Comment changer son assurance auto en 2023 ?

Vous souhaitez changer d'assurance auto ? Mais vous ne connaissez pas la marche à suivre ? Découvrez comment changer facilement de contrat et pourquoi la comparaison d'assurances peut vous aider à réaliser des économies.

Pourquoi changer d’assurance auto ?

Réaliser des économies

Il est naturel de chercher à économiser sur sa prime d'assurance automobile. Avec des dépenses constituant une part importante du budget des ménages, la réduction des mensualités peut augmenter leur pouvoir d'achat à long terme. Un contrat d'assurance auto à bas prix offrant de bonnes garanties peut être une incitation suffisante pour envisager de changer d'assureur.

Changement des garanties

La vie d'un conducteur peut être soumise à de nombreux changements : 

• l'achat d'un nouveau véhicule, 
• de nouvelles habitudes de conduite,
• l'ajout d'un conducteur supplémentaire. 

Les garanties choisies à l’origine peuvent s'avérer insuffisantes ou ne plus répondre aux besoins des assurés qui évoluent au fil du temps. Changer d'assurance auto peut permettre de trouver une offre plus adaptée avec des options plus pertinentes pour vous, vos proches et votre voiture.

Une meilleure qualité de service

Il est naturel de se tourner vers la concurrence pour trouver un service de meilleure qualité si : 

• vous estimez que votre assureur ne vous a pas indemnisé correctement,
• les délais de traitements sont trop longs,
• les services proposés ne répondent pas à vos attentes,
• le prix que vous payez est trop élevé par rapport aux prestations offertes.

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Quand changer d'assurance auto ?

Le contrat d'assurance auto est conçu pour être renouvelé automatiquement chaque année à sa date d'échéance. Cependant, il existe plusieurs options légales pour résilier le contrat et changer d'assurance sans pénalités.

Changer d’assurance auto avant un an de contrat avec la loi Chatel

Pour changer d'assurance, vous pouvez utiliser la loi Chatel. Elle oblige les assureurs à rappeler à l'assuré qu'il a la possibilité de mettre fin à son contrat d'assurance. Pour s'opposer à la tacite reconduction, la compagnie d'assurance doit envoyer un courrier à son assuré au moins 15 jours avant  la date d'anniversaire du contrat.

Si l'assureur ne respecte pas les délais d'envoi de l'avis ou si l'assuré n'a pas reçu la lettre, il pourra alors effectuer une demande de fin de contrat. Et ce, même si son préavis est dépassé. Pour cela, un délai de 20 jours à compter de la date d'envoi de l'avis vous sera accordé. Dans ce cas, le cachet de La Poste fera foi. 

Changer d’assurance auto après un an de contrat avec la loi Hamon

La loi Hamon permet de changer à tout moment son assurance auto après la première année de contrat, sans frais et sans raison. Plus besoin de respecter la date d'anniversaire de son contrat. En changeant de contrat auto avec la loi Hamon, il faudra envoyer une lettre de résiliation recommandée avec accusé de réception à l'assureur. Votre nouvel assureur peut également prendre en charge les démarches de résiliation.

Les cas particuliers de résiliation

Pour un changement d'assurance auto durant la première année de contrat, il est nécessaire d’avoir un motif légitime. Par la suite, il est possible de changer d’assurance auto à tout moment, sans raison spécifique.

Changer d’assurance auto au moment de la vente de votre véhicule

Dans le cas d'une vente, il est impératif de prévenir son assurance auto par lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception. Dans cette lettre, il faudra informer la compagnie d'assurance de la volonté de changer le contrat et indiquer :

• les coordonnées,
• le numéro de contrat d'assurance,
• la date de la vente,
• la marque du véhicule,
• son immatriculation,
• une copie du certificat de vente.

Il faudra également joindre la photocopie du formulaire de cession (cerfa n°15776*01). Le contrat d'assurance auto est suspendu dès le lendemain de la vente. La fin du contrat prendra effet 10 jours calendaires après la réception de la lettre recommandée.

Changer d’assurance auto suite à un changement de situation

Selon l'article L113-16 du Code des assurances, le changement d'assurance auto peut avoir lieu suite à :

• un changement de domicile ;
• un changement de situation matrimoniale (mariage, divorce ou naissance) ;
• un changement de profession ;
• un départ à la retraite,
• une retraite professionnelle ou cessation définitive d'activité professionnelle.

Après une augmentation injustifiée de la prime d’assurance

Si la prime d'assurance augmente de manière injustifiée, un assuré dispose d'un mois après la réception de l'avis d'échéance pour demander l’arrêt de son contrat. Cette demande prendra effet 30 jours plus tard.

Pour un refus de réduction de prime d’assurance

Si l'assureur refuse de baisser la prime d'assurance après une réduction du risque, il est possible de résilier son contrat d’assurance auto. La réduction du risque peut être causée par un changement du lieu de résidence ou une utilisation moins fréquente de votre voiture.

À cause de la résiliation par votre assureur

Un assuré a la possibilité de mettre fin à son contrat d'assurance auto, tout comme l'assureur. Cela peut être le cas après plusieurs sinistres ou un défaut de paiement.

Comment changer d'assurance auto ?

La comparaison

Pour trouver la couverture la moins chère et la plus adaptée à vos besoins, utilisez un comparateur d'assurance auto. Une fois le formulaire rempli, il vous permettra de comparer les différentes offres du marché ajustées à votre profil.

La souscription de votre nouvelle assurance 

Après avoir choisi une offre d'assurance offrant le meilleur rapport qualité-prix, vérifiez si vous pouvez résilier votre contrat d'assurance actuel. Si c'est le cas, vous pouvez alors choisir la couverture la plus adaptée à votre situation et demander la souscription d'un nouveau contrat.

Suite à un changement d’assurance, le contrat prend fin dans les 30 jours suivant la réception du courrier recommandé par votre ancien assureur. Si des sommes ont été déboursées au titre de la période d'engagement qui reste à couvrir, l'assureur devra alors vous rembourser les montants dus. 

Comment résilier une assurance auto ?

Pour mettre fin à votre contrat d'assurance auto actuel, vous pouvez souscrire auprès d’un nouvel assureur auto. Il fera toutes les démarches de changement d’assurance à votre place et sans aucun frais supplémentaire.

Autre solution : vous pouvez choisir de le faire vous-même en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre ancien assureur. Attention cependant aux conditions d’arrêt d’une assurance auto et aux délais à respecter !

Quels documents pour changer d’assurance auto ?

Si vous choisissez que votre nouvel assureur fasse les démarches de changement auprès de votre ancienne compagnie d'assurances, vous devrez alors fournir :

• votre numéro d'assuré,
• une copie de votre permis de conduire,
• une copie de votre carte grise,
• le numéro de votre ancien contrat,
• vos coordonnées,
• les coordonnées de votre ancien assureur.

Tous ces éléments se trouvent dans votre relevé d'informations.

FAQ Changement d’assurance auto

• Bonus-malus : que se passe-t-il en cas de changement d'assureur ?

  Si vous changez d'assureur, vous conserverez votre niveau de bonus-malus (également nommé coefficient de réduction majoration ou "CRM"). Accessible depuis votre relevé d'information, il sera transmis à votre nouvel assureur.

• Comment obtenir son relevé d'informations ?

  Le relevé d'information vous est adressé par courrier à chaque échéance annuelle de contrat. Il peut également être remis sur simple demande de l'assuré. Vous pouvez faire la demande par téléphone ou par écrit pour recevoir le document sous un délai de 15 jours.

• Comment modifier un contrat auto en cours ?

  En tant qu'assuré, vous pouvez tout à fait demander la modification de votre contrat auto. Si vous désirez modifier le contrat quel que soit le motif, vous devrez faire parvenir à votre assureur un courrier recommandée.

  Dans la situation où l'assureur décide de proposer ses changements, il doit obtenir votre consentement. Il peut le faire si le risque change, lorsque vous déménagez par exemple. L'accord doit ensuite "être matérialisé par un avenant au contrat", tel que l'indique la FFA (Fédération française de l'assurance).

• Comment trouver un nouveau contrat d'assurance voiture ?

  Vous souhaitez trouver une nouvelle assurance automobile qui correspond plus à vos besoins au meilleur prix ? Avant de chercher votre nouvelle assurance, définissez votre budget et le niveau de couverture que vous voulez. Comparez ensuite les assurances sur le marché.

  Pour vous faciliter la tâche, optez pour un comparateur d'assurances. C'est un véritable gain de temps et cela peut se faire de chez vous en seulement quelques minutes. En remplissant un formulaire sur Assurland, vous aurez accès à des devis gratuits en adéquation avec votre profil et vos envies.

• Est-ce une obligation d'assurer sa voiture ?

  Tout propriétaire d'un véhicule terrestre à moteur destiné à circuler doit l'assurer. Ainsi, il est obligatoire d'assurer sa voiture.

• Comment prouver son bonus auto ?

  Lors du changement d'assurance, votre nouvel assureur doit connaître votre coefficient bonus-malus pour vous proposer les garanties adaptées. Votre assureur actuel doit vous le communiquer : 

  • soit lors de l'envoi de votre dernier avis d'échéance, 
  • soit lors de l'envoi de votre relevé d'information d'assurance auto.

• Qu'est-ce que le relevé d'information d'un véhicule ?

  Le relevé d'information est un document retraçant l'historique d'un contrat d'assurance auto (conducteurs, sinistres...). Il permet aux assureurs d'établir le profil conducteur de l'assuré et ainsi proposer un contrat d'assurance auto en adéquation avec ses besoins. Ce document vous sera transmis sur simple demande et sans aucun frais.

• Quelle assurance pour un véhicule qui ne roule pas ?

  Si vous souhaitez changer d'assurance auto car votre véhicule ne roule pas, sachez qu'il est possible de réduire le coût de l'assurance. En effet, vous pouvez demander les garanties minimales en choisissant une assurance au tiers. Elle couvre la Responsabilité Civile du propriétaire du véhicule, minimum légal et obligatoire en termes d'assurance auto.

• Comment arreter une assurance voiture ?

  Il est possible de résilier son assurance auto sans fournir de justificatif en utilisant la Loi Hamon. Pour cela, il sera nécessaire d'envoyer une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception.