Mutuelle étudiante : Fonctionnement et Prix 2022

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Depuis la rentrée 2019, les étudiants sont intégrés au régime général de la Sécurité sociale, mais ils peuvent souscrire en plus une mutuelle santé étudiante facultative, destinée à compléter les remboursements de l'Assurance maladie. Il existe aujourd'hui des complémentaires pour tous les budgets. Nous vous dévoilons comment trouver la plus adaptée à votre budget et aux garanties spécifiques souhaitées (optique, dentaire, contraception, etc.). 

Qu'est-ce qu'une mutuelle santé étudiante ?

Une mutuelle santé étudiante permet de compléter les remboursements de l'Assurance maladie. Les étudiants, au même titre que tous les Français, bénéficient de la Sécurité sociale, qui prend en charge une partie de leurs soins. Mais comme le font les salariés ou les séniors, il est possible de souscrire une complémentaire santé supplémentaire qui permet d'être encore mieux remboursé. 

Comment bénéficier de la sécurité sociale étudiante ?

Depuis la rentrée 2019, ce qu'on entend par « mutuelle santé étudiante » a quelque peu changé. Jusqu'à cette date, les étudiants devaient choisir parmi plusieurs organismes (LMDE, SMEREP, Emevia, MGEN, etc.) pour bénéficier de la Sécurité sociale. Désormais, les étudiants sont obligatoirement rattachés au régime général de la « Sécu », et ils peuvent choisir en plus, s'ils le souhaitent, une mutuelle spécialisée sur ce type de profil.

Est-il obligatoire de souscrire une mutuelle étudiante ?

La souscription d'une mutuelle dite étudiante n'est donc plus obligatoire, mais reste fortement recommandée. Elle est en effet destinée à prendre en charge les frais médicaux que la Sécurité sociale ne vous remboursera pas. Certains soins, souvent nécessaires aux étudiants, comme les soins optiques ou dentaires, ne sont pas pris en charge intégralement par l'Assurance maladie. Pour en profiter plus sereinement, l'adhésion à une complémentaire peut donc être profitable.

Prenons une consultation chez le dentiste. 

La « Sécu » prend en charge sur la base d'un tarif conventionné (base de remboursement), fixé à 23 euros. Le taux de remboursement sur ce tarif est de 70% : 

l'Assurance maladie rembourse 70% de 23 euros, soit 16,10 euros. Le reste à charge pour le patient est donc de 6,90 euros. 

Seulement, la Sécurité sociale ne prend pas en compte les dépassements d'honoraires. Si la consultation dépasse les 23 euros, la base de remboursement ne change pas, et le reste à charge peut vite grimper. C'est pour être remboursé de ce reste à charge que la souscription d'une mutuelle étudiante est intéressante si votre budget le permet.

Enfin, au-delà de l'aspect purement financier, la souscription d'une mutuelle étudiante peut aussi vous être imposée dans certains cadres. Si vous devez réaliser des stages, l'entreprise vous peut vous demander d'être couvert, car vous ne pourrez bénéficier de la mutuelle d'entreprise. De même, avoir souscrit une mutuelle peut être nécessaire pour un départ à l'étranger.

Combien coûte une mutuelle santé étudiante ?

Le prix d'une mutuelle santé étudiante va dépendre du niveau de couverture choisi. Selon les données d'Assurland, pour un étudiant célibataire, la prime moyenne est de 26 euros.

Formule Garanties Prix
Formule basique Prise en charge en cas d'hospitalisation et des médicaments en pharmacie Entre 5 et 10 euros par mois
Formule intermédiaire Remboursements plus conséquents en optique et en dentaire Entre 10 et 20 euros par mois
Formule garanties étendue Prise en charge des dépassements d'honoraires Jusqu'à 40 euros

Comment trouver une mutuelle étudiante pas chère ?

Si comme de nombreux étudiants, vous disposez d'un budget réduit pour votre couverture santé, vous pouvez passer par un comparateur de mutuelle santé en ligne pour choisir un niveau de garanties limité et obtenir des devis de mutuelles pas chères. 

Certaines complémentaires se spécialisent également sur certains paniers soins, comme la couverture à 100% en optique ou en dentaire. Si vous ciblez une prise en charge en particulier, vous pouvez vous tourner vers ces offres.

La CSS (ex-CMU-C), une mutuelle étudiante gratuite sous conditions de ressource

Pour finir, il est élégamment possible de bénéficier, en tant qu'étudiant, de la Complémentaire santé solidaire (CSS, ex-CMU-C). Ce dispositif permet, sous conditions de revenus, de bénéficier d'une mutuelle pour moins d'un euro par jour ainsi que du tiers-payant.

Comment choisir sa mutuelle santé étudiante ?

Si vous passez par un comparateur en ligne pour obtenir des devis santé, vous aurez peut-être des difficultés à choisir parmi les garanties proposées. En règle générale, pour une bonne couverture de base, nous vous conseillons d'être attentifs à trois couvertures :

  • la prise en charge des frais d'hospitalisation,
  • des soins dentaires,
  • des soins optiques.

Ces dépenses médicales sont en effet les plus onéreuses, il est donc judicieux de disposer d'une couverture complémentaire pour éviter un reste à charge important. A minima, si vous n'avez par exemple pas de problème de vue, ni de gros problèmes de santé (maladies chroniques), nous conseillons de souscrire au moins le remboursement des frais d'hospitalisation (formule « hospitalisation seule »). 

Ensuite, si votre budget le permet, ou que votre état de santé l'impose, vous pouvez à partir de cette base souscrire des garanties additionnelles : prise en charge de la contraception, médecine douce, séances chez le psychologue, etc.

Dans tous les cas, la meilleure stratégie pour bien choisir sa mutuelle étudiante reste de comparer plusieurs devis, en étant vigilant aux éléments suivants ;

  • le niveau des garanties ( de combien vous pouvez être remboursé et pour quels soins),
  • le montant de la cotisation
  • des éventuels délais de carence (y a t-il une latence entre la dépense médicale et la prestation ?)
  • les éventuelles exclusions de garanties.

Enfin, pour vous orienter, vous pouvez regarder de plus près les mutuelles qui se sont spécialisées sur les profils étudiants : 

Assureur Tarif d'appel
LMDE A partir de 4,90 € par mois 
Heyme (ex Smerep) A partir de 9,90 € par mois
Smeno A partir de 12,75 € mois 
Smeba (Harmonie mutuelle)  A partir de 15 € par mois
Emevia (Le réseau national des mutuelles étudiantes de proximité) Dépend de votre région
Aésio Mutuelle A partir de 10,70 € par mois

Mutuelle étudiante : les cas particuliers

Quelle mutuelle étudiante en cas d'année de césure ?

L'approche d'une année de césure ne doit pas être un casse-tête côté mutuelle, en fait tout dépend de ce que vous allez en faire. Si vous devenez salarié (hors stage) il vous faudra résilier pour adhérer à la mutuelle d'entreprise. En revanche, vous pouvez conserver votre mutuelle étudiante si vous vous orientez vers du bénévolat ou une activité non-salariée. Enfin, en cas de départ à l'étranger, il faut contacter votre complémentaire pour vous assurer :

  • que vous êtes toujours couverte(e) dans le pays d'arrivée,
  • que vous bénéficiez des bonnes garanties.

Quelle mutuelle étudiante en Erasmus ?

Le programme Erasmus permet d'étudier pendant un ou plusieurs semestres dans un autre pays européen. Dans ce cadre, vous êtes donc couvert par la Sécurité sociale : il suffit de demander sa Carte européenne d’assurance maladie (CEAM) au moins 15 jours avant le départ. Vous pouvez aussi bénéficier d'une couverture complémentaire avec votre mutuelle. Il est là aussi recommandé de faire un point par téléphone avant son départ.

Quelle mutuelle pour un étudiant boursier ?

Les étudiants boursiers (bénéficiant d’une bourse délivrée par le ministère de l’Enseignement supérieur, de la recherche et de l’innovation, ou d’une bourse régionale), peuvent être éligibles à une aide mutuelle santé étudiante. Il s'agit d'aides financières délivrées par les régions pour faciliter l'accès à une couverture des étudiants aux revenus modestes. Il faut se rapprocher de son université ou des services régionaux concernés pour en connaitre les modalités.

Il est également possible d'être éligible à la Complémentaire Santé Solidaire (CSS, ex-CMU-C) qui est délivrée sous conditions de ressources. 

Quelle mutuelle pour un étudiant étranger ?

En France, l'assurance maladie couvre les étudiants étrangers européens disposant de la Carte européenne d'assurance maladie (CEAM). Les étudiants non-européens bénéficient aussi de la « Sécu »  à l'intérieur du régime général, et, comme les étudiants français, ils ont la possibilité de souscrire une assurance santé complémentaire. 

Étudiant et salarié : quelle mutuelle choisir ?

Job étudiant, alternance... La vie professionnelle se mêle souvent à la vie étudiante, avec à la clef un casse-tête sur ce qu'il faut faire côté mutuelle. 

En réalité, rien de très compliqué. Si vous êtes embauché en qualité de salarié (c'est le cas des alternants) l'entreprise a l'obligation de vous proposer une mutuelle d'entreprise collective (accord ANI de 2016). Dans ce cas, vous êtes contraint d'y souscrire, sauf dans les cas suivants : 

  • Le contrat est un CDD de moins de 3 mois
  • Le contrat est une mission d'intérim de moins de 3 mois
  • Le contrat est un temps partiel de moins de 15 heures
  • Vous bénéficiez déjà de la CSS
  • Vous bénéficiez déjà d'une mutuelle étudiante au moment de l’embauche : vous devrez alors bien souscrire la mutuelle de l'entreprise, mais à l'échéance de votre mutuelle étudiante.

Dans les cas où vous n'êtes pas obligés de souscrire la mutuelle d'entreprise obligatoire, vous pouvez donc souscrire une mutuelle étudiante, ou garder celle à laquelle vous avez déjà adhéré.

Faut-il prendre sa propre mutuelle ou rester sur celle de ses parents ?

Certains étudiants peuvent bénéficier de la mutuelle de leurs parents. Certains contrats collectifs, en particulier dans le secteur privé, prévoient l'adhésion de la membre de la famille, y compris des enfants, jusqu'à leur 26 ans (on parle alors de mutuelles familiales).

Si vous êtes dans ce cas de figure, à vous d'étudier le tableau des garanties de la mutuelle de famille pour voir si les remboursements proposés sont intéressants ou non pour vous.

Si vous avez des besoins de santé spécifiques, faire le choix d'une offre personnalisée pour étudiants (prise en charge de la contraception, des soins dentaires, de traitements de sevrage, de la protection hygiénique, etc.) peut être plus intéressant. 

FAQ mutuelle étudiante

  • Quelle est la meilleure mutuelle pour les étudiants ?

    Il n'existe pas a priori de "meilleure" mutuelle pour étudiants : tout dépend de votre budget et de vos besoins de santé. Le plus simple est d'effectuer une simulation en ligne pour comparer les devis gratuitement.

  • Une mutuelle étudiante s'obtient comme n'importe quel contrat d'assurance : vous pouvez vous rendre directement en agences, passer par un courtier, ou le plus simple, par un comparateur de mutuelles santé en ligne : vous aurez ainsi accès gratuitement aux meilleures offres du marché tout en restant chez vous.

  • Le budget santé d'un étudiant peut être conséquent. Ainsi, pour obtenir des remboursements supérieurs à ceux de la Sécurité sociale, il est recommandé de souscrire une mutuelle étudiante.

  • Depuis la rentrée 2019, les étudiants sont automatiquement affiliés au régime général de la Sécurité sociale.

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