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Assurance et Perte d'Objets Personnels : Ce qu'il Faut Savoir

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Selon les données du ministère de l'Intérieur, 246 400 véhicules ont été victimes de vols à la roulotte en 2022. Les contrats d’assurance auto proposent généralement des garanties permettant de couvrir le vol. Puisque ces garanties peuvent couvrir les accessoires ou les effets personnels, il est important de connaitre leur fonctionnement !

Les assurances contre les vols dans votre voiture

Les assurances auto offrent souvent une prise en charge en cas de vol d'objets dans votre voiture pour la souscription d'une formule tous risques. Cette dernière offre une couverture très étendue, mais peut s'avérer très coûteuse. C'est pourquoi certains assureurs proposent de souscrire en option à une garantie ayant les mêmes avantages. Elle peut être ajoutée à n'importe quelle formule, même les plus abordables.

Certains assureurs proposent des garanties supplémentaires qui couvrent les effets personnels volés dans une voiture en fonction de leur valeur. Néanmoins, une dépréciation peut être appliquée aux objets électroniques en fonction de leur âge, et des plafonds maximums.

Dans certains cas, cette garantie permet l’indemnisation des assurés si leurs biens personnels sont endommagés ou détruits à la suite d'un accident ou d'un incendie.

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Quels sont les effets personnels couverts ?

Généralement, la garantie vol effets personnels couvre généralement tous les objets considérés comme étant des biens personnels comme les bagages, les vêtements, les ordinateurs portables, les cartes grises, les appareils électroniques. 

D'autres objets qui pourraient normalement être considérés comme des effets personnels sont en général exclus du contrat d'assurance auto. Toutefois, certains le sont s'ils sont spécifiquement et explicitement énumérés dans les conditions générales du contrat comme :

  • les espèces,
  • les œuvres d'art,
  • les bijoux,
  • les objets de collection de valeur, 
  • les véhicules à moteur (vélo électrique, jet-ski, ect...).

Les exclusions de garantie 

Même en cas de vol clairement établi, les compagnies d'assurance ne seront pas toujours disposées à verser une indemnisation. La perte d'effets personnels stockés dans une voiture est souvent sujette à certaines exclusions de garantie :

  • la plus fréquente est liée à l'absence de signes d'effraction. Si le rapport établi par la police ou la gendarmerie ne mentionne pas d'effraction, cela peut indiquer que le véhicule n'a pas été verrouillé. L'assureur a donc le droit de refuser l'indemnisation pour négligence du propriétaire.
  • l'assureur peut également distinguer les objets personnels laissés dans l'habitacle et ceux rangés dans le coffre ou un compartiment sécurisé. Cela devient particulièrement valable pour les objets de grande valeur tels que les bijoux ou l'argent liquide
  • l'assureur peut aussi exiger la pose de vitres teintées pour réduire la visibilité de l'intérieur de la voiture. De plus, l'installation d'un système d'alarme est souvent recommandée. Si le conducteur n'a pas effectué ces modifications, l'assureur peut avoir le droit de refuser ou de limiter le montant de l'indemnisation.

Comment déclarer un vol à votre assurance ?

À partir du moment où vous découvrez le vol de vos effets personnels, vous devrez informer immédiatement la police ou la gendarmerie. Cette démarche doit se faire au plus tard 24h après les faits. Les forces de l’ordre vous donneront un récépissé de déclaration de vol

Vous devrez mentionner dans la déclaration de vol les effets personnels volés et pris en charge par l'assurance. Pour prouver que vous en êtes bien le propriétaire, il vous faudra rassembler l'ensemble des factures d'achat de ces biens. 

Vous devrez ensuite informer votre assureur du vol au plus tard 24 h après le délit.

Bon à savoir : l’indemnité se basera toujours sur la valeur de remplacement de l’objet volé au jour du sinistre. Si l’objet est ancien, l’assureur appliquera un abattement de vétusté.

Comment se faire rembourser des affaires volées ?

Outre le cout total des objets, deux éléments vont influencer le montant versé par votre assureur en cas de vol :

Tout d'abord, une franchise peut être applicable. Elle représente une somme que l'assuré doit toujours assumer, quelles que soient les circonstances. Les franchises sont donc déduites directement du montant remboursé.

Ensuite, le remboursement n'est généralement pas basé sur la valeur à neuf ou sur le prix d'achat de l'objet. En effet, l'assureur applique souvent un coefficient de vétusté pour estimer approximativement la valeur de l'objet volé.

Ce taux de vétusté est basé sur les critères suivants : le prix d'achat, le nombre d'années de possession, la fréquence d'utilisation et la valeur du bien sur le marché de l'occasion.

L'application de ce coefficient peut entraîner une réduction du montant remboursé, variant de 20 à 80 % en fonction des circonstances.

Comment éviter le vol à la roulotte ?

Les recommandations des gendarmes pour éviter le vol à la roulotte sont les suivantes :

  • ne laissez rien de visible dans une voiture en stationnement,
  • bloquez la direction à l'aide d'un dispositif antivol tel qu'une serrure de direction,
  • sur la voie publique, garez votre voiture dans un endroit passant et bien éclairé,
  • louez un garage ou un emplacement dans un parking surveillé,
  • ne vous éloignez jamais du véhicule en état de marche avec les clés sur le contact.

Certaines assurances peuvent exiger que votre voiture soit correctement verrouillée pour couvrir le vol d'objets à l'intérieur du véhicule. Il est donc recommandé de toujours suivre ces conseils de sécurité et de lire attentivement les termes de votre assurance automobile.

FAQ Vol des objets personnels

  • Qu'est-ce qu'un vol à la roulotte ?

    Le vol à la roulotte fait référence au vol d'objets, d'accessoires ou de biens personnels qui se trouvent à l'intérieur d'un véhicule garé.

  • Le mouse jacking, également connu sous le nom de "vol à la souris", représente une récente méthode de vol sans dégradations de la voiture. Cette technique s'exécute en utilisant des ordinateurs et des logiciels spécialisés sur des véhicules.

  • En cas de vol d'objets sans effraction de la voiture, vous pouvez demander l'avis d'un expert en assurance. Ce dernier mènera une enquête pour prouver le mouse jacking de votre véhicule. 

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Jordan Hervieux
Rédigé par Jordan Hervieux

Dernière mise à jour : le 29/02/2024

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