Assurance emprunteur Allianz ▷ Formules et Garanties

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Allianz compte parmi les groupes d'assurances les plus puissants au monde. Dans la grande diversité de son offre, on trouve bien sûr des produits d'assurance emprunteur. Si vous souhaitez assurer votre prêt immobilier chez Allianz, voici tout ce que vous devez savoir sur les garanties, les formules et les tarifs,

Qui est l'assureur prêt immobilier Allianz ?

Allianz est un groupe d’assurances allemand très connu et ancien (il a été fondé en 1890). En assurance de prêt immobilier, Allianz se démarque par la qualité de son offre, qui a reçu le Label d'excellence 2022 attribué par les Dossiers de l'épargne. 

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Les formules d'assurance emprunteur Allianz

L'offre d'Allianz se décompose en trois niveaux de couverture : 

  • "Garanties essentielles" : c'est la formule la moins protectrice, mais aussi la moins chère. Elle ne contient que les garanties considérées comme obligatoires.
  • "Garanties confort niveau 1" : c'est la formule intermédiaire : des garanties liées à l'invalidité et à l'incapacité sont ajoutées aux garanties essentielles.
  • "Garanties confort niveau 2" : la couverture de l'invalidité et de l'incapacité sont renforcées.

Dans ces formules, il est aussi possible d'ajouter des couvertures en option.

Les garanties de l’assurance de prêt d’Allianz selon les formules

Garanties/formules Garanties essentielles Garanties confort niveau 1 Garanties confort niveau 2
Décès      
PTIA      
IPT      
IPP      
ITT      
ITP      
Maladies redoutées option option option
Perte d’emploi option option option
Couverture décès/PTIA avant déblocage des fonds option option option

Source : Allianz.fr

Définition et détail des garanties de l’assurance de prêt Allianz

Garanties (Nom complet) Détails
Décès

En cas de Décès suite à un accident ou une maladie, Allianz verse le capital restant dû à la banque dans la limite du pourcentage assuré.

PTIA Perte totale et irréversible d’autonomie En cas de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Allianz verse le capital restant dû à la banque dans la limite du pourcentage assuré.
IPT Invalidité permanente totale

En cas d'Invalidité Permanente Totale (IPT), Allianz verse le capital restant dû à la banque dans la limite du pourcentage assuré.

IPP Invalidité permanente partielle En cas d'Invalidité Permanente Partielle (IPP), Allianz prend en charge la moitié des échéances de prêt dans la limite du pourcentage assuré choisi pour l'IPT, soit 100% des échéances.
ITT Incapacité temporaire totale de travail En cas d'Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), Allianz prend en charge vos échéances de prêt dans la limite du pourcentage assuré, soit 100% des échéances.
ITP Incapacité temporaire partielle de travail  En cas de reprise de votre activité à mi-temps thérapeutique après une indemnisation au titre de l'incapacité temporaire totale de travail, Allianz vous verse la moitié des prestations versées en cas d'incapacité temporaire totale de travail, soit 100% des échéances.
Maladies redoutées  En cas de survenue d'une des maladies graves listées dans la Notice d'Information (la plupart des cancers, AVC, infarctus...), Allianz verse le capital restant dû à la banque à la date de reconnaissance de la maladie, dans la limite du pourcentage assuré.
Perte d’emploi En cas de licenciement ou de liquidation judiciaire, Allianz prend en charge une partie de vos échéances de prêt. Vous bénéficiez aussi de services d'assistance pour vous aider à retrouver un emploi.
Couverture décès/PTIA avant déblocage des fonds

Cette option permet d'être couvert en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie avant le déblocage des fonds, quelle qu'en soit la cause, sous réserve de paiement de la première cotisation.

Estimation des prix de l’assurance prêt immobilier Allianz en fonction de l’âge et des garanties

Age de l’emprunteur Garantie Décès + PTIA Garantie Décès + PTIA + IPT Garantie Décès + PTIA + IPT + ITT
20 ans

1 454,76 € (4,85 €/mois)

2 105,16 € (7,02 €/mois)

 2 413,92 € (8,05 €/mois)

30 ans

 2 003,28 € (6,67 €/mois)

 2 898 € (9,65 €/mois) 

3 385,56 € (11,28 €/mois)

40 ans

4 009,92 € (13,37 €/mois)

 5 471,88 € (18,24 €/mois)

 6 585,20 € (21,95 €/mois)

50 ans 

9 056,64 € (30,19 €/mois)

11 343,36 € (37,81 €/mois)

14 684,40 € (48,94 €/mois)

60 ans

20 937,24 € (69,79 €/mois)

22 635,72 € (75,45 €/mois)

26 108,28 € (87,03 €/mois)

Profil : emprunteur non-fumeur, salarié, sans métier ni sport dangereux (2021). Emprunt : 200 000 euros sur 25 ans.

Mode de calcul pour les cotisations

Deux modes de cotisation coexistent chez Allianz, vous aurez le choix entre :

  • Capital initial : les cotisations seront constantes (fixes),
  • Capital restant dû : les cotisations baisseront avec le temps, comme le capital qui reste à rembourser (variable).

FAQ Allianz assurance emprunteur

  • Comment est calculé l'assurance d'un prêt immobilier ?

    Le tarif de l'assurance prêt immobilier dépend du calcul du risque effectué par l’assureur : plus il craint que l'emprunteur ne puisse pas rembourser son prêt, plus la cotisation est élevée. D'autres critères, relatifs au montant emprunté et de la durée d’emprunt sont également pris en compte.

  • Pour changer d'assurance emprunteur après avoir souscrit un contrat, le plus simple est de passer par un comparateur. Si vous trouvez un nouvel assureur, il se chargera de la démarche de résiliation pour vous.

  • Un contrat d'assurance de prêt est souvent proposé par la banque prêteuse avant de signer le prêt. Il reste possible d'assureur son prêt en passant par un courtier, directement par les assureurs, ou via un comparateur d'assurance emprunteur.

  • Légalement, non. Mais, dans les faits, toutes les banques ou presque imposent aujourd'hui la souscription d'une assurance emprunteur avant d'accorder un prêt.


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