Assurance habitation pas chère : jusqu'à 216 € d'économies !*

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Il existe plusieurs astuces pour trouver la meilleure assurance habitation en ligne et réduire le prix de votre cotisation. Il est possible de trouver des assurances habitation pas chères en comparant les différentes offres sur le marché.

Payer moins cher votre assurance habitation !

Pour souscrire une assurance habitation pas chère, Assurland vous recommande de faire une simulation d'assurance habitation avant la souscription et de suivre nos différents conseils.

Il existe plusieurs astuces pour faire des économies sur une assurance.

  • D'abord, réfléchissez de manière sérieuse à vos besoins réels en tant qu'assuré. Votre mobilier doit-il forcément être assuré ? Vous trouvez-vous dans une zone de catastrophes naturelles ? Lorsque vous aurez identifié ces éléments, vous pourrez trouver plus facilement l'assurance habitation qui correspond à votre profil et à votre budget réduit.
  • Le plus simple pour ne rien payer de votre poche en cas de sinistre est de choisir une assurance habitation sans franchise, donc ne contenant pas de limitation d'indemnisation. Ce type de contrat se fait de plus en plus rare en habitation mais cela vaut le coup de tenter. Et si vous avez besoin de réduire le montant de votre prime d'assurance multirisque habitation (MRH), vous pouvez opter pour des franchises plus élevées.
  • Bien équiper votre logement de systèmes de sécurité peut aussi permettre de faire descendre le montant de la cotisation. En effet, si votre logement dispose de dispositifs antivol et anti-incendies, certains assureurs réduisent le prix de votre prime
  • Enfin, au moment de choisir vos garanties, pensez au capital mobilier que vous allez déclarer. Moins vous déclarez de biens mobiliers, moins le montant de votre cotisation d'assurance sera élevé. Il peut alors être judicieux de vous concentrer uniquement sur les objets de valeur.

Calcul du prix de l'assurance habitation

Les critères qui entrent en compte lorsque vous souhaitez assurer un logement sont :

  • les caractéristiques du logement : c'est-à-dire s'il s'agit d'un appartement ou d'une maison, mais aussi de sa surface, son nombre de pièces, l'étage, la présence d'un gardien, etc ;
  • la valeur des biens à assurer qui se trouvent à l'intérieur ;
  • le profil et la situation de l'assuré : s'il est marié, avec ou sans enfants, son lieu de résidence, s'il est locataire, propriétaire ou propriétaire non occupant, etc ;
  • et le mode d'indemnisation souhaité : indemnisation à neuf, indemnisation vétusté déduite.

Les prix affichés au moment d'une comparaison d'assurance habitation en ligne pas chère varient selon différents critères utilisés par les compagnies d'assurance pour calculer le montant des primes.

Pensez bien à ces critères au moment de la recherche d'assurances car ils sont importants.

Par exemple, il y a fort à parier que si vous assurez un appartement au rez-de-chaussée, vous paierez plus cher qu'un appartement au dernier étage. En effet, le risque de cambriolages est plus fréquent dans les logements de plain-pieds.

Comparer votre assurance habitation en ligne pour payer moins cher 

Comparer en ligne différentes offres d'assurance pour votre logement vous permet de trouver le meilleur tarif d'assurance habitation. C'est aussi un moyen d'économiser votre temps.

En effet, grâce à un seul et même site, vous avez la possibilité d'avoir une vision globale des différentes offres du marché. Plus besoin de naviguer de site en site, toutes les informations sont regroupées sur Assurland.com.

Vous obtenez les différents prix d'assurance habitation pas cher pour assurer une maison, ou un appartement, et vous n'avez plus qu'à sélectionner celui qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Au moment de votre choix, il faut être attentif pour sélectionner la bonne offre :

  • les offres sont rangées par prix (du moins cher au plus cher), ne vous trompez pas en souscrivant ;
  • un contrat d'assurance habitation proposé par une assurtech peut être moins cher que celui d'un assureur classique.

Prix-assurance-habitation-pas-cher

Méthodologie : Comparaison d'assurance effectuée sur Assurland en novembre 2022, pour une étudiante de 22 ans, locataure, habitant à Vannes dans un appartement de 20 m2, capital mobilier à assurer de 5000 euros

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Changer pour un contrat habitation moins cher

Si vous avez déjà une assurance ? Vérifiez votre contrat : peut-être que vous payez trop cher par rapport à votre budget. Il y a toujours moyen de trouver moins cher en comparant les devis d'assurance habitation alors n'hésitez pas à changer de compagnie d'assurance !

Depuis le 1er janvier 2015, la loi Hamon vous permet de résilier l'assurance de votre domicile à tout moment, après un an d'engagement minimum. Et, pour changer d'assurance habitation, c'est un vrai jeu d'enfant. Il suffit en effet de souscrire directement une assurance habitation auprès d'un nouvel assureur qui se chargera des démarches relatives à la résiliation.

La résiliation intervient dans un délai d'un mois à compter de la notification. Le nouvel assureur veillera également à la continuité de la couverture de l'assuré entre les deux contrats d'assurance, que ce soit un contrat basique ou d'une assurance MRH.

Il est possible de résilier votre contrat d'assurance lorsque certains changements (déménagement, situation matrimoniale, profession, départ à la retraite ou cessation définitive d'activité) entraînent une augmentation de la prime d'assurance et que la demande de résiliation est effectuée dans les 3 mois du changement.

Comment résilier une assurance habitation pour un contrat moins cher ?

Grâce à la loi Hamon, vous n'avez plus à vous occuper des démarches de résiliation ; une fois le nouveau contrat signé, votre nouvel assureur se chargera pour vous des démarches auprès de votre ancienne assurance.

Autrement, vous pouvez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception (LRAR) à votre assureur au moins 2 mois avant la date d'échéance de votre contrat pour demander la résiliation de votre contrat.

Quelles garanties d'assurance habitation choisir ?

La responsabilité civile

Une garantie responsabilité civile (RC) prend en charge le risque de dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à une tierce personne, n'habitant pas avec vous. Elle prend effet aussi bien chez vous qu'à l'extérieur.

C'est le niveau le plus simple de couverture donc il n'est pas coûteux et très utile pour les budgets serrés.

Les garanties essentielles

Dans les contrats d'assurance habitation, on retrouve en général les garanties essentielles suivantes :

  • vandalisme,
  • vol,
  • incendie,
  • bris de glace,
  • dégât des eaux,
  • catastrophes naturelles,
  • inondation,
  • l'assistance. 

Comprises dans votre contrat habitation de base, elles ne font pas augmenter le montant de votre prime.

En revanche, ne souscrivez pas les garanties optionnelles, comme le rééquipement à neuf, les dommages des appareils électriques ou la protection juridique qui font augmenter les tarifs rapidement.

Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?

Assureur

Formule Essentielle

MAE

62 €

MAAF

82 €

MMA

90 €

GMF

102 €

AcommeAssure

106 €

Friday

120 €

Lovys

127 €

Leocare

137 €

*Méthodologie : les prix pour la Formule Essentielle ont été obtenus en réalisant un devis d'assurance habitation sur Assurland.com le 21 octobre 2022 pour un étudiante locataire de 22 ans habitant dans en Bretagne à Vannes au sein d'un studio (capital mobilier de 5 000 euros). Les prix sont susceptibles de changer.

FAQ Assurance habitation pas cher

  • C'est quoi une assurance multirisque habitation ?

    L'assurance MRH est un contrat multigaranties qui permet de protéger le patrimoine familial (habitation et mobilier) en cas de sinistre (que vous soyez responsable ou victime). Cette formule d'assurance avec des niveaux de garanties plus importants est destinée aux personnes possédant beaucoup de biens mobiliers, de bijoux et/ou objets de valeurs.

  • Vous pouvez trouver une assurance habitation pas chère de plusieurs manières :

    • par le bouche-à-oreille,
    • en lisant les avis du site Opinion Assurance,
    • en utilisant un comparateur en ligne.
  • Par an, le prix moyen d'une assurance habitation est d'environ 152 € pour un appartement, et d'environ 235 € pour une maison.

  • Le tarif de votre assurance habitation dépend de votre profil, de vos biens mobiliers, de votre zone géographique, du risque, etc. Ainsi, impossible de dire laquelle est la moins chère. Pour la trouver, utilisez un comparateur d'assurances en ligne ou renseignez-vous dans une agence d'assurances.

  • Que ce soit pour une maison ou pour un appartement, n'importe quelle assurance habitation ou assurance MRH peut être souscrite. Le tout est de bien préciser au moment de la simulation d'assurance habitation quel est le type de logement que vous avez.