Assurance multirisque habitation - Comparatif gratuit et rapide

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Comme en assurance auto, il existe différentes formules en assurance habitation, qui correspondent à différents niveaux de couverture et de tarif. Le contrat le plus onéreux et le plus protecteur est l'assurance multirisque habitation, dite MRH. Voici ce qu'elle couvre. 

Qu'est ce que l'assurance multirisque habitation ? (MRH)

En matière d'assurance pour votre logement, il existe, comme en auto, différentes formules et niveaux de couverture. La loi impose au minimum aux locataires de souscrire une assurance logement couvrant les risques locatifs (incendie, dégât des eaux, explosion).

Pour être mieux protégé, c'est l'assurance multirisque habitation, dite MRH, qu'il faut se tourner. Il s'agit en effet du contrat avec le niveau de garantie le plus élevé, mais aussi le plus onéreux.

Ce niveau de protection est désormais proposé par l'ensemble des assureurs, et il vous couvrira face à la grande majorité des sinistres à domicile mais aussi en-dehors.

Le contrat multirisque habitation : obligatoire ?

L'assurance logement ou habitation est obligatoire pour les locataires et pour les propriétaires d'un appartement situé dans une copropriété (un propriétaire de sa résidence principale n'est pas tenu d'en souscrire une). Toutefois, les personnes assujetties à cette obligation ne sont pas obligées de souscrire une multirisque habitation, un locataire peut par exemple se contenter d'une formule couvrant les risques locatifs.

Quelles sont les garanties de l'assurance MRH ?

On distingue généralement deux grands volets de garanties au sein d'une assurance MRH : 

  • la couverture des biens
  • la couverture des membres du foyers (responsabilité civile)

La couverture des risques locatifs et autres dommages matériels

L'assurance MRH est d'abord une couverture dommages, destinée à couvrir les dégâts causés aux biens matériels présents dans votre logement ou à votre logement lui-même. En fonction des garanties souscrites, vous pourrez donc être indemnisés en cas de sinistre, ou remboursés en cas de dégradations matérielles et/ou intervention d'un professionnel. Les garanties les courantes sont les suivantes : 

  • Couvertures des dommages causés par un dégât des eaux (fuite, débordement de canalisation, etc.) l'incendie, les catastrophes naturelles et événements climatiques, le bris de glace (fenêtres, baies vitrées, etc.), le cambriolage, le vol, etc.
  • Couverture des objets de valeur qui pourraient être dégradés ou volés dans ou hors du logement (ordinateur, smartphone, trottinette, vélo, matériel de sport, instrument de musique, etc.).
  • Couverture des équipements extérieurs : abris de jardin, aménagements extérieurs, dépendances, piscines, etc.
  • Prise en charge d'interventions de professionnels : serrurier, plombier, électricien, etc.
  • Services d'assistance : relogement, assistance en cas d'accident domestique, assistance juridique, etc.

La couverture des biens mobiliers

En cas de sinistre, l'indemnisation des dommages causés à vos biens va dépendre de l'expertise réalisée et du détail de vos garanties. Généralement, les contrats d'assurances habitation de type MRH incluent le remplacement du mobilier sur la base de la valeur à neuf, et non vétusté déduite. Ce qui signifie que le bien vous sera remboursé selon sa valeur au moment de l'achat (sous présentation de la facture correspondante) et non en déduisant son usure de sa valeur.

La couverture des membres du foyer

À ces garanties dommages peuvent se greffer d'autres assurances essentielles à la vie quotidienne, notamment : 

  • La responsabilité civile vie privée : elle couvre les préjudices matériels que vous (ou vos enfants à charge, vos employés ou animaux) pourriez causer à autrui.
  • L'assurance scolaire : même si elle peut être souscrite à part, est généralement proposée en option dans les assurances multirisques habitation.

Quel est le prix d'une assurance multirisque habitation ?

Selon les données de l'IPAP d'Assurland, le coût moyen de l'assurance maison est de 260 euros par an (+3,17% par rapport à 2021). Pour un appartement, le montant de la prime est de 180 euros par an. Toutefois, pour une assurance MRH incluant de nombreuses garanties, il faut souvent compter un peu plus pour la cotisation annuelle. 

Tarifs d'assurance pour assurer une maison en MRH

Assureurs Tarif annuel* Frais de dossier/d'adhésion
MAE 171 euros Gratuits
MMA 190 euros 15 euros
Friday 195 euros Gratuits
MAAF 195 euros 22 euros si premier contrat
Lovys 213 euros Gratuits
AcommeAssure 235 euros Gratuits
GMF 260 euros 1,52 euro si premier contrat

*Profil : tarifs obtenus pour assurer une résidence principale (maison de 80 mètre carré) à Vannes.

Tarifs d'assurance pour assurer un appartement en MRH

Assureurs Tarif annuel* Frais de dossier/d'adhésion
MAE 62 euros Gratuits
Lovys 137 euros Gratuits
Friday 138 euros Gratuits
MAAF 143 euros 22 euros si premier contrat
GMF 146 euros 1,52 euros si premier contrat
MMA 152 euros 15 euros
AcommeAssure 162 euros Gratuits

*Profil : tarifs obtenus pour assurer un appartement de 20 mètres carré à Saint-Etienne.

Comment trouver une assurance habitation multirisque pas cher ?

Pour trouver une assurance logement pas cher, le plus simple est de passer par un comparateur d'assurances habitation en ligne. En fonction de vos besoins, vous obtiendrez en quelques minutes des tarifs classés du moins cher au plus onéreux : l'idéal pour avoir une idée des prix du marché et souscrire au meilleur tarif. 

Les avantages de l'assurance multirisque habitation en ligne

Depuis quelques années, une catégorie d'assureurs s'est spécialisé dans l'assurance habitation en ligne à des prix très compétitifs. Il s'agit de compagnies d'assurance digitales, aussi appelées néoassurances ou assurtech.

Avec leurs formules à gérer depuis son ordinateur ou son smartphone, elles économisent sur l'entretien d'un réseau d'agences physiques et peuvent donc proposer des tarifs plus bas que ceux du marché. 

Les tarifs MRH des assureurs en ligne

Assureur Cotisation mensuelle* Garanties incluses sans option
Luko 18,19 €/mois Fumées et incendies, dégâts des eaux, responsabilité civile, tempêtes et catastrophes naturelles, catastrophes technologiques et terrorisme, défense pénale et recours, vol et vandalise, bris de glace, dépannage serrurerie, relogement
Leocare 18,29 €/mois Formule « Éco » : Incendie et risques annexes, événements climatiques, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentats et actes de terrorismes, dégâts des eaux, responsabilité civile, défense pénale, vol et vandalisme, bris de glace, assistance accident domestique, perte des clés.
Lovys 17,34 €/mois Responsabilité civile, dommage incendie, dégâts des eaux, attentat et actes de terrorisme, événements climatiques, responsabilité civile matérielle, défense pénale et recours en cas d’accident, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, vol et vandalisme, 
Lemonade 7,92 €/mois Dégâts des eaux, vol et vandalisme, incendie, fumée et foudre, catastrophes naturelles et technologiques, assistance en cas d’urgence, équipement à neuf à 100%, objets dans les dépendances (garage, cave…), catastrophes naturelles, responsabilité civile, défense juridique, hébergement temporaire, mobiliers et biens à hauteur de 10 000 euros.

*Tarif obtenu pour un appartement de 100 mètre carré (4 pièces) loué dans le centre de Montpellier (sans résiliation ni sinistres depuis trois ans).

Comment trouver une meilleure assurance MRH ?

Pour trouver le meilleur contrat, vous pouvez réaliser une simulation d'assurance habitation multirisques. Vous obtiendrez ainsi les meilleurs devis MRH pour votre profil d'assuré. Le tout en seulement trois étapes : 

  • vous rendre sur un comparateur d'assurances en ligne
  • remplir le formulaire associé (taille de votre logement, nombre de pièces, localisation, valeur des biens matériels, etc.)
  • comparer les différents devis obtenus en termes de prix, de garanties et de limitation de garanties (franchises, exclusions de garanties, plafonds d'indemnisation, etc.)

FAQ Assurance multirisque habitation

  • Qui paye l'assurance multirisque ?

    L'assurance multirisque habitation est à la charge de la personne qui occupe le logement.

  • Le prix moyen d'une assurance habitation est en 2022 de 260 euros par an pour une maison et de 180 euros pour un appartement. Ces prix moyens recouvrent toutefois de fortes disparités, notamment régionales.           

  • Pour choisir la meilleure assurance habitation, vous pouvez vous référer au classement du site Opinion-assurances.fr, qui recense les avis des internautes sur leur assureur. Voici le podium : 

    Top Assureurs Note moyenne pondérée Satisfaction  Niveau des prix
    1 - L'olivier Assurance 4.5  4.6  4.5
    2 - Sogessur 2.9  2.7  3.1 
    3 - Pacifica 1.9  1.7  2.2 
  • En soi, personne n'est dans l'obligation de souscrire une assurance multirisque habitation. Un locataire ou un propriétaire non-occupant qui est dans l'obligation de s'assurer peut par exemple choisir une formule moins onéreuse couvrant uniquement les risques locatifs.

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