Assurance habitation locataire : quelle formule choisir ?

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Vous avez trouvé un logement à louer et vous aimeriez en savoir plus sur l'assurance habitation ? Obligatoire pour le locataire, elle permet de le protéger en cas d'incendie, de dégâts des eaux, etc. La souscription à ce type d'assurance permet ensuite de fournir une attestation au propriétaire du logement pour finaliser le contrat de location en toute légalité. Mais comment faire ? Quelle couverture choisir ?

L'assurance habitation locative : obligatoire ?

La souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour le locataire d’un bien immobilier, à la différence avec le propriétaire qui n'y est pas obligé. Le locataire doit souscrire au minimum la garantie responsabilité civile locative, qu'on l'on appelle aussi "la garantie des risques locatifs" (GRL).

Dans quels cas l'assurance habitation n'est pas obligatoire ?

À noter qu'il existe quelques exceptions à cette obligation légale. Vous n’êtes en effet pas obligé de souscrire une assurance logement s’il s’agit :

  • d’une location saisonnière,
  • d’un logement de fonction.
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Obtenir son attestation d'assurance locataire

À la souscription du contrat, l'assureur doit vous transmettre votre attestation d'assurance locative, ainsi qu'à chaque échéance du contrat. Autrement, vous pouvez la demander par courrier, e-mail ou la télécharger sur votre espace personnel, par ordinateur ou sur votre smartphone.

À la signature du bail de location, la majorité des propriétaires demanderont la présentation de l'attestation d'assurance habitation du locataire. Il convient donc de s'organiser en amont pour pouvoir trouver le contrat adapté à votre profil et vos besoins.

En cas de défaut d'assurance habitation 

La souscription d'une assurance habitation est une des conditions de maintien du bail pour un locataire. Son absence, c'est-à-dire un défaut d'assurance, peut donc entraîner la fin de la location.

Même si le propriétaire bailleur ne demande pas d'attestation d'assurance, il est fortement déconseillé de se passer de l'assurance locative. En effet, en cas de sinistre, le locataire devra indemniser lui-même le propriétaire, et les frais sont parfois très élevés.

Que couvre l'assurance habitation locataire ?

Comme vu précédemment, en tant que locataire, vous devez souscrire au minimum la garantie responsabilité civile locative, aussi nommée "la garantie des risques locatifs" (GRL). Elle vous permet d’indemniser votre propriétaire en cas de sinistre, qu’il s’agisse d’un dégât des eaux, d’une explosion ou encore, d’un incendie. Néanmoins, elle ne couvre pas les dommages qui pourraient être causés à vos voisins. Il faudrait pour cela souscrire une assurance multirisques habitation (MRH) avec des extensions de garantie.

L’assurance multirisque habitation locataire

L’assurance multirisque habitation locataire est la formule qui vous permettra de bénéficier d’une couverture plus complète face aux dommages que vous pourriez engendrer ou subir. Ainsi, en plus de la garantie responsabilité civile locative (ou risques locatifs), cette formule contient :

  • la garantie recours des voisins et des tiers ;
  • la garantie responsabilité civile vie privée : pour une extension de garantie aux dommages dans le cadre de la vie privée et familiale ;
  • les garanties de dommages aux biens comme les garanties dégâts des eaux, incendie, dommages électriques, bris de glace, vol, attentats, catastrophes naturelles… : prévues dans la plupart des contrats ;
  • les garanties optionnelles comme des assistances domicile, une protection juridique ou encore une assurance scolaire.

Les prix d'une assurance habitation locataire 

Le montant de la prime de l'assurance logement locatif dépend des critères d'évaluation du risque et du niveau de couverture voulu. Ainsi, le prix pour un contrat peut varier selon de nombreux paramètres :

  • les caractéristiques du logement ;
  • la valeur des biens à assureur ;
  • le profil de l'assuré ;
  • le mode d'indemnisation souhaité.

Tarifs annuels d'assurance locataire

Assureurs Formule Essentielle Formule Confort
Lovys 44 € 50 €
MAE 62 € 62 €
MMA 84 € 93 €
Friday 84 € 97 €
MAAF 95 € 120 €
GMF 97 € 147 €
AcommeAssure 104 € 113 €

Méthodologie : Les prix pour la Formule Essentielle ont été obtenus en réalisant un devis d'assurance habitation sur Assurland.com le 3 décembre 2021 pour un locataire de 21 ans habitant dans la Loire-Atlantique au sein d'un studio (capital mobilier de 5 000 euros). Les prix pour la Formule Confort ont été obtenus en réalisant un devis d'assurance habitation sur Assurland.com cette même date pour un locataire de 28 ans habitant dans la Vienne au sein d'un studio (capital mobilier de 5 000 euros). Les prix sont susceptibles de changer.

FAQ Assurance habitation locataire

  • Qui paye l'assurance habitation, le locataire ou le propriétaire ?

    Si vous êtes propriétaire d'un logement, c'est à vous de souscrire une assurance MRH mais ce n'est pas obligatoire. En revanche, si vous êtes locataire, ce n'est pas au bailleur de la payer, mais à vous.

  • En tant que locataire, se protéger avec une assurance est important pour éviter des frais trop élevés en cas de sinistre. Un feu, un vol ou du vandalisme peuvent se produire à tout moment et remplacer les biens perdus ou endommagés peut coûter très cher.

  • Pour une se protéger et protéger le logement des risques, le locataire doit souscrire au minimum la garantie responsabilité civile locative. Pour être mieux couvert, il peut souscrire une assurance habitation multirisques.

  • Le choix du contrat dépend de votre profil et de vos besoins, mais également de la superficie et de la zone géographique du logement. Vous pouvez faire appel à un comparateur en ligne pour trouver l'assurance la plus adaptée.


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