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Une fois que vous avez identifié le type de sinistre dont vous êtes victime, vous devez le déclarer à votre assureur. Cette démarche est essentielle pour que vous puissiez bénéficier des garanties souscrites. Voici les étapes à suivre pour bien remplir votre déclaration de sinistre à votre assureur.
La première chose à faire avant de déclarer un sinistre à son assureur, c'est de vérifier que l'on est bien couvert pour ce sinistre ! Il est inutile de perdre du temps et de l'énergie à déclarer un sinistre pour lequel on ne recevra aucune indemnisation.
Pour cela, rendez-vous dans les conditions générales de votre contrat d'assurance auto, habitation, santé, etc.
Les grandes garanties de votre contrat doivent être listées, où apparaître sous un chapitre du type "Quand les garanties s'appliquent-elles ?"
Vous voyez ainsi les grandes couvertures de votre contrat : dégâts des eaux, incendie, vol/tentative de vol, acte de vandalisme, etc.
Rendez-vous à la page de la garantie correspondant à votre sinistre pour vérifier que les conditions d'application de la garantie sont bien remplies.
Par exemple : en assurance auto, les biens présents à l'intérieur du véhicule ne sont pas toujours couverts en cas de vol/tentative de vol. Votre contrat doit préciser s'ils le sont.
Il faut ensuite vérifier qu'une clause de votre contrat d'assurance n'empêche l'application de la garantie. Il existe trois grands types de restrictions de garanties :
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Vous êtes bien couvert pour le sinistre subi ? Vous n'avez trouvé aucune exclusion de garantie dans votre contrat ? Parfait, vous pouvez commencer à rassembler les documents qui vous seront nécessaires pour déclarer votre sinistre.
En règle générale, peu importe le type de contrat ou de sinistre, il faut toujours rassembler le plus de preuves possibles pour faciliter le travail de l'assureur et l'indemnisation.
Veillez donc à :
Muni de tous ces justificatifs, vous pourrez effectuer une déclaration de sinistre en bonne et due forme.
Qu'importe la compagnie d'assurance ou le type de sinistre, certains documents seront toujours à joindre à votre déclaration :
Votre dossier est prêt, mais maintenant, par quel moyen l'envoyer à l'assureur ? Tout dépend de votre contrat. Les moyens possibles pour déclarer son sinistre sont rappelés dans les conditions générales de votre assurance.
Le plus souvent, la déclaration se fait par téléphone, et l'envoi des pièces et de la déclaration écrite par courrier recommandé, avec accusé de réception (LRAR).
Mais, de plus en plus, la déclaration peut aussi se faire via internet, soit :
Cela peut paraître étrange, mais il existe certains cas pour lesquels il ne vaut mieux pas déclarer un sinistre, même quand on est couvert !
C'est par exemple le cas en assurance auto. Pour certains petits sinistres comme un bris de glace ou une collision, vous risquez de payer une franchise élevée ou de gagner en malus. Il vaut mieux alors prendre les réparations à ses frais si elles ne sont pas importantes, au lieu de se lancer dans une démarche qui peut être longue et coûteuse avec son assureur.
Voici un modèle de lettre de déclaration de sinistre à télécharger en PDF. Ce courrier générique pourra être utilisé pour la plupart de vos sinistres.
Il existe trois grands délais :
Après la déclaration de sinistre, trois grandes étapes se succèdent avant l'éventuelle indemnisation :
Bon à savoir : pour les sinistres les plus courants en assurance habitation, la proposition d'indemnisation est faite généralement sous 30 jours.
Conservez les factures, garanties, photos avant/après et faites établir un constat. Ces éléments permettent de démontrer la valeur et l'état des biens endommagés ou perdus.
L'assuré ne peut se rétracter après sa déclaration. Néanmoins, sous l'effet de l'émotion due à certains accidents, il peut oublier des éléments. Dans ce cas, il peut contacter son assureur pour compléter sa déclaration.
Oui, une personne autorisée (parent, conjoint, syndic...) peut effectuer la déclaration, mais elle doit disposer de tous les éléments nécessaires et d'un mandat si exigé.
Les petits dommages inférieurs à la franchise ou pris en charge directement par un tiers responsable peuvent ne pas nécessiter de déclaration à l'assureur.
Dernière mise à jour : le 05/05/2025
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