Quelle est la meilleure assurance vie en 2025 ?
- Comparez gratuitement le panel le plus large du marché en 3 minutes
- Économisez jusqu'à 40% sur votre assurance vie
Plus de 8 millions d'offres proposées chaque année
Grâce à sa flexibilité et ses avantages fiscaux, l'assurance vie reste l'un des placements préférés des Français en 2025. Cependant, avec la diversité des offres disponibles, il peut être difficile de choisir le bon contrat. Quels critères privilégier ? Quelles sont les meilleures assurances vie cette année ?
Quelles sont les meilleures assurances vie en France ?
L'assurance vie est le placement préféré des Français avec un encours total de plus de 1 800 milliards d'euros. Mais quelle est la meilleure assurance vie que vous pourriez souscrire en 2025 ? Difficile de répondre au premier abord, car comme nous l'avons vu, de nombreuses données sont à prendre en compte : rendement, frais et service clientèle mais aussi vos objectifs en souscrivant un tel contrat. Désirez-vous faire fructifier un capital ? Faciliter la transmission d'un patrimoine ? Constituer une épargne pour vos vieux jours ?
Comment trouver des avis sur les assurances vie ?
Opinion Assurances, la communauté des assurés, recense les meilleures assurances vie grâce à une note donnée par les internautes. Cette note répond à la moyenne de deux critères : la satisfaction par rapport aux garanties et le niveau des prix. Si vous cherchez à souscrire la meilleure assurance vie, ce classement vous permettra peut-être de gagner du temps !
Liste des meilleures assurances vie en 2025 par les internautes
Pour vous donner une première idée avec un classement, voici le top 8 des meilleures assurances vies d'Opinion Assurances.
| Assureurs | Moyenne (/5) | Satisfaction (/5) | Niveau des prix (/5) | Nombre d'avis |
|---|---|---|---|---|
| Le Conservateur | 4 | 4 | 4 | 131 |
| Société Générale Assurances | 3,7 | 3,5 | 3,5 | 117 |
| Cardif Assurance | 2,5 | 1,5 | 2,5 | 82 |
| AFER | 1,7 | 1,5 | 2 | 182 |
| CNP Assurances | 1,3 | 1,5 | 1,5 | 206 |
| Allianz Assurance | 1,3 | 1 | 1,5 | 100 |
| SwissLife | 1,2 | 1 | 1,5 | 94 |
| Generali Assurance | 1,1 | 1 | 1 | 155 |
| AXA Assurance | 1,1 | 1 | 1 | 98 |
| Caisse d'Epargne | 1 | 1 | 1 | 68 |
NB : Par soucis de lisibilité et de pertinence, nous ne faisons apparaître dans ce tableau que les assureurs disposant d'au moins 60 avis fiables.
Comment choisir la meilleure assurance vie en 2025 ?
Tous les contrats d'assurance vie ne se valent pas. Les offres sont nombreuses et bien comparer reste essentiel avant de souscrire. Pour optimiser votre épargne et maximiser le rendement, certains critères doivent être pris en compte.
Les frais du contrat
Les frais impactent directement la rentabilité de votre assurance vie. Il faut surveiller les frais d'entrée (prélevés sur chaque versement), les frais de gestion (annuels, affectant le rendement), ainsi que les frais d'arbitrage si vous modifiez la répartition de vos investissements. Privilégier un contrat aux frais réduits, comme ceux des banques en ligne ou fintechs, permet d'améliorer la performance.
Les performances des fonds en euros
Les fonds en euros restent une option sécurisée, mais leur rendement est en baisse. En 2025, les alternatives comme les fonds euros dynamiques (investis en partie sur des actifs plus risqués) ou les fonds eurocroissance (potentiel de rendement supérieur avec une garantie à terme) sont à considérer. Comparer les performances passées et la stratégie de gestion de l'assureur est essentiel avant de souscrire.
La diversité des supports d'investissement
Un contrat performant doit offrir un large choix de supports pour diversifier votre épargne. En 2025, les meilleures assurances vie proposent des unités de compte (actions, obligations, SCPI, ETF), des fonds ISR (investissement responsable) et des fonds thématiques (santé, énergies renouvelables, technologies). Adapter la répartition selon votre profil de risque est recommandé.
La qualité de la gestion
Le mode de gestion est un critère clé. Vous pouvez choisir la gestion libre (vous pilotez votre épargne), la gestion pilotée (un expert gère selon votre profil de risque) ou la gestion sous mandat (réservée aux contrats haut de gamme). Pour ceux qui ne souhaitent pas suivre les marchés, une gestion déléguée peut être une solution efficace.
Quel type d'assurance vie choisir en fonction de votre de profil ?
Choisir une assurance vie ne se limite pas à comparer les rendements. Votre décision doit prendre en compte vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et les caractéristiques des contrats disponibles. Une analyse approfondie vous permettra d'opter pour une solution adaptée à votre situation.
Définir des objectifs financiers
Avant de souscrire une assurance vie, identifiez précisément votre objectif. Ce choix influencera la répartition de votre épargne et les supports d'investissement à privilégier.
- Vous souhaitez préparer votre retraite ? Orientez-vous vers un contrat offrant des supports performants et une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention.
- Votre priorité est de transmettre un capital ? Vérifiez les conditions successorales du contrat et privilégiez celles qui permettent une optimisation fiscale.
- Vous avez un projet à moyen terme ? Optez pour un contrat d'assurance vie offrant une grande souplesse de gestion et des options de retrait adaptées à vos besoins.
Une fois votre objectif défini, vous pourrez choisir un contrat aligné avec votre stratégie patrimoniale.
Évaluer la tolérance au risque
L'assurance vie propose deux types de supports : les fonds en euros et les unités de compte. Votre choix doit refléter votre capacité à accepter des variations de capital.
- Si vous recherchez une sécurité maximale, les fonds en euros garantissent votre capital et offrent un rendement stable.
- Si vous acceptez une prise de risque modérée ou élevée, les unités de compte permettent d'accéder à des opportunités de rendement plus élevées, mais avec une volatilité plus importante.
Certains contrats proposent une gestion pilotée, idéale si vous préférez déléguer la gestion de vos placements à des experts tout en maîtrisant votre exposition au risque.
Comparer les offres du marché
Avant de souscrire un contrat d'assurance vie, il est essentiel de comparer les offres disponibles. Les différences peuvent être significatives en termes de frais, de flexibilité et d'options de gestion. Un comparateur en ligne permet d'obtenir un aperçu rapide des offres les plus compétitives. En complément, consulter des avis d'experts aide à identifier les contrats les mieux adaptés à votre profil et à vos objectifs.
Quels sont les taux et rendements des meilleures assurances vie en 2025 ?
Il existe un principe assez simple en épargne : plus vous prenez de risque, plus votre potentiel de gains est important. Donc, pour bénéficier du meilleur rendement, il faut logiquement prendre plus de risques et investir sur des supports non garantis. Pour réaliser un maximum de gains, des contrats d'assurance vie privilégiant des Unités de Compte (UC) sont alors plutôt conseillés.
En 2024, les rendements des fonds en euros des contrats d'assurance vie ont bénéficié de la remontée des taux d'intérêt, avec des performances variant généralement entre 2% et 4,65%.
Voici un classement des contrats offrant les meilleurs rendements pour l'année 2024 :
| Contrat | Assureur | Rendement 2024 (%) | Rappel du taux de 2023 (%) | Évolution sur 1 an |
|---|---|---|---|---|
| Corum Life | Corum L'Epargne | 4,65 | 4,45 | +0.20 |
| Ampli Mutuelle | Ampli Mutuelle | 3,75 | 3,75 | 0 |
| La France Mutualiste | La France Mutualiste | 3,70 | 3,70 | 0 |
| Placement direct Euro+ | Swiss Life | 3,60 | 3,70 | +0.10 |
| Garance Epargne | Garance Mutuelle | 3,50 | 3,50 | 0 |
| Carac | Carac | 3,30 | 3,30 | 0 |
| Linxea Spirit 2 | Linxea | 3,13 | 3,31 | -0.18 |
| MIF | MIF | 2,65 | 2,55 | +0.10 |
| Asac Neo Vie (Objectif Climat) | Asac Neo Vie (Objectif Climat) | 2,80 | 2,55 | +0.25 |
| Macif | Macif | 2,70 | 2,70 | 0 |
Remarque : Les rendements indiqués sont nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Économisez jusqu’à 40% sur votre assurance vie !
Foire aux questions
Est-il possible de souscrire une assurance vie sans frais d'entrée ?
Oui, il est possible de souscrire une assurance vie sans frais d'entrée, surtout auprès de certaines banques en ligne. Toutefois, certains assureurs traditionnels offrent également cette option,soli permettant d'investir l'intégralité de votre capital sans qu'il soit réduit par des frais initiaux.
La meilleure assurance vie en 2025 doit-elle forcément être multisupport ?
Un contrat multisupport permet une diversification et un potentiel de rendement supérieur, mais pour un épargnant recherchant la sécurité absolue, un contrat mono-support en euros peut être plus adapté.
Est-ce que la meilleure assurance vie pour un jeune investisseur est la même que pour un épargnant proche de la retraite ?
Non, le meilleur contrat d'assurance vie varie selon l'âge et les objectifs. Pour un jeune investisseur, un contrat avec une large offre d'unités de compte et un potentiel de performance élevé sera probablement plus adapté. En revanche, un épargnant proche de la retraite pourrait privilégier un contrat avec plus de fonds en euros pour sécuriser son capital.
Quelle banque actuelle propose la meilleure assurance vie ?
La meilleure banque pour une assurance vie dépend de vos objectifs et de vos préférences. Les banques en ligne, comme Boursorama ou Hello bank!, offrent des contrats d'assurance vie en ligne compétitifs avec des frais réduits. Si vous préférez un service plus personnalisé, des banques traditionnelles comme BNP Paribas ou Société Générale peuvent être une bonne option. Il est important de comparer les frais, les rendements et la diversité des supports d'investissement.
Comment évaluer la solidité financière d'un assureur en 2025 ?
Il est essentiel de vérifier la solvabilité de l'assureur en consultant des indicateurs tels que le ratio de solvabilité, publié dans les rapports annuels. Une solidité financière assure la capacité de l'assureur à honorer ses engagements envers les assurés.
Comment les performances passées des contrats d'assurance vie influencent-elles le choix ?
Bien que les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs, elles offrent une indication sur la gestion et la stabilité du contrat, aidant à évaluer sa compétitivité sur le marché.
Dernière mise à jour : le 31/03/2025