Tout comprendre aux prix des différentes assurances auto pour économiser

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Publié par le , Mis à jour le 22/03/2021 à 15:00

Le prix d’une assurance auto varie selon de nombreux critères. La prime est en effet ajustée au profil du conducteur et de son véhicule. Il faut ajouter à cela d’importantes variations selon le lieu de résidence, par exemple. Pour savoir si votre assureur vous fait payer trop cher, Assurland a concocté ce guide et vous donne les tarifs moyens par profil, plus quelques astuces pour réduire la facture automobile.

Quel est le prix d’une assurance voiture ? Comment est-il calculé ?

Le prix d’une assurance auto est calculé en fonction de plusieurs critères, mais pour les assureurs, ils dépendent tous d’un seul : le risque. Plus il va être risqué d’assurer un automobiliste et son véhicule, plus le tarif de son contrat d’assurance auto sera élevé. Pour être rentable, une compagnie d’assurance doit en effet récolter plus de cotisations (aussi appelées « primes ») qu’elle ne reverse d’indemnisations.

Premièrement, le conducteur. Plusieurs éléments sont pris en compte : son expérience tout d’abord. L’assureur considère que plus un automobiliste a d’années au compteur sur les routes, moins il risque de subir ou de provoquer un accident. La compagnie d’assurance espère lui verser peu d’indemnisations, et donc sa cotisation sera réduite. C’est pour cette raison que, pour vous assurer, on vous demande les sinistres que vous avez eus par le passé. Plus vous en avez eus, plus vous risquez d’en avoir à l’avenir. L’assureur anticipe que vous allez lui coûter cher, et impose donc une prime plus élevée à votre contrat. D’autres éléments liés au conducteur, comme son lieu de résidence entrent aussi dans le calcul : si vous vivez dans une région où le nombre de vols de voiture et d’accidents est statistiquement plus élevé, l’assureur estime qu’il prend un risque supérieur pour vous couvrir, et le coût de l’assurance et des garanties augmentent.

Deuxièmement, le véhicule. Plus une voiture coûte cher à l’achat, plus elle coûtera cher en cas de sinistre. En effet, les prix des pièces détachées et des réparations pour une voiture neuve et haut de gamme sont plus élevés que la moyenne. L’assureur risque donc de devoir vous indemniser plus, il appliquera donc un prix plus élevé à votre couverture. Mais attention, une voiture très ancienne qui subit des pannes régulières peut également coûter cher à assurer, car la compagnie d’assurance va craindre un recours trop fréquent à la garantie assistance en cas de panne du véhicule (la garantie assistance permet à un conducteur d'être rapatrié, dépanné ou de se faire prêter un véhicule en cas de panne).

Enfin, comme nous allons le voir ensuite, le choix de votre formule d’assurance va également influer sur le montant de votre assurance (mais aussi sur votre niveau de couverture et d’indemnisation).

Quel est le prix moyen d’une assurance voiture ?

En France, en 2020, le prix moyen d’une assurance auto était de 611 euros par an, et il devrait être approximativement le même cette année, d’après nos estimations.

Ce prix moyen vous permet d’avoir une idée de ce qu’il faut débourser à l’année pour assurer sa voiture. Mais ce prix va ensuite être ajusté selon de nombreux critères propres à votre profil et à votre véhicule : lieu de résidence, âge, malus, voiture neuve ou d’occasion…

Dans quelle région paye-t-on le moins cher ?

Votre lieu de résidence est un premier facteur à prendre en compte pour savoir si vous allez payer plus ou moins cher votre assurance auto. En effet, cette donnée est synonyme d’un risque plus ou moins important pour votre assureur. Dans une région ou un département où les accrochages sont plus fréquents, et le nombre de vols statistiquement plus élevés, la compagnie d’assurance va craindre de devoir vous indemniser davantage, et donc le tarif de votre devis auto grimpera. 

Un autre critère, le lieu de stationnement, entre également dans le calcul du risque. C’est pourquoi on vous demande où est stationné votre véhicule la nuit, quand vous cherchez une assurance. Si vous disposez d’un garage sécurisé, votre voiture aura peu de risque d’être volée. À l’inverse, si elle passe la nuit dans la rue, le risque de vol augmente, et votre cotisation également : « Certaines villes ont peu de garages disponibles ou financièrement accessibles. Les voitures stationnent donc sur la voie publique, ce qui augmente le risque de vandalisme et a un impact sur le prix de l’assurance », explique Olivier Moustacakis, cofondateur d’Assurland.

Ainsi, certaines régions sont considérées comme plus « accidentogènes », avec une sinistralité plus forte : l’Ile-de-France, la région Provence-Alpes-Côte-d’Azur et la Corse. À l’inverse, c’est en Bretagne, Nouvelle-Aquitaine, et dans la région Pays de la Loire que les assurances auto et les meilleures garanties sont en moyenne les moins chères.

Régions Cotisations annuelles*
Bretagne 508 €
Nouvelle-Aquitaine 537 €
Pays de la Loire 541 €
Bourgogne - Franche-Comté 559 €
Centre 563 €
Normandie 569 €
Occitanie 572 €
Grand-Est 580 €
Auvergne-Rhône-Alpes 610 €
Hauts-de-France 612 €
Provence-Alpes-Côte-d'Azur 664 €
Ile-de-France 690 €
Corse 732 €

*Source : Assurland

 

 

À quel âge paye-t-on le moins cher ? 

L’âge est également un indice crucial pour l’assureur afin de déterminer votre niveau de risque. Les jeunes conducteurs sont ceux qui se voient appliquer les primes les plus lourdes, car les assureurs estiment qu’ils manquent encore d’expérience sur les routes, et qu’ils sont donc générateurs de sinistres. Un automobiliste qui vient d’avoir son permis, sans conduite accompagnée, devra ainsi payer une surprime : son assurance auto lui sera facturée le double du prix « normal ». On constate donc des devis aux tarifs particulièrement élevés pour les 18-25 ans : 1 021 euros par an en moyenne. Il existe toutefois des astuces pour réduire au maximum cette surprime et passer ses premières années de jeune conducteur sans se ruiner. 

Nous avons détaillé tous ces conseils dans notre guide pour les jeunes conducteurs.

À l’autre bout de la pyramide des âges, le prix d’une assurance remonte quand vous dépassez les 76 ans : 440 euros en moyenne sur les devis, contre 400 euros pour les 66-75 ans. Les assureurs considèrent en effet que le risque de sinistre augmente pour les conducteurs du troisième âge : perte de réflexe, diminution de la vision…

prix selon l'âge de l'assuré

Quels véhicules coûtent le moins cher ?

Le prix à l’achat de votre véhicule détermine également votre prime auto. Plus un véhicule est récent, onéreux et puissant, plus vous devrez vous acquitter d’une prime élevée. La date d’immatriculation importe tout d’abord : les voitures récentes embarquent en effet de nombreuses technologies qui coûtent de plus en plus cher à faire réparer, et sont donc de plus en plus cher à assurer. La valeur à neuf du véhicule joue aussi : plus il est cher, plus le prix du devis décolle. Enfin, la puissance de la motorisation a aussi son impact : un véhicule plus véloce concentre plus de risque d’être à l’origine d’un accident. 

En moyenne, les heureux propriétaires d’une Tesla, d’une Porsche ou d’une BMW, paieront respectivement à l’année leur contrat : 1021 euros, 929 euros et 752 euros. Au contraire, la prime diminue au volant d’une Dacia (451 euros en moyenne), d’une Mitsubishi (498 euros) ou d’une Suzuki (523 euros).

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Quel est le coût approximatif d’une assurance auto au tiers ?

Parmi toutes les formules, l’assurance au tiers, ou responsabilité civile, est le contrat d’assurance le moins cher que vous pouvez souscrire. Elle prendra uniquement en charge l’indemnisation des dommages matériels ou corporels occasionnés à une tierce personne, si vous êtes reconnu coupable d’un sinistre.

L’assurance au tiers offre peu d’autres garanties. En cas d’accident responsable, par exemple, les réparations des dommages seront à vos frais. De même, si vous n’êtes pas responsable, mais que l’autre conducteur ne peut pas être identifié, vous devrez payer de votre poche.

En règle générale, un contrat d’assurance auto au tiers vous imposera une franchise bien plus élevée qu’une assurance tous risques : votre couverture sera surtout à votre charge.

Seuls 18% des assurés optent la responsabilité civile seule, dont le coût moyen à l’année est de 569 euros.

Combien coûte une assurance intermédiaire ?

Une assurance intermédiaire est une assurance au tiers augmentée de quelques garanties supplémentaires au choix, comme le bris de glace, l’incendie, ou encore le vol. 12% des automobilistes choisissent une responsabilité civile avec option bris de glace et 16% ajoutent la garantie vol/incendie. Le prix moyen d’une assurance intermédiaire avec bris de glace, vol et incendie est de 590 euros à l’année.

Quel est le prix d’une assurance auto tous risques ?

L’assurance auto tous risques est le contrat le plus onéreux que vous pouvez souscrire, il vous indemnisera pour la plupart des sinistres, et vous offrira de nombreuses garanties, notamment d’assistance (dépannage 0 kilomètre, prêt d’un véhicule…). Il s’agit donc, parmi les formules, de celle offrant la meilleure protection.

En cas de réparations nécessaires suite à un accident responsable ou non-responsable, vous n’aurez souvent que la franchise à payer, le reste des frais sera couvert par votre contrat d’assurance.

Cette formule est plébiscitée par une majorité d’automobilistes (54%) et son coût moyen, tous profils confondus, est de 643 euros.

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Comment payer moins cher son assurance auto ?

Comme nous l'avons vu plus haut, le prix d'une assurance auto dépend de plusieurs facteurs. Il n'est pas possible d'agir sur tous : par exemple votre lieu de résidence ou votre nombre d'années d'expérience au volant peuvent difficilement être modifiés. En revanche, vous pouvez faire le choix d'une formule offrant moins de garanties, comme l'assurance intermédiaire, à la place d’une assurance tous risques, par exemple, si vous estimez que vous n'allez pas avoir de sinistres.

« La formule tous risques est rassurante pour les conducteurs. Néanmoins, ce n’est pas toujours le meilleur choix à faire, surtout si vous êtes un bon conducteur et que votre véhicule a plus de 8 ou 9 ans. Mieux vaut opter pour une formule intermédiaire avec une option bris de glace et vol/incendie, et souscrire à la garantie du conducteur qui offre une protection en cas de dommages corporels pour le conducteur », conseille Olivier Moustacakis.

Le véhicule importe également : il est recommandé de choisir un véhicule d’occasion ou peu onéreux à l’achat neuf pour obtenir une prime plus basse. Enfin, au fil des ans, votre bonus ou CRM (coefficient de réduction majoration), va également vous permettre de diminuer votre cotisation, si vous n'êtes reconnu responsable d'aucun sinistre. Plus vous conduirez prudemment et de façon vertueuse, plus vous gagnerez du bonus, c'est-à-dire une diminution du montant de votre prime.

Un type particulier d’assurance s’est également appuyé sur l’idée de récompenser les meilleurs conducteurs par une baisse de leur tarif auto. C’est le « pay how you drive » : un boitier installé dans votre voiture évalue votre conduite. Plus elle est responsable et sécurisée, moins vous payez.

Si vous conduisez peu, le « pay when you drive » peut également vous intéresser pour faire baisser la facture : grâce à ce même boitier, qui enregistre le nombre de kilomètres parcourus, vous ne payez que quand vous roulez, et votre prime s’ajuste tous les mois ou à la fin de l’année.

Si vous souhaitez faire des économies, nous avons rassemblé tous nos conseils dans notre guide de l'assurance auto pas chère.

Comment passer par un comparateur pour faire baisser le prix de son assurance auto ?

Un comparateur d'assurances auto fonctionne comme un agrégateur de propositions tarifaires, en provenance des assureurs. Au lieu de contacter l'une après l'autre les compagnies d'assurance pour savoir le tarif qu'elles vous proposeraient, les meilleurs assureurs viennent directement à vous avec leurs tarifs ! Vous remplissez un court formulaire avec vos informations, puis vous accédez directement à leurs devis. Vous pouvez ensuite les trier par prix croissant, afin d’obtenir les plus attractifs. Ce devis est valable au tarif indiqué durant un mois. Vous pouvez ensuite contacter, ou être contacté par l'assureur de votre choix, pour échanger ou finaliser la souscription du contrat d’assurance.

Comment faire une simulation de prix d’assurance auto ?

Faire une simulation de prix d'assurance auto n'a jamais été aussi simple qu'avec les comparateurs en ligne. En quelques minutes, vous renseignez vos informations et celles de votre véhicule dans notre formulaire. Notre site va ensuite interroger nos assureurs partenaires qui vont vous proposer différents tarifs (sous forme de devis gratuits) en fonction de votre profil et de vos besoins. A l’issue de cette simulation, vous pourrez également, si vous le souhaitez, effectuer la souscription de votre assurance en ligne.

Quelle est la meilleure assurance auto qualité-prix ?

Il est difficile de dire a priori quelles sont les meilleures offres d’assurance, car le choix d’une assurance dépend de vos besoins et de votre budget. Pour être fixé sur l’aspect prix, le plus simple est d’effectuer une comparaison en ligne et de ne retenir que les offres les plus attractives. Pour le volet qualité de l’indemnisation, vous pouvez par exemple vous référer au classement d’Opinion Assurances des meilleures assurances auto. Des milliers d’internautes déposent leurs avis sur les assureurs et sur la qualité de leur service et de leurs garanties. Vous aurez toutes les cartes en main pour choisir celui avec lequel vous souhaitez vous engager.

Comment éviter la majoration de sa prime auto ?

Le prix de votre assurance auto est revu tous les ans en fonction de votre CRM ou coefficient bonus malus. Pour éviter d'être majoré, la seule solution est d'adopter une conduite plus sûre et d'éviter les sinistres responsables qui font grimper votre malus.

Des applications d’aide à la conduite, parfois couplées à des formules d’assurances « pay how you drive », sont aujourd’hui disponibles pour vous aider à adopter les bons gestes au volant, dans le but de faire baisser votre prime auto.

Comment ne pas payer cher son assurance jeune conducteur ?

Il existe quelques astuces pour réduire la surprime qui est appliquée aux conducteurs novices. Le choix de la formule et du véhicule importent beaucoup : il faut privilégier des voitures peu onéreuses, comme des petites citadines, et, si possible, d’occasion. Une assurance au tiers ou intermédiaire peut également suffire à un jeune conducteur s’il roule peu. Enfin, être passé par la conduite accompagnée, ou être ajouté dans un premier temps en tant que conducteur secondaire sur l’assurance de ses parents, sont deux conseils qui peuvent vous permettre de passer vos premières années au volant sans vous ruiner

Quel est le tarif d’une assurance pour voiture non roulante ?

En France, vous êtes dans l'obligation d'assurer votre véhicule (et plus largement tous les véhicules motorisés terrestres), même si ce dernier reste au garage et ne roule jamais. Dans ce cas, il est conseillé de privilégier l'assurance la moins chère : la formule au tiers ou responsabilité civile, dont le prix moyen à l’année est de 569 euros.

Quel est le prix d’une assurance voiture sans permis ?

Très prisées depuis quelque temps, notamment avec l’arrivée des modèles électriques, les voitures sans permis (ou voiturettes) peuvent être assurées à des prix qui sont assez similaires à ceux proposés aux voitures « à permis ». Pour une voiturette, on estime le coût moyen d’une assurance tous risques à 600 euros par an.

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