Guide assurance 2024 pour jeune conducteur

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Félicitations pour l'obtention de votre permis de conduire ! À ce stade, choisir une assurance auto adaptée aux jeunes conducteurs est votre prochain défi.

Les options semblent complexes et les tarifs élevés, mais il est important de trouver une couverture qui correspond à vos besoins et à votre budget. Nous sommes ici pour vous accompagner dans ces choix et à vous assurer que vous êtes bien préparé pour la conduite.

Qui est considéré comme jeune conducteur ?

Vous avez enfin décroché le permis de conduire et vous voilà prêt à explorer les routes avec votre véhicule. Mais avant de démarrer, il est important de parler d'assurance, surtout si vous êtes considéré comme un "jeune conducteur". Et non, être un jeune conducteur ne se limite pas à votre âge ou au fait d'avoir récemment obtenu votre permis.

Dans le monde de l'assurance auto, le statut de jeune conducteur englobe bien plus :

  • si vous avez un jeune permis de moins de 3 ans,
  • si vous n'avez jamais assuré de véhicule à votre nom,
  • si votre permis a été annulé et que vous l'avez repassé.

Mais pourquoi cette distinction ? Simplement parce que l'expérience au volant est un critère déterminant et que votre profil présente des risques plus élevés aux yeux des compagnies d'assurance.

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Combien coûte une assurance jeune conducteur ?

Pour les jeunes conducteurs à la recherche d'une assurance auto, l'assurance au tiers est souvent la meilleure option. C'est la formule la moins chère, qui inclut la garantie responsabilité civile pour les dommages causés en cas d'accident à d'autres personnes ou à leurs biens.

Elle est idéale pour les nouveaux automobilistes qui utilisent peu leur véhicule ou possèdent une voiture de faible valeur. Certaines assurances proposent même des tarifs réduits pour les étudiants.

Assureurs Tarif
Direct Assurance 318 euros
Active Assurances 487 euros
L'Olivier Assurance 546 euros
Assurpeople  652 euros
Euroassurance 655 euros
Assuréo 686 euros
AcommeAssure 753 euros
GMF 836 euros

Méthodologie : classement des assurances auto les moins chères après consultation des devis pour une assurance auto au tiers sur Assurland.com pour l'année 2024. L'étude a été basée sur le profil suivant : homme, 24 ans, célibataire, réside à Vannes, date d'obtention du permis en conduite accompagnée en février 2023, propriétaire d’une CITROËN C1 Essence Berline VTI 72 FEEL (mise en circulation en 2024) en usage privé et travail, sans sinistre ou cas d'accident, avec un coefficient bonus-malus de 1, effectuant 15 000 km/an et étant stationné dans un garage fermé individuel.

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AVIS CLIENTS
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Avis laissé par ALAIN L.
le 15/02/2024
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Avis laissé par NICOLE M.
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"a priori semble bien tester un large panel d'assurances donc OK"

Les tarifs d'assurance jeune conducteur par tranche d'âge

D’après nos données d’Assurland, le prix moyen d'une assurance jeune conducteur est de 1 429 euros. Les tarifs moyens pour une assurance jeune conducteur par tranche d'âge :

Age Prix annuel moyen
18-25 ans 1 553 euros
26-35 ans 1 071 euros
36-45 ans 1 087 euros
46-55 ans 1 096 euros
Prime moyenne 1 429 euros

*Méthodologie : cette étude est basée sur les comparaisons d’assurance automobile jeune conducteur réalisés en 2022, pour des conducteurs âgés de 18 ans et ayant comparé des formules tiers, tiers plus et tous risques.

Comment est calculé le prix de l'assurance jeune conducteur ?

Le prix de l'assurance auto pour les jeunes conducteurs est déterminée par une variété de facteurs, entraînant des variations de coût d'un individu à l'autre. Ces éléments influençant le coût de l'assurance comprennent :

  • le type de véhicule (modèle, âge, condition, utilisation, etc.) ;
  • les caractéristiques du conducteur ;
  • l'historique de conduite (système bonus-malus, annulations ou retrait de permis, etc.) ;
  • le lieu de stationnement du véhicule ;
  • la formule d'assurance auto choisie ;
  • les garanties sélectionnées comme le vol, l'incendie, le bris de glace, l'assistance.

La surprime pour les jeunes conducteurs

Les jeunes conducteurs sont souvent considérés comme des profils à risque par les compagnies d'assurance, ce qui justifie l'application d'une surprime sur leur contrat d'assurance auto. Cette majoration de la prime est due à la probabilité plus élevée d'accidents et de sinistres chez les conducteurs novices.

Toutefois, cette surprime n'est pas une fatalité. Elle est conçue pour diminuer de moitié chaque année en l'absence d'accident responsable et disparaît complètement après trois années d'assurance sans sinistre. L'article A335-9-1 du Code des assurances encadre cette pratique la limitant à un maximum de 100 % de la prime de référence

L'expérience de conduite influence également le montant de la surprime. Par exemple, les jeunes automobilistes ayant suivi une formation en conduite accompagnée peuvent bénéficier d'une surprime réduite par rapport à ceux qui ont opté pour une formation classique. 

Nombre d'années de permis sans sinistres responsables Surprime avec conduite accompagnée Surprime sans conduite accompagnée
1ʳᵉ année de permis 50 % 100 %
2ᵉ année de permis 25 % 50 %
3ᵉ année de permis 12,5 % 25 %
4ᵉ année de permis Pas de surprime Pas de surprime

Comment trouver une assurance jeune conducteur pas chère ?

Pour réduire le coût de l'assurance auto pour les jeunes conducteurs tout en bénéficiant d'une prise en charge adaptée, considérez les stratégies suivantes :

  • choisir un contrat d'assurance au tiers ou une assurance au kilomètre : idéales pour les jeunes conducteurs, les petits rouleurs ou les propriétaires de voitures de faible valeur. Certains assureurs offrent même des tarifs avantageux pour les étudiants ;
  • suivre la conduite accompagnée : cette formation peut diviser par deux la surprime comparativement aux jeunes automobilistes n'ayant pas suivi cette formation, rendant l'assurance plus abordable ;
  • opter pour un véhicule d'occasion ou peu puissant : les voitures moins puissantes ou d'occasion entraînent des coûts d'assurance inférieurs et une surprime réduite ;
  • s'assurer en tant que conducteur secondaire : cette option permet d'accumuler de l'expérience et du bonus, bien que la voiture ne puisse être utilisée qu'occasionnellement ;
  • accepter une modulation du tarif de la franchise : si considéré comme bon conducteur, accepter une franchise plus élevée peut réduire le montant de la prime d'assurance ;
  • choisir judicieusement ses garanties : un contrat au tiers est moins onéreux qu'une assurance tous risques, mais des garanties optionnelles comme le bris de glace ou le vol peuvent être ajoutées pour une protection étendue ;
  • souscrire une assurance auto en ligne : choisir une offre d'assurance en ligne est souvent la méthode la plus avantageuse pour économiser sur son assurance auto jeune conducteur. En effet, les coûts liés à la gestion et aux dossiers sont généralement réduits, permettant ainsi de bénéficier de tarifs plus attractifs.

En adoptant une ou plusieurs de ces stratégies, les jeunes conducteurs peuvent trouver une assurance qui répond à leurs besoins spécifiques sans alourdir leur budget.

 

Depuis le 1er janvier 2024, l'âge d'obtention du permis voiture a été rabaissé à 17 ans. Cependant, un jeune de cet age ne peut pas signer son contrat d'assurance lui-même. Ses parents doivent alors s'occuper de la souscription du contrat d'assurance.

Utilisez un comparateur d'assurance auto jeune conducteur

Trouver une assurance jeune conducteur à un tarif accessible est essentiel pour les nouveaux titulaires du permis de conduire. L'astuce pour trouver l'offre la plus intéressante est de comparer les différentes propositions disponibles.

Notre service de comparaison d'assurance auto en ligne est là pour faciliter votre recherche. En regroupant une multitude d'assureurs partenaires, nous offrons la possibilité de visualiser rapidement un comparatif des contrats d'assurances auto pour jeunes conducteurs adaptées à votre profil.

Il suffit de renseigner quelques informations concernant vos besoins et votre situation pour obtenir diverses propositions à évaluer. Voici pourquoi utiliser notre comparateur est avantageux :

  • rapidité et simplicité : recevez en quelques minutes plusieurs devis en ligne adaptés à votre profil, sans quitter votre domicile ;
  • gratuité et absence d'engagement : l'utilisation de notre comparateur est entièrement gratuite et ne vous engage à rien ;
  • disponibilité continue : notre service est accessible 24h/24 et 7j/7, vous permettant de faire votre comparaison à tout moment ;
  • offres ciblées pour les jeunes conducteurs : accédez directement aux offres du marché spécialement conçues pour répondre aux besoins des jeunes automobilistes, avec des tarifs et des garanties adaptées ;
  • comparaison éclairée : notre outil vous fournit les détails nécessaires pour comparer efficacement les prix et les garanties, vous aidant à faire un choix informé.

Grâce à notre outil de simulation, choisir l'assurance auto jeune conducteur la plus appropriée devient une démarche simplifiée, vous permettant de bénéficier des meilleures offres tout en étant bien couvert.

Olivier Moustacakis
  • Olivier MOUSTACAKIS : Cofondateur d'Assurland, Expert en assurances
  • "En 2023, il fallait compter 1 397 euros par an pour l'assurance d'un jeune conducteur. Ce tarif a augmenté de 11 % ces dernières années parce qu'il y a une sinistralité accrue chez les jeunes conducteurs"
  • Roole, le 12 février 2024

FAQ Assurance auto jeune conducteur

  • Est-ce que je peux prêter ma voiture à un jeune conducteur ?

    Vous pouvez prêter votre véhicule, à condition que le jeune conducteur possède un permis de conduire valide et que le contrat d'assurance auto autorise le prêt du véhicule à cette personne.

  • Le Code des assurances ne spécifie pas de limite quant au nombre de chevaux fiscaux pour les véhicules des jeunes conducteurs.

    Cependant, les assureurs classent généralement les véhicules de 6 chevaux fiscaux ou plus comme étant de puissance élevée et refusent d'assurer les jeunes conducteurs.

  • Les limitations de vitesse pour les jeunes conducteurs en phase probatoire sont adaptées pour encourager une conduite prudente et sécuritaire. Voici un récapitulatif des vitesses maximales autorisées selon le type de route :

    • autoroute : la vitesse est plafonnée à 110 km/h,
    • routes à deux chaussées séparées par un terre-plein central : la limite est fixée à 100 km/h,
    • route à double sens sans séparateur central : la vitesse ne doit pas excéder 80 km/h, 
    • en agglomération : la limitation reste à 50 km/h, 
    • sur toutes les autres voies : la vitesse est également limitée à 80 km/h.
  • Le système de bonus-malus s'applique de la même manière à tous les conducteurs. A la souscription de votre première assurance automobile, vous démarrez avec un coefficient bonus/malus de 1.

    En l'absence de sinistre responsable, vous bénéficierez d'une réduction annuelle de 5 % sur votre prime d'assurance auto.

  • À l'obtention du permis, les jeunes conducteurs disposent de 6 points sur leur permis. Chaque année, ils acquièrent 2 points de plus sur leur permis.

    Après 3 ans, ils peuvent atteindre le total complet de 12 points, à condition de ne pas avoir subi de perte de points.

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Jordan Hervieux
Rédigé par Jordan Hervieux

Dernière mise à jour : le 01/03/2024

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