Trouver une assurance auto ? Facile, avec le nombre d'offres d’assurance disponibles, mais comment choisir celle qui correspond vraiment à vos besoins et à votre budget ? Assurland.com compare pour vous les contrats d'assurance auto : l'idéal pour vous permettre de trouver les meilleures garanties au meilleur prix.
Comment choisir son assurance auto ?
Choisir la meilleure option d'assurance auto peut s'avérer complexe. Bien que certains facteurs tarifaires soient rigides, il existe la possibilité d'ajuster la couverture souscrite afin qu'elle s'aligne de manière optimale sur les exigences spécifiques du conducteur. Avant de vous lancer dans la comparaison des offres, voici les points clés à garder à l'esprit pour prendre une décision éclairée lors de la sélection de votre assurance automobile.
Les trois formules principales de l’assurance auto
Il existe trois formules d'assurance auto différentes. Selon la formule choisie, les garanties varient, tout comme les prix.
L'assurance au tiers
Cette formule est la formule de base. Elle concerne principalement les assurés qui ont un petit budget ou qui ont une voiture qui ne coûte pas cher. Il s'agit donc de la moins chère mais aussi de la moins protectrice. Elle ne comprend que la garantie responsabilité civile. L'offre d'assurance au tiers ne prend donc en charge que les dommages corporels et les dégâts matériels infligés à un tiers suite à événement accidentel responsable.
L'assurance tiers plus ou intermédiaire
Il s'agit d'une offre intermédiaire comme son nom l'indique. Faite pour les assurés qui souhaitent des couvertures sur-mesure sans trop dépenser d'argent, cette formule propose la même couverture que l'assurance au tiers avec quelques protections en plus. Ces protections sont des options supplémentaires au choix : vol, incendie, bris de glace, et catastrophes naturelles. On l'appelle également "assurance intermédiaire" ou "assurance tiers étendu".
L'assurance tous risques
Formule la plus protectrice, l'assurance tous risques est pour les assurés qui disposent d'un véhicule neuf ou de valeur. Cette offre est donc la plus protectrice et la plus chère. En terme de garanties, elle propose un grand nombre de protections, comme la garantie dommage collision ou conducteur (qui couvre les dommages corporels de l'assuré). Cette formule vous indemnisera quasi systématiquement en cas de sinistre.
Les garanties auto par formule
| GARANTIES | TIERS | TIERS + | TOUS RISQUES |
| Responsabilité Civile (RC) automobile | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Protection juridique | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Garantie conducteur | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Vol de voiture | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Bris de glace | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Incendie | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Dommages tous accidents et vandalisme | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Catastrophes naturelles et technologiques / Attentats et actes de terrorisme | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Événements climatiques | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance panne et accident | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Assistance 0 km | Option | Option | Option |
| Prêt de véhicule | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Contenu du véhicule | ❌ | Option | Option |
| Marchandise et animaux transportés | Option | Option | Option |
| Aménagement du véhicule | ❌ | Option | Option |
votre assurance auto
Trouver une assurance adaptée à son véhicule
Tous les assurés ne paient pas le même tarif d’assurance auto. La prime varie selon plusieurs critères et parmis eux il y a le véhicule. Selon les caractéristiques de votre véhicule votre assureur ajustera donc le prix de votre contrat.
Prix annuel moyen d'une assurance auto selon le véhicule
| Assurance par marque auto | Prime annuelle moyenne |
| Assurance Toyota | 509 euros |
| Assurance Citroën | 512 euros |
| Assurance Fiat | 526 euros |
| Assurance Ford | 530 euros |
| Assurance Opel | 562 euros |
| Assurance Renault | 580 euros |
| Assurance Honda | 588 euros |
| Assurance Peugeot | 596 euros |
Méthodologie : étude basée sur des comparatifs d'assurance auto réalisés entre octobre 2021 et avril 2022 sur Assurland.com.
Le choix d'une bonne couverture dépend de votre véhicule
Nous avons sélectionné les assurances en fonction du type de véhicule afin de mieux vous accompagner vers le contrat le plus adapté.
Assurance voiture d’occasion
Une voiture d'occasion n'a pas toujours besoin d'une couverture optimale. Parfois, il vaut mieux se tourner vers une formule au tiers ou intermédiaire. Une garantie mécanique ou assistance restent tout de même conseillées.
Assurance voiture neuve
Pour assurer une voiture neuve, il vaut mieux opter pour l’assurance auto la plus complète. Les modèles neufs étant chers, une couverture étendue est plus adaptée.
Assurance voiture sans permis
Comme une voiture classique, il faut assurer une voiture sans permis. Les assurances voiture sans permis fonctionnent de la même manière que les contrats dédiés aux modèles classiques. La formule à choisir et les options à souscrire dépendront de l’âge du véhicule et de vos besoins.
Comment est calculé le prix d'une assurance auto ?
Tout le monde ne paie pas le même tarif d’assurance auto. Celui-ci dépend de plusieurs critères de tarification, comme :
- votre profil,
- votre lieu d’habitation,
- vos antécédents de conduite avec votre coefficient bonus-malus,
- les caractéristiques de votre véhicule,
- le stationnement de votre véhicule,
- la formule d’assurance auto souscrite.
Bon à savoir : lorsque vous comparez, soyez attentif à la franchise automobile, elle impacte aussi le coût de votre assurance auto. La franchise représente le montant que vous payez en cas de dédommagement de l'assureur après un sinistre. Plus la franchise est élevée, plus le montant de votre prime sera faible et inversement.
Quel est le prix moyen d'une assurance auto ?
En moyenne, l’assurance auto au tiers coûte environ 587 euros par an.
Pour une couverture plus étendue incluant le bris de glace et le vol, le prix annuel moyen est d'environ 598 euros.
Si vous optez pour une assurance auto tous risques, le coût moyen se situe autour de 667 euros par an.
* Ces chiffres sont issus de notre étude basée sur des comparatifs d'assurance auto en décembre 2022 sur Assurland.com
Comment changer son assurance auto ?
Votre assurance automobile est trop chère, la gestion d’un sinistre a été particulièrement difficile ou simplement les garanties de votre assurance actuelle ne correspondent plus à vos besoins ? Vous souhaitez alors changer d’assureur, pour ce faire vous devez dans un premier temps vous munir des documents suivants :
- le permis de conduire, y compris celui des conducteurs désignés,
- le certificat d’immatriculation du véhicule concerné,
- le relevé d’information,
- une pièce d’identité,
- des justificatifs de paiement (RIB, mandat SEPA).
Résiliez votre assurance auto quand vous le souhaitez
Si votre assureur oublie de mentionner votre capacité de résiliation dans l'avis d'échéance, ou que ce document vous est transmis hors délai avec la loi Chatel.
Il est possible de résilier son contrat d’assurance auto en cas de déménagement, de mariage ou divorce.
Pourquoi comparer les assurances auto ?
Utiliser un comparateur d'assurance vous aide à identifier le tarif automobile le plus avantageux. Cependant il ne souligne pas les différences dans les garanties et les services offerts, lesquels varient en fonction des différentes formules et de l'étendue des protections. C'est à ce niveau qu'il est essentiel d'être vigilant, car les offres des assureurs diffèrent considérablement les unes des autres.
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Avec notre comparateur d'assurances auto, vous trouverez certainement un contrat adapté à vos besoins et à votre budget. En comparant sur Assurland.com, vous pouvez également économiser jusqu'à 357 €* par an !
Comment comparer les assurances auto ?
Les informations nécessaires pour votre comparaison d'assurance auto
Pour établir votre profil :
- la date de votre permis de conduire,
- la valeur de votre bonus malus,
- les dates de vos sinistres,
- les dates et les résultats de vos contrôles d'alcoolémie,
- et, si vous êtes déjà assuré, le mois d'échéance de votre contrat actuel.
Pour établir les caractéristiques du véhicule :
- la date d’achat et de mise en circulation de votre voiture,
- sa marque et son modèle,
- son lieu de stationnement.
Comment obtenir un devis d'assurance auto ?
Il vous suffit de remplir notre formulaire de simulation auto en ligne pour obtenir un devis d'assurance auto. Ce processus est simple et rapide, vous permettant d'accéder aux offres de divers assureurs en quelques minutes seulement. Les offres d'assurance auto proposées tiennent compte des critères que vous avez indiqués dans le formulaire. Une fois la comparaison terminée, vous obtiendrez une liste de devis d'assurance automobile gratuits. Sur chacun de ces devis auto, vous trouverez les informations suivantes :
- montant annuel de la prime,
- la formule choisie et les garanties,
- le montant des franchises et plafonds d'indemnisation,
- les informations que vous avez déclarées.
FAQ Assurance auto
Que faire en cas de sinistre ?
Si vous êtes victime d’un sinistre vous devez :
- rédiger un constat ;
- déclarer le sinistre à votre assurance dans les plus bref délais ;
- n'entamer aucune réparation sans l'accord de votre assureur.
Quelle est la durée d’un contrat assurance auto ?
La durée d’un contrat assurance auto est d’un an reconductible à la date d’échéance du contrat. Vous pouvez néanmoins y mettre un terme à tout moment. Si la résiliation se fait 14 jours après la souscription, le Code de la consommation vous autorise à exercer votre droit de rétractation “sans avoir à justifier de motif ni à supporter des pénalités”.
Comment savoir si on a un bonus ou un malus ?
Sur votre relevé d’informations annuel sont mentionnés votre coefficient de bonus-malus ainsi que la liste des sinistres responsables survenus au cours des cinq années précédentes. Sachez qu’il est possible de demander votre relevé à tout moment.
Que faire si aucune compagnie d’assurance ne veut assurer mon véhicule ?
Si aucune compagnie d’assurance ne veut vous assurer, vous pouvez saisir le Bureau central de tarification (BCT). Cet organisme peut contraindre un assureur à vous fournir une garantie obligatoire de responsabilité civile et fixer lui-même le tarif du contrat. En revanche, l’assureur reste en droit de vous refuser toute garantie optionnelle.
