Quelle est l'assurance habitation la moins chère ?

Dans le budget des ménages français, le logement est le poste de dépense le plus important, juste devant le budget voiture. Malheureusement, toutes les dépenses liées au logement ne sont pas compressibles, comme le coût d'un aménagement, le prix de l'énergie ou le loyer.

En revanche, vous pouvez agir sur le coût de votre assurance habitation en cherchant l'assureur le moins cher pour votre profil.

Quelles sont les assurances habitation les moins chères en 2023 ?

Méthodologie : les prix pour la Formule Essentielle ont été obtenus en réalisant un devis d'assurance habitation sur Assurland.com le 26 juillet 2023 pour un étudiant locataire de 20 ans habitant à Rennes dans un studio (capital mobilier inférieur à 5 000 euros). 

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Utiliser un comparateur pour économiser

Trouver l'assurance habitation la moins chère du marché peut vous permettre de réduire facilement votre budget logement. Pour cela, vous pouvez vous fier aux tarifs obtenus sur notre site ainsi qu'aux classements des compagnies d'assurance les moins chers établis par les internautes.

Utiliser un comparateur d'assurances habitation en ligne est une méthode simple et rapide pour trouver l'assureur le moins cher pour votre profil. Obtenir un comparatif d'assurance habitation vous permet :

• d'obtenir des devis d'assurance sur-mesure de plusieurs compagnies d'assurance pour votre logement ;
• d'afficher les tarifs des assureurs du moins cher au plus cher. L'idéel pour trouver en un clin d'œil le plus économique ;
• de comparer les garanties, le montant des franchises, les exclusions ;
• de gagner un temps précieux : plus besoin de faire le tour des agences pour trouver le devis d'assurance moins cher, ce sont les assureurs qui viennent à vous !

Grâce à un seul outil, vous pouvez ainsi avoir une vision des différents prix pratiqués par les assureurs habitation. De quoi obtenir rapidement les meilleures offres d'assurance habitation pour assurer une maison ou un appartement.

Les garanties minimales essentielles

Dans tous les contrats d'assurance habitation, vous trouverez une garantie responsabilité civile (RC). Elle prend en charge le risque de dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à une tierce personne. Elle ne suffit donc pas à couvrir les sinistres qui pourraient survenir chez vous.

Dans les contrats d'assurance habitation, on retrouve en général les garanties essentielles suivantes :

• vandalisme,
• vol,
• incendie,
• bris de glace,
• dégât des eaux,
• catastrophes naturelles,
• inondation,
• l'assistance.

Comprises dans votre contrat habitation de base, elles ne font pas augmenter le montant de votre prime d'assurance.

Déclarez moins de mobilier pour économiser

Au moment de choisir vos garanties, pensez au capital mobilier que vous allez déclarer. Ce montant influe en effet fortement sur votre prime d'assurance habitation. Il s'agit d'évaluer correctement la valeur des biens mobiliers que vous possédez chez vous et que vous souhaitez assurer.

Pour bien les estimer, il faut d'abord penser à leur vétusté. Oubliez le prix auquel vous avez payé votre canapé ou votre télévision. Avec les années, la valeur des biens mobiliers diminue, et il faut le prendre en compte. Au moment de la demande de devis, déduisez :

• 10 % du prix d'achat par année pour les meubles. Par exemple, pour un canapé acheté 500 euros il y a trois ans, vous pouvez déduire 150 euros de sa valeur (50 x 3) ;
• 25 à 30 % pour le matériel informatique ou les équipements numériques.

Si vous estimez correctement la valeur de vos biens et uniquement vos objets de valeur, la différence de prime d'assurance peut être significative.

Source : comparaison effectuée en mars 2023 sur Assuralnd.com pour le locataire d'un appartement 3 pièces à Amiens.

Quand réévaluer le contrat d’assurance habitation ? 

Il n'existe pas de moment optimal pour réévaluer votre contrat d'assurance habitation. Les compagnies d'assurance ont l'habitude de proposer les tarifs les plus avantageux aux nouveaux clients. Par conséquent, il est conseillé de revoir votre contrat chaque année en utilisant un outil de comparaison d'assurance habitation gratuit. Cela vous permettra de garantir que vous maintenez un tarif compétitif.

De manière ponctuelle, certains évènements sont l'occasion de faire réévaluer votre contrat d'assurance habitation :

• déménagement, 
• changement de situation matrimonial, 
• changement de profession, 
• départ à la retraite ou cessation définitive d'activité. 

Ces changements peuvent en effet avoir un impact sur le montant de votre cotisation.

Les démarches 

Grâce à la loi Hamon, vous n'avez plus à vous occuper des démarches de résiliation. Il suffit de comparer en ligne, de trouver un devis qui vous intéresse. Une fois le nouveau contrat signé, votre nouvel assureur se chargera pour vous des démarches auprès de votre ancienne assurance.

Autrement, vous pouvez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception (LRAR) à votre assureur pour demander la résiliation de votre contrat. Il devra être envoyé au moins 2 mois avant la date d'échéance de votre contrat. La résiliation intervient dans un délai d'un mois à compter de la notification. 

FAQ Assurance habitation pas cher

• Où trouver une assurance habitation pas cher ?

  Vous pouvez trouver une assurance logement pas chère de plusieurs manières :

  • par le bouche-à-oreille,
  • en lisant les avis du site opinion-assurances.fr,
  • en utilisant un comparateur d'assurance habitation en ligne.

• Quel est le coût moyen d'une assurance habitation ?

  Par an, le prix moyen d'un contrat d'assurance habitation est d'environ 152 euros pour un appartement, et d'environ 235 euros pour une maison.

• Quelle est la meilleure assurance habitation selon les avis ?

  Selon les avis des internautes de la plateforme Opinion-assurances.fr, c'est actuellement L'olivier assurance qui obtient la meilleure note en termes de prix et de service client : 

  • L'Olivier Assurance avec une note de 4,5/5,
  • Pacifica avec une note de 2/5,
  • GMF avec une note de 1,8/5,
  • MACIF avec une note de 1,8/5,
  • MAIF avec une note de 1,8/5.

• Quel risque si je n'ai pas d'assurance habitation ?

  Si vous ne présentez pas au propriétaire une attestation d'assurance couvrant les risques locatifs, il pourra résilier votre bail ou souscrire une assurance risques locatifs en votre nom.