en plaçant votre argent sur différents supports.

Il existe 2 types de supports : les fonds en euros et les unités de comptes.

Il existe des contrats mono-support (100% de votre épargne est placée sur des fonds en euros ou 100% en unités de compte) ou des contrats multi-supports qui vous permettent de répartir votre épargne entre fonds en euros et unités de compte.

Si vous optez pour un contrat multi-supports vous pourrez à tout moment changer la répartition de votre placement en fonction des différents supports. C'est ce que l'on appelle «faire un arbitrage». En contrepartie de cet arbitrage l'assureur vous prélèvera des frais d'arbitrage.

Assurance vie : caractéristiques du contrat d'assurance vie

Un contrat d'assurance vie est une convention par laquelle un assureur s'engage auprès du souscripteur moyennant le paiement de prime(s), à verser un capital ou une rente en cas de vie ou en cas de décès d'une personne désignée (l'assuré) au profit de l'adhérent ou d'un tiers (le bénéficiaire).

Il s'agit d'un placement financier pour votre épargne avec un fonctionnement particulier. Un contrat d'assurance vie peut être ouvert à tout âge.

Il faut distinguer l'assurance vie de l'assurance décès qui prévoit le versement du capital uniquement en cas de décès.

Quels sont les supports d'un contrat d'assurance vie ?

En ouvrant un contrat d'assurance vie vous choisissez de placer votre argent sur 2 types de support :
- Les fonds en euros ou fonds garantis : les sommes placées sur ce support ne peuvent diminuer, c'est la garantie de l'assureur et la sécurité absolue pour vos économies.
- Les unités de compte : ce sont les fonds en actions et obligations qui vous permettent d'accéder aux marchés boursiers. Ils comportent une part de risque mais également un espoir de gain supérieur.

Vous pouvez choisir de placer l'intégralité de votre capital sur un seul de ces supports. On parle alors de contrat mono-support.

Vous pouvez également répartir votre capital entre ces 2 supports. On parle alors de contrat multi-supports. Dans ce cas vous pouvez modifier à tout moment la répartition entre ces 2 supports moyennant des frais d'arbitrage qui seront prélevés par l'assureur.

Assurance vie : le cadre fiscal

Les plus-values d'un contrat d'assurance vie sont exonérées jusqu'à 4600€ par an et même 9200€ pour un couple (et soumises à un prélèvement réduit de 7.5% au delà), dès l'instant où vous conservez votre placement 8 ans minimum.

Une exonération de droits de succession :
- Pour les versements effectués avant votre 70ème anniversaire : L'épargne est transmise en exonération totale de droits de mutation par décès jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire. Au-delà, la transmission par l'assurance vie bénéficie d'un taux de droits de mutation de seulement 20% quel que soit le lien de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire.
- Pour les versements effectués après votre 70ème anniversaire : seule la part de versement excédant 30 500€ est soumise aux droits de mutation. Les intérêts sont transmis en totale franchise d'impôt.

Assurance vie : la clause bénéficiaire

Dans cette clause, le souscripteur désigne la personne qui recevra la prestation prévue par l'assureur (sous forme de capital ou de rente) lors du dénouement du contrat d'assurance vie.

Assurance vie : souscrire à un contrat d'assurance vie

Plusieurs raisons peuvent vous inciter à ouvrir un contrat d'assurance vie d'assurance vie :
- Pour vous constituer un patrimoine afin de financer un projet futur (études des enfants, achat d'une maison..)
- Pour faire fructifier un patrimoine.
- Pour bénéficier d'un cadre fiscal avantageux.
- Pour léguer un héritage à des conditions fiscales intéressantes à la ou les personnes de votre choix.

Pour pouvoir disposer de votre argent à tout moment : les sommes placées sur un contrat d'assurance vie ne sont pas bloquées. En revanche il faut attendre au minimum 8 ans pour bénéficier de l'exonération sur les plus-values.

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ma tante qui est décédée en 2009 m'a laissé une assurance vie qu'elle a souscrit en 1999 alors qu'elle avait plus de 70ans (montant 277000E) .Quel est le taux de pourcentage de l'impot que je devrais payer ?

Bonjour Danielle, 

Selon les données que vous nous fournissez, vous devriez bénéficier d'un abattement de 30 500 euros. Les frais de successions se basent donc sur le montant après abattement. Après tout dépend de votre rang dans la succession, et pour être vraiment sûr de la fiscalité, nous vous conseillons de passer par un notaire qui saura calculer cette fiscalité selon votre cas.

Bonjour, mon père est décédé en 2010. À plusieurs reprise, il nous parlait d'un assurance vie. Depuis quelques mois cela trotte dans ma tête. Alors j'ai fais un courrier à Agira pour faire des recherches. Mais, je me demande que s'il avait vraiment une assurance vie,et qu'il a été versé à une seule hériter , est ce que il nous le dira. Sachant que nous sommes neuf enfants et qu'il n'avait pas de préférence. Il disais toujours qu'il avait neuf enfants et non un seul, son partage sera égal. Merci de me répondre.


Bonjour,

l'on peut supposer que l'Agira a tout intérêt à faire preuve de transparence à votre égard même s'il ne devait y avoir qu'un seul héritier désigné.

Sur l'Agira, son mode de fonctionnement, les délais qui s'imposent ou encore les démarches à accomplir, n'hésitez pas à consulter cet article pratique.

P.S.: à noter qu'il est également possible de solliciter le Centre d’Inscription au Répertoire National des Souscripteurs.


Bonjour, Un de mes amis m'a contacté il y'a plus d'un an pour me dire qu'il m'avait mis bénéficiaire de son assurance vie, il est décédé il y'a plusieurs mois et au début par rapport à la peine que j'avais je ne voulais pas bénéficier de quelque chose à cause de sa mort, depuis peu mon entourage m'a fait prendre conscience que ce serait dommage qu'une somme qu'il m'avait destiné reste à l'assurance, je souhaite donc de nouveau en bénéficier, je ne sais pas auprès de qui me manifester, il n'était pas en très bon terme avec sa famille et je ne les connais pas. Auprès de qui ou quel organisme dois-je me manifester, vue les circonstances je suis un peu gêné d'aller poser cette question à sa mère ou son demi frère, que me conseillez-vous ? Merci par avance.


Si vous pensez être bénéficiaire du contrat d'assurance vie de votre ami, adressez-vous à l'association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (Agira).

Agira
Recherche des bénéficiaires en cas de décès
1, rue Jules Lefebvre
75431 Paris Cedex 09
http://www.agira.asso.fr/


Bonjour , Je suis bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie dont le souscripteur est décédé en décembre 2012. Je vais donc toucher le capital en juin 2013 , les intérêts de ce capital de déc 2012 à juin 2013 me seont ils versés? Merci pour votre réponse DR


Bonjour,

Oui vous toucherez les intérêts qui travaillent jusqu'à la clôture du contrat d'assurance vie.


peut on faire une assurance vie sans avoir d apport


Bonjour,

Il peut y avoir un montant minimum pour entrer sur un support en euros mais cela est souvent de l'ordre de quelques euros.

N'hésitez pas à comparer les assurances vie en suivant ce lien https://www.assurland.com/assurance-vie.html vous trouverez tous les détails de chaque contrat proposé.


Bonjour. Est-ce-qu'une assurance vie ou tout argent épargné à la banque doit figurer sur un projet successoral ? Mon papa, décédé avait souscrit une assurance vie bloquée sur 8 ans. L'échéance arrive à terme le mois prochain. Vais-je pouvoir la toucher ? Merci d'avance


Bonjour Roxana,

le contrat est résilié de plein droit avec le décès du souscripteur, il ne se transfère pas. Il devra figurer sur le projet successoral et une fiscalité particulière s’appliquera.

Bonne journée.


Bonjour, Mon père est décédé en avril 2013, nous avons rendez-vous chez le notaire le mercredi 30, et venons d'apprendre qu'il a une assurance vie, mais que le notaire ne connait ni la somme ni les bénéficiaires, est-il normal qu'il n'est aucune information sur la montant les bénéficiaires. De plus mon père c'était remarié en décembre 2012, pouvait il à l'époque ouvrir une assurance vie avec bénéficiaire unique que sa nouvelle épouse en excluant ses enfants ?


Bonjour,

s'agissant de votre première question, il faut contacter l'AGIRA. Cet organisme est effectivement chargé d'organiser la recherche de contrats d’assurance vie non réclamés en cas de décès du souscripteur.

Concernant votre seconde question, l'ouverture d'une assurance vie avec bénéficiaire unique est tout à fait possible même si le droit successoral encadre les abus.

Bonne journée.


Bonjour à tous Voilà ma grand mère est décédé octobre 2013 elle nous lègue donc 3 assurance vie 2 qui passe par le notaire sur son testament et une dont le notaire c était à au courant qui passe parsa banque.Nous avons déjà signer tout les papiers pour cette dernière assurance vie la banque nous a dit que le versement se ferait début janvier. Mais voilà que le notaire bloque cette assurance vie qui ne passe même pas part lui en ordonnant à la banque de pas nous donner notre argent le tant que le testament serait bloquer est il dans sont droit?


Bonjour,

Le notaire gère la succession afin de la contrôler (notamment la répartition) et de calculer l’impôt. Il est donc normal que l’assurance vie passe par le notaire.


Merci et bonne journée.


Bonjour; Un ami ma designé comme bénéficiaire de son assurance vie, il est décédé il y a un mois , le montant de celle ci est de 49000 euros combien devrais-je payer de droit de succesion sachant qu'il a verse un apport de 33000 euros en 2001 a l age de 74 ans. cordialement


Bonjour,

Pour en savoir plus sur les droits de succession, nous vous invitions à vous rendre ici.

Merci et bon weekend.


Bonjour, mon epoux est decede en juin 2013. Il a lesse deux assurances vie donc une je suis beneficiere. L autre assurence pour tous. Il a eu trois enfants du 1-er lit. Est ce que le somme d 'assurance vie ou je suis benificiere je dois partage avec les enfantes de premiere mariage? Si oui, dans qu'elles proportions. Et encore, la succession de mon epoux liquide actuailment donc qu'elle l age l 'enfant aine il faut prendre sur le jour de la mort ou maintenant. Merci de me repondre.


Bonjour,


Si l'assurance vie est uniquement à votre nom, vous n'aurez pas à verser un capital aux héritiers.

L’assurance vie est considéré comme hors succession, il n’y pas d’obligation d’avoir une quote-part pour les enfants, même si les enfants/héritiers de leur côté peuvent intenter une action en justice contre le bénéficiaire s’ils se sentent lésés pour que le capital soit réintégré dans la succession.

Merci et bon courage.


Bonjour, J'ai souscrit un contrat d'assurance-vie chez UAP en 1993. UAP fut racheté par AXA quelques années plus tard. J'ai versé les mensualités comme convenu pendant 10 ans. Je n'ai pas retiré l'argent pensant qu'il était toujours placé au taux d'origine soit environ 4.5%. L'autre jour j'ai reçu un courrier d'AXA m'invitant à retirer le capital. Par retour j'ai demandé de savoir combien j'allais touché, de deux façons différentes, la première par retrait pur et simple du capital, la seconde par rente à vie, comme prévu au contrat. Sans réponse de l'assureur, avant de le relancer, je voudrai savoir d'une part jusqu'à quand je peux laisser le capital et d'autre part à combien sera-t-il alors rémunéré. Merci d'avance


Bonjour,

Assurland.com est un comparateur d'assurances en ligne. Ainsi, nous vous invitons à relancer AXA ou a regarder les conditions générales de votre contrat.

Merci et bonne journée.


Bonjour, Je viens de prendre l'assurance vie HORIZEO mais sur mon contrat je ne vois pas le taux d’intérêts. merci


Bonjour,

Assurland.com est un comparateur d'assurances en ligne. Pour connaître les taux d'intérêts fixés dans votre contrat, nous vous conseillons de prendre contact directement avec Horizeo.

Merci et bonne soirée.


J ai cru comprendre que les versement effectues des l origine de la souscription avait un cadre fiscal avantageux,et que,malheureusement,les sommes versées apres n'en font pas parties..je pense notemment aux versement complémentaire et exceptionnelle...est ce bien le cas?


Bonjour,

En réponse à votre question, nous vous invitons à consulter cette excellente fiche pratique réalisée par la Fédération française des sociétés d'assurances (FFSA).

Bonne fin de journée, excellent week-end.


j'ai un contrat ass vie chez MMA type Aurineige souscrit en 1988, en 2008 J'ai fais un versement complementaire et depuis 2013, le taux de rémunération des sommes versées en 2008 sur ce meme contrat à un taux plus bas que les sommes initiales versees en 1988. Est il possible que sur un meme contrat il y est des interets différents?


Bonjour,

Ne sachant pas de quoi est composé votre contrat (fonds en euros ou unités de compte) nous ne pouvons répondre à votre demande. 

Pour en savoir plus, nous vous conseillons de prendre contact avec votre conseiller MMA afin qu'il vous informe sur la composition de votre portefeuille et l'évolution des rendements année par année.

Merci et bonne journée.


Ma belle fille vient de recevoir un courrier comme quoi elle était bénéficiaire d'une assurance vie de la part de son père, qui est décédé en 2006 comment est-ce possible que la banque ne se manifeste qu'en 2014? merci de votre réponse


Bonjour,

Théoriquement, les sociétés d’assurances sont tenues de se rapprocher de l’AGIRA (chargée d’organiser la recherche de contrat d’assurance vie). Ce fichier permet de connaître les éventuels décès pour ensuite rechercher les bénéficiaires.

Suite à cela, les assureurs doivent avertir les bénéficiaires dans un délai de trente jours maximum.

Merci et bon courage.

 


bonjour je viens d'apprendre il y a quelques semaines que mon grand père décédé en 2002 m'avait mis bénéficiaire sur un contrat d'assurance vie. La banque m'a donc contacter, j'ai envoyer les papier qu'elle me demander mais je voulais savoir à peu prés combien je vais toucher et dans combien de temps?? si vous avez des réponses


Bonjour,

Assurland.com est un comparateur d'assurances en ligne. Ainsi, nous ne pouvons répondre à votre demande.

Pour en savoir plus sur le contrat d'assurance vie pour lequel vous êtes bénéfciaire, nous vous invitons à prendre contact avec l'organisme en charge du contrat.

Merci et bonne journée.


Bonjour Mon pere a souscrit une assurance vie en 2007 il a designé un conjoint en bénéficiaire ou a default ses enfants alors qu'il n'etait pas marié . il s'est marié en 2011 à 74 ans qui sont les bénéficiaires ?


Bonjour,

S'il est écrit « mon conjoint », le capital sera versé à la personne qui aura cette qualité au jour du décès.

Si le conjoint est désigné par son nom (« Monsieur ou Madame X »), le divorce ne l'écarte pas automatiquement du bénéfice de l'assurance vie.

Bonne journée.


Pour retrouver un contrat d'assurance vie/épargne vous avez la possibilité d'interroger le: CIRNS Préau 01450 Cerdon tel 04 74 34 85 05 Cette structure interroge toutes les compagnies; l'héritiers pourra connaître l'ensemble des contrats du défunt même ceux dont il n'est pas bénéficiaire. Il pourra par la suite faire apprécier si les primes sont exagérées ou de la seule utilité de faire une donation indirecte dans le seul but est de déshériter

bonjour,j ai recu un appel la semaine passée concernant une assurance vie que mon père aurait souscrit, en versement unique, en 1990. mon père est decece en 2012. je voudrais savoir si la sommes (que je ne connait pas) a "travailler" ou bien si il s agit d une somme bloqué qui ne beneficie pas de taux d interet( versement unique)


Bonjour,

Pour en savoir plus sur le contrat d'assurance vie souscrit par votre père, vous devez prendre contact avec l'assureur et vérifier le type de contrat.

Merci et bonne journée.


Mon époux a établi une assurance vie a ma petite fille âgée de 16 ans (issue d'un premier mariage) Il vient de décéder Que touchera t'elle ? Puisqu'elle n'est pas une descendante directe pour lui Merci


Bonjour,

Pour en savoir plus sur le contrat d'assurance vie souscrit par votre époux, vous devez prendre contact avec l'organisme bancaire ou d'assurance ayant la gestion du contrat.

Merci et bonne journée.


Mon grand père, décédé en 2009, a souscrit un contrat LION AVENIR en Janvier 1994 auprès de LCL, dont je suis le bénéficiaire à 100 %. J'ai eu connaissance de cette assurance vie en Janvier 2014. je n'ai pas de copie de ce contrat.Je sais que la date d'échéance est fixée à mon 18ème anniversaire et que je peux donc racheter ce contrat depuis le 20 Novembre 2011. L'assureur PREDICA/LCL Assurance des Personnes est il dans l'obligation de me remettre un relevé d'information sur le montant du capital qui me revient ? A ce jour, je n'ai aucune information sur les sommes versées par mon grand père. L'assureur est il dans l'obligation de verser des intérêts depuis la date d'échéance soit le 20 Novembre 2011 à ce jour, Aout 2014, date de la demande de rachat ?


Bonjour,

Vous trouverez réponse à votre question dans l'article L132-23-1 du Code des assurances :
"Après le décès de l'assuré ou au terme prévu par le contrat et à compter de la réception des pièces nécessaires au paiement, l'entreprise d'assurance verse, dans un délai qui ne peut excéder un mois, le capital ou la rente garantis au bénéficiaire du contrat d'assurance sur la vie. Au-delà de ce délai, le capital non versé produit de plein droit intérêt au taux légal majoré de moitié durant deux mois puis, à l'expiration de ce délai de deux mois, au double du taux légal."

Le meilleur dans vos démarches.

Bonne journée.


peut-on me refuser un nantissement sur un contrat d'assurance vie


Bonjour,

Il est possible de faire un nantissement sur un contrat d'assurance vie étant doné que le prêteur, l’emprunteur (vous) et l’assureur doivent s’être mis d’accord pour que l’opération soit mise en place.

Merci et bonne journée.


Si je souscrit une assurance vie courante, y aura t'il automatiquement un capital en cas de décès? MERCI


Bonjour,

Oui, un capital est versé en cas de décès  sauf cas de défaut de paiement de prime, le capital peut être réduit ou ne pas être versé


bonjour mon beau pére et décéder il y a 20 ans et aujourd hui mon mari recoi un couurier lui indicant qu il serait béneficiere d une assurance vie.comment sa ce fait il que l on recois ce courrier 20 ans apres. merci


Bonjour,

Il se peut que cela soit dû à un problème d'identification du bénéficaire, ou l'assureur n'a pas eu connaissance du décès de l'assuré.

Pour en savoir plus, nous vous invitons à interroger l'AGIRA : http://www.agira.asso.fr/

Merci et bonne journée.


pourquoi clôturer un droit de compte notarié alors que l'assurance vie de la personne décéder n'et pas verse par la banque.


Bonjour,

Assurland est un comparateur d'assurances en ligne. Ainsi, pour obtenir une réponse plus précise, nous vous invitons à contacter votre notaire en charge de la succession pour vous avoir des précisions.

Merci et bonne journée.


sur les contrats de + 8 ans, comment se fait l'exonération des 4600 euros pour ceux qui sont concernés ?


Bonjour,

Sur les contrats de plus de 8 ans, lorsque vous faites votre déclaration de revenus, vous devez veiller à intégrer le retrait sur votre imposition en appliquant un abattement de 4 600 euros (ou 9 600 euros pour un couple).

Bonne journée.


mon pére est dcd en 2000 ader nous a contacter au mois de mai pour nous dire que mon pére avait fait une assurance vie et on a pus de nouvelles de ader qu est ce qu on doit faire


Bonjour,

Contactez cet assureur et, s'il ne donne pas suite à votre demande, sollicitez le service client. Enfin, si cela ne porte pas ses fruits, vous pouvez contacter le médiateur d'assurances dont vous trouverez les coordonnées sur le contrat d'assurance concerné.

Bonne journée.


Mon père vient de décéder. J'ai un autre frère. Il nous avait dit j'ai fais une assurance vie sur vos deux têtes mais nous en avions jamais discuté. Nous n'avons ni l'un ni l'autre procuration sur ses comptes donc tout est bloqué à la banque. Comment ça va marcher pour les assurances vie


Bonjour,

C’est le notaire qui va rechercher l’existence de contrats car c’est à lui d’effectuer l’inventaire complet du patrimoine du défunt.

Notez toutefois qu'il faut informer le notaire de l’existence de contrats pour qu’il entame les vérifications nécessaires.

Bonne journée.


deux compagnies d'assurances m'ont ècrit pour me dire que j'étais bénéficiaire d'une assurance vie d'une cousine qui est décédée en 2011 et son mari aussi ,j'ai toucher une somme d'une assurance mais l 'autre compagnie rien .J'ai écrit j'ai téléphonnè j'ai demandé une copie du contrat de souscription pas de réponse.Je ne sais pas quel sont mes droits et a qui m'adresser.


Bonjour,

Vous pouvez sans doute solliciter le médiateur d'assurance (ses coordonnées figurent sur le contrat concerné).

Mais, avant cela, il est nécessaire de solliciter l'agent d'assurance puis le service réclamation.

Bonne journée.


Bonjour mon pere est dcd en 1978 et a contracter une assurance vie chez axa dont je suis une des beneficiaire nous sommes 4 enfants dont un est dcd l assureur ne m a pas contacter que puis je faire?


Bonjour,

Si vous connaissez l'assureur auprès duquel l'assurance vie a été souscrite, il suffit de vous adresser directement à lui.

Bonne journée.