Devis assurance auto : quels sont les tarifs en 2021-2022 ?

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Vous pouvez avoir besoin d'un devis d'assurance auto quand vous devenez propriétaire d'une voiture neuve ou d'occasion, ou lors que vous changez d'assurance auto. En effet, la souscription d'assurance auto est obligatoire, alors ne tardez pas à demander vos devis gratuits !

Qu’est-ce qu’un devis d’assurance auto ?

Un devis d'assurance auto est un document, sans engagement, qui résume la proposition qui vous est faite par un assureur. Il contient donc tous les éléments dont vous devez avoir connaissance avant de souscrire :

  • la cotisation mensuelle (ou annuelle) ;
  • la formule d'assurance auto souhaitée (au tiers, intermédiaire ou tous risques) et les garanties associées ;
  • les exclusions de garanties et le montant des franchises.

En somme, le devis d'assurance auto regroupe les conditions de votre futur contrat. Il est conseillé d'en demander auprès de plusieurs assureurs, afin de comparer les offres et de choisir celle qui correspond le plus à vos besoins et à votre budget.

Pourquoi effectuer un devis d’assurance auto ? 

Pour trois raisons :

  • Un aspect pratique : au lieu de vous déplacer physiquement chez les différentes compagnies d’assurance pour demander des devis. Il suffit de remplir notre formulaire. En quelques minutes, vous obtiendrez de chez vous des devis gratuits des meilleurs assureurs auto du marché.
  • Pour économiser : la demande de devis en ligne permet d’économiser en moyenne jusqu’à 40% sur son contrat auto. L’assurance voiture est un produit d’appel pour les assureurs, qui réservent leurs meilleurs tarifs aux nouveaux clients. Faire appel régulièrement à la concurrence permet ainsi de payer moins cher son assurance auto.
  • Pour résilier facilement : la loi Hamon a grandement facilité le changement d’assurance auto. Il suffit de choisir en ligne le devis qui est le plus intéressant, et votre nouvel assureur se charge de la démarche de résiliation pour vous.

Comment faire un devis d’assurance auto en ligne ?

Pour obtenir un devis d’assurance auto, le plus simple et rapide est de passer par un comparateur d'assurance auto en ligne. A l’aide d’un rapide formulaire, les assureurs vont pouvoir vous proposer un tarif. Vous aurez simplement besoin des informations suivantes :

Pour établir le profil de l’assuré :

  • La date de votre permis de conduire, et celui de votre conjoint(e) (uniquement si vous souhaitez déclarer un conducteur/une conductrice secondaire) ;
  • la valeur de votre bonus malus auto actuel (inscrite dans votre relevé d'information) ;
  • le ou les dates de vos sinistres ;
  • la date et les résultats de vos contrôles d'alcoolémie ;
  • et, si vous êtes déjà assuré, le mois d'échéance de votre contrat actuel.

Pour établir les caractéristiques du véhicule :

  • La date d’achat et de mise en circulation de votre voiture ;
  • sa marque et son modèle ;
  • son lieu de stationnement.

Comment choisir la bonne formule d'assurance auto ?

Il vous sera ensuite demandé le niveau de protection que vous souhaitez. Trois grandes formules d’assurance auto existent :

  • L'assurance au tiers (formule minimum obligatoire) : Il s'agit de la formule la plus basique et la moins chère. L'assurance auto au tiers va prendre en charge les dégâts matériels et corporels qui ont été infligés à un tiers quand le conducteur est responsable.
  • L'assurance auto intermédiaire est un mélange de l'assurance au tiers et de l'assurance tous risques. En plus de la responsabilité civile obligatoire, vous pourrez être protégé contre le vol, l'incendie ou encore la tempête, etc.
  • L'assurance tous risques est la formule la plus complète. Cette offre propose de nombreuses garanties (prêt d'un véhicule, valeur à neuf...) et indemnise la plupart des sinistres. Bien évidemment, c'est l'assurance auto la plus chère.

Le choix de la formule dépend de votre budget et du niveau de couverture que vous souhaitez. En règle générale, moins la voiture a de valeur (occasion, kilométrage élevé) plus vous pouvez vous permettre de souscrire une assurance minimale en termes de prix et de garanties.

Que faut-il vérifier sur son devis d’assurance auto en ligne ?

Notre formulaire auto permet de faire une simulation d'assurance auto et de comparer gratuitement les tarifs et garanties des devis obtenus. Une fois que vous avez obtenus plusieurs offres, soyez vigilant à certains points sur un devis d’assurance auto :

  • La prime annuelle : ce que vous allez à payer par an, à diviser par 12 pour obtenir la cotisation mensuelle (attention également aux frais de dossier et d’adhésion).
  • Les garanties : jusqu’à quel montant êtes-vous couvert en cas de sinistre ? Ex : pour le bris de glace, la couverture en frais réels signifie que vous êtes remboursé à la hauteur du montant des réparations.
  • Les franchises : est indiqué le montant qui restera à votre charge en cas de sinistre. Ex : 348 euros en cas de vol signifie qu’après remboursement du véhicule à sa valeur d’achat, vous aurez 348 euros à payer à l’assureur.
  • Les exclusions de garanties : pour le véhicule de remplacement par exemple, la mention « non garanti » signifie que cette garantie n’est pas prévue au contrat.

Quelle est l'assurance la moins chère du marché ?

Les éléments listés ci-dessus vont permettre à l’assureur de calculer un risque. Plus un profil risque d’être indemnisé souvent et à des montants importants, plus le prix affiché sur le devis s’envolera.

C’est pour cette raison qu’en assurance auto, le tarif d’un devis peut varier du simple ou double selon plusieurs critères :

  • Le profil de l’assuré : plus il est considéré comme étant « à risque » par l’assureur, plus le tarif grimpe. Les profils malussés, résiliés, jeunes conducteurs et seniors obtiennent en moyenne des devis plus élevés, car ils ont en moyenne plus de sinistres.
  • Le type de véhicule : en moyenne, plus un véhicule est puissant et récent (et a fortiori neuf) plus le devis augmente. Les véhicules puissants et de valeur sont en effet sur-représentés parmi les sinistres (accident et vol), et les pièces des véhicules neufs sont également plus onéreuses.
  • La formule choisie : plus le niveau de protection est élevé, plus le devis est cher, car l’assuré peut être indemnisé dans davantage de cas et bénéficie d’un service supérieur.

Pour vous aider à mieux évaluer les tarifs obtenus sur vos devis, nous vous proposons de découvrir les prix moyens selon différents critères. Si vous payez plus que la moyenne, il est temps de changer !

Top 15 des assureurs auto les moins chers (pour un homme de 40 ans)

Compagnie Formule Tiers (avec garantie conducteur) Formule Tiers + bris de glace + vol + incendie (avec garantie conducteur) Formule Tous Risques (avec garantie conducteur)
Eurofil 146 € 192 € 226 €
MMA 176 € 214 € 286 €
Active 183 € 225 € 299 €
MAAF 191 € 260 € 341 €
Euro Assurance 194 € 276 € 376 €
Aviva 198€ 201 € 235 €
Assuréo 199 € 281 € 381 €
L'Olivier Assurance 219 € 261 € 330 €
GMF 221 € 247 € 372 €
Direct Assurance 221 € 253 € 327 €
A Comme Assure 223 € 316 € 467 €
Matmut 272 € 334 € 482 €
Maif 289 € 349 € 443 €
Allianz 301 € 359 € 421 €
Macif N'a pas proposé cette formule 237 € 424 €

Méthodologie : L'étude a été basée sur le profil suivant : individu de sexe masculin, 40 ans, résident à Senlis (dans l'Oise), marié, propriétaire d'une Dacia Sandero Essence Stepway (mise en circulation en 2018), sans sinistre depuis 2 ans, bonus de 0.50, effectuant 15 000 km/an et étant stationné dans un garage. Contrat avec second conducteur (sa femme).

Top 15 des assureurs auto les moins chers (pour une femme de 25 ans)

Compagnie Formule Tiers (avec garantie conducteur) Formule Tiers + bris de glace + vol + incendie (avec garantie conducteur) Formule Tous Risques (avec garantie conducteur)
Eurofil 313 € 511 € 717 €
Euro Assurance 332 € 589 € 940 €
Assureo 337 € 594 € 945 €
MAAF 363 € 481 € 678 €
MMA 364 € 443 € 601 €
L'Olivier Assurance 365 € 528 € 763 €
Active Assurance 372 € 519 € 675 €
GMF 388 € 458 € 699 €
Aviva 393 € 533 € 739 €
Maif 429 € 561 € 776 €
Matmut 446 € 544 € 853 €
Allianz 447 € 619 € 778 €
Direct Assurance 480 € 704 € 897 €
SOS Malus 649 € 811 € 1046 €
Macif N'a pas proposé cette formule 474 € 909 €

Méthodologie : L'étude a été basée sur le profil suivant : individu de sexe féminin, 25 ans, résident à Paris (75011), propriétaire d'une Renault Clio IV Diesel Life d'occasion (mise en circulation en 2016), bonus de 0.76, effectuant 15 000km/an, sans garage.

Les prix de l'assurance auto moyens par tranche d'âge

Tranche d'âge Prix annuel moyen Prix mensuel moyen
Moins de 35 ans 721,75 € 60,15 €
35 à 50 ans 463,72 € 38,15 €
Plus de 50 ans 405,23 € 33,77 €

Les prix d'assurance auto moyens par formule

Formule d'assurance auto Prix annuel moyen Prix mensuel moyen
Tiers 480,00 € 40,18 €
Tiers et bris de glace 463,38 € 38,62 €
Tiers, bris de glace et vol 493,75 € 41,15 €
Tous risques 580,00 € 48,64 €

Les prix de l'assurance auto moyens par région

Régions Prix annuel moyen Prix mensuel moyen
Auverge Rhône-Alpes 540,85 € 45,08 €
Bourgogne-France-Comté 494,16 € 41,18 €
Bretagne 446,05 € 37,17 €
Centre-Val-de-Loire 495,24 € 41,27 €
Grand-Est 513,10 € 42,76 €
Hauts-de-France 543,41 € 45,28 €
Ile-de-France 614,48 € 51,21 €
Normandie 510,15 € 42,51 €
Nouvelle-Aquitaine 482,41 € 40,20 €
Occitanie 489,19 € 40,77 €
Pays-de-la-Loire 457,52 € 38,13 €
Provence-Alpes-Côte-d'Azur 572,83 € 47,74 €

FAQ Devis assurance auto

  • Quel est le meilleur comparateur d'assurance auto ?

    Selon le site index-assurance.fr, Assurland est le meilleur comparateur d’assurances auto en ligne, notamment en raison de son panel d’assureurs et de l’ergonomie de son site.

  • Pour connaitre le niveau de votre bonus malus, vous pouvez demander à votre assureur auto votre relevé d’information.

  • Le devis d'assurance auto a une durée de validité de trois mois. Si vous n'avez pas signé votre contrat passé ce délai, vous serez dans l'obligation de demander une nouvelle tarification auprès des assureurs.

  • Vous avez le droit de changer d'avis, même après la souscription. Vous disposez de 14 jours pour vous rétracter. Attention, vous ne disposerez de ce délai seulement si vous êtes passés par un site internet ou par téléphone. Si vous avez signé votre contrat dans une agence, vous ne pourrez pas bénéficier de ce délai de rétractation.

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