L'assurance auto pour jeune conducteur

Qu’est-ce qu’un jeune conducteur ?

Il ne faut pas confondre jeune conducteur ou « conducteur novice » et jeune permis. En assurance, jeune conducteur qualifie :

• les personnes ayant le permis de conduire depuis moins de 3 ans ;
• les personnes n’ayant jamais été assurés, même s’ils ont le permis depuis plusieurs années ;
• les personnes n’ayant pas été assurées durant les deux dernières années ;
• les personnes dont le permis de conduire a été annulé.

Ainsi, un automobiliste ayant repassé son permis de conduire redevient un jeune conducteur aux yeux des assureurs.

Jeune conducteur, jeune permis, conducteur novice : quelle différence pour l'assurance ?

Un jeune permis doit respecter quelques règles : limitations de vitesses inférieures et mettre le A à l'arrière de sa voiture. Mais il ne faut pas confondre jeune permis et jeune conducteur en ce qui concerne l'assurance. Pour les compagnies d'assurance, la notion de jeune conducteur signifie :

• une personne ayant le permis de conduire depuis moins de 3 ans ;
• une personne n'ayant jamais été assurée, même si elle a son permis depuis plusieurs années ;
• une personne n'ayant pas été assurée depuis deux ans ou plus ;
• une personne dont le permis de conduire a été annulé.

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Combien coûte une assurance jeune permis ?

D’après les données d’Assurland, les jeunes conducteurs paient leur assurance voiture* en moyenne 1 429 euros par an contre 1 553 euros par an en moyenne pour les 18-25 ans.

Les tarifs moyens pour une assurance jeune conducteur par tranche d'âge

*Méthodologie : cette étude est basée sur les comparaisons d’assurance automobile jeune conducteur réalisés en 2022, pour des conducteurs âgés de 18 ans et ayant comparés des formules ties, tiers plus et tous risques.

Comment est déterminé le tarif d’une assurance auto ?

Le prix d'une assurance auto dépend de plusieurs facteurs :

• Le choix du véhicule
• Le profil du conducteur
• Les antécédents de conduite
• Le montant de la franchise et les plafonds d'indemnisation.

Pourquoi une majoration de la prime d'assurance ?

Un jeune conducteur est considéré comme un profil « à risque ». Par conséquent, les assureurs appliquent une surprime (Article A121-1). Cette majoration diminue à chaque nouvelle année d’assurance pour le jeune conducteur. Voici un récapitulatif :

Conducteur novice et conduite accompagnée

Tel que vous avez pu le remarquer, les jeunes conducteurs ayant suivi la conduite accompagnée (également nommée « formation anticipée »), sont moins pénalisés. Leur surprime est divisée par deux par rapport aux jeunes conducteurs n’ayant pas suivi cette formation.

Baisser le prix de l'assurance jeune conducteur

Il existe plusieurs astuces pour payer son assurance auto moins cher en tant que jeune conducteur :

Suivre la conduite accompagnée

Suivre la conduite accompagnée ou « formation anticipée » est un bon moyen de réduire le montant de sa prime d'assurance auto. Les jeunes conducteurs ayant suivi la conduite accompagnée sont moins pénalisés : leur surprime est divisée par deux par rapport aux jeunes conducteurs n'ayant pas suivi cette formation.

Opter pour une voiture d’occasion

Moins un véhicule a de valeur, moins il sera cher de l'assurer. Ainsi, opter pour une voiture d'occasion est une bonne solution pour un jeune conducteur pour faire baisser le montant de sa prime. Les citadines sont particulièrement conseillées car en plus d'être les moins onéreuses du marché, elles sont peu puissantes. Le risque d'accident est moindre, les compagnies d'assurances les assurent donc à moindre prix.

Souscrire une assurance au tiers

L'assurance au tiers est la formule la moins chère du marché. Elle inclut uniquement la garantie responsabilité civile, qui vous couvre pour les dommages physiques et matériels occasionnés à un tiers en cas de sinistre. Opter pour une assurance au tiers permettra de réduire le montant de la facture.

Pour une meilleure couverture, l'assurance intermédiaire, qui inclut généralement les garanties bris de glace, vol et incendie peut être une bonne solution. Enfin, il existe l'assurance tous risques, qui offre la meilleure couverture. Mais pour un jeune conducteur, son prix peut être rédhibitoire, surtout s'il s'agit d'assurer sa première voiture et que cette dernière est peu onéreuse.

L’assurance « pay how you drive »

L'assurance « pay how you drive » (« payez comme vous conduisez ») a pour objectif de récompenser les conducteurs vertueux. Pour un jeune conducteur prudent, cette formule peut permettre de payer moins cher.

S’assurer en tant que conducteur secondaire

Si cela est possible, il peut être avantageux de s'inscrire comme conducteur secondaire sur le contrat d'assurance auto de vos parents, plutôt que de souscrire une assurance à votre nom en tant que conducteur secondaire. Cela vous permettra de bénéficier de leurs garanties à moins coût. De plus, lorsque vous en souscrivez en votre nom, le temps ou vous avez été assuré comme conducteur secondaire sera pris en compte.

Augmenter la franchise

La franchise est la somme que vous devez régler de votre poche en cas de sinistre. Plus son montant est important, plus le prix de l'assurance sera réduit. Attention toutefois en cas de sinistre, car le prix à régler peut être important.

Comparer les assurances auto jeune conducteur

En comparant les assurances auto pour jeune conducteur, vous pourrez avoir en quelques minutes seulement un aperçu des offres du marché. En renseignant quelques informations sur votre véhicule et sur votre profil, vous aurez accès à une liste de devis d'assurance auto. Vous pourrez ensuite sélectionner celui qui vous correspond le mieux et au prix qui vous convient.

Souscrire une assurance voiture via Internet

En souscrivant une assurance auto en ligne, vous pourrez bénéficier d'offres promotionnelles très attractives : un mois de cotisation offert, pas de frais de dossier, une réduction durant la première année de souscription. Guettez les offres sur Internet et souscrivez lorsque vous voyez une bonne affaire !

Les critères de tarification de l’assurance jeune conducteur

• Le choix du véhicule

Le choix du véhicule est un critère particulièrement important pour déterminer le montant des cotisations d’assurance auto. Plus la voiture est onéreuse, plus le coût de l’assurance sera élevé. En effet, les montants d’indemnisation sont beaucoup plus élevés pour des modèles neufs, haut de gamme ou encore sportifs.

Ainsi, il est conseillé pour un jeune conducteur d’opter pour un véhicule d’occasion au coût modeste. Les citadines d’occasion sont toutes indiquées pour ce type de profils, car elles sont à la fois bon marché, peu puissantes et répandues. Elles représentent donc un risque moins important dans les mains d’un conducteur novice et les pièces de remplacement en cas de sinistre sont plus courantes.

• Le profil du conducteur

Autre critère important : le profil du conducteur. Cela inclut de nombreuses données : expérience au volant, lieu de résidence, stationnement du véhicule ou encore habitudes de conduite (usage privé, trajet pour se rendre au travail…).

Plus le profil représente des risques pour la compagnie d’assurance, plus le montant des cotisations sera élevé. Par conséquent, il est par exemple recommandé de stationner sa voiture dans un garage fermé si possible.

• Les antécédents de conduite

À la souscription d’une assurance auto, seront pris en compte les antécédents de conduite, et notamment les sinistres responsables, qui engendrent du malus auto. L’historique de conduite d’un jeune conducteur est disponible sur son relevé d’information. Il est possible d’obtenir ce document auprès de son assureur par téléphone, e-mail ou lettre.

• Le montant de la franchise

Dernier critère à prendre en compte : le montant des franchises. La franchise est la somme que vous devrez régler vous-même en cas de sinistre. Plus elle est élevée, moins le coût de l’assurance sera important.

Quelle voiture choisir pour jeune conducteur ?

*Méthodologie : cette étude est basée sur 413 000 tarifs d’assurance auto réalisés en 2020, pour des conducteurs âgés de 18 ans et plus ayant fait une comparaison d’assurances sur Assurland.com.

Quelle assurance jeune conducteur choisir ?

Différentes formules d’assurance auto peuvent être souscrites par un jeune conducteur. Ce sont les mêmes que celles proposées aux conducteurs expérimentés.

L’assurance au tiers

L’assurance au tiers jeune conducteur est la formule minimale obligatoire pour une voiture. C’est également la plus réduite et celle qui vous couvrira le moins. Elle indemnise uniquement les dommages causés à un tiers.

Cette formule est souvent recommandée pour les jeunes conducteurs car elle est peu onéreuse. De plus, elle est adaptée à un véhicule d’occasion bon marché.

L’assurance intermédiaire

Pour bénéficier d’une protection un peu plus étendue, il existe l’assurance intermédiaire jeune conducteur également appelée tiers plus, tiers étendu. Cette formule cumule la garantie responsabilité civile avec diverses options : vol, bris de glace et parfois incendie.

L’assurance tous risques

L’assurance tous risques jeune conducteur est la formule qui vous couvrira le mieux, mais également la plus onéreuse. Elle est recommandée si vous possédez un véhicule neuf ou de valeur. Toutefois, un jeune conducteur risque de payer le prix fort pour un tel contrat. Il s’agit donc de dénicher le meilleur coût, grâce à une comparaison d’assurances par exemple.

L’assurance au kilomètre

Il existe deux types d’assurances au kilomètre jeune conducteur :

• vous payez en fonction du nombre de kilomètres parcourus ;
• le forfait kilométrique : vous vous engagez à ne pas dépasser un nombre de kilomètres déterminés avec l’assureur.

Pour les jeunes conducteurs, cette formule peut être adaptée, surtout s’ils roulent peu. Cela peut leur permettre de réaliser des économies.

Quelles garanties pour un jeune conducteur ?

L’assurance auto jeune conducteur propose les mêmes garanties que l’assurance auto classique :

• responsabilité civile ;
• vol ;
• incendie ;
• bris de glace ;
• tempête ;
• catastrophe naturelle ;
• dommages collision ;
• garantie tous accidents ;
• panne mécanique ;
• prêt de volant ;
• garantie du conducteur ;
• protection juridique ;
• assistance dépannage…

Mais lesquelles choisir ? Pour souscrire la bonne assurance, il faut choisir les garanties adaptées à ses besoins. Le plus souvent, les jeunes conducteurs optent pour une assurance au tiers. Ils se limitent alors à la garantie responsabilité civile. Mais avec un tel contrat, vous ne serez pas couvert en cas d’accident responsable pour les dommages matériels et corporels.

Vous pouvez donc souscrire davantage de garanties pour être mieux couvert. L’assurance intermédiaire ou « tiers + » peut être pertinente. Plus vous ajouterez de garanties à votre contrat, plus le coût que vous paierez sera élevé.

Veillez à ne pas sélectionner de garanties superflues. Par exemple, si vous avez une voiture d’occasion d’un certain âge, la garantie tous accidents n’est probablement pas nécessaire.

FAQ Assurance auto jeune conducteur

• Quelle est la meilleure assurance jeune conducteur ?

  La meilleure assurance jeune conducteur reste une formule au tiers notamment si vous avez une véhicule d’occasion. En ce qui concerne l’assurance au tiers, Active Assurance arrive en tête avec la proposition la moins chère du marché.

• Qui est considéré comme jeune conducteur ?

  Pour les compagnies d’assurance, sont considérés comme jeunes conducteurs les automobilistes ayant le permis de conduire depuis moins de 3 ans, n’ayant jamais été assurés, n’ayant pas été assurées durant les deux dernières années ou dont le permis de conduire a été annulé.

• Quel est le coût moyen d'une assurance pour un jeune conducteur ?

  En 2020, le coût moyen pour une assurance auto pour les 18-25 ans était de 1 021 euros. Une somme bien plus élevée que la moyenne, à 611 euros tous âges confondus.

• Quelle est la meilleure solution pour assurer un jeune conducteur ?

  Généralement, on conseille aux jeunes conducteurs d’opter pour une formule d'assurance au tiers ou intermédiaire si ils désirent bénéficier d’une meilleure couverture. En effet, ces formules sont plus abordables.

• Est-ce qu'un jeune conducteur peut conduire une voiture puissante ?

  Oui, un jeune conducteur peut tout à fait conduire une voiture puissante. Attention toutefois, le montant de la prime d’assurance auto risque d’être très élevée avec un tel véhicule.

• Quelles sont les règles de conduite spécifiques aux jeunes conducteurs ?

  Les jeunes conducteurs en permis probatoire sont soumis à des limitations de vitesses différentes : 110 km/h sur autoroute, 100 km/h sur route à deux chaussées séparées par un terre-plein central, 80 km/h dans une route à double sens sans séparateur central, 50 km/h en agglomération et 80 km/h sur toutes les autres voies.

• Quand assurer sa première voiture ?

  Il ne faut pas attendre pour assurer sa première voiture. En effet, l’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur. Souscrire immédiatement est donc recommandé.