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Trouver une assurance auto ? Facile, avec le nombre d'offres d’assurance disponibles, mais comment choisir celle qui correspond vraiment à vos besoins et à votre budget ? Assurland.com compare pour vous les contrats d'assurance auto : l'idéal pour vous permettre de trouver les meilleures garanties au meilleur prix

Pourquoi comparer les assurances auto ? 

Si vous cherchez une assurance automobile, il peut sembler logique de se rendre sur le site d'un assureur. Mais, en réalité, faire confiance à notre comparateur comporte bien plus d'avantages:

  • Obtenir plusieurs devis d’assurance sur-mesure : utiliser un comparateur qui dispose d'un large panel d'assureurs vous permet d'accéder aux tarifs avantageux du marché pour votre situation.
  • Praticité et rapidité : en remplissant notre formulaire, vous avez accès en seulement 3 minutes à plusieurs offres d'assurance parfaitement adaptées à vos besoins.
  • Gratuité : la comparaison d'assurances auto en ligne est gratuite et sans engagement. Vous êtes libre de comparer les prix et les couvertures autant de fois que vous le souhaitez. 

Les informations nécessaires pour votre comparaison d'assurance auto

Pour faire une simulation d’assurance auto avec notre comparateur, il faut fournir les informations :

Pour établir votre profil :

  • La date de votre permis de conduire ;
  • la valeur de votre bonus malus ;
  • les dates de vos sinistres ;
  • les dates et les résultats de vos contrôles d'alcoolémie ;
  • et, si vous êtes déjà assuré, le mois d'échéance de votre contrat actuel.

Pour établir les caractéristiques du véhicule :

  • La date d’achat et de mise en circulation de votre voiture ;
  • sa marque et son modèle ;
  • son lieu de stationnement.

Comment obtenir un devis d'assurance auto ?

Une fois la comparaison terminée, vous obtiendrez une liste de devis d'assurance auto gratuits. Sur chacun de ces devis auto, vous trouverez les informations suivantes :

  • montant annuel de la prime ;
  • la formule choisie et les garanties ;
  • le montant des franchises et plafonds d'indemnisation ;
  • les informations que vous avez déclarées.

Exemples de prix pour une assurance au tiers

Prix assurance auto 2022

 Méthodologie : Comparaison d'assurance voiture réalisée pour un homme né en 1967, célibataire, vivant à Niort, permis obtenu en 1985, aucune suspension, retrait ou annulation de permis pour une Peugeot 107, Essence, 4cv, 1ère mise en circulation 01/2007.

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Comment changer d’assurance auto ?

Une fois votre comparaison effectuée, vous désirez changer d'assurance ? Il faudra résilier votre contrat chez votre ancien assureur. Mais pas de panique, les démarches sont très simples !

Vous pouvez résilier votre contrat :

  • à tout moment après 1 an de souscription grâce à la loi Hamon,
  • avant un an si votre assureur oublie de mentionner votre capacité de résiliation dans l'avis d'échéance, ou que ce document vous est transmis hors délai avec la loi Chatel,
  • à tout moment en cas de changement de situation entraînant une augmentation de la prime : destruction ou vente du véhicule, modification du risque…

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Les documents pour changer d’assurance auto

Certains documents sont essentiels pour souscrire une nouvelle assurance :

  • le permis de conduire, y compris celui des conducteurs désignés ;
  • le certificat d’immatriculation du véhicule concerné : ce document permet de déterminer le coût des cotisations en fonction de la puissance du véhicule notamment ;
  • le relevé d’information, y compris celui des conducteurs désignés : ce document renseigne votre assureur de vos antécédents d’assurance et indique les sinistres survenus sur les 24 derniers mois minimum et permet ainsi de déterminer le bonus-malus ;
  • autres documents indispensables : une pièce d’identité, des justificatifs de paiement (RIB, mandat SEPA).

Obtenir le contrat auto qu'il vous faut

Votre profil sera déterminant lors du choix de votre contrat d’assurance auto. Chaque profil comportant ses spécificités, il est essentiel de souscrire la formule la plus adaptée à vos besoins

En tant que jeune conducteur, conducteur senior, et conducteur malussé ou résilié, vous serez considérés comme un profil à risques par les compagnies d’assurance. Trouver l’assurance adaptée sera alors plus difficile. Nous vous conseillons notre comparateur pour trouver l'offre la plus intéressante.

Si vous n’êtes pas le conducteur principal de votre véhicule, il convient de vous assurer en tant que conducteur secondaire. Pour ce type de profil, une garantie prêt de volant pourra suffire. 

Pour les conducteurs occasionnels, nul besoin de souscrire un contrat classique. Des formules spécifiques existent pour couvrir ce type d'usage à un prix avantageux.

Les formules d’assurance auto

Votre niveau de couverture est déterminé par votre formule et vos garanties. Les formules portent généralement le même nom chez la plupart des assureurs, mais le niveau des couvertures diffèrent. 

Assurance au tiers

Garanties : uniquement la responsabilité civile seule. L'offre d'assurance au tiers ne prend donc en charge que les dommages corporels et les dégâts matériels infligés à un tiers suite à événement accidentel responsable.

Pour qui : les assurés avec un petit budget ou une voiture avec peu de valeur.

Assurance tiers plus ou intermédiaire

Garanties : elle comprend la responsabilité civile ainsi que des options supplémentaires au choix : vol, incendie, bris de glace, et catastrophes naturelles. On l'appelle également "assurance intermédiaire" ou "assurance tiers étendu".

Pour qui : les assurés qui souhaitent des couvertures sur-mesure sans trop débourser.

Assurance tous risques

Garanties : c'est la formule d'assurance voiture la plus complète. L'assurance tous risques propose un grand nombre de protections, comme la garantie dommage collision ou conducteur (qui couvre les dommages corporels de l'assuré). Cette formule vous indemnisera quasi systématiquement en cas de sinistre.

Pour qui : les assurés qui disposent d'un véhicule neuf ou de valeur.

Assurance au km

Garanties : elles sont généralement protectrices (assurance tous risques ou intermédiaire).

Pour qui : les assurés qui roulent peu.

Assurance connectée ou how you drive

Garanties : ce sont les mêmes que les contrats auto "classiques".

Pour qui : les assurés amis avec le Code de la route

Assurance temporaire 

Garanties : les mêmes que dans les contrats reconductibles.

Pour qui : les assurés qui souhaitent s'assurer temporairement (pour une durée de 1 à 90 jours) avec un véhicule peu utilisé, de voyage, ou encore qui dont le contrat "classique" a été suspendu. 

Pour chaque garantie, veillez aussi à vérifier les autres limites de prise en charge (coût des franchises, plafonds d’indemnisation, exclusions, obligation de passer par un garage agréé, etc).

Quel est le prix de l'assurance auto par formule ?

Formule d'assurance auto

Prix annuel moyen

Tiers

587 €

Tiers, bris de glace et vol

598 €

Tous risques

667 €

Méthodologie : Cette étude est réalisée par Assurland.com en octobre 2022 et basée sur une analyse de 50 000 devis d’assurance auto restitués par le comparateur entre le 1er janvier 2022 et le 1er octobre 2022.

Les garanties de l'assurance auto

Certaines couvertures de l'assurance auto sont explicites : bris de glace, vol, incendie... D'autres ont des appellations moins communes qui méritent d'être expliquées :                   

  • garantie conducteur : en cas d'accident de la route, les blessures corporelles et/ou le décès du conducteur sont pris en charge ;
  • assistance : la partie assistance regroupe un grand nombre de services différents, qui varient d'un contrat à l'autre : prêt d'un véhicule de remplacement, dépannage, remorquage, rapatriement en taxi en cas d'accident, de crevaison, de panne sèche etc. ;
  • clause tout conducteur : permet de prêter le volant à un proche tout en restant couvert ;
  • rachat de franchise : en cas d'accident, vous êtes indemnisé sans application des franchises, à condition, souvent, d'effectuer les réparations dans un garage ou un réparateur agréé ;
  • panne mécanique : en cas de panne automobile, le remplacement des pièces et la main d'œuvre sont pris en charge ;
  • dommages tous accidents : elle couvre tous les dommages causés au véhicule suite à un sinistre ;
  • protection juridique ou Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA) : il s'agit d'un accompagnement juridique pour défendre vos droits devant les juridictions en cas de poursuites pénales à votre encontre suite à un accrochage.

Adapter son assurance auto à son véhicule

Le choix d'une bonne couverture dépend de votre véhicule. Nous avons sélectionné les assurances en fonction du type de véhicule afin de mieux vous accompagner vers le contrat le plus adapté.

Assurance voiture d’occasion

Une voiture d'occasion n'a pas toujours besoin d'une couverture optimale. Parfois, il vaut mieux se tourner vers une formule au tiers ou intermédiaire. Une garantie mécanique ou assistance restent tout de même conseillées.

Assurance voiture neuve 

Pour assurer une voiture neuve, il vaut mieux opter pour l’assurance la plus complète. Les modèles neufs étant chers, une couverture étendue est plus adaptée.

Assurance voiture puissante 

Une voiture puissante coûte plus cher à assurer qu'un modèle plus courant, car elles peuvent provoquer plus d'accidents et sont plus sujettes aux vols. Il est donc recommandé de souscrire une assurance tous risques avec une garantie valeur à neuf.

Assurance voiture électrique ou hybride

Une voiture électrique ou hybride s'assure de la même façon qu'un modèle thermique. Toutefois, il existe des contrats d’assurance spécifiques à ce type de véhicule. Le risque d’accident étant moindre, ces contrats sont souvent moins chers que les formules classiques. 

Assurance leasing ou location 

S’il arrive que la société qui propose du leasing l'assure aussi, certains loueurs vous demanderont de souscrire une assurance incluant le plus de garanties. Pour une location de courte durée, l'assurance est incluse dans le contrat de location du véhicule.

Assurance voiture de collection 

Les voitures de collection sont appréciées par les assureurs et les primes sont généralement plus faibles. En effet, les compagnies d'assurance considèrent que les propriétaires de voiture de collection sont plus soigneux avec leur véhicule et roulent moins avec.

Assurance voiture sans permis 

Comme une voiture classique, il faut assurer une voiture sans permis. Les assurances voiture sans permis fonctionnent de la même manière que les contrats dédiés aux modèles classiques. La formule à choisir et les options à souscrire dépendront de l’âge du véhicule et de vos besoins. 

Quelle est la marque de voiture la moins chère en assurance ?

La valeur et la marque de votre voiture influe beaucoup sur votre prime d'assurance. Il est donc important d'avoir en tête les prix moyens pour ne pas payer trop cher. 

Prix annuel moyen d'une assurance auto 2022

Assurance par marque auto 

Prime annuelle moyenne

Assurance Audi

809 €

Assurance BMW

888 €

Assurance Citroën

512 €

Assurance Fiat

526 €

Assurance Ford

530 €

Assurance Honda

588 €

Assurance Mercedes

740 €

Assurance Opel

562 €

Assurance Peugeot

596 €

Assurance Renault

580 €

Assurance Seat

731 €

Assurance Toyota

509 €

Assurance Volkswagen

671 €

Assurance Volvo

621 €

Assurance Tesla

877 €

Méthodologie : étude est basée sur les simulations d'assurance auto réalisés entre octobre 2021 et avril 2022 sur Assurland.com.

Comment être indemnisé en cas de sinistre ?

Les démarches pour déclarer un sinistre

Le paiement de la prime auto donne droit à l’assuré d’être indemnisé en cas de sinistre, responsable ou non, couvert par son contrat. En cas de sinistre, les étapes sont les suivantes :

étapes d'indemnisation pour déclarer un sinistre auto

Étape 1 : vérifier si vous êtes bien couvert pour le sinistre (bris de glace, vol, voiture incendiée, catastrophe naturelle, événements climatiques, etc.). S’il s’agit d’une panne, c’est l’assistance qu’il faudra contacter pour être pris en charge.

Étape 2 : déclarer son sinistre, dans les 2 jours ouvrés pour un vol du véhicule ou dans les 5 jours ouvrés pour les autres sinistres (par lettre recommandée avec accusé de réception LRAR, ou directement en ligne dans l’espace déclaration de sinistre).

Étape 3 : attendre le verdict de l’expert, qui doit constater le sinistre et estimer les dommages.

Étape 4 : accepter ou refuser la proposition d’indemnisation de l’assurance (dans ce dernier cas, un recours peut être formulé par l’assuré). Par exemple, un assuré peut contester la VRADE, qui sert à évaluer le montant à verser à l’assuré.

Les méthodes d’indemnisation

L’indemnisation peut prendre plusieurs formes, il peut s’agir :

  • d’un versement établi à partir d’un pourcentage du montant des dégâts,
  • d’une somme fixe, avec un montant minimum et maximum d’application,
  • d’un service pris en charge par l’assistance, comme une nuit d’hôtel en cas de voiture en panne.

Quelles sont les sanctions quand on roule sans assurance ? 

Ne pas respecter l'obligation de s'assurer, c'est-à-dire être en défaut d'assurance, peut-être un délit qui vous expose à des sanctions :

  • une amende pouvant aller jusqu'à 3 750 euros, ou une amende forfaitaire comprise entre 600 et 1 500 euros si vous commettez cette infraction pour la première fois,
  • une peine de travail d'intérêt général,
  • une peine de jours-amende,
  • une suspension pour une durée de 3 ans au plus,
  • une interdiction de conduire certains véhicules pendant 5 ans,
  • une obligation d'accomplir, à vos frais, un stage de sensibilisation à la sécurité routière,
  • une confiscation du véhicule si vous en êtes propriétaire.

FAQ Assurance auto

  • Quelle assurance auto choisir ?

    L'assurance au tiers est la formule minimale de couverture à souscrire pour pouvoir circuler avec son auto. Une formule tous risques offrira une bien meilleure couverture, mais sera également beaucoup plus chère. Si donc vous comptez faire des économies, Assurland.com vous recommande de souscrire une assurance au tiers. 

  • La durée d'un contrat d'assurance voiture est toujours la même : un an. Cette durée de douze mois court à partir de la date de prise d'effet du contrat. Il peut s'agir de la date de souscription, ou d'une date ultérieure s'il a été spécifié que le contrat prendrait effet plus tard. 

  • Votre numéro de contrat d'assurance voiture se retrouve bien sûr en tête de votre contrat, mais aussi sur les documents envoyés par l'assureur (avis d'échéance, carte verte, papillon vert). Ce numéro est à conserver, car il vous sera demandé par votre assureur pour la plupart des démarches afin de vous identifier (déclaration de sinistre, modification, résiliation, etc.).

  • Le courrier de résiliation doit être rédigé selon le modèle propre au motif choisi, et envoyé par lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR) à l'assureur. Toutefois, s'il s'agit seulement d'un changement de contrat, rassurez-vous, votre nouvel assureur peut s'occuper de la démarche pour vous. 

  • Il est possible de vous rétracter suite à la souscription d’une assurance auto en ligne. Les contrats d’assurance sont régis par l’article L121-20-12 du Code de la consommation. Ainsi, “le consommateur dispose d’un délai de 14 jours calendaires révolus pour exercer son droit de rétractation, sans avoir à justifier de motif ni à supporter des pénalités”. Au-delà des 14 jours, il ne sera plus possible de résilier votre assurance avant l'anniversaire de la première année, avec la loi Hamon.

  • La franchise auto est une sorte de "reste à charge": c'est ce que vous aurez à régler vous-même suite à un sinistre (responsable ou non) et ce, même si vous êtes indemnisé par votre assureur. Exprimé par une somme brute ou par un pourcentage, le niveau des franchises peut être ajusté dans chaque contrat. Plus il sera élevé, plus le montant de la prime sera réduit. Mais attention à la facture si vous avez un accident !