Assurance auto au kilomètre : tout ce qu'il faut savoir

L’assurance auto au kilomètre, ou assurance "petit rouleur", est une formule d’assurance qui vous permet de payer selon le nombre de kilomètres que vous parcourez. Un produit avantageux si vous n'utilisez que rarement votre véhicule puisque le montant de la cotisation de votre assurance auto est proportionnelle à son utilisation. Assurland vous explique tout en détails.

Qu’est-ce que l’assurance auto au kilomètre ?

L’assurance auto au kilomètre nous vient des pays anglo-saxons où elle se nomme “Pay as you drive” (PAYD), littéralement traduit par “payez comme vous conduisez”. Son nom nous permet facilement de le comprendre, l’assurance auto au km est donc une formule d’assurance auto qui permet à l’assuré de payer une prime selon les kilomètres qu’il aura parcouru, et selon l’utilisation qu’il aura réellement de son véhicule. Une formule particulièrement intéressante pour les “petits rouleurs”, ou personnes qui roulent très rarement.

Comment fonctionne l’assurance auto au km ?

Le principe même de l’assurance auto au kilomètre est de calculer le montant de votre prime selon les kilomètres parcourus. Au lieu de payer une assurance tout au long de l’année avec des mensualités trop élevées pour l’usage réel que vous avez de votre véhicule, vous payez cette fois-ci selon les distances réellement roulées.

Un boîtier électronique pour calculer les kilomètres parcourus

Comme nous l’expliquions plus haut, au moment de la souscription de votre assurance auto au kilomètre, il vous faudra définir la distance maximale que vous pensez parcourir en un an. Si vous vous demandez comment est-ce qu’il sera possible, aussi bien pour vous que pour votre assureur, de vérifier si le nombre de kilomètres a été respecté ou non, voici la réponse : un boîtier électronique sera installé dans votre voiture. Ce boîtier servira tout simplement à calculer les distances parcourues avec votre véhicule. À la charge de l’assureur, cet outil transfère en temps réel les informations suivantes liées à vos déplacements :

• le nombre de kilomètres parcourus ;
• la durée de la conduite ;
• les horaires de conduite ;
• et le type de routes empruntées.

Avec un tel outil, il est normal de s’interroger sur la protection des données. Mais vous pouvez être rassuré. En effet, si un assureur propose le système d’assurance auto au kilomètre c’est qu’il a, au préalable, obtenu l’accord de la CNIL (Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés). Cette dernière encadre la collecte ainsi que l’utilisation des données personnelles des assurés. Vos données sont donc parfaitement protégées.

Que se passe-t-il si je roule plus que prévu ?

Si l'assurance au kilomètre est une source non-négligeable d'économies, elle oblige à faire preuve d'une réelle vigilance. En effet, le conducteur qui souscrit une formule avec forfait kilométrique doit suivre avec précaution le nombre de kilomètres parcourus au volant de son véhicule afin de vérifier qu'il ne dépasse pas le kilométrage prévu. S'il ne risque a priori pas grand-chose en cas de dépassement minime, la déconvenue peut être importante si le nombre de kilomètres supplémentaires parcourus s'avère être conséquent. En effet, dans le cas d’un dépassement important, il se peut que l'assureur décide de basculer le contrat vers un régime moins favorable qui se traduira par une cotisation d'assurance auto plus onéreuse.

Il est également possible que votre compagnie d'assurance propose une "recharge kilométrique" qui vous permettra d'augmenter votre forfait kilométrique pendant l'année. Du côté de la formule “Pay As You Drive”, il n'existe aucune limitation quant au nombre de kilomètres parcourus. Toutefois, si vous utilisez fréquemment votre voiture, ce type d'assurance n'est peut-être pas la plus adaptée à vos besoins et il vaut sans doute mieux vous tourner vers une offre classique.

Quelles sont les différentes formules d'assurance au kilomètre ?

Lorsque l’on parle d'assurance au kilomètre, deux formules différentes existent : la formule avec forfait kilométrique, et la formule "Pay As You Drive". S'agissant de la formule avec forfait kilométrique, le conducteur prend contractuellement, et de manière anticipée, l'engagement de ne pas dépasser un nombre défini de kilomètres parcourus pendant une année. Pour s'assurer du respect de l'engagement pris, on procède annuellement à un relevé du compteur kilométrique généralement effectué auprès d'un garagiste partenaire. Mais il se peut aussi que l'assureur se satisfasse d'une déclaration sur l'honneur de l'automobiliste.

Avec la formule PAYD, vous payez très précisément pour le nombre de kilomètres effectivement parcourus au volant de votre automobile. Pour ce faire, l'installation d'un boîtier électronique est indispensable puisque ce dispositif permettra la géolocalisation du véhicule et, par déduction, déterminera le nombre de kilomètres parcourus pour une communication en temps réel à l'assureur. En cas de dépassement des kilomètres, l’assurance facturera sérieusement le surplus kilométrique.

Quelles réductions envisager grâce à l’assurance auto au km ?

Du côté du montant des cotisations, on distingue deux cas de figure. Si vous vous situez en dessous de l'estimation formulée à la souscription, vous aurez droit à une réduction de votre prime d'assurance automobile. En revanche, si vous dépassez cette estimation, chaque kilomètre supplémentaire vous sera facturé parfois au prix fort selon les modalités du contrat. Proposée par la majeure partie des assureurs, cette formule d'assurance auto renferme en général les mêmes garanties que les contrats d'assurance auto classiques :

• Tiers ;
• Intermédiaire (vol et incendie) ;
• et Tous risques.

L’assurance auto au kilomètre : pour qui est-elle ?

L’assurance auto au kilomètre peut intéresser différents types de profils tels que les “petits rouleurs”, les jeunes conducteurs, ou encore les propriétaires de véhicules d’appoint.

• Les “petits rouleurs” : son nom l’indique, l’offre “Pay as you drive” est parfaitement adaptée aux conducteurs qui roulent peu sur toute une année.
• Les jeunes conducteurs : souvent victimes des surprimes à cause de leur manque d’expérience, l’assurance au kilomètre peut être adaptée aux jeunes conducteurs qui veulent faire des économies et qui ne conduisent pas beaucoup.
• Les propriétaires de véhicules d’appoint : assurer son véhicule est une obligation, même si ce n’est pas notre voiture principale et qu’on roule peu avec. C’est pourquoi l’assurance au km convient parfaitement aux personnes possédant un ou plusieurs véhicules d’appoint.