Assurance vie

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Pour mieux choisir votre contrat assurance vie, comparez les offres, les différents placements proposés par nos partenaires et les rendements des assurances !

  • Assurland.com, le comparateur d'assurances vie

    Inventeur du concept de comparaison de contrats d'assurance en ligne, Assurland.com interroge en quelques minutes son panel d'offres parmi les plus grandes marques françaises. Assurland.com vous restitue ensuite la meilleure assurance vie adaptée à votre profil.

  • Qu'est-ce qu'une assurance vie ?

    L'assurance vie est considérée comme un « couteau suisse » par son côté multi-usage. Elle se présente à la fois comme un produit d'assurance et un placement d'épargne. Elle est d'ailleurs le placement préféré des Français et cumule au début de l'année 2020 environ 1 800 milliards d'euros d'encours. Effectuer un comparatif d'assurance vie peut vous permettre de trouver le meilleur contrat !

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  • Qui peut souscrire une assurance vie ?

    L'assurance vie est ouverte à tous ! Tout le monde peut souscrire un tel contrat en France : individus de nationalité française ou étrangère, résidant sur le sol français ou non, majeurs, mineurs...


    Attention : l'ouverture d'une assurance vie pour un mineur doit être effectuée par son représentant légal. Les conditions de souscription peuvent également varier en fonction de la société d'assurance que vous choisissez.

L’assurance vie, comment ça marche ?


Un contrat d'assurance vie est une convention par laquelle un assureur s'engage auprès du souscripteur moyennant le paiement de prime(s), à verser un capital ou une rente en cas de vie ou en cas de décès d'une personne désignée (l'assuré) au profit de l'adhérent ou d'un tiers (le bénéficiaire). L'assurance vie permet soit de faire fructifier un patrimoine financier, soit d'en constituer un en effectuant des versements libres ou programmés. De plus et en termes de fiscalité l'assurance vie bénéficie d'un cadre avantageux, à la fois en matière d'investissement financier mais aussi en matière de droits de succession.

  • Quels sont les avantages de l'assurance vie ?

    Les avantages de l'assurance vie résident principalement dans sa fiscalité à moyen et long terme (vous réduisez l'imposition sur la somme placée) et ses droits successoraux. Elle peut se révéler complexe et est encadrée par un grand nombre de règles, mais sa rémunération peut être très intéressante en fonction du contrat choisi. C'est notamment un placement privilégié pour constituer un patrimoine. Avec Assurland.com, comparez les offres d'assurance vie pour trouver le meilleur contrat en fonction de vos besoins !

  • Peut-on avoir plusieurs assurances vie ?

    Vous pouvez souscrire autant de contrats d'assurance vie que vous le voulez, et ce avec différents types de placements (fonds en euros, unités de compte...) et objectifs selon les contrats en respectant leurs conditions.

  • Quel est le plafond d'une assurance vie ?

    Il n'y a aucun plafond de dépôts dans l'assurance vie. Vous pouvez donc y placer autant d'argent que vous voulez.

  • Comparez les différents contrats d'assurance vie en remplissant le formulaire d'Assurland.com

    Avec Assurland.com, le comparateur d'assurance vie, vous pouvez comparer en ligne et gratuitement les contrats d'assurance de plusieurs assureurs (Boursorama, AFER, Generali, E-Cie Vie...). Si l'un des contrats proposés par notre comparateur vous intéresse, vous pouvez obtenir directement une documentation. Remplir le questionnaire ne vous prendra que 2 minutes ! Pour ce faire, il vous faut décider du montant initial à verser et des autres versements ultérieurs avec leur fréquence, la durée de l’investissement, le type de placement.

Assurance vie et succession

  • Est-ce qu'une assurance vie entre dans la succession ?

    L'assurance vie n'est pas soumise au droit de succession si le contrat est souscrit au profit du conjoint ou du partenaire de Pacs, de certains organismes sans but lucratif et, sous certaines conditions, des contrats souscrits au profit des frères et sœurs. On dit que le capital versé est « hors succession ».
    Lorsque d'autres bénéficiaires ont été ont été désignés, on applique les règles suivantes :

    • - les primes versées par le souscripteur après ses 70 ans sont soumises aux droits de succession pour leur fraction qui excède 30 500 € pour les contrat souscrits après le 20 novembre 1991 ;
    • - avant 70 ans, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire s'applique sur les primes versées depuis le 13 octobre 1998 (y compris celles versées par un assuré âgé de plus de 70 ans sur un contrat souscrit avant le 20 novembre 1991) ; la fiscalité appliquée est de 20 % jusqu'à 700 000 € et de 31,25 % au-delà.
  • Qui peut hériter d'une assurance vie ?

    L'héritage d'une assurance vie revient au(x) bénéficiaire(s) du contrat, désignés dans la clause bénéficiaire. Cette dernière doit indiquer les bénéficiaires et préciser la nature de leurs droits ainsi que leur quote-part lorsqu'il existe plusieurs bénéficiaires.

  • Quels sont les frais de succession d'une assurance vie ?

    En cas de décès du bénéficiaire, les primes perçues sur un contrat d'assurance vie peuvent être soumises aux droits de succession ou à un prélèvement de 20 % jusqu'à 700 000 € et de 31,25 % au-delà.

  • Quel délai pour récupérer une assurance vie après un décès ?

    Légalement, le délai fixé pour débloquer les fonds est de 30 jours maximum suite à la transmission et réception de toutes les pièces obligatoires.

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Les avantages fiscaux de l'assurance vie

  • Est-ce que les assurances vie sont soumises à imposition ?

    Toutes les plus-values de l'assurance vie sont soumises aux cotisations sociales ainsi qu'à l'impôt sur le revenu.
    Cependant, il reste possible d'échapper à l'impôt sur le revenu par un retrait n'excédant pas un certain seuil ou si le contrat a plus de huit ans d'ancienneté. Il existe tout de même de multiples cas où une exonération est possible.

  • Qu'est-ce qu'un abattement fiscal dans l'assurance vie ?

    Un abattement est une déduction fiscale sur la somme servant à calculer le montant de l'impôt.

  • Quand puis-je retirer mon capital avec une assurance vie ?

    Un contrat d'assurance vie dispose d'une date échéance. Toutefois, l'argent versé reste toujours disponible. Attention, la fiscalité appliquée sur les retraits effectués n'est pas la même selon l'âge du contrat. C'est pourquoi il est préférable de ne pas effectuer de retrait avant 8 ans. Cette opération de retrait est également appelée « rachat ».

  • Assurance vie rachat : comment ça fonctionne ?

    Le rachat permet au souscripteur de retirer une partie (rachat partiel) ou l'intégralité de son capital (rachat total). La demande de rachat doit être effectuée par écrit sur le site internet de votre assureur ou par courrier recommandé avec accusé de réception (LRAR).

Les différents placements et rendements de l'assurance vie

  • Les fonds en euros, c'est quoi ?

    Les fonds en euros sont des supports d'assurance vie à capital garanti. Autrement dit, ils assurent la perception des intérêts et vous ne pourrez pas perdre votre argent. Seulement, leur rendement est aujourd'hui très faible et les assureurs tendent à durcir l'accès à ce type de placement.

  • Les unités de compte (UC), comment ça marche ?

    Les unités de compte sont des supports bien plus rémunérateurs que les fonds en euros, mais sont également plus risqués : le capital n'est pas garanti. Les UC se présentent généralement sous forme d'actions ou encore de placements immobiliers (SCPI et OCPI).

  • Qu'est-ce qu'un contrat eurocroissance ?

    Un fonds eurocroissance s'assimile à un contrat d'assurance vie panachant fonds en euros et UC, et qui, depuis peu, peut aussi ne contenir que des UC. Cependant, un tel contrat donnera lieu à l'échéance à une garantie exprimée en euros. En effet, le fonds eurocroissance a notamment été réformé dans le cadre de la loi PACTE. Pour la partie placée sur des fonds euros (la provision mathématique), il faut attendre l'échéance du contrat pour accéder au capital garanti (la totalité ou une partie selon le contrat). La partie placée sur les UC (parts de diversification) doit garantir des valeurs supérieures à zéro. Cela signifie que vous pouvez perdre jusqu'à l'intégralité du capital placé sur les parts de diversification, mais qu'elles ne peuvent pas vous endetter.

  • Taux assurance vie : quels placements rapportent le plus ?

    Les UC sont bien plus rémunératrices que les fonds en euros. Si votre objectif est de réaliser de gros bénéfices sur votre capital, vous devez vous orienter sur ces placements. D'autres placements peuvent être encore plus rémunérateurs que les UC mais sortent généralement du cadre de l'assurance vie (actions en bourse, investissements fonciers et immobiliers, cryptomonnaies...). Attention : généralement, plus un placement rapporte, plus son niveau de risque est élevé. Avec le simulateur d'assurance vie Assurland.com, vous pouvez trouver les contrats les plus avantageux.

  • Quel est le meilleur placement dans l'assurance vie ?

    Il n'y a pas de meilleur placement dans l'assurance vie. Cela dépend de vos besoins et de votre démarche d'épargne. Si vous désirez placer de l'argent de côté sans chercher à maximiser des bénéfices, les fonds en euros sont plus recommandés. Si votre objectif d'épargne est de capitaliser, alors les UC sont plus pertinentes.

  • Assurance vie ou livret A ?

    Ces deux produits d'épargne ne remplissent pas les mêmes fonctions. Le livret A se présente comme un placement très polyvalent et flexible, mais est plafonné. Il est recommandé pour placer quelques mois de salaire de côté en cas de coup dur. L'assurance vie est plutôt adressée aux épargnants souhaitant constituer un patrimoine.


F.A.Q. assurance vie

  • Pourquoi comparer les différentes assurances vie ?

    Il peut être judicieux de comparer les différents contrats d'assurance vie pour pouvoir bénéficier des avantages fiscaux de votre choix. Vous pourrez également comparer les rendements des différents supports de chaque assureur et placer votre épargne en fonction du niveau de risque que vous êtes prêts à prendre.

  • En assurance vie, un contrat vie-génération est un contrat monosupport uniquement libellé en unités de compte (UC). Autrement dit, il ne peut pas garantir un capital comme un contrat investissant sur des fonds en euros.

  • L'assurance vie peut engendrer plusieurs types de frais : frais d'adhésion, d'entrée, sur versement, de gestion, d'arbitrage, de rente ou encore majoration pour gestion pilotée. Cela dépendra du contrat souscrit ainsi que de ses conditions. Veillez donc à bien consulter les conditions générales de votre contrat afin d'éviter toute mauvaise surprise.

  • En théorie, il est possible d'épargner sur une assurance vie de manière 100 % garantie, i.e. sur des fonds en euros seulement. Aujourd'hui, la réalité est quelque peu différente et très peu de nouveaux contrats proposent une garantie en capital à 100 %. En outre, le capital épargné sur des supports tels que des unités de compte (UC) n'est pas garanti, ce qui signifie que vous pouvez perdre votre argent.


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