Ces dernières années, tous les secteurs ont été impactés par l’inflation et le marché de l’assurance automobile n’est pas épargné. Différents organismes s’accordent sur des tendances et prévisions pour les années à venir. Pourquoi les prix augmentent-ils ? Comment votre budget sera-t-il impacté et comment un comparateur d’assurance auto en ligne pourra vous aider à choisir votre contrat et à réduire la facture.
L’explosion des prix de l’assurance auto
Les primes d'assurance devraient à nouveau augmenter l'an prochain, en grande partie en raison de l'inflation et de la fréquence des sinistres. L'assurance auto n'échappe pas à cette tendance, bien au contraire. Quels seront les prix appliqués ? À combien reviendra le coût moyen d'une assurance auto en 2024 ?
Pourquoi une flambée des prix de l’assurance auto ?
En France, un indicateur permettant de suivre l’évolution des prix de l’assurance a été créé : l'IPAP (Indice des Prix de l'Assurance des Particuliers). Calculé depuis les années 2000, cet indicateur mis en place par le comparateur d’assurances Assurland.com suit les variations des tarifs des assurances auto, habitation et santé et donne des tendances et perspectives de tarifs.
L’IPAP a donc révélé que les primes moyennes d’assurance auto ont subi une hausse de 16 % entre 2010 à 2020.
* Méthodologie : étude réalisée par Assurland, basée sur l’indice des prix de l’assurance des particuliers (IPAP) de 2010 à 2023
En 2010, si les accidents corporels ont chuté de 33 %, le coût des réparations automobiles a progressé de + 5,7 %, notamment en raison de véhicules de plus en plus sophistiqués : phares LED, capteurs dans les pare-chocs, etc. Ce qui a entrainé des augmentations régulières des primes au fil de la dernière décennie.
L'année 2020, marquée par la pandémie, témoigne d’une nette diminution de la sinistralité routière, incitant les compagnies d'assurance à déployer des offres commerciales attractives avec des gels de tarifs et des remises substantielles. Au regard des économies réalisées durant cette période, certains assureurs ont choisi de rembourser une partie de la cotisation de leurs assurés.
En 2022, une hausse des prix a été observée, principalement en raison de l'augmentation des prix des pièces détachées.
Selon l'association SRA (Sécurité et Réparation Automobiles), en 2023, les coûts de réparation automobile ont augmenté de 8,42 % sur un an. Cette charge financière, que les assureurs doivent encaisser, se traduit pour les assurés par :
- une hausse des primes d'assurance ;
- une augmentation des frais de réparation.
- Olivier MOUSTACAKIS : Cofondateur d'Assurland, Expert en assurances
- "Il y a un principe mécanique simple en assurance : si le coût de la matière assurable augmente, alors cela se répercute sur les primes d'assurance."
- Le conseil pour Capital.fr, septembre 2022.
Le prix annuel moyen d’une assurance auto en 2023
Les fluctuations des prix de l’assurance automobile sont influencées par de nombreux facteurs. À partir des données collectées lors de vos simulations d’assurance, un contrat auto coûte en moyenne 630 euros par an en 2023, contre 611 euros en 2022.
- pour une assurance auto au tiers il faudra débourser en moyenne 587 euros par an ;
- pour une couverture plus étendue incluant le bris de glace, le vol, l’incendie, le prix annuel moyen est d'environ 598 euros ;
- pour une assurance auto tous risques, le coût moyen se situe autour de 667 euros par an.
* Ces chiffres sont issus de notre étude basée sur des comparatifs d'assurance auto en décembre 2022 sur Assurland.com
L'exonération de la taxe spéciale sur les conventions d'assurances (TSCA) pour les véhicules électriques, instaurée par la loi de finances 2021, devrait prendre fin au 31 décembre 2023. Pour rappel, cette taxe permettait une réduction des cotisations d'assurance de 12 % à 25 % selon les contrats.
Des prévisions en hausse pour 2024
L’IPAP prévoit une augmentation de 3,5 % à 4 % sur le montant des primes de l'assurance auto.
En plus des facteurs déjà indiqués, cette hausse est aussi due aux dommages causés lors des émeutes de l'été 2023, avec plus de 6 000 véhicules endommagés, soit plus que les prévisions tarifaires observées en 2023.
En 2024, il faudra donc débourser en moyenne pour votre assurance voiture entre 648 euros et 655 euros annuellement.
Malgré cette tendance inflationniste, ces chiffres pourraient se stabiliser courant 2024 grâce à :
- la baisse du nombre de blessés graves et de morts sur les routes ;
- la fin du monopole des constructeurs automobiles sur les pièces détachées ;
- l’incitation à recourir aux pièces de réemploi par les compagnies d’assurances.
Les tarifs de l'assurance auto sont libres et basés sur des statistiques portant sur le nombre et le coût des accidents. Ces données montrent que certains types de véhicules et zones géographiques sont plus exposés que d'autres à des hausses de primes.
Budget à prévoir en fonction de la marque de votre voiture
Voici la liste des tarifs appliqués en 2023 et les prévisions 2024 pour les marques de voitures les plus immatriculées en France.
| Assurance par marque auto | Prix moyen annuel 2023 | Prévisions prix moyen annuel 2024 |
|---|---|---|
| Assurance Dacia | 416 euros | 431 euros |
| Assurance Citroën | 512 euros | 530 euros |
| Assurance Fiat | 526 euros | 544 euros |
| Assurance Ford | 530 euros | 548 euros |
| Assurance Toyota | 537 euros | 556 euros |
| Assurance Opel | 562 euros | 582 euros |
| Assurance Renault | 580 euros | 600 euros |
| Assurance Honda | 588 euros | 607 euros |
| Assurance Peugeot | 596 euros | 617 euros |
| Assurance Volkswagen | 717 euros | 742 euros |
| Assurance Tesla | 915 euros | 947 euros |
*Méthodologie : étude réalisée par Assurland.com en octobre 2022 et basée sur une analyse de 50 000 comparatifs d'assurance auto restitués par le comparateur entre le 1er janvier 2022 et le 1er octobre 2022 et les prévisions 2024 de l’Indice IPAP.
Budget à prévoir en fonction de votre région
Votre assureur détermine la zone géographique de votre véhicule en se basant sur son lieu de stationnement habituel (ville, département ou région) et votre zone de circulation. En utilisant les statistiques propres à cette zone, il évalue les risques associés à différents événements tels que les accidents, les dommages fréquents aux véhicules et les vols.
*Méthodologie : étude réalisée par Assurland.com en octobre 2022 et basée sur une analyse de 50 000 devis d'assurance auto restitués par le comparateur entre le 1er janvier 2022 et le 1er octobre 2022 et les prévisions 2024 de l’Indice IPAP.
Les automobilistes circulant dans des zones à faible concentration urbaine ont moins de risques d’accidents, contrairement aux conducteurs des grandes agglomérations. Ce niveau de risque entraînera des primes plus ou moins importantes en fonction des régions.
Si tous les acteurs de l’assurance s’accordent sur une augmentation des tarifs en 2024, il est toujours possible de réduire le coût en comparant les offres d’assurance.
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- Olivier MOUSTACAKIS : Cofondateur d'Assurland, Expert en assurances
- "En assurance, la fidélité ne paie pas, rappelle Olivier Moustacakis. En changeant d'assurance, les économies peuvent aller jusqu'à 40% pour une raison simple : il y a des milliers de tarifs différents pour chaque assureur, il faut arriver au moment où l'assureur vous considère comme un bon risque."
- Le conseil pour lejdd.fr, mars 2022.
Un grand nombre de paramètres peuvent influer sur le prix de votre assurance auto. Que vous souhaitiez changer d’assureur ou assurer un nouveau véhicule, il convient de prendre en compte certains critères avant de choisir une assurance automobile.
5 critères pour choisir son assurance voiture
Depuis la loi du 27 février 1958 inscrite dans le Code des assurances (article L211-1), l'assurance auto est obligatoire pour tout véhicule à moteur. Lors du choix de l'assurance, le prix ne doit pas être l'unique critère. Chaque conducteur possède des besoins uniques en matière de protection pour son véhicule. Pour saisir pleinement votre contrat d'assurance et les éléments qui influent sur les devis, voici les cinq critères à prendre en compte avant de souscrire :
Le type de véhicule
Le prix de votre assurance auto dépend du risque associé au véhicule. Dans ces 3 cas de figure, le coût de la prime sera plus élevé s’il s’agit :
- d’une voiture avec une cylindrée importante ;
- d’une voiture faisant partie des modèles les plus volés (Toyota RAV4, Peugeot 3008 II, Audi A3) ;
- d’une voiture haut de gamme.
Les 3 formules de l’assurance auto
Couvre les dommages causés à autrui en cas d'accident.
Offre une protection élargie incluant vol, incendie et autres sinistres.
Couverture la plus complète. Elle inclut également les dommages à votre propre véhicule.
55% des assurés ayant réalisés une comparaison d'assurance avec Assurland.com choisissent la formule tous risques.
Les garanties obligatoires et optionnelles
Les garanties incluses dans votre contrat d'assurance auto déterminent l'étendue de votre protection. Certaines sont obligatoires, tandis que d'autres sont optionnelles. Le coût de votre assurance varie en fonction du niveau de couverture que vous choisissez.
| GARANTIES | TIERS | TIERS + | TOUS RISQUES |
|---|---|---|---|
| Responsabilité Civile (RC) automobile | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Protection juridique | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Garantie conducteur | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Vol de voiture | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Bris de glace | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Incendie | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Dommages tous accidents et vandalisme | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Catastrophes naturelles et technologiques / Attentats et actes de terrorisme | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Événements climatiques | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance panne et accident | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Assistance 0 km | Option | Option | Option |
| Prêt de véhicule | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Contenu du véhicule | ❌ | Option | Option |
| Marchandise et animaux transportés | Option | Option | Option |
| Aménagement du véhicule | ❌ | Option | Option |
Certains sinistres auto sont exclus du contrat d'assurance automobile et ne pourront donc pas etre indemnisés. Pensez à bien regarder les exclusions de garanties mentionnées dans les conditions générales de votre contrat.
Le niveau de franchise
La franchise est la somme qui reste à la charge de l'assuré avant l'indemnisation de l'assureur. Le montant de celle-ci varie selon les contrats d'assurance auto. Plus le montant de la franchise est élevé et plus la prime diminue.
L’historique de conduite
Un relevé d'information est demandé lors de la souscription d'une assurance auto. Celui-ci est un document officiel indiquant l’historique de conduite du conducteur sur les cinq dernières années, incluant les sinistres responsables.
Les compagnies d’assurance peuvent savoir s’il s’agit d’un conducteur malussé, d’un jeune conducteur, ou bien d’un conducteur résilié. Selon la nature de votre profil, la prime d’assurance automobile sera plus ou moins haute.
Ce document contient également le coefficient bonus/malus, qui ajuste la prime d'assurance en fonction de la conduite du conducteur au cours des 12 derniers mois. Un bonus réduit la prime, tandis qu'un malus l'augmente.
Ces facteurs peuvent varier d'un assureur à l'autre, et certains peuvent accorder plus ou moins d'importance à certains critères. C'est pourquoi il est recommandé de comparer les offres avant de souscrire une assurance auto.
FAQ
Pourquoi mon assurance auto augmente ?
De nombreux facteurs influent sur le prix de l'assurance auto. Ils peuvent être directement liés à l'assuré (aggravation du risque, modification des garanties dans le contrat, changement de situation, etc.) ou extérieurs à celui-ci. Cela peut être la hausse du nombre d'accidents de la route, l'augmentation du prix des réparations ou des catastrophes naturelles.
Quels sont les risques si je roule sans assurance ?
Rouler sans assurance voiture est un délit. S'il s'agit d'une première infraction, les services de police ou de gendarmerie peuvent sanctionner un conducteur sans assurance d’une amende forfaitaire de 500 euros. Celle-ci peut être minorée à 400 euros pour un règlement dans les 15 jours ou majorée à 1 000 euros au bout de 45 jours. En cas d’accident responsable, vous ne serez pas couvert et devrez verser des indemnités élevées aux victimes du sinistre et pouvez être passible de peines d’emprisonnement.
Comment savoir si on a un bonus ou un malus ?
Sur votre relevé d’information annuel sont mentionnés votre coefficient de bonus-malus ainsi que la liste des sinistres responsables survenus au cours des cinq années précédentes. Sachez qu’il est possible de demander votre relevé à tout moment.
Quel est le top 3 des voitures les moins chères à assurer en 2023 ?
Le classement 2023 des assurances auto les moins chères a été établi par Assurland.com à partir des simulations d’assurances au tiers* :
- RENAULT CLIO avec une prime annuelle de 135 euros
- PEUGEOT 206 avec une prime annuelle de 141 euros
- OPEL CORSA avec une prime annuelle de 155 euros
*Résultats obtenus à partir de la simulation suivante : individu de sexe féminin entre 35 et 40 ans, résidant en Bretagne, disposant d'un bonus 0,5, n'ayant jamais eu de sinistre ou cas d'accident et conduisant une voiture de 8 ans ou plus.
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