Mutuelle : solutions pour tns

Vous êtes travailleur non salarié et à la recherche d'une complémentaire santé adaptée à vos besoins ? La mutuelle TNS est spécialement conçue pour vous. Pourquoi est-il essentiel de souscrire ce type de contrat quand on est indépendant ? Que prend-il en charge et comment sélectionner la meilleure offre ?

Pourquoi une mutuelle TNS est-elle indispensable ?

La protection sociale de base des travailleurs non-salariés est souvent insuffisante. Elle rembourse généralement à hauteur de 70 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale pour les soins courants, et encore moins pour l'optique, le dentaire ou les frais d'hospitalisation. Sans mutuelle, vous pourriez rapidement faire face à des frais élevés, notamment en cas de soins coûteux comme des prothèses dentaires ou une chirurgie.

Vous pouvez souscrire une mutuelle TNS si vous êtes :

• entrepreneur individuel (artisan, commerçant et activité libérale) ;
• gérant non salarié de SARL ou de SELARL ;
• gérant non-salarié de sociétés de personnes (SNC, société civile professionnelle et société en participation) ;
• gérant de société en commandite par actions.

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Comment évaluer vos besoins pour choisir une mutuelle TNS ?

Le choix d'une mutuelle dépend avant tout de vos besoins spécifiques. Voici comment procéder pour faire le bon choix :

1. Analysez vos dépenses actuelles de santé : examinez vos dépenses sur les douze derniers mois. Combien avez-vous dépensé pour des consultations médicales, des médicaments, des lunettes ou des soins dentaires ? Cette analyse vous permettra d'identifier les garanties les plus importantes pour vous.
2. Tenez compte de votre situation professionnelle : votre activité professionnelle peut influencer vos besoins. Par exemple, si vous êtes souvent exposé à des risques physiques, optez pour une couverture renforcée en cas d'hospitalisation ou d'accidents.
3. Prenez en considération votre situation personnelle : si vous avez des enfants ou une famille à charge, choisissez une mutuelle qui offre des garanties étendues pour l'ensemble des membres du foyer.

Quels critères vérifier avant de souscrire une mutuelle TNS ?

Lorsque vous comparez les offres de mutuelles, soyez attentif aux éléments suivants pour éviter les mauvaises surprises :

• Le niveau de remboursement des postes essentiels : vérifiez les pourcentages de remboursement pour les consultations, les soins dentaires, les frais d'optique et l'hospitalisation. Ces postes sont souvent les plus coûteux.
• Les exclusions de garanties : certains contrats n'incluent pas la médecine douce ou les actes chirurgicaux spécifiques. 
• Les délais de carence : c'est-à-dire une période pendant laquelle certaines garanties ne sont pas encore effectives. Si vous avez des besoins immédiats, privilégiez une mutuelle sans délai de carence.
• Les services annexes :  comme la téléconsultation, le tiers payant ou une assistance en cas d'immobilisation. Ces services peuvent faire la différence au quotidien.

L'avantage fiscal de la loi Madelin 

La loi Madelin permet de déduire les cotisations de votre mutuelle santé de vos revenus imposables. Pour profiter de cet avantage fiscal, assurez-vous que votre contrat est bien éligible au dispositif. Cette réduction d'impôt peut représenter une économie significative, surtout si vos cotisations sont élevées.

Pour cela vous devez : être à jour dans le paiement de vos cotisations sociales obligatoires.et souscrire un contrat conforme aux critères définis par la loi.

Avant de signer, demandez à votre assureur une attestation de conformité pour éviter tout litige avec l'administration fiscale.

Le panier "100 % santé"

Depuis le 1ᵉʳ janvier 2021, l'offre « 100 % santé » permet un accès intégralement remboursé à certains équipements essentiels pour tous les contrats responsables, y compris ceux des TNS. Cette mesure vise à éliminer le reste à charge sur des soins prioritaires tels que l'optique , lunettes de correction (montures et verres spécifiques conformes). le dentaire et les appareils auditifs.

 Un contrat responsable doit respecter certains critères, tels que :

• La prise en charge du ticket modérateur pour les actes courant ; 
• Le remboursement du forfait journalier hospitalier sans limitation de durée ;
• Le respect du parcours de soins coordonné.

Comment comparer efficacement les mutuelles TNS ?

La comparaison des mutuelles est une étape clé pour trouver la meilleure offre. Utilisez un comparateur en ligne fiable comme Assurland.com pour gagner du temps. Renseignez vos besoins précis (hospitalisation, dentaire, optique) et comparez les offres sur des critères objectifs : tarifs, garanties et services proposés.

N'hésitez pas à demander plusieurs devis et à poser des questions aux conseillers. Par exemple, vérifiez si le tarif est fixe ou s'il peut évoluer avec l'âge. Évaluez également la qualité du service client, car une bonne mutuelle doit offrir un accompagnement réactif et personnalisé.

Changer de mutuelle peut être judicieux si votre situation évolue ou si vous trouvez une offre plus compétitive. Grâce à la loi de résiliation infra-annuelle, vous pouvez désormais résilier votre contrat à tout moment après un an de souscription, sans frais ni pénalités. Profitez-en pour revoir vos besoins chaque année et ajuster votre couverture en conséquence.

Foire aux questions

La mutuelle TNS est-elle obligatoire ?

Non, la souscription à une mutuelle TNS n'est pas obligatoire pour les travailleurs indépendants. Cependant, elle est fortement recommandée pour bénéficier d'une couverture santé complète et éviter des dépenses imprévues en cas de problèmes de santé.

Puis-je inclure ma famille dans ma mutuelle TNS ?

Oui, la plupart des mutuelles TNS permettent d'ajouter des ayants droit, tels que le conjoint et les enfants, afin de couvrir l'ensemble de la famille avec un seul contrat.

Quelles sont les spécificités d'une mutuelle TNS pour un auto-entrepreneur ?

Les auto-entrepreneurs, bien que relevant du régime des TNS, ne peuvent pas bénéficier des déductions fiscales de la loi Madelin. Il est donc important pour eux de choisir une mutuelle offrant un bon rapport qualité-prix, adaptée à leurs besoins spécifiques.