Assurance credit

 
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Assurance crédit : une obligation ?

  • Aucun texte de loi n'oblige à souscrire une assurance crédit pour la réalisation d'un projet immobilier. Toutefois, les établissements bancaires prêteurs ont pris l'habitude de demander aux emprunteurs de posséder une telle assurance afin de garantir l'emprunt accordé pour l'acquisition d'un bien immobilier.

  • Le fonctionnement de l'assurance prêt immobilier

    Généralement imposée par l'établissement prêteur, l'assurance prêt immobilier permet de garantir le paiement des mensualités du crédit contracté en cas de décès, d'invalidité, de chômage ou d'hospitalisation longue durée de l'emprunteur. En effet, faute d'assurance emprunteur, la banque prend le risque de ne pas être remboursée si l'emprunteur devenait insolvable. C'est pour cette raison qu'elle exige la souscription d'une assurance spécifique.

  • Les garanties de l'assurance crédit

    • L'assurance prêt immobilier se compose de diverses garanties :
    • - la garantie décès : obligatoire, elle se traduit en cas de décès de l'emprunteur par le remboursement de l'intégralité du capital restant dû,
    • - la garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : obligatoire, elle se combine généralement à l'assurance décès, concerne les personnes susceptibles d'avoir besoin de l'assistance d'un tiers pour les actes de la vie courante et prévoit le remboursement de l'intégralité du capital emprunté,
    • - les garanties Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) et Invalidité Permanente Totale (IPT) : nécessaires pour l'acquisition d'une résidence principale mais facultatives dans le cas d'un investissement locatif, ces garanties permettent une prise en charge partielle des mensualités du prêt immobilier contracté si l'emprunteur ne peut exercer son métier ou souffre d'invalidité,
    • - la garantie perte d'emploi : en cas de chômage, l'assurance prêt immobilier donne lieu à une prise en charge partielle du paiement des mensualités.
  • Choisir son assurance de prêt

    Pour assurer votre prêt immobilier, vous pouvez soit adhérer au contrat d'assurance que votre établissement de crédit vous propose, soit souscrire un contrat d'assurance auprès de l'assureur de votre choix. Pour cela, il est nécessaire de faire une délégation d'assurance. Pour que la délégation soit acceptée, il est nécessaire que le contrat proposé dispose d'un niveau de garantie équivalent à celui de l'organisme prêteur.

  • La résiliation de l'assurance emprunteur

    Suite à la décision du Conseil constitutionnel datée du 12 janvier 2018 et rendue à la suite d'une question prioritaire de constitutionnalité (QPC) de la Fédération Bancaire Française (FBF), tous les contrats d'assurance crédit, peu importe la date de leur souscription, peuvent désormais être résiliés à chaque échéance sous réserve de respecter un préavis de 2 mois. Avec cette décision, les Sages sont venus confirmer la teneur de la loi Bourquin, également dénommée « loi Sapin 2 ».

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  • Qui est assurland.com ?

    Assurland.com est le site d'assurance le plus fréquenté en France. Inventeur du concept de comparaison d'assurances credit en ligne, assurland.com interroge en quelques minutes son panel d'offres d'assurance crédit, parmi les plus grandes marques françaises. Assurland.com vous restitue ensuite les meilleures offres d'assurance credit adaptées à votre profil et vous permet de recevoir des informations par courrier et par email ou de souscrire en ligne, par téléphone ou en agence directement auprès de l'assurance qui vous convient le mieux.

  • Comment assurland.com peut-il m'aider si je souhaite comparer les assurances credit et faire des économies ?

    Avec assurland.com, le comparateur d'assurances credit, vous pouvez comparer gratuitement les prix et garanties de nombreuses offres d'assurance crédit (MMA, Swiss Life, Generali, Alico, Cardif,...). Si l'une des offres d'assurance credit proposées par notre comparateur d'assurance vous intéresse, vous pouvez obtenir un devis en ligne gratuit. Vous pourrez ainsi faire des économies et payer moins cher votre assurance credit.

    Remplir le questionnaire d'assurance credit vous prendra moins de 5 minutes ! Les propositions d'assurance credit présentées ne correspondent à votre profil que sous réserve de l'exactitude de vos déclarations.

  • Remplissez ce formulaire d'assurance credit et comparez en détail les meilleures offres d'assurance credit en fonction de vos besoins et de votre budget.

    • Vous avez besoin :
    • - du mois d'échéance de votre contrat actuel si vous êtes actuellement assuré. Si vous ne le connaissez pas, vous trouverez cette information sur votre contrat d'assurance en cours.
    • - du montant exact de votre prêt, du type, du taux et de la durée de votre prêt: si vous ne vous en rappelez plus, vous trouverez cette information sur votre contrat de prêt ou de la fiche européenne d'information standardisée.

Actualité de l'assurance credit

Infos et conseils pratiques sur l'assurance credit

  • La loi Lagarde : la liberté de choisir la meilleure assurance credit

    Récemment entrée en vigueur, la loi Lagarde réforme en profondeur le système de l'assurance credit. Elle souhaite en finir avec une pratique largement répandue : l'obligation de souscrire au sein du même établissement un prêt immobilier et l'assurance credit associée, le tout proposé dans une sorte de "package".

  • La convention AERAS : l'assurance credit en cas de risque de santé aggravé

    Devenue réalité en janvier 2007, la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) offre la possibilité aux personnes qui ont souffert ou souffrent d'un grave problème de santé de souscrire une assurance et un emprunt.

  • Délégation d'assurance credit : le bilan, un an après

    La délégation d'assurance credit a fêté sa première année de mise en vigueur le 1er septembre 2011. Un an après, c'est l'heure du bilan. Les banques auraient du mal à jouer le jeu, craignant un manque à gagner trop important tandis que du côté des assurances, les offres sont devenues plus intéressantes. Explications.

  • La comparaison d'assurance credit se développe sur Facebook !

    A l'occasion du premier anniversaire de l'entrée en vigueur de la loi Lagarde, permettant aux emprunteurs de souscrire un contrat d'assurance credit auprès de la concurrence, séparément du prêt, le courtier d'assurances AcommeAssure lance un comparateur d'assurance credit sur Facebook.

  • Assurance credit : April crée son application pour Smartphone

    Dans le cadre de la loi Lagarde, les futurs acheteurs dans l'immobilier ont la possibilité de déléguer leur assurance. Ils peuvent souscrire une assurance credit détachée du contrat de prêt. Les assureurs peuvent enfin valoriser l'assurance de prêt : April a notamment développé une application pour Smartphone.

  • Assurance emprunteur : vers un renforcement de la loi Lagarde ?

    Dissociant souscription d'un crédit immobilier et souscription d'une assurance emprunteur, la loi Lagarde n'aurait pas l'effectivité escomptée. En tête des motifs avancés, l'on trouve la résistance des établissements bancaires. D'où, l'amendement au projet de loi Lefebvre proposé par les députés Tardy et Fasquelle.

  • Comment choisir son assurance credit ?

    Clément Jassurmalin est âgé de 28 ans. Il travaille depuis maintenant quelques années, il s'est dit qu'il avait envie de prendre son envol loin de chez ses parents ! Il a donc décidé d'acheter un appartement. Il a commencé par prospecter auprès de sa banque afin de savoir quel crédit l'on pourrait lui accorder. Qui dit crédit dit assurance de prêt. Pour la choisir, Clément va devoir faire attention aux garanties. Il va cependant pouvoir compter sur un comparateur d'assurance et les différentes législations en matière d'assurance emprunteur.

  • Assurance-crédit : délai de carence et délai de franchise

    L’assurance-crédit vous couvre face aux différents risques de la vie tels que le décès, l’invalidité et le chômage. Si la souscription de cette assurance permet de continuer à honorer le paiement de vos différents emprunts, notez que ce type de contrat est caractérisé par l'existence d'un délai de carence et d'un délai de franchise. S'ils semblent assez proches, ces délais présentent toutefois quelques différences.