Le comparateur d'Assurland.com permet de trouver facilement une assurance vie qui correspond à vos besoin en termes d'épargne et à votre budget. Une fois ces besoins évalués et votre niveau de risque choisi, notre simulateur vous fournit une liste de devis en moins de 5 minutes !
À quoi sert une assurance vie ?
L'assurance-vie est un contrat d'épargne que vous souscrivez auprès d'une banque, d'une compagnie d'assurance ou d'un courtier. Vous y déposez des versements libres ou réguliers pour faire fructifier votre capital sur le long terme.
Son principal objectif ? Vous permettre de constituer, faire croître et transmettre votre patrimoine. Grâce à une fiscalité avantageuse, ce contrat d'assurance devient particulièrement intéressant après huit ans de détention. Vous pouvez ainsi sécuriser une partie de votre capital tout en maximisant vos gains.
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Pourquoi souscrire une assurance vie ?
Vous recherchez un placement qui s'adapte à votre situation et à vos objectifs ? L'assurance vie offre plusieurs atouts pour répondre à différents besoins :
- épargne sur mesure : vous déterminez le montant et la fréquence de vos versements. Vous pouvez ainsi épargner à votre rythme, sans contraintes rigides ;
- préparation de la retraite : vous anticipez une baisse de revenus au moment de cesser votre activité. En plaçant régulièrement, vous optimisez votre capital et conservez une source de revenus complémentaires ;
- transmission facilitée : la clause bénéficiaire vous permet de désigner librement la ou les personnes qui recevront le capital. Cette particularité distingue l'assurance vie d'autres produits d'épargne ;
- succession avantageuse : elle offre des avantages fiscaux attractifs grâce à des abattements importants selon l'âge des versements ;
- possibilité de diversification : Vous répartissez vos fonds entre supports en euros (rendement régulier) et unités de compte (potentiel de gain plus élevé). Vous adaptez votre portefeuille selon votre profil de risque.
Quels sont les types de supports d'investissement existants ?
Les contrats d'assurance vie se divisent principalement en trois supports d'investissement, chacune répondant à des besoins spécifiques.
Les Fonds Euros
Ce type de contrat garantit le capital investi et offre une sécurité maximale. Les primes versées sont placées sur des fonds composés principalement d'obligations d'État ou d'entreprises, offrant ainsi un rendement stable mais modéré. Les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis, ce qui fait de ce contrat une solution idéale pour les profils prudents et ceux qui préfèrent éviter les risques de pertes.
Les Unités de Compte (UC)
Contrairement au contrat en euros, le contrat en unités de compte n'offre aucune garantie sur le capital investi. Les primes sont investies sur des supports financiers variés comme les actions, les obligations, les OPCVM, les SCPI ou encore les ETF. Ce type de contrat présente un potentiel de rendement supérieur, mais il est également plus exposé aux fluctuations des marchés financiers. Il s'adresse aux investisseurs disposés à prendre des risques pour espérer des gains plus élevés.
Le contrat eurocroissance
Le contrat eurocroissance combine les caractéristiques des deux précédents. Il permet de répartir l'épargne entre un fonds en euros et des unités de compte. Cette flexibilité offre une diversification optimale et s'adapte à différents objectifs d'investissement et profils de risque. Les assurés peuvent ajuster la répartition de leur capital en fonction de l'évolution des marchés ou de leur situation personnelle.
Bon à savoir :
La fiscalité de l'assurance vie devient très intéressante après huit ans de détention. Les intérêts bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé. Au-delà de ces montants, les plus-values sont soumises à un prélèvement forfaitaire unique de 7,5 %, auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 %. Les contrats ouverts depuis moins de huit ans sont soumis à un taux d'imposition plus élevé, mais restent compétitifs par rapport à d'autres placements.
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Assurance vie : comment ça fonctionne ?
Versements libres et programmés
Vous pouvez verser de l'argent sur votre contrat quand vous le souhaitez (versements libres) ou mettre en place un prélèvement automatique (versements programmés). Cette souplesse vous aide à adapter votre épargne à votre budget et à vos objectifs. Les versements programmés vous permettent d'étaler votre effort d'épargne dans le temps, tout en évitant les oublis. Vous conservez ainsi un rythme d'investissement régulier sans contrainte.
Retraits partiels et rachats
L'assurance vie vous autorise à récupérer une partie de votre capital (retraits partiels) ou la totalité (rachat total) en fonction de vos besoins. Cette liberté s'accompagne de délais de traitement variables, généralement de quelques jours à quelques semaines. Vous conservez également la clause bénéficiaire, qui protège vos proches en cas de décès. Avant d'effectuer un retrait, vérifiez la fiscalité appliquée sur vos gains, surtout si votre contrat d'assurance n'a pas encore dépassé la barre des huit ans.
Gestion pilotée vs gestion libre
La gestion libre vous donne la main sur vos investissements : vous décidez de la répartition entre fonds euros et unités de compte, ainsi que du moment où vous souhaitez arbitrer vos supports. Cette solution s'adresse davantage à ceux qui se sentent à l'aise avec les marchés financiers.
La gestion pilotée ou sous mandat, en revanche, confie la sélection et la répartition des supports à un professionnel. Vous déterminez simplement votre niveau de risque et vos objectifs, puis le gestionnaire effectue les arbitrages pour vous. Ce mode de gestion vous libère des contraintes de suivi, tout en vous permettant de bénéficier de l'expertise d'un conseiller.
Quels sont les taux de l'assurance vie en 2025 ?
Basé sur l'observation des tendances annoncées par différents acteurs et des hypothèses de marché, voici un tableau récapitulatif des taux de rendement estimés pour 2025 :
| Contrat | Taux 2024 (réel) | Taux 2025 (estimation) | Evolution |
| Generali Epagne | 2,00 % | 2,20 % | +0,20 % |
| Suravenir Opportunités | 2,00 % | 2,0 % | +0,2 % |
| Allianz Euro Sélection | 1,90 % | 2,10 % | +0,20 % |
| Axa Avenir | 2,25 % | 2,50 % | +0,25 % |
| SwissLife Euro Plus | 2,10 % | 2,40 % | +0,30 % |
| Aviva Actif Euro | 2,05 % | 2,30 % | +0,25 % |
| HSBC Evolution | 2,00 % | 2,25 % | +0,25 % |
| BNP Paribas Sécurité | 2,10 % | 2,35 % | +0,20 % |
| Fortuneo Vie | 2,15 % | 2,45 % | +0,20 % |
| Boursorama Vie | 2,05 % | 2,30 % | +0,25 % |
| MAAF Sérénité | 2,00 % | 2,30 % | +0,25 % |
| Macif Dynamis | 2,25 % | 2,50 % | +0,25 % |
| GAN Patrimoine | 1,95 % | 2,20 % | +0,25 % |
| Crédit Agricole Predica | 2,10 % | 2,35 % | +0,25 % |
| Groupama Gan | 2,00 % | 2,20 % | +0,20 % |
Bon à savoir :
Ces chiffres sont de simples estimations basées sur la tendance et les projections. Les taux réels peuvent varier en fonction de la conjoncture économique, de la politique de chaque assureur et des performances effectives des supports en euros.
Foire aux questions
Peut-on avoir plusieurs assurances vie ?
Oui, il est tout à fait possible de détenir plusieurs contrats d'assurance vie. Cela permet de diversifier vos placements, de bénéficier des avantages spécifiques de chaque contrat, et d'optimiser votre épargne selon vos objectifs.
Dois-je effectuer des versements réguliers sur mon assurance vie ?
Non, les versements de primes de manière régulière ne sont pas obligatoires. Vous pouvez alimenter votre contrat selon vos possibilités et vos envies, que ce soit à travers des primes exceptionnelles, des héritages ou d'autres sources de revenus.
Puis-je retirer mon argent librement de mon assurance vie ?
Oui, l'argent placé dans une assurance vie reste disponible à tout moment. Vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total sans clore votre contrat d'assurance. Toutefois, la fiscalité appliquée dépend de la durée de détention.
Quelle différence entre assurance vie et Plan Épargne Retraite (PER) ?
L'assurance vie est plus flexible : vos fonds restent disponibles à tout moment et elle peut être utilisée pour divers projets (retraite, succession, épargne). En revanche, le plan épargne retraite est spécifiquement dédié à la retraite et les sommes sont bloquées jusqu'à cet événement, sauf situations particulières.
La rédaction d'Assurland
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