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Assurance vie : comprendre la valeur de rachat

30 oct. 2013 La Rédaction d'Assurland 39412 vues

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La valeur de rachat est une expression à connaître en matière d’assurance vie. Cette valeur de référence entre en jeu en cas de rachat ou de retrait des fonds sur un contrat. Mais comment se calcule-t-elle et quel est exactement son rôle ? Les réponses.

Définition de la valeur de rachat

La valeur de rachat est, d’une manière simplifiée, la somme que l’assuré peut toucher en cas de retrait ou de rachat sur son assurance vie. Il s’agit d’un montant évolutif dont la valeur dépend des primes payées et des différents frais prélevés sur le capital.

La valeur de rachat est calculée en fonction du capital investi, des intérêts générés, ainsi que des frais prélevés par l’assureur. Ces derniers comprennent généralement des droits sociaux et des frais de dossier. La valeur de rachat consiste également en une valeur de garantie, permettant au souscripteur d’effectuer, si besoin, un retrait de tout ou partie de son capital avant la fin du contrat. Le montant de la valeur de rachat est, en principe, porté à la connaissance de l’assuré dès la souscription du contrat. Concernant les contrats en unités de comptes, l’assureur se doit de communiquer cette valeur à l’assuré de façon régulière.

La valeur de rachat varie suivant :

  • les frais de l'assureur
  • le capital investi
  • les versements de l'épargnant
  • les produits du capital
  • les intérêts
  • le type de contrat

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L’importance de la valeur de rachat dans les opérations de retrait

Etant donné que le capital investi en assurance vie est mobilisable, les assureurs appliquent une valeur de référence dans le cadre des opérations. Toute mobilisation de fonds, qu’il s’agisse d’un retrait ou d’un rachat, partiel ou total, tient automatiquement compte de la valeur de rachat. Cette valeur correspond au montant limite que la compagnie peut débloquer en faveur de l’assuré. Dans le cas d’avance ou de prêt, la somme accordée par l’assureur ne dépasse pas non plus la valeur de rachat. Il est conseillé de bien se renseigner auprès de la compagnie pour connaître les différentes modalités applicables.

En résumé :

  1. La valeur de rachat est une valeur de référence
  2. Elle détermine la valeur de son assurance vie
  3. Elle intervient à la fois en cas de retrait ou de rachat
  4. Le rachat peut être partiel ou total
  5. C'est une valeur évolutive
  6. La valeur de rachat garantie est la valeur minimale du contrat