Assurance auto Comparez gratuitement
L’assurance tous risques est la formule d’assurance auto qui offre la couverture la plus étendue. Comme son nom l’indique, elle couvre tous les risques qui peuvent survenir avec une voiture, aussi bien au conducteur, aux passagers ou aux autres usagers de la route. Les dommages matériels sont également couverts. Cette formule d’assurance auto s’adresse aux conducteurs de voiture neuve ou récente. Mais que couvre réellement ce contrat et à quel prix ?
L’assurance auto tous risques est la formule qui offre la couverture la plus complète. Ce type d'offre protège mieux l’assuré puisqu’elle peut s’appliquer quels que soient le responsable du sinistre et le type d'accident. Elle couvre à la fois le conducteur et son véhicule. Un contrat auto tous risques permet d'être mieux protégé en cas d'accident grâce à des garanties étendues en plus de la responsabilité civile.
Une offre tous risques peut ainsi couvrir de nombreux types de sinistres : bris de glace, dommages matériels et corporels, incendie. Elle peut vous offrir une assistance auto en cas de besoin ou une aide en cas de litige juridique. Mais avec une telle protection, il faut s'attendre à devoir payer une prime d'assurance plus importante.
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En plus de la garantie responsabilité civile obligatoire, l'assurance tous risques vous couvre contre la plupart des sinistres, selon les garanties souscrites. Selon l'assureur que vous avez choisi et le contrat souscrit, les couvertures peuvent néanmoins varier. C'est pourquoi il faut toujours bien vérifier son contrat.
Généralement, dans le cas de l'assurance tous risques, on distingue plusieurs types de garanties :
L'assurance tous risques peut inclure un très grand nombre de garanties optionnelles :
Vous l'avez compris : l'assurance auto tous risques vous offrira la meilleure protection. Mais cela vous coûtera un certain prix, car cette formule est la plus onéreuse. Le choix sera en grande partie conditionné par votre véhicule : son état, son ancienneté et in fine, sa valeur.
S’il est ancien, le coût des réparations risque d’être supérieur à son remplacement pur et simple. De fait, l’assureur va en tenir compte avec des cotisations élevées. C'est le cas par exemple pour l'achat d'un véhicule d'occasion de faible valeur. Dans ce cas, il n'est pas nécessaire d'opter pour une assurance tous risques.
Si vous êtes un jeune conducteur et que vous avez acheté une voiture d'occasion il sera préférable de souscrire une assurance auto moins chère.
A contrario, l’assurance tous risques apparaît assez indispensable si vous venez d'acheter une voiture neuve dont la valeur n'est pas négligeable. Elle peut également être pertinente si vous avez acquis un véhicule de collection, ou de valeur importante.
Un contrat tous risques vous offrira une couverture pour la plupart des sinistres, même lorsque vous êtes responsable. Attention toutefois, il existe des cas où vous ne serez pas indemnisé :
D'ailleurs, l'utilisation de votre véhicule en état d'ébriété ou sous l'emprise de stupéfiants peut avoir de graves conséquences. Vous risquez de perdre des points sur votre permis, voire de vous le faire retirer, en plus d'être pénalisé par une amende. Vous devrez aussi couvrir de votre propre poche le dédommagement des victimes s'il y en a.
Ensuite, vous serez pénalisé par du malus, ce qui entraînera la majoration de votre prime. Enfin, vous risquez même de vous faire radier par votre assureur. Vous serez ensuite fiché au registre de l'AGIRA et il pourra être très difficile de retrouver un contrat. En effet, la souscription d'une assurance auto est complexe pour un conducteur résilié, car les assureurs considèrent que ces profils sont à risque.
Parmi toutes les formules d'assurance voiture, la tous risques est la plus chère. Le coût d'une assurance tous risques est indexé sur plusieurs critères :
Ainsi, en fonction de ces critères, le montant de la prime va varier. Si par exemple vous souhaitez assurer une voiture onéreuse et que vous avez déjà eu plusieurs accidents, vous risquez de payer très cher. En outre, selon les données de notre comparatif d'assurances auto, le prix moyen pour une assurance tous risques était de 643 euros par an.
Méthodologie : cette étude est basée sur 413 000 tarifs d’assurance auto réalisés en 2020, pour des conducteurs âgés de 18 ans et plus ayant fait une comparaison d’assurance sur Assurland.com.
Assureur | Tarif annuel | Frais de dossier |
MMA | 222 € | 15 € |
Direct Assurance | 263 € | Inclus |
Active Assurances | 278 € | 25 € |
MAAF | 284 € | 22 € (Droits d'adhésion à la souscription du 1er contrat) |
Eurofil | 284 € | Gratuits |
L'olivier Assurance | 295 € | Inclus |
GMF | 323 € | Gratuits |
Euro Assurance | 397 € | Gratuits |
AMV | 411 € | Gratuits |
SOS MALUS | 709 € | Gratuits |
Méthodologie : ces chiffres ont été trouvés en réalisant une tarification sur Assurland.com avec le profil suivant : homme de 40 ans, célibataire, disposant d'un bonus 50 depuis 3 ans et n'ayant pas eu de sinistre durant les 3 dernières années, salarié, usage privé du véhicule pour 10 000 km/an, résidant à Nantes, conduisant une Fiat 500 1.2L 69 Lounge 4cv de 2017.
En France, il est obligatoire d'être assuré au titre de la responsabilité civile pour pouvoir rouler avec sa voiture. En revanche, il n'est pas obligatoire de souscrire davantage de garanties.
Une assurance tous risques est le choix recommandé si vous souhaitez avoir la meilleure couverture possible pour vous et votre véhicule. Elle est particulièrement adaptée à un véhicule neuf et onéreux.
On considère généralement qu'il est pertinent de souscrire une assurance tous risques jusqu'aux 5 ou 7 ans du véhicule. Passé cet âge, il est souvent préférable de souscrire une formule intermédiaire ou "assurance tiers plus".
L'assurance au tiers n'indemnise que les dommages matériels et corporels infligés à un tiers lors d'un sinistre responsable. L'assurance tous risques propose plus de garanties pour être mieux couvert.