Mutuelle familiale : Comparez et économisez

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Afin de faire face aux aléas de la vie, il est important de bien choisir sa mutuelle santé individuelle. Ainsi, souscrire une bonne assurance santé n'est pas anodin, et d'autant plus pour couvrir tous les membres de sa famille (dès lors qu'il y a au moins deux bénéficiaires sur le contrat). Mais alors comment trouver un contrat adapté aux besoins de chacun ? Comment bénéficier des meilleures garanties aux meilleurs tarifs ?

Pourquoi prendre une mutuelle pour votre famille ?

Un contrat de complémentaire santé est une assurance qui vous permet d’être remboursé des frais médicaux qui restent à votre charge, après le remboursement de l’Assurance maladie comme les dépassements d’honoraires, le ticket modérateur pour les soins courants, les consultations non reconnues par la Sécurité sociale…

Souscrire une mutuelle santé familiale est très intéressant pour protéger tous les membres d'une seule et même famille, avec des garanties adaptées à chaque profil familial.

Ce type de contrat profite à toute la famille et permet de négocier des tarifs avantageux auprès de l’assureur. Par exemple, nombre d’entre eux ne demandent pas de cotisation supplémentaire à partir du troisième enfant : vous paierez donc la même somme pour couvrir votre ménage, que vous ayez quatre, cinq, six enfants ou plus.

Qui peut bénéficier d'une mutuelle santé famille ?

Une mutuelle est dite familiale dès que deux personnes sont inscrites au contrat (un couple ou une personne avec son enfant). Ce type de mutuelle peut intégrer tous les enfants de la famille, quel que soit leur nombre. Tous les membres de la famille pouvant être couverts s'appellent des ayants droit et sont :

  • l'époux, le concubin ou le partenaire de pacs ;
  • les ascendants, les descendants et les collatéraux jusqu'au 3e degré ;
  • une personne à charge présente dans le foyer depuis au moins un an ;
  • les enfants de moins de 16 ans ;
  • les enfants de moins de 20 ans qui suivent des études ou ne peuvent travailler en raison d'un handicap ou d'une maladie ;
  • les enfants de moins de 21 ans jusqu'à la fin de leur année scolaire s'ils ont été malades et que cette situation a entraîné une interruption de leurs études.

Comment choisir un contrat de mutuelle familiale ?

Pour trouver la mutuelle qui correspond à tout le monde, il est conseillé de bien identifier les besoins de santé de chacun. Y a-t-il des besoins médicaux particuliers, des soins précis pour votre conjoint et vos enfants (une maladie chronique) ? Avez-vous besoin d'un suivi régulier pour un appareil dentaire, des lunettes ou des semelles orthopédiques ? Cela vous permettra de voir quel est le niveau de remboursements le plus avantageux selon votre profil familial.

Mais il faut également définir le budget que vous êtes prêt à mettre. Ainsi, les deux critères cruciaux à surveiller au moment de choisir sa mutuelle familiale sont les niveaux de garantie et de remboursement, et le tarif de l'assurance santé.

Opter pour une offre qui ne couvre que les besoins essentiels (avec un niveau de prise en charge faible) sera peu onéreuse mais ne permettra pas un bon remboursement des postes de santé qui coûtent cher, tels que l’optique et le dentaire, l'orthodontie.

À l’inverse, opter pour une couverture maximale sur chaque poste de santé offrira à l’ensemble de la famille une prise en charge complète et optimale des frais importants, mais fera très rapidement grimper la facture.

Quels soins couvre une mutuelle familiale ?

Les garanties d’une mutuelle familiale

Pour chaque poste de santé, les mutuelles familiales proposent des garanties essentielles, avec une base de remboursement définie. Les cas suivants font parties des garanties indispensables à avoir :

  • les consultations chez les généralistes et les spécialistes,
  • les soins d'optique,
  • les soins dentaires,
  • l'audition,
  • l'hospitalisation.

Les garanties complémentaires

Il est également possible de souscrire des garanties additionnelles et facultatives pour bénéficier d’une couverture encore plus complète et adaptée aux besoins des membres de la famille. Cela concerne notamment :

  • l'orthodontie,
  • le forfait maternité,
  • les médecines douces,
  • le psychologue,
  • la protection juridique,
  • les actes de prévention,
  • la contraception,
  • les cures thermales.

Les services et options d’assistance

Enfin, certaines mutuelles mettent à disposition des familles des services d’assistance pour les accompagner dans des situations compliquées à gérer comme :

  • le transport médical,
  • la garde d'enfants,
  • le transport des enfants,
  • la garde des animaux,
  • l'aide à domicile,
  • le soutien scolaire.

Combien coûte une mutuelle santé famille ?

Un des avantages non négligeables de la mutuelle familiale est son prix. En effet, au lieu de souscrire plusieurs contrats santé, vos proches seront regroupés sur un seul et même contrat. De plus, il faut savoir que lors de la naissance d’un enfant, la première année n’est pas comptabilisée.

Côté tarif, le montant des cotisations de la mutuelle familiale oscille en moyenne entre 50 € et 350 € par mois. Ce prix dépend des facteurs suivants :

  • de votre profil assuré et celui de votre famille ;
  • des garanties dont vous avez besoin ;
  • de votre zone géographique.

Prix moyen annuel d'une mutuelle familiale *

  Formule Économique Formule Budget Formule Confort Formule Sérénité
1 adulte + 1 enfant 427 € 582 € 1120 € 1190 €
2 adultes + 1 enfant 706 € 935 € 1736 € 1850 €
2 adultes + 2 enfants 842 € 1093 € 2054 € 2186 €
2 adultes + 3 enfants 861 € 1187 € 2273 € 2433 €

* Tarifs correspondant à la moyenne des primes annuelles de mutuelle obtenues sur Assurland.com du 01/01/2021 au 31/12/2021.

Si vous avez adhéré à une mutuelle d’entreprise, cette dernière prendra à sa charge 50% du coût de votre prime d’assurance. L’occasion de faire des économies sur ce contrat indispensable.

Mutuelle familiale et tiers payant

Au moment de choisir une mutuelle santé pour votre famille, il est important de vous renseigner sur le tiers payant proposé par le contrat d’assurance. Le tiers payant peut être partiel ou total en fonction des mutuelles, ce qui impacte directement l’avance des frais par l’assuré.

Comment trouver une mutuelle familiale pas chère ?

Si vous êtes à la recherche d’une mutuelle santé adaptée à votre profil familial, sachez qu’un comparateur d’assurances santé peut vous aider à trouver le meilleur contrat. Avant de vous lancer dans votre recherche, identifiez bien les besoins de tous les membres de la famille en listant notamment vos priorités (dentaire, optique, hospitalisation…).

FAQ mutuelle famille

  • Comment contacter la mutuelle familiale ?

    La grande majorité des contrats d’assurance santé vous propose aujourd’hui d’accéder en ligne à un espace personnel, à l’aide de votre numéro d’assuré et/ou numéro de « Sécu » (qui figure sur votre carte Vitale). Ce service vous permet de suivre vos remboursements, d’obtenir des informations, et de contacter directement votre organisme. Ce dernier est également joignable par téléphone, par mail, et par le formulaire de contact (sur le site internet).

  • Pour trouver les meilleurs contrats, vous pouvez consulter le classement des avis sur Opinion Assurances : tous les assureurs y sont notés par les assurés, sur le niveau de tarifs pratiqués, et la satisfaction client. Voici le top 5 des mutuelles santé préférées des assurés :

    • APRIL
    • MGP
    • Santiane
    • Génération
    • Néoliane Santé
  • Une complémentaire santé n’est par nature pas obligatoire : il s’agit d’une couverture qu’il est possible de souscrire en plus de celle prévue par la « Sécu », afin d’être assuré au mieux pour ses dépenses médicales.

  • Les tarifs d'une complémentaire santé individuelle se situent en moyenne entre 30 € et 100 € par mois. Concernant la mutuelle familiale, le prix oscille en moyenne entre 50 € et 350 € par mois.

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