En France, l’assurance auto est obligatoire : encore une dépense à laquelle on ne peut pas échapper ! Il existe heureusement des solutions pour la payer le moins cher possible. Voici quelques astuces et conseils pour trouver une assurance auto pas chère sans sacrifier la qualité des garanties proposées.
Comment avoir une assurance auto moins chère ?
Pour souscrire une assurance auto pas chère, Assurland vous recommande de faire une simulation d'assurance auto avant la souscription et de suivre nos différents conseils.
- Connaître les critères qui peuvent réduire votre cotisation : stationner son véhicule dans un garage privé et fermé, opter pour une voiture d’occasion, avoir une utilisation modérée pour réduire les risques de sinistres.
- Adapter le niveau de franchise : avec des montants de franchises élevées, votre prime sera réduite.
- Payer son assurance à l'année : cela peut vous permettre de bénéficier d’une réduction de 5 à 10 % sur le prix de votre contrat d'assurance auto.
- Choisir une assurance en ligne : les nouvelles assurances digitales (Direct Assurance, l’Olivier Assurance), ou celles que l'on appelle "assurtech" (Lovys, Leocare, Wilov) proposent des tarifs souvent plus attractifs que les compagnies d'assurances traditionnelles.
- Acquérir du bonus : pour chaque année sans sinistre responsable, vous obtiendrez un bonus de 5 % permettant ainsi de réduire votre prime.
votre assurance auto
Changer pour un contrat moins cher
Trouver une assurance voiture pas chère n'est pas réservé aux nouveaux automobilistes : les conducteurs déjà assurés peuvent aussi dégoter une assurance auto moins chère que leur contrat actuel et en changer très facilement.
Avec la loi Hamon, résiliez facilement votre assurance
La loi Hamon vous permet de résilier votre assurance voiture à n'importe quel moment après un an de souscription, et plus seulement à la date d'échéance annuelle.
Quelles démarches pour résilier son assurance automobile ?
Grâce à la loi Hamon, vous n'avez plus à vous occuper des démarches de résiliation ; une fois le nouveau contrat signé, votre nouvel assureur se chargera pour vous des démarches auprès de votre ancienne assurance.
Vous pouvez aussi envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception (LRAR) à votre assureur au moins 2 mois avant la date d'échéance de votre contrat d'assurance auto pour demander sa résiliation.
Comparer pour économiser
Utiliser un comparateur d'assurances auto en ligne est la meilleure méthode pour trouver l'assureur qui vous proposera le tarif le moins cher du marché. Notre site vous permet en effet :
- d'obtenir des devis d'assurance auto sur-mesure de plusieurs assureurs,
- d'afficher les tarifs proposés du moins cher au plus cher, tout en comparant facilement leurs garanties,
- de gagner un temps précieux : plus besoin de faire le tour des assureurs pour trouver le devis d'assurance moins cher, ce sont eux qui viennent à vous !
Grâce à un seul et même site, vous pouvez ainsi avoir une vision globale des différents prix pratiqués par les assureurs. De quoi obtenir rapidement les meilleures offres du marché et niveaux de couvertures pour assurer votre véhicule. En bonus, si un devis vous intéresse, vous aurez même la possibilité de souscrire votre assurance automobile pas cher en ligne pour être assuré dans la journée.
Top 8 des assureurs auto les moins chers
| Compagnie d'assurance | Prix mensuel |
|---|---|
| Direct Assurance | 10,15 € |
| MMA | 12,10 € |
| GMF | 13,35 € |
| Active Assurances | 13,50 € |
| Eurofil | 13,60 € |
| Euro-assurance | 13,85 € |
| Assuréo | 14,60 € |
| MAAF | 15,10 € |
Méthodologie : Prix obtenus suite à une comparaison d'assurance pour une formule au tiers avec le profil suivant : Homme, 55 ans, célibataire, résidant à Vannes, propriétaire d’une CITROËN C1 Essence Berline VTI 68 Shine (mise en circulation en 2015) en usage privé et trajet travail, sans sinistre ou cas d'accident depuis 3 ans, bonus 0,50, effectuant 10 000 km/an et étant stationné dans un garage fermé individuel.
Quelles formules d'assurance auto choisir ?
Le premier point à aborder est celui du choix de la formule d'assurance auto. Pour payer votre couverture moins cher, évitez l'assurance tous risques qui reste la plus chère du marché et privilégiez un contrat au tiers ou au km.
L'assurance au tiers : l'assurance la moins chère
L'assurance au tiers est le niveau de couverture minimale obligatoire. Aussi appelée "Responsabilité Civile" (RC), ou assurance de base, elle ne prend en charge que les dommages matériels et corporels causés à un tiers suite à un sinistre ou en cas d'accident. Il s'agit donc de l'assurance la moins protectrice du marché, mais c'est aussi celle qui permet de faire le plus d'économies !
Exemple de prix pour une assurance au tiers
Méthodologie : L'étude a été basée sur le profil suivant : Homme, 55 ans, célibataire, réside à Vannes, propriétaire d’une CITROËN C1 Essence Berline VTI 68 Shine (mise en circulation en 2015) en usage privé et trajet travail, sans sinistre ou cas d'accident depuis 3 ans, bonus 0,50, effectuant 10 000 km/an et étant stationné dans un garage fermé individuel.
Les 3 derniers devis au tiers obtenus avec notre comparateur
L'assurance au kilomètre
L'assurance au kilomètre et le Pay As You Drive sont des assurances dont les prix sont calculés en fonction du nombre de km parcourus par an :
- Avec l'assurance au kilomètre, vous vous engagez à ne pas dépasser un nombre de kilomètres sur une période donnée : c'est le "forfait kilométrique" ;
- Avec le Pay As You Drive, le prix de l'assurance auto dépend du nombre de kilomètres parcourus : plus vous roulez, plus vous payez.
Jeune, Résilié, Malussé, comment payer moins ?
Pour certains profils d'assurés, la facture d'assurance auto peut-être particulièrement salée.
Baisser le prix de l'assurance jeune conducteur
Les jeunes conducteurs sont considérés comme étant des profils à risques aux yeux des assureurs. C'est pourquoi leurs primes d'assurance auto sont souvent majorées.
Pourtant, il est possible de faire baisser la facture pour trouver une assurance pas chère :
- passer le permis en conduite accompagnée,
- acheter une voiture d'occasion,
- souscrire une assurance chez l'assureur de ses parents,
- comparer les offres du marché via un comparateur d'assurances.
Conducteur malussé, résilié : conseil pour une assurance moins chère
En tant que conducteur malussé ou résilié, trouver un assureur peut être compliqué et verra sa prime augmenter. En ayant recours à notre comparateur, vous pourrez assurer votre véhicule moins cher.
Les voitures les moins chères à assurer en 2023
| Top | Véhicule | Prime annuelle | Assurer votre voiture |
|---|---|---|---|
| 1 | RENAULT CLIO | 135 € | J'assure ma Renault |
| 2 | PEUGEOT 206 | 141 € | J'assure ma Peugeot |
| 3 | OPEL CORSA | 155 € | J'assure mon Opel |
| 4 | DAEWOO LACETTI | 157 € | J'assure ma Daewoo |
| 5 | SKODA FABIA | 167 € | J'assure ma Skoda |
| - | FIAT 500 | 167 € | J'assure ma Fiat |
| 7 | CITROËN C1 | 168 € | J'assure ma Citroën |
| 8 | VOLKSWAGEN GOLF PLUS | 173 € | J'assure ma Volkswagen |
| 9 | DACIA LOGAN | 175 € | J'assure ma Dacia |
| 10 | MITSUBISHI MONTERO | 178 € | J'assure ma Mitsubishi |
| 11 | HYUNDAI COUPE | 180 € | J'assure ma Hyundai |
| 12 | FORD FOCUS C-MAX | 184 € | J'assure ma Ford |
| 13 | BMW 320 | 194 € | J'assure ma BMW |
| 14 | LAND ROVER DEFENDER | 208 € | J'assure mon Land Rover |
| 15 | AUDI A6 III | 221 € | J'assure mon Audi |
Méthodologie : L'étude a été basée sur le profil suivant : individu de sexe féminin entre 35 et 40 ans, résidant en Bretagne, disposant d'un bonus 0,5, n'ayant jamais eu de sinistre ou cas d'accident et conduisant une voiture de 8 ans ou plus. La formule demandée est une assurance au tiers.
Les marques les moins chères à assurer en 2023
En fonction de la marque de votre véhicule, les prix peuvent varier. Voici un top 10 des marques de voitures les moins chères à assurer.
On peut constater que les assurances des voitures japonaises sont les moins chères du marché. Les assurances des véhicules Mitsubishi sont les moins chères avec une prime moyenne de 412 euros. Le podium est ensuite complété par les constructeurs Dacia avec une prime annuelle de 416 euros et Suzuki avec un tarif de 514 euros.
FAQ Assurance auto pas cher
Comment faire baisser sa prime d'assurance auto ?
Pour faire baisser votre prime d'assurance auto et faire des économies, il vous faudra :
- conduire prudemment pour acquérir du bonus,
- stationner votre véhicule dans un endroit sûr,
- retirer les garanties dont vous n’avez pas besoin,
- comparer avec les autres offres du marché.
Comment souscrire une assurance auto pas chère ?
Pour souscrire une assurance auto pas chère, vous pouvez :
- opter pour une formule peu onéreuse avec un niveau de couverture faible,
- choisir une compagnie d’assurance low-cost,
- réduire votre prime en choisissant une franchise élevée si vous n’avez pas de sinistres,
- faire attention aux frais de dossier.
Quel est le coût moyen d'une assurance ?
Selon une étude Assurland.com réalisée en décembre 2022, le coût moyen d’une assurance auto en France est de 630 euros par an. La région avec le prix moyen le plus bas en France est la Bretagne avec une prime moyenne de 491 euros.
Quelle est l'assurance la moins chère du marché ?
Plusieurs assureurs se sont spécialisés sur les tarifs d'assurance auto attractifs. D’après le site Opinion-assurances, ce sont L'olivier assurance, Direct Assurance et la GMF qui obtiennent les meilleures notes au niveau des prix. Les compagnies Eurofil et Mieux assuré sont également souvent évoquées.