Assurance auto en ligne : comment souscrire la meilleure formule ?

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Publié par le , Mis à jour le 23/04/2021 à 15:36

L'assurance auto se digitalise de plus en plus. Alors pourquoi ne pas en profiter ? Souscrire une assurance voiture en ligne peut se révéler très avantageux : c'est facile, rapide et vous pourrez réaliser des économies, notamment grâce à la comparaison ! Mais comment procéder ? Assurland fait un point à travers ce guide.

Quelle assurance auto choisir ?

Il existe trois formules d'assurance auto proposées par les assureurs, avec différentes options. Chacune propose différents niveaux de garantie et coûtent donc plus ou moins cher. Rappelez-vous qu'il est obligatoire d'assurer une voiture, au minimum avec une assurance au tiers. Voici donc les différentes formules :

L'assurance au tiers :

L'assurance au tiers, également connue sous le nom de « responsabilité civile auto » est la formule minimale obligatoire, comportant le moins de garanties et donc la moins chère. Elle permet la prise en charge des frais engendrés par les dégâts matériels et corporels infligés à un tiers lorsque le conducteur de la voiture est responsable.

L'assurance intermédiaire ou « tiers + » :

Cette formule se situe entre l'assurance au tiers et l'assurance tous risques. Elle propose la garantie responsabilité civile ainsi que quelques garanties supplémentaires : vol, incendie, bris de glace (si l'une de vos vitres est endommagée ou brisée), Cat Nat ou encore tempête. Son coût est un peu plus élevé que la première formule.

L'assurance tous risques :

L'assurance tous risques est la formule offrant la meilleure couverture ; elle sera donc également la plus onéreuse. Elle vous couvrira contre la majorité des sinistres automobiles et comprend la plupart des garanties de l'assurance auto : dommages matériels, garantie du conducteur, tous accidents, l'assistance... D'autres garanties comme la panne mécanique et la protection juridique peuvent également être proposées en option.

Au-delà de ces trois types de formules, vous pouvez choisir une assurance auto classique ou sur Internet. La seconde diffère en ce qu'elle ne dépend pas d'une agence physique. Ainsi, toutes les démarches (souscription, déclaration d'un sinistre, demande de document, résiliation...) s'effectuent sur Internet, généralement sur le site de l'assureur.

Pourquoi souscrire une assurance auto en ligne ?

En souscrivant une assurance automobile par Internet, vous gagnerez du temps et profiterez de quelques avantages. Premièrement, les démarches sont très simples et rapides. En effet, vous n'avez pas besoin de vous déplacer et pouvez effectuer toutes vos démarches sur Internet depuis votre canapé ou même depuis votre lieu de travail durant un temps de pause. De plus, vous pourrez transmettre tous les documents nécessaires à la souscription via Internet. Enfin, les contrats auto en ligne proposent généralement des tarifs avantageux car ils n'ont pas à régler les frais liés à la gestion d'agences physiques.

Comment assurer une voiture en ligne ?

Assurer une voiture sur le web est très simple, il vous suffit de suivre les étapes suivantes :

assurer-en-ligne

Comment trouver une assurance auto pour pas cher ?

Tel qu'expliqué, s'assurer par Internet permet de bénéficier de tarifs préférentiels et de quelques avantages. Ainsi, pour trouver une assurance auto pour pas cher, Assurland vous recommande de passer par la toile. Vous pouvez pour cela vous rendre directement sur les sites des assureurs et souscrire via Internet : MAAF, Direct Assurance, Allianz, GMF, L'olivier Assurance, la Macif... Il existe une multitude de compagnies proposant d'assurer votre véhicule.

Mais pour gagner du temps, vous pouvez utiliser un comparateur comme celui d'Assurland. Très rapidement, vous pourrez accéder à une liste de devis et en demander autant que vous voulez. Tant que vous n'avez pas signé un contrat, vous n'aurez pas souscrit d'assurance. Alors prenez le temps de comparer les devis pour trouver la formule vous correspondant le mieux : à vos besoins et à votre budget chez la compagnie de votre choix !

Comment obtenir un devis d'assurance auto ?

Pour obtenir un devis d'assurance auto, vous pouvez vous rendre en agence chez la compagnie de votre choix. Autrement, vous pouvez le faire par Internet. Pour cela, il faudra soit vous rendre sur le site de l'assureur, soit lui téléphoner directement, soit utiliser un comparateur et réaliser une simulation. Une fois votre devis en main, vous pouvez choisir de signer ou non pour contracter votre nouvelle assurance. La durée de validité d'un devis est d'un mois avec Assurland.

 

 

L'assurance auto en ligne est-elle immédiate ?

L'un des avantages de l'assurance auto en ligne est qu'elle vous permet d'être assuré immédiatement. Une fois votre souscription faite, vous pourrez donc rouler la conscience tranquille sans avoir besoin de vous déplacer en agence ou d'effectuer des démarches supplémentaires. Cela est donc très pratique !

Comment calculer le prix de l'assurance auto ?

De nombreux facteurs influent sur le prix de votre assurance : la formule que vous choisissez, ses garanties, votre profil de conducteur (âge, sinistres éventuels, bonus malus, jeune conducteur ou pas...), votre lieu de résidence, l'endroit où vous garez votre automobile, le montant de la franchise... Vous l'avez compris, il est très difficile de calculer soi-même le tarif d'une assurance auto, d'autant plus que les tarifs varient en fonction de la compagnie choisie. Pour vous aider, Assurland vous a donc préparé quelques tableaux indicatifs en fonction de différents critères.

 

Selon la formule choisie :

Formule d'assurance auto Prix annuel moyen Prix mensuel moyen
Tiers 480,00 € 40,18 €
Tiers, bris de glace et vol 493,75 € 41,15 €
Tous risques 580,00 € 48,64 €

 

Selon votre âge :

Tranche d'âge Prix annuel moyen Prix mensuel moyen
Moins de 35 ans 721,75 € 60,15 €
35 à 50 ans 643,72 € 38,15 €
Plus de 50 ans 405,23 € 33,77 €

 

Selon votre région :

Régions Prix annuel moyen Prix mensuel moyen
Auvergne Rhône-Alpes 540,85 € 45,08 €
Bourgogne-Franche-Comté 494,16 € 41,18 €
Bretagne 446,05 € 37,17 €
Centre-Val-de-Loire 495,24 € 41,27 €
Grand-Est 513,10 € 42,26 €
Hauts-de-France 543,41 € 45,28 €
Île-de-France 614,48 € 51,21 €
Normandie 510,15 € 42,51 €
Nouvelle-Aquitaine 482,41 € 40,20 €
Occitanie 489,19 € 40,77 €
Pays-de-la-Loire 457,52 € 38,13 €
Provence-Alpes-Côte d'Azur 572,83 € 47,74 €

Source : résultats obtenus sur les offres d'assurance auto sélectionnées par les utilisateurs d'Assurland.com en 2019

Quelle est la meilleure assurance auto ?

Il est difficile de décerner la palme de la meilleure assurance auto à une formule en particulier ou à un assureur. En effet, les besoins peuvent varier en fonction du conducteur, du type de contrat, de ses options et des véhicules. Une formule adaptée à un certain profil ne conviendra peut-être pas à un autre. En outre, si vous achetez une voiture d'occasion bon marché, vous préférerez probablement l'assurer au tiers pour pas cher. Toutefois, si vous devenez l'heureux propriétaire d'une voiture neuve et plus onéreuse, l'assurance tous risques sera sûrement plus adaptée, car elle offre la meilleure couverture et la meilleure indemnisation en cas de sinistre (un accident ou une panne par exemple).

En revanche, il est possible de savoir quelle compagnie offre le plus de satisfaction aux internautes. Pour cela, nous vous invitons à consulter les classements de notre site partenaire Opinion Assurances, la communauté en ligne des assurés. Sur ce site, vous pouvez noter votre assureur en fonction des tarifs qu'il pratique, mais aussi sur la satisfaction client apportée par votre contrat et vos garanties.

Prix et tarifs : quelle est l'assurance auto la plus intéressante ?

Sur Opinion Assurances, les compagnies offrant la plus grande satisfaction sur le critère financier au mois de février 2021 sont en premier L'olivier Assurance avec une note de 3,4/5, en deuxième Direct Assurance avec 3/5 et en troisième la Matmut avec 2,7/5.

Sachez donc qu'il existe aussi d'autres façons de faire baisser votre prime. Pour cela, vous pouvez :

  • choisir moins de garanties ;
  • choisir les offres promotionnelles (restez attentif pour ne pas les rater) ;
  • s'assurer au kilomètre ;
  • sélectionner une formule « Pay how you drive » si vous ne provoquez pas d'accident ;
  • augmenter le montant de la franchise (attention, l'indemnisation sera moindre en cas de sinistre) ;
  • vous assurer via Internet.

Comment comparer les assurances auto ?

Comparer les formules automobiles est très simple avec Assurland. Il vous faudra remplir notre formulaire pour effectuer une simulation, ce qui vous permettra d'accéder aux différents devis. Pour remplir le formulaire, vous aurez besoin de :

  • le mois d'échéance de votre contrat actuel ou la date d’effet souhaitée pour un nouveau contrat ;
  • la date de votre permis de conduire ;
  • la date de permis de conduire de votre conjoint si vous en avez ;
  • la date d'achat de votre véhicule ;
  • l'année de première mise en circulation de votre véhicule ;
  • votre bonus/malus auto actuel ;
  • la date du ou des sinistres de moins de 3 ans si vous en avez eu ;
  • la date et les résultats du ou des contrôles d'alcoolémie positifs de moins de 5 ans si vous en avez eu.

Comment négocier une assurance voiture ?

Il existe plusieurs techniques assez simples pour négocier son contrat. Vous pouvez d'abord renégocier vos garanties pour payer moins cher. Il est également possible de regrouper ses contrats d'assurance auto et habitation s'ils ont été souscrits au sein de la même compagnie. Vous pouvez aussi passer par un courtier pour la souscription d'un contrat, qui trouvera pour vous le meilleur tarif en fonction de votre profil et de vos besoins.

Pour négocier votre contrat, vous pouvez envoyer un courrier à votre assureur expliquant votre volonté de changer de garanties. Si vous désirez négocier votre prime, les chances de succès seront plus grandes si vous prenez directement rendez-vous avec votre conseiller en agence, ou bien par téléphone.

Est-il dangereux de souscrire une assurance auto en ligne ?

Il n'est guère dangereux de souscrire une assurance auto sur le web. En effet, les assureurs proposant ce type de contrat possèdent des sites Internet sécurisés et respectant les normes imposées par la CNIL (Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés). Il n'y a donc pas d'inquiétude à avoir quant à la souscription d'un contrat sur le web.

Comment effectuer le paiement mensuel d'une assurance auto pas chère en ligne ?

De nombreuses compagnies proposent le paiement annuel des cotisations. Néanmoins, vous pouvez choisir un paiement mensuel. N'hésitez pas à le demander à votre assureur si vous le souhaitez. Généralement, le paiement mensuel s'effectue par prélèvement automatique à une date imposée par votre assureur. Parfois, vous pouvez choisir cette date avec lui.

Y a-t-il des assureurs spécialisés dans l'assurance auto en ligne ?

Oui, il existe effectivement des compagnies spécialisées dans l'assurance auto en ligne. Parfois, certaines compagnies ne proposent même certaines formules que sur Internet. En outre, des assureurs se sont spécialisés dans certains types d'offres et de profils, en particulier les profils à risque : jeunes permis, seniors, conducteurs résiliés ou malussés.

Peut-on souscrire une assurance auto temporaire par Internet ?

Avec une assurance auto temporaire, votre véhicule sera couvert pour une courte durée, généralement de 1 à 90 jours. Cette formule peut être intéressante si vous utilisez peu votre véhicule, si vous voyagez ou encore en cas de suspension d'un contrat d'assurance véhicule classique. Il est également possible de passer par Internet.

Peut-on se rétracter après avoir assuré une auto en ligne ?

Un délai de rétractation de 14 jours est prévu par la loi mais il est limité, pour une assurance auto, au seul cas d'une souscription à la suite d'un démarchage. La donne change pour les contrats souscrits à distance (par Internet ou par téléphone) : la rétractation n'est pas possible. Toutefois, certaines compagnies sont plus souples et vous permettent de vous rétracter si aucune des garanties comprises dans la couverture n'a encore été activée ou que la date d'effet n'est pas encore passée.

Veillez donc à bien consulter les conditions de votre contrat lors de la souscription pour ne pas avoir de mauvaise surprise ! Pour vous rétracter si vous avez souscrit à la suite d'un démarchage, voici la marche à suivre :

retractation-assurance-auto

Conducteur malussé : comment l'assurance auto en ligne peut vous aider ?

Vous êtes un conducteur malussé à cause d'un sinistre responsable ? L'assurance auto en ligne peut vous aider à trouver un nouveau contrat. En effet, certaines compagnies proposent sur Internet des « assurances malus », étant un peu plus chères. Cependant, il sera impossible de négocier votre contrat si vous avez trop de malus.

Comment un jeune conducteur peut-il réaliser des économies en comparant les formules ?

Les assureurs appliquent une surprime aux jeunes automobilistes car ces derniers représentent un risque plus important du fait de leur expérience moindre. Réaliser des économies est donc un enjeu d'autant plus important. Pour cela, comparer est une bonne méthode. Cela vous permettra d'accéder rapidement à des devis personnalisés et de choisir le moins cher en fonction de vos besoins.

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