Comment trouver une assurance auto pas cher ?

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Publié par le , Mis à jour le 08/10/2021 à 18:24

Votre assurance auto devient trop onéreuse ? Vous souhaitez changer pour souscrire un meilleur contrat ? En fonction de votre profil, il est possible de réaliser des économies. Assurland vous propose un guide complet pour vous aider dans votre démarche.

Comprendre les formules pour faire des économies 

Vous possédez une assurance auto ? Vos cotisations sont trop chères ? Sachez qu’il est possible d’assurer sa voiture sans forcément se ruiner. En fonction de votre profil d’assuré, du modèle de votre véhicule ou du contrat choisi, il est possible d’obtenir une assurance auto moins chère.

Assurance auto au tiers : Ce contrat aussi appelé « responsabilité civile » est la plus petite formule proposée par les assurances. En cas de sinistre, il va prendre en charge les dégâts matériels et corporels causés à un tiers, lorsque vous êtes reconnu responsable d’un sinistre. La formule peut être intéressante si vous êtes un jeune conducteur, un conducteur malussé ou si vous possédez une vieille voiture avec un kilométrage élevé.

Assurance intermédiaire : Comme son nom l’indique, cette formule se situe entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle inclut la responsabilité civile et propose davantage de garanties  comme le vol, le bris de glace, Cat Nat, incendie …

Assurance auto tous risques : Il s’agit du contrat le plus protecteur mais aussi du plus cher. Il propose de très nombreuses garanties. Outre le vol, l’incendie, le bris de glace ou encore les catastrophes naturelles, il est possible d’opter pour la protection juridique étendue, la valeur à neuf, le prêt d’une voiture dans le cas d’une immobilisation de votre véhicule. Une assurance qui est recommandée si vous possédez un véhicule neuf ou onéreux. En revanche, si vous souhaitez payer moins cher votre assurance auto, ce contrat ne sera pas adapté.

Assurance au km ou Pay As You Drive : L’assurance auto au kilomètre est un contrat destiné aux conducteurs qui roulent peu à l’année. La formule permet de payer en fonction des kilomètres parcourus. Lors de la souscription, vous devrez déterminer avec l’assurance le nombre de kilomètres que vous comptez parcourir durant une période donnée. Un boîtier électrique sera par la suite installé dans votre voiture. L’objet permettra de calculer les distances parcourues et surtout transmettra des informations en temps réel à l’assurance. La compagnie d’assurance connaîtra le nombre de kilomètres parcourus, le temps de votre conduite, les plages horaires de conduite et même les routes que vous avez pu emprunter.

Comme pour l’assurance auto au tiers, ce contrat peut vous permettre de payer moins cher votre assurance auto. Attention, si vous dépassez le nombre de kilomètres de votre contrat, votre assureur peut procéder à des changements et même basculer vers un régime qui sera moins favorable à votre porte-monnaie

Pay how You drive : Les assureurs proposent généralement ce contrat aux bons conducteurs qui désirent diminuer le coût de leur budget auto. Le principe est donc d’offrir des tarifs d’assurance dégressifs aux automobilistes les plus prudents sur la route. Il est ainsi possible de bénéficier d’une réduction de la prime d’assurance jusqu’à 30%. Cela peut permettre aussi à de jeunes conducteurs de bénéficier de primes plus abordables en contrepartie d’une conduite maîtrisée et contrôlée.

 

 

Comment faire baisser le prix de votre assurance auto ? 

Il existe plusieurs solutions pour faire baisser le prix de son assurance auto. Si vous avez souscrit une formule intermédiaire ou même une assurance auto tous risques, vous pouvez demander à votre assureur de modifier votre contrat. Vous pouvez ainsi opter pour une plus petite assurance comme l’assurance auto au tiers. Attention tout de même, si vous décidez de souscrire un contrat auto moins onéreux, vous vous priverez de certaines garanties.

Autre option, optez pour un comparateur d’assurances. En moins de 5 minutes et sans bouger de chez vous, vous obtiendrez des devis gratuits et les meilleures offres qui vous permettront de vous faire une idée des prix pratiqués sur le marché.

A vous d’étudier les devis et de faire votre choix. Sur Assurland.com, vous aurez besoin de quelques informations :

  • Le mois d’échéance de votre contrat si vous êtes déjà assuré
  • La date de votre permis de conduire. Si vous êtes marié, pacsé ou en concubinage, il faudra indiquer la date de son permis de conduire
  • La date d’achat de votre véhicule
  • La date de première mise en circulation de votre véhicule
  • La valeur de votre bonus malus que vous pourrez retrouver sur votre dernier relevé d’information.
  • La date de vos sinistres de moins de 3 ans. Là encore, cette information est indiquée sur votre relevé d’information.
  • Et, si vous en avez déjà réalisé, la date et les résultats du ou des contrôles positifs d’alcoolémie de moins de 5 ans. Des informations à retrouver sur le P.V des forces de l’ordre.

Souscrivez la garantie ou les garanties dont vous avez vraiment besoin. Il est important d’ajuster au plus près votre contrat afin de payer le juste prix en fonction de votre profil. Par exemple, si vous avez une vieille voiture, vous n’aurez pas besoin de l’assurer en tous risques. Si vous ne roulez pas beaucoup ou si vous avez peu de dommages, pourquoi ne pas opter pour « une assurance au km » ou « Pay as you drive » ?

Vous pouvez aussi utiliser les promotions en vigueur. Il n’est pas rare que les compagnies d’assurance proposent « des mois offerts » dans le cas d’une nouvelle souscription.

Ne déclarez pas « les petits sinistres ». Un accident vous amène à payer une franchise qui n’est pas couverte par l’assurance. Si les dommages sont peu importants, mieux vaut vous arranger avec l'autre conducteur.  Ainsi, vous n'augmenterez pas votre malus auto et donc votre cotisation n’en sera pas affectée.

Optez pour l’assurance auto au tiers. Ce contrat est le moins cher du marché. Si vous avez un petit budget, cette formule peut être l’idéale. Pour les plus réticents, sachez que vous aurez une assistance et une ou plusieurs garanties.

N’hésitez pas à augmenter la franchise. Cette solution peut vous permettre de faire baisser le tarif de votre prime d’assurance. En effet, il est possible de négocier son contrat avec son assureur en échange d’une baisse de prix. Prudence tout de même, cette idée est intéressante si vous êtes certain de ne pas avoir de sinistres.

Savez-vous qu’un jeune conducteur peut obtenir un rabais sur son assurance auto s’il a choisi de passer la conduite accompagnée ? Vous le savez peut-être mais les conducteurs novices se voient souvent appliquer une surprime en raison de leur inexpérience sur la route. La conduite accompagnée peut être un bon moyen de faire quelques économies.

Payer son assurance à l’année peut, là aussi, vous faire baisser votre budget auto. Votre prime d’assurance peut ainsi diminuer de 5% environ.

Préférez une vieille voiture ou avec un kilométrage élevé. L’occasion de souscrire une assurance auto au tiers. Une formule qui est beaucoup moins onéreuse. Vous aurez toutefois une assistance en cas de sinistre.

Il est aussi possible de regrouper ses contrats chez une seule compagnie d’assurance (auto, habitation, santé …). L’assureur sera alors plus ouvert à la négociation si vous lui demandez un geste commercial.

Classement des assurances auto pas chères

                               assurance auto

 

Méthodologie : cette étude est basée sur 413 000 tarifs d’assurance auto réalisés en 2020, pour des conducteurs âgés de 18 ans et plus ayant fait une comparaison d’assurance sur Assurland.com.

Comparer pour payer moins cher 

Vous êtes un conducteur malussé, un jeune conducteur ou un automobiliste plus expérimenté ? La comparaison en ligne peut être un moyen rapide de trouver une formule à un tarif compétitif. En quelques minutes, vous obtiendrez des offres en fonction de votre profil. Vous pourrez ainsi comparer la prime d’assurance ainsi que les différentes garanties.

Les devis obtenus sont valables durant 1 mois. Attention, un devis n’est pas un contrat. Ce document écrit ne vous engage en rien. Il faudra la souscription d’une assurance auto pour être protégé en cas de sinistre.

Je suis malussé comment faire baisser mon devis d’assurance auto ?

En raison d’un malus élevé, il arrive qu’une assurance ne souhaite plus protéger son client. Lorsque l’assureur ne résilie pas, le prix du contrat peut bondir. Un tarif dissuasif qui pousse l’automobiliste vers la sortie. Mais comment trouver une nouvelle assurance à un tarif raisonnable ?

Si vous êtes dans ce cas n’hésitez pas à vous aider d’un comparateur en ligne. En quelques minutes, vous obtiendrez des devis.

Dans le cas contraire, vous pouvez vous tourner vers le Bureau Central de tarification (BCT). Il vous aidera à souscrire un nouveau contrat et surtout à arrêter le montant d’une nouvelle prime. Attention, il n’est pas impossible que le prix fixé par cet organisme soit plus élevé. En effet, votre prime sera calquée sur le niveau de risque que vous représentez pour la compagnie d’assurance.

Je suis jeune conducteur comment payer moins cher ? 

Assurance auto jeune conducteur ne rime pas forcément avec économies. Le profil « jeune conducteur » peut concerner deux types de personnes. Cela peut être un adolescent qui vient de décrocher son permis de conduire ou un adulte qui n’a pas été assuré depuis plus de 3 ans.

Pour économiser quelques euros, plusieurs éléments sont à prendre en compte :

  • La marque, la valeur et la puissance de la voiture
  • Si le jeune conducteur est le conducteur principal ou secondaire
  • La formule d’assurance
  • Les garanties choisies
  • Le montant de la franchise

Trouver une assurance auto au KM pas cher

Comme pour un automobiliste malussé, il est possible de grappiller quelques euros avec son assurance auto au km ou Pay As You Drive grâce à un comparateur en ligne. A vous d’étudier les différents contrats avant de faire votre choix.

Si vous êtes déjà couvert par un contrat « classique », vous pouvez aussi vous renseigner auprès de votre assureur actuel.

Dernière option, prospecter directement auprès de la GMF, AXA ou encore MMA.

Quelle assurance auto moins chère pour un conducteur résilié ? 

Le chemin ne sera pas évident si vous êtes un conducteur résilié. De nombreuses compagnies refusent de vous assurer.

Sachez qu’il existe des assurances pour des profils à risque. Attendez-vous tout de même à payer une cotisation onéreuse.

L’assurance auto au tiers ou tiers + peut être le plus avantageux pour vous surtout si vous avez un budget auto limité.

Top 3 des marques les moins chères en assurance auto 

Graphique Assurance Auto

Méthodologie : cette étude est basée sur 413 000 tarifs d’assurance auto réalisés en 2020, pour des conducteurs âgés de 18 ans et plus ayant fait une comparaison d’assurance sur Assurland.com.

Comment changer facilement d’assurance auto ?

Vous souhaitez baisser le coût de votre contrat ? Sachez que la législation vous permet de changer très facilement d’assurance auto. Grâce à la loi Chatel et la loi Hamon, vous pourrez résilier rapidement. Pour cela, il faut adresser un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur pour la loi Chatel.

Résilier son assurance auto permet de payer moins cher 

Puis je résilier mon assurance auto à tout moment ?

Il est possible de résilier votre contrat à tout moment dès un an d’assurance et sans vous justifier ni tenir compte de la date d’anniversaire.

Qu’est-ce que la Loi Hamon ?

La loi Hamon vous permet de résilier votre assurance auto après un an d’engagement. Grâce à cette mesure, c’est votre nouvel assureur qui se chargera des démarches de résiliation. Vous n’aurez plus besoin de vous occuper de la paperasse administrative dès le moment où vous avez signé le nouveau contrat.

Qu’est-ce que la Loi Chatel ?

La loi Chatel oblige votre assurance à vous envoyer  l’« avis d’échéance » de votre contrat dans un certain délai. Ce document doit vous parvenir au plus tard 15 jours avant la date limite de résiliation

Si votre compagnie d’assurance oublie de vous transmettre cet avis, vous serez alors en droit de le résilier à tout moment à partir de la date d’échéance. Sachez également que si vous recevez un courrier avec du retard mais avant la date d’échéance, vous obtiendrez un nouveau délai de 20 jours pour résilier votre assurance auto.

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