Comment négocier votre contrat d'assurance habitation

L'assurance habitation représente une part significative du budget des ménages, et il est essentiel pour de nombreuses personnes de chercher des moyens de le réduire. Cette préoccupation est d'autant plus pertinente que le coût de l'assurance habitation a connu une tendance à la hausse au cours des dernières années.

Heureusement, il est possible de négocier son contrat d'assurance habitation, que ce soit pour réduire les coûts ou obtenir une couverture mieux adaptée à ses besoins.

Pourquoi négocier son contrat d'assurance habitation ?

Plusieurs raisons peuvent vous inciter à renégocier votre contrat avec sa compagnie d'assurance : réaliser des économies sur le contrat en cours, adapter la couverture et les garanties à ses besoins, ou s'assurer d'obtenir le meilleur tarif suite à un changement de situation.

La renégociation d'une assurance habitation offre également l'opportunité à l'assuré de :

• retirer ou ajouter des garanties au contrat,
• modifier les exclusions de garanties,
• réexaminer le montant des franchises,
• changer le mode de paiement de vos cotisations. 

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Quand renégocier son contrat d'assurance habitation ?

Même s'il est nécessaire de régulièrement réévaluer vos besoins et votre budget en matière d'assurance, plusieurs moments clés dans la durée de vie d'un contrat sont particulièrement propices à une renégociation avec l'assureur :

• à l'approche de la date d'échéance du contrat : il est plus facile d'entamer une discussion avec l'assureur lorsque la période de résiliation se rapproche.
• après une année de souscription : grâce à la loi Hamon, les assurés ont la possibilité de changer d'assurance habitation à tout moment, ce qui constitue un argument supplémentaire en faveur de la renégociation de la prime.
• après avoir maintenu votre fidélité auprès du même assureur pendant plusieurs années.

Comment demander un geste commercial à son assureur ?

Pour obtenir un geste commercial de la part de votre assureur, il vous faudra miser sur vos points forts. Voici plusieurs arguments que vous pouvez mettre en avant lors de votre renégociation d'assurance habitation.

Utilisez un comparateur d'assurance habitation

Pour faciliter la renégociation d'un contrat d'assurance multirisque habitation, il est impératif de connaitre les pratiques tarifaires courantes. Pour cela, vous devrez mettre en concurrence les offres actuelles sur le marché. En effectuant des comparaisons d'assurances habitation en ligne, l'assuré obtient une vue d'ensemble des tarifs et des garanties proposés par diverses compagnies d'assurance.

La comparaison d'assurance présente deux avantages dans le cadre de la renégociation d'un contrat d'assurance :

• les prix et prestations de la concurrence servent de levier de négociation auprès de l'assureur,
• en cas d'échec de la négociation, l'assuré dispose déjà d'une sélection d'offres plus attrayantes pour changer d'assurance habitation à tout moment.

Mettez en avant votre loyauté

Si vous avez été un client fidèle pendant de nombreuses années, vous avez la possibilité d'utiliser cette fidélité à votre avantage lors de la renégociation de votre assurance habitation. Faites part à votre assureur de votre désir de continuer à faire affaire avec lui, tout en cherchant à obtenir une offre plus avantageuse. Il peut s'avérer bénéfique de présenter des devis fournis par d'autres assureurs concurrents.

Misez sur l'absence de sinistres

Lorsque la compagnie n'a jamais eu besoin de vous indemniser, c'est également un excellent motif pour demander une réduction et de meilleurs tarifs. En cas de sinistres répétitifs, un assureur aura la possibilité de faire monter votre cotisation d'assurance. En revanche, une absence de sinistre vous permettra de représenter moins de risques pour l'assureur. De ce fait, vous pourrez négocier à la baisse votre prime d'assurance habitation. 

Profitez d'un changement de situation

Si un changement de situation peut engendrer une augmentation du risque et donc de la prime d'assurance, il peut aussi avoir l'effet inverse. En effet, si votre nouvelle situation entraine une diminution du risque, cela pourra vous permettre de faire baisser le montant de vos cotisations. En cas de changements de situation, ou d'installations, de nouvelles mesures de sécurité sont effectuées, le niveau de risque devra être réajusté.

Regroupez vos assurances

Avoir souscrit plusieurs produits d'assurance auprès de la même compagnie d'assurance peut être à votre avantage lors d'une renégociation. En effet, si le regroupement d'assurance peut vous permettre de faire des économies, cela peut aussi être un élément de négociation fort. Vous aurez plus d'impact lors de vos demandes de réduction du montant de la prime et pourrez prétendre à des remises plus élevées.

Préférez le paiement annuel

Les compagnies d'assurance peuvent parfois imposer des frais additionnels pour les paiements mensuels. En choisissant de payer une fois par an, vous pourriez économiser sur ces frais et bénéficier d'une réduction sur votre prime d'assurance. Certaines compagnies accordent des réductions à leurs clients optant pour ce mode de paiement annuel.

De manière similaire, l'utilisation du chèque pour effectuer un paiement peut engendrer des frais de gestion. Il est donc préférable de favoriser le prélèvement automatique pour régler vos dépenses.

Renégociation : que faire en cas d'échec ?

En cas d'échec lors des négociations avec vos assureurs, plusieurs solutions existent pour faire baisser le cout de votre assurance habitation. Parmi elles : 

• l'augmentation des franchises : plus les franchises seront élevées, plus le montant de vos cotisations baissera, 
• la diminution de vos plafonds d'indemnisation : plus le montant des plafonds d'indemnisation seront faibles, plus vous aurez de chances que votre prime d'assurance soit réduit, 
• la suppression dans votre contrat des garanties inutiles : supprimer les garanties inutiles permet de faire baisser le coût de votre assurance habitation,
• le changement d'assureur : souscrire une nouvelle assurance chez une autre assureur peut vous permettre de faire des économies tout en ayant des garanties adaptées à votre profil. 

Foire aux questions

Quels sont les facteurs qui influencent le tarif de l'assurance ?

Pour définir le montant de la prime d'assurance d'un assuré, une compagnie d'assurance s'appuie sur : 

• votre profil (propriétaire ou locataire),
• la formule d'assurance habitation choisie,
• les options souscrites,
• le type de résidence (appartement ou maison), 
• la superficie du bien immobilier et le nombre de pièces, 
• la fonction de l'habitation (résidence principale ou secondaire),
• votre localisation, 
• l'installation ou l'absence de dispositifs de sécurité, 
• l'existence ou non de dépendances, 
• la valeur du capital mobilier.