Comment et pourquoi réaliser une simulation de mutuelle ?

Simulation de mutuelle santé 

La simulation d’assurance est une méthode simple et rapide qui vous permet d’estimer le prix de votre futur contrat. Avant de choisir votre mutuelle santé, il est rassurant d’obtenir gratuitement une estimation de ce que l’assurance va coûter. Cela permet d’ajuster son budget en conséquence et de savoir à l’avance les frais de santé qui seront pris en charge.

À partir de quelques informations sur vous et votre famille, notre simulateur est en mesure de vous restituer les tarifs proposés par différents assureurs santé et un tableau des garanties proposées. L’idéal pour faire son choix parmi les meilleures mutuelle du marché, et sans avoir à se déplacer chez les différents organismes.

Mutuelle, complémentaire, surcomplémentaire : quelles différences ?

Une mutuelle et une complémentaire santé ont le même but : venir compléter en partie ou en totalité la prise en charge de la Sécurité sociale (Assurance maladie). De nos jours, on utilise souvent le terme « mutuelle » pour parler indistinctement des deux.

Il faut simplement savoir qu’une complémentaire est vendue par une compagnie d’assurance (on parle aussi d’assurance santé), alors qu’une mutuelle est proposée par un organisme à but non-lucratif.

Enfin, une surcomplémentaire est un contrat de santé souscrit à titre individuel et facultatif par une personne bénéficiant déjà d'une complémentaire santé. Mais pas de panique, chez Assurland, tout est réuni dans notre simulateur mutuelle santé.

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Comment simuler le prix d'une assurance santé ?

Le profil de l’assuré

Pour réaliser une simulation de mutuelle santé, le plus simple et rapide est de passer par un comparateur de mutuelle santé. Vous aurez simplement besoin des informations suivantes :

• Votre date de naissance
• Votre situation matrimoniale
• Votre situation professionnelle
• Votre régime social (le régime de la Sécurité sociale auquel vous êtes rattaché : régime général (pour les salariés et retraités) régime agricole, étudiant, etc.)
• Votre lieu de résidence

Les mêmes informations seront demandées pour les membres de votre famille (enfants, conjoint(e)) si vous souhaitez les assurer également.

Le choix de la formule

Nous vous proposons de choisir entre quatre formules, afin de vous proposer les tarifs les plus adaptés à vos besoins. Voici les différents soins qu’elles peuvent couvrir. Plus la formule couvre de soins et d’équipements de santé, plus le prix affiché augmente. Mais vous pourrez modifier ce critère sur la page de résultat, afin de voir les tarifs que vous obtenez en fonction des différentes formules.

• La formule économique : l'assurance santé ne prendra en charge que le remboursement de vos frais d'hospitalisation.
• La formule budget : la prise en charge est étendue à la majorité des soins courants (médecin, spécialiste, pharmacie), y compris les soins dentaires, optiques et auditifs. Elle comprend aussi la couverture des vaccins, des frais d’analyses et des radios.
• La formule confort : la prise en charge de vos dépenses de santé est renforcée par rapport à la formule budget, et elle peut comprendre aussi des garanties supplémentaires (chambre particulière à l’hôpital, couverture des frais de transport médicalisé, remboursement de la médecine douce, etc.).
• La formule sérénité : elle correspond à une prise en charge optimale de vos dépenses de santé. Toutes les dépenses de santé sont généralement couvertes, y compris les dépassements d'honoraires.

Pourquoi utiliser un comparateur de mutuelle ?

La simulation de mutuelle santé comporte plusieurs avantages :

• Gagner du temps : grâce à notre simulateur, vous pouvez estimer gratuitement et sans engagement le prix de votre mutuelle santé, que vous en possédiez déjà une ou non. Vous pouvez ensuite recevoir les devis de mutuelle par e-mail et être recontacté, si vous le souhaitez, en laissant vos coordonnées.
• Économiser : la simulation de mutuelle santé permet en moyenne d’économiser jusqu’à 40% sur son contrat. Vous pouvez en effet accéder aux tarifs de plusieurs mutuelles et complémentaires, et choisir l’offre la plus économique du marché.
• Obtenir des estimations personnalisées : grâce au formulaire de simulation, vous obtenez une mutuelle santé en ligne sur-mesure, adaptés parfaitement à vos besoins de santé avec un tableau de garanties : remboursements des lunettes, des protections auditives, de la médecine douce, des prothèses dentaires, etc.

Simulation de mutuelle santé : estimer les tarifs

Les tarifs d'une mutuelle santé vont dépendre de nombreux éléments : combien y a-t-il de personnes sur le contrat santé ? Quel niveau de couverture ?, etc. En moyenne, la cotisation sera d'une cinquantaine d'euros pour une personne seule, le double pour une famille. Elle pourra être plus conséquente pour un senior.

En principe, les contrats solidaires et responsables (les plus répandus) ne peuvent différencier les cotisations en fonction de l’état de santé ou de l’âge, et cette pratique est également interdite par la loi aux mutuelles. Mais dans les faits la prime mensuelle grimpe bien avec l’âge.

Les prix moyens de mutuelle santé selon l'âge

Méthodologie : Données issues des comparaisons de mutuelle santé réalisées sur Assurland.com en septembre 2021

Les prix moyens de mutuelle santé selon le profil

Le statut professionnel et familial a également une influence. Voici le prix moyen par mois pour certains profils :

Méthodologie : Données issues des comparaisons de mutuelle santé réalisées sur Assurland.com en septembre 2021

Les prix moyens de mutuelle santé par formule

Méthodologie : Données issues des comparaisons de mutuelle santé réalisées sur Assurland.com entre décembre 2020 et décembre 2021

FAQ Simulation mutuelle santé

• Quelle est meilleure complémentaire santé ?

  Selon le site Opinion assurances, qui recense les avis des internautes, les trois meilleures mutuelles santé sont :1^er MGP, 2^ème Santiane, 3^ème APRIL.

• Quelle est la mutuelle santé la moins chère ?

  La mutuelle santé la moins chère ne sera pas toujours la même selon les profils. C’est pour cette raison qu’il est conseillé de passer par une simulation d’assurance pour obtenir plusieurs tarifs gratuitement.

• Quel est le prix d'une bonne mutuelle ?

  Une mutuelle santé coutera en moyenne une cinquantaine d'euros par mois pour une personne seule, le double pour une famille.

• Comment comparer les mutuelles seniors ?

  Pour obtenir les propositions tarifaires les plus intéressantes, il est conseillé d'utiliser un simulateur de mutuelle santé senior.

• Qu’est-ce qu’un simulateur de remboursement mutuelle ?

  Un simulateur de remboursement permet d’estimer combien vous sera remboursé selon vos dépenses de santé. Pour l’utiliser, vous aurez besoin de connaitre les niveaux de prise en charge qui sont présentés à la fin de notre simulation de mutuelle santé.

• Comment savoir si j'ai le droit a la CMU ?

  Pour avoir le droit à la CMU, il faut résider légalement et de manière stable depuis plus de 3 mois sur le territoire français, et ne pas dépasser un plafond de revenu. Le détail est disponible sur le site de l'Assurance maladie.