Quelles démarches pour changer d'assurance auto ?

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Pourquoi changer d’assurance auto ?

Réaliser des économies

Il est naturel de chercher à économiser sur sa prime d'assurance automobile. Avec des dépenses constituant une part importante du budget des ménages, la réduction des mensualités peut augmenter leur pouvoir d'achat à long terme. Un contrat d'assurance auto à bas prix offrant de bonnes garanties peut être une incitation suffisante pour envisager de changer d'assureur.

Changement des garanties

La vie d'un conducteur peut être soumise à de nombreux changements : 

• l'achat d'un nouveau véhicule, 
• de nouvelles habitudes de conduite,
• l'ajout d'un conducteur supplémentaire. 

Une meilleure qualité de service

Il est naturel de se tourner vers la concurrence pour trouver un service de meilleure qualité si : 

• vous estimez que votre assureur ne vous a pas indemnisé correctement,
• les délais de traitements sont trop longs,
• les services proposés ne répondent pas à vos attentes,
• le prix que vous payez est trop élevé par rapport aux prestations offertes.

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Quand changer d'assurance auto ?

Le contrat d'assurance auto est conçu pour être renouvelé automatiquement chaque année à sa date d'échéance. Cependant, il existe plusieurs options légales pour résilier le contrat et changer d'assurance sans pénalités.

Changer d’assurance auto avant un an de contrat avec la loi Chatel

Pour changer d'assurance, vous pouvez utiliser la loi Chatel. Elle oblige les assureurs à rappeler à l'assuré qu'il a la possibilité de mettre fin à son contrat d'assurance. Pour s'opposer à la tacite reconduction, la compagnie d'assurance doit envoyer un courrier à son assuré au moins 15 jours avant  la date d'anniversaire du contrat.

Changer d’assurance auto après un an de contrat avec la loi Hamon

La loi Hamon permet de changer à tout moment son assurance auto après la première année de contrat, sans frais et sans raison. Plus besoin de respecter la date d'anniversaire de son contrat. En changeant de contrat auto avec la loi Hamon, il faudra envoyer une lettre de résiliation recommandée avec accusé de réception à l'assureur. Votre nouvel assureur peut également prendre en charge les démarches de résiliation.

Les cas particuliers de résiliation

Pour un changement d'assurance auto durant la première année de contrat, il est nécessaire d’avoir un motif légitime. Par la suite, il est possible de changer d’assurance auto à tout moment, sans raison spécifique.

Changer d’assurance auto au moment de la vente de votre véhicule

Dans le cas d'une vente, il est impératif de prévenir son assurance auto par lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception. Dans cette lettre, il faudra informer la compagnie d'assurance de la volonté de changer le contrat et indiquer :

• les coordonnées,
• le numéro de contrat d'assurance,
• la date de la vente,
• la marque du véhicule,
• son immatriculation,
• une copie du certificat de vente.

Changer d’assurance auto suite à un changement de situation

Selon l'article L113-16 du Code des assurances, le changement d'assurance auto peut avoir lieu suite à :

• un changement de domicile ;
• un changement de situation matrimoniale (mariage, divorce ou naissance) ;
• un changement de profession ;
• un départ à la retraite,
• une retraite professionnelle ou cessation définitive d'activité professionnelle.

Après une augmentation injustifiée de la prime d’assurance

Si la prime d'assurance augmente de manière injustifiée, un assuré dispose d'un mois après la réception de l'avis d'échéance pour demander l’arrêt de son contrat. Cette demande prendra effet 30 jours plus tard.

Pour un refus de réduction de prime d’assurance

Si l'assureur refuse de baisser la prime d'assurance après une réduction du risque, il est possible de résilier son contrat d’assurance auto. La réduction du risque peut être causée par un changement du lieu de résidence ou une utilisation moins fréquente de votre voiture.

À cause de la résiliation par votre assureur

Un assuré a la possibilité de mettre fin à son contrat d'assurance auto, tout comme l'assureur. Cela peut être le cas après plusieurs sinistres ou un défaut de paiement.

Comment changer d'assurance auto ?

Quels documents pour changer d’assurance auto ?

Si vous choisissez que votre nouvel assureur fasse les démarches de changement auprès de votre ancienne compagnie d'assurances, vous devrez alors fournir :

• votre numéro d'assuré,
• une copie de votre permis de conduire,
• une copie de votre carte grise,
• le numéro de votre ancien contrat,
• vos coordonnées,
• les coordonnées de votre ancien assureur.

FAQ Changement d’assurance auto

Bonus-malus : que se passe-t-il en cas de changement d'assureur ?

Si vous changez d'assureur, vous conserverez votre niveau de bonus-malus (également nommé coefficient de réduction majoration ou "CRM"). Accessible depuis votre relevé d'information, il sera transmis à votre nouvel assureur.

Comment obtenir son relevé d'informations ?

Le relevé d'information vous est adressé par courrier à chaque échéance annuelle de contrat. Il peut également être remis sur simple demande de l'assuré. Vous pouvez faire la demande par téléphone ou par écrit pour recevoir le document sous un délai de 15 jours.

Comment modifier un contrat auto en cours ?

En tant qu'assuré, vous pouvez tout à fait demander la modification de votre contrat auto. Si vous désirez modifier le contrat quel que soit le motif, vous devrez faire parvenir à votre assureur un courrier recommandée.

Dans la situation où l'assureur décide de proposer ses changements, il doit obtenir votre consentement. Il peut le faire si le risque change, lorsque vous déménagez par exemple. L'accord doit ensuite "être matérialisé par un avenant au contrat", tel que l'indique la FFA (Fédération française de l'assurance).

Comment trouver un nouveau contrat d'assurance voiture ?

Vous souhaitez trouver une nouvelle assurance automobile qui correspond plus à vos besoins au meilleur prix ? Avant de chercher votre nouvelle assurance, définissez votre budget et le niveau de couverture que vous voulez. Comparez ensuite les assurances sur le marché.

Pour vous faciliter la tâche, optez pour un comparateur d'assurances. C'est un véritable gain de temps et cela peut se faire de chez vous en seulement quelques minutes. En remplissant un formulaire sur Assurland, vous aurez accès à des devis gratuits en adéquation avec votre profil et vos envies.

Est-ce une obligation d'assurer sa voiture ?

Tout propriétaire d'un véhicule terrestre à moteur destiné à circuler doit l'assurer. Ainsi, il est obligatoire d'assurer sa voiture.

Comment prouver son bonus auto ?

Lors du changement d'assurance, votre nouvel assureur doit connaître votre coefficient bonus-malus pour vous proposer les garanties adaptées. Votre assureur actuel doit vous le communiquer : 

• soit lors de l'envoi de votre dernier avis d'échéance, 
• soit lors de l'envoi de votre relevé d'information d'assurance auto.

Qu'est-ce que le relevé d'information d'un véhicule ?

Le relevé d'information est un document retraçant l'historique d'un contrat d'assurance auto (conducteurs, sinistres...). Il permet aux assureurs d'établir le profil conducteur de l'assuré et ainsi proposer un contrat d'assurance auto en adéquation avec ses besoins. Ce document vous sera transmis sur simple demande et sans aucun frais.

Quelle assurance pour un véhicule qui ne roule pas ?

Si vous souhaitez changer d'assurance auto car votre véhicule ne roule pas, sachez qu'il est possible de réduire le coût de l'assurance. En effet, vous pouvez demander les garanties minimales en choisissant une assurance au tiers. Elle couvre la Responsabilité Civile du propriétaire du véhicule, minimum légal et obligatoire en termes d'assurance auto.

Comment arreter une assurance voiture ?

Il est possible de résilier son assurance auto sans fournir de justificatif en utilisant la Loi Hamon. Pour cela, il sera nécessaire d'envoyer une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception.