Devis assurance emprunteur : Comparez les meilleurs offres

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Vous pouvez avoir besoin d’un devis d’assurance emprunteur à deux moments : avant la signature de votre prêt, si vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur autre que celle proposée par la banque (délégation d'assurance). Ou, après la signature de votre prêt, si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur.

Dans les deux cas, opter pour une assurance emprunteur autre que celle de votre banque est souvent synonyme d’économies. Ce guide est là pour vous aider à obtenir facilement et rapidement un devis d’assurance emprunteur sur notre site.

Qu’est-ce qu’un devis d’assurance emprunteur ?

Un devis d'assurance emprunteur est un document, sans engagement, qui résume la proposition qui vous est faite par un assureur. Il contient donc tous les éléments dont vous devez avoir connaissance pour pouvoir éventuellement souscrire :

  • la cotisation mensuelle (ou annuelle),
  • les garanties choisies,
  • les exclusions et le montant des franchises.

En somme, le devis d'assurance emprunteur regroupe les conditions de votre futur contrat. Il est conseillé d'en demander auprès de plusieurs assureurs, afin de comparer leurs offres et de choisir la plus intéressante.

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Jusqu'à 10 000€ d'économies
sur votre assurance emprunteur

2 bonnes raisons de demander des devis d’assurance emprunteur ?

  • Un aspect pratique : au lieu de vous déplacer physiquement chez les différentes compagnies d’assurance pour demander des devis, ce sont les assureurs qui viennent à vous. Il suffit de remplir notre formulaire, et en quelques minutes, vous obtiendrez de chez vous des devis gratuits des meilleurs assureurs du marché.
  • Pour économiser : la demande de devis en ligne est d’autant plus intéressante pour un contrat d'assurance emprunteur, car il est possible d’économiser, selon les profils, entre 6 000 et 45 000 euros sur son prêt immobilier.

Comment remplir facilement notre formulaire assurance emprunteur ?

Pour obtenir des devis d'assurance emprunteur, il vous suffit de remplir le formulaire dédié. Vous êtes prêt ? Avant tout, veillez à avoir auprès de vous les documents ou informations suivantes :

  • Montant de votre emprunt (avec son taux et la durée de remboursement)
  • Type d’emprunt (Amortissable ou remboursable in fine ? Taux fixe ou variable ?)
  • Informations sur l’emprunteur (âge, situation maritale et professionnelle, nombre de kilomètres parcourus par an, manipulation ou non d’objets lourds ou dangereux, fumeur ou non).

Devis assurance emprunteur : ce que vous devez choisir

Dans notre formulaire, vous aurez deux choix à faire pour votre future assurance emprunteur.

La formule d'assurance emprunteur

Lorsque vous demandez un devis d’assurance emprunteur, plusieurs garanties vous sont proposées. Plus vous souhaitez être couvert, plus le prix du devis augmente. Les principales couvertures d’une assurance de prêt immobilier sont les suivantes :

Garanties Couverture
Garantie décès  Si l’assuré décède, l’assurance se charge de rembourser ce qu’il reste du prêt.
Garantie PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) En cas d’accident affectant l’autonomie de l’assuré et donc sa capacité à rembourser, l’assurance prend le relai.
Garantie IPT (invalidité permanente totale)  L'emprunteur est couvert en cas d’invalidité supérieure à 66 %.
Garantie IPP (invalidité permanente partielle)  L'emprunteur est couvert en cas d’invalidité supérieure à 33%.
Garantie ITT (incapacité temporaire totale)  L'emprunteur est couvert en cas d’arrêt de travail supérieur à 90 jours.
Garantie perte d'emploi L’emprunteur est couvert en cas de licenciement économique.* 

*Attention : la garantie perte d'emploi est de plus en plus rarement proposée dans les contrats emprunteurs, en raison de son coût élevé, et car elle ne s’enclenche qu’au bout d’un certain nombre de mois, au termes desquels l’assuré a déjà eu la possibilité de retrouver un poste. 

La part du prêt pour laquelle vous souhaitez être assuré

Le pourcentage du prêt assuré (ou quotité) correspond au montant assuré du prêt pour chacun des emprunteurs. La logique est de choisir des quotités d'assurance en proportion des revenus de chacun des emprunteurs.

La somme des quotités doit être au moins égale à 100%, mais elle peut aussi monter à 200% si chacun des emprunteurs souhaite être assuré pour la totalité du montant emprunté. Au-delà de 100%, le prix du devis augmentera.

Quel est le prix d’un contrat d'assurance emprunteur ?

Le prix d’une assurance de prêt immobilier peut varier fortement d’un acquéreur à l’autre. Il va dépendre du choix de votre formule et de votre quotité, mais aussi d’autres critères évalués par le formulaire :

  • Le calcul du risque effectué par l’assureur : à partir d’un questionnaire médical et de l’âge de l’emprunteur, l’assureur détermine le risque qu’il n’aille pas au bout de son prêt. Plus ce risque est jugé élevé, plus le devis augmente.
  • Le montant du prêt : plus il est élevé, plus le coût augmente, car l’assureur aura davantage à rembourser à la place de l’assuré en cas de défaut.
  • La durée du prêt : plus il est long, plus le coût grimpe, car le risque de défaut de remboursement augmente avec les années.

Pour vous donner une idée, sur une durée d’emprunt de vingt ans (la durée moyenne), l’assurance emprunteur peut coûter entre 5 000 et 50 000 euros selon les profils.

Nous avons simulé sur notre comparateur les cinq meilleures offres d'assurance emprunteur obtenues par un salarié cadre de 30 ans empruntant à taux fixe (1,35%) sur 25 ans la somme de 150 000 euros.

  Simpl’assur April Generali Allianz Wedou
Coût total de l’assurance emprunteur 2 892 € 3 725 € 4 227 € 4 537 € 5 060 €
Taux moyen annuel 0,07% 0,10% 0,11% 0,12% 0,13%
Cotisation totale à verser la première année 106,92 € 203,76 € 58,52 € 14,59 € 194,64 €
Mensualité la première année 8,91 € 16,98 € 4,88 € 14,59 € 16,22 €
Type de mensualité Fixe Fixe

Variable

Variable Variable
Frais de dossier Inclus 60 € 30 € Gratuits 30 €

Que signifie le taux de l’assurance emprunteur sur un devis ?

Le coût de l’assurance emprunteur apparait sur les devis sous la forme d’un taux. En 2021, selon les tranches d’âges, les taux moyens s’échelonnent entre 0,40% pour les moins de 35 ans, et jusqu’à 1,80% pour les plus de 55 ans.

Ce taux se rapporte au montant emprunté, ce qui donne une cotisation qui doit être payée chaque mois.

Par exemple, un taux de 0,40% sur un emprunt de 200 000 euros, signifie que la cotisation mensuelle de l’assurance emprunteur est de 80 euros par mois. Mais il existe deux types principaux de cotisations :

  • Les cotisations fixes : le taux s’applique au capital initial emprunté. Le montant emprunté ne change pas au cours du prêt, vous payez donc tous les mois la même cotisation pour votre assurance.
  • Les cotisations dégressives : le taux s’applique au capital restant dû. Le montant emprunté diminue à mesure que vous le remboursez, les cotisations baissent donc avec le temps.

Dans les deux cas, veillez à demander votre tableau d’amortissement pour savoir ce que vous allez payer en assurance tout au long du prêt.

Combien peut-on économiser en changeant d’assurance emprunteur ?

Pour donne une idée de ce qui peut être économisé en effectuant une délégation d’assurance, nous avons simulé les tarifs obtenus par quatre profils d’emprunteurs.

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FAQ Devis assurance emprunteur

  • Quel est le coût d'une assurance prêt immobilier ?

    Le coût d'une assurance emprunteur varie en fonction du type de prêt et du profil de l'assuré (âge, état de santé, activité professionnelle, capacité d'emprunt, etc.). Le coût oscille entre généralement entre 5 000 et 50 000 euros.

  • Le fonctionnement d'une assurance emprunteur est simple : vous versez des cotisations en plus du remboursement de votre prêt, et si vous n'êtes plus en mesure de rembourser (pour cause de décès, d'invalidité, etc.) l'assurance règle vos mensualités à votre place.

  • Légalement, non. Mais, dans les faits, il est aujourd'hui impossible d'obtenir un prêt immobilier sans souscrire de contrat d'assurance prêt immobilier.

  • Il est possible d'assureur son crédit immobilier directement auprès de la banque qui vous accorde votre prêt. Mais cette solution n'est généralement pas la plus économique : avec la délégation d'assurance, vous pouvez aussi assurer votre prêt chez un assureur alternatif.

  • Pour trouver la meilleure assurance emprunteur 2022, vous pouvez vous référer au classement du site Opinion Assurances : 1er Zen'Up, 2ème Afi Esca, 3ème Generali.

  • L'assurance emprunteur est une protection pour les personnes qui empruntent (l'emprunteur et le co-emprunteur) et pour l'organisme prêteur.


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