Top 10 des meilleures assurances vie en 2022-2023

Le classement des assurances vie en 2022

L'assurance vie est le placement préféré des Français avec un encours total de plus de 1 800 milliards d'euros ! Mais quelle est la meilleure assurance vie que vous pourriez souscrire en 2021 ? Difficile de répondre au premier abord, car de nombreuses données sont à prendre en compte : rendement, frais et service clientèle mais aussi vos objectifs en souscrivant un tel contrat. Désirez-vous faire fructifier un capital ? Faciliter la transmission d'un patrimoine ? Constituer une épargne pour vos vieux jours ?

Pour vous donner une première idée avec un classement, voici le top 8 des meilleures assurances vies d'Opinion Assurances.

MOYENNE SATISFACTION NIVEAU DES PRIX NOMBRE D'AVIS
AXA 2,4 1,1 3,8 73
Afer 1,8 1,7 1,9 226
Generali 1,2 1 1,4 97
Sogecap 1,1 1 1,3 70
Cardif 1,1 1 1,2 151
Allianz 1 1 1 96
SwissLife 1 1 1 81
MACIF 1 1 1 36

NB : Par soucis de lisibilité et de pertinence, nous ne faisons apparaître dans ce tableau que les assureurs disposant d'au moins 35 avis fiables.

Découvrez les autres classements

Comment trouver des avis sur les assurances vie ?

Opinion Assurances, la communauté des assurés, recense les meilleures assurances vie grâce à une note donnée par les internautes. Cette note répond à la moyenne de deux critères : la satisfaction par rapport aux garanties et le niveau des prix. Si vous cherchez à souscrire la meilleure assurance vie, ce classement vous permettra peut-être de gagner du temps !

Quelles sont les assurances vie aux meilleurs rendements et taux en 2020 ?

Il existe un principe assez simple en épargne : plus vous prenez de risque, plus votre potentiel de gains est important. Donc, pour bénéficier du meilleur rendement, il faut logiquement prendre plus de risques et investir sur des supports non garantis. Pour réaliser un maximum de gains, des contrats d'assurance vie privilégiant des Unités de Compte (UC) sont alors plutôt conseillés.

Mais comparons ce qui est comparable : des contrats au même niveau de risque, soit un risque nul grâce à des supports garantis. Autrement dit, comparons les rendements des fonds en euros. Voici le classement des meilleurs rendements pour les fonds en euros en 2020 :

Contrat Assureur Rendement 2020 Frais de gestion Frais sur versements Versement minimum
Garance Epargne Garance 2,75 % 0,5 % 3 % 450 €
Primonial Sérénipierre Primonial 2,50 % 0,8 % 0,25 à 2 % 10 000 €
Grisbee Vie Grisbee 2,00 % 0,6 % 0 % 1000 €
Altaprofits Digital Vie Altaprofits 2,00 % 0,6 % 0 % 100 €
Assurancevie.com Puissance Avenir Assurancevie.com 2,00 % 0,6 % 0 % 100 €
Epargnissimo Croisance Avenir Epargnissimo 2,00 % 0,6 % 0 % 100 €
Fortuneo Vie Fortuneo 2,00 % 0,6 % 0 % 100 €
Mes Placements Retraite Mes-placements.fr 2,00 % 0,6 % 0 % 500 €
Monfinancier Retraite Vie MonFinancier.com 2,00 % 0,6 % 0 % 100 €
Chatel Gestion Ethic Vie Chatel Patrimoine 2,00 % 0,6 % 0 % 500 €

Faire un comparatif d'assurances vie pour trouver le meilleur contrat

Vous l'avez peut-être déjà compris : la meilleure assurance vie est celle qui vous conviendra le mieux. Elle doit être adaptée à vos besoins, à votre épargne, à vos ambitions. Mais comment trouver ce contrat rapidement ?

Un outil existe pour vous permettre de dénicher le contrat d'assurance vie qui vous convient : un comparateur d'assurances vie. En quelques minutes seulement et en renseignant quelques informations sur votre profil et vos objectifs d'épargne, vous aurez accès à différentes offres du marché. Vous pourrez ainsi comparer les rendements des différents supports, des contrats de divers assureurs, du niveau de risque auquel vous vous exposez... Avec un comparatif d'assurances vie, vous mettez toutes les chances de votre côté pour trouver le placement adapté !

Comment fonctionne l'assurance vie ?

L'assurance vie s'apparente un peu à un couteau suisse et possède multiples fonctions : placement d'épargne, outil de succession, de préparation à la retraite, de prévoyance, d'optimisation fiscale... Voire tout à la fois ! Il faut donc bien analyser tous ces aspects avant de se lancer et de choisir le bon contrat.

Un produit d'épargne et de placement

Premièrement, l'assurance vie est un outil d'épargne. Elle vous permet de placer votre argent et de le faire "travailler" pour réaliser de potentielles plus-values. Elle offre ainsi divers types de supports : des supports garantis comme les fonds en euros (vous ne pouvez pas perdre votre capital et les intérêts acquis), ou des supports plus risqués comme les Unités de Compte (UC).

Une fiscalité avantageuse

Deuxièmement, l'assurance vie peut être un bon moyen de réduire un peu la lourde fiscalité française sur vos économies. En effet, si toutes les plus-values de l'assurance vie sont soumises aux cotisations sociales ainsi qu'à l'impôt sur le revenu, plus vous conserverez votre contrat longtemps, moins vous serez imposé.

De plus, il est possible d'échapper à l'impôt sur le revenu lorsque qu'un retrait ne dépasser pas un certain seuil, ou si le contrat a une ancienneté supérieure à 8 ans. Il existe également plusieurs cas où une exonération d'impôts est possible. La fiscalité de l'assurance vie est donc particulièrement avantageuse.

Un outil de transmission de patrimoine

Troisième et dernière fonction de l'assurance vie : faciliter la transmission de patrimoine. Car il faut savoir que l'assurance vie n'est pas soumise au droit de succession si le contrat est souscrit au profit du conjoint ou du partenaire de Pacs, de certains organismes sans but lucratif et, sous certaines conditions, des contrats souscrits au profit des frères et sœurs.

Ainsi, pour transmettre un patrimoine, l'assurance vie est toute désignée en France. Les bénéficiaires peuvent d'ailleurs ne pas être des membres de votre famille. Dans ce cas, on dit du capital qu'il est versé "hors succession".

Comment choisir son contrat d'assurance vie ?

Tel qu'expliqué, une assurance vie peut avoir différentes fonctions. Lorsque vous avez identifié vos besoins, il faut choisir les supports sur lesquels épargner votre capital. Car tous ces supports peuvent servir différents objectifs.

Les fonds en euros

Les supports les plus courants en assurance vie, ceux qui sont les plus souscrits en France, sont les fonds en euros. Les fonds en euros sont des placements garantis. Cela signifie que vous ne pouvez pas perdre votre capital de départ, ni les intérêts générés dans le temps ! En revanche, les rendements sont peu élevés, en moyenne 1,30 % en 2020. Les fonds en euros sont à majorité composés d'obligations, notamment d'obligations d'État.

Les fonds en euros peuvent par exemple être adaptés à une personne désirant épargner une somme importante en vue d'une transmission de patrimoine. C'est un placement recommandé aux épargnants ne désirant pas prendre de risque avec leur capital. Attention toutefois, rapporté à l'inflation (environ 2 % par an en Europe), le taux de rendement des fonds en euros n'est guère avantageux.

Les fonds eurocroissance

Les fonds eurocroissance ont été réformés par la loi Pacte en 2019 et peuvent être souscrits au sein de contrats d'assurance vie. Ils sont réputés plus rémunérateurs que les fonds en euros classiques. Toutefois, la garantie du capital et des intérêts ne sont accessibles qu'à partir de 8 ans de souscription. Si donc vous désirez procéder à un rachat de votre contrat avec les 8 premières années, vous risquez de vous exposer à des moins-values.

Les Unités de Compte (UC)

Les Unités de Compte (UC) sont des placements à risque, mais potentiellement beaucoup plus rémunérateurs que les fonds en euros. Elles peuvent inclure des

placements action, de l'immobilier (SCPI, OPCI), voire même des cryptomonnaies

. Si vous désirez réaliser d'importantes plus-values et que vous avez le goût du risque, les UC sont toutes désignées pour vous.

Certains contrats, que l'on appelle à "gestion pilotée", proposent de composer votre contrat d'assurance vie pour vous. Autrement dit, vous n'avez pas à choisir vos placements et l'assureur s'en occupe pour vous. D'autres contrats sont en "gestion libre", ce qui signifie que vous choisissez où vous préférez allouer votre capital.

Les frais (de versement, de gestion, d'arbitrage)

Un autre critère à prendre en compte lors du choix de l'assurance vie est les frais. Il en existe de différentes sortes : frais d'adhésion, d'entrée, sur versement, de gestion, d'arbitrage, de rente ou encore majoration pour gestion pilotée.

Bien évidemment, des frais prohibitifs peuvent limiter votre intérêt pour un contrat. Par exemple, des frais d'entrée supérieurs à 2 % peuvent aisément repousser le client.

Le service client

Enfin, dernier critère à prendre en compte lors de la souscription d'une assurance vie : le service client. Le service client intervient à de nombreux moments lorsque vous devenez souscripteur d'une assurance vie :

  • pendant le contrat : si vous avez besoin d'un renseignement, de modifier l'allocation de votre capital, d'en retirer une partie... Il faudra faire appel au service client et mieux vaut qu'il soit réactif ;
  • à la clôture du contrat : parfois, récupérer son assurance vie peut être complexe. Mieux vaut donc s'orienter vers un assureur au service client performant pour être certain de récupérer son capital au plus vite en cas de besoin ou de succession.

FAQ meilleure assurance vie

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