Assurance prêt immobilier

Assurance prêt immobilier : Comparateur et Devis Gratuit

  • Comparez gratuitement le panel le plus large du marché en 3 minutes
  • Jusqu'à 44 000€ d'économie sur votre assurance prêt immobilier*
layers
8 millions d'offres

Plus de 8 millions d'offres proposées chaque année

Avis vérifiés Assurland.com
4/5

Comparer en ligne avec Assurland

Saviez-vous que selon une récente étude de l'Institut National de l'Assurance, 8 emprunteurs sur 10 estiment que leur assurance de prêt a joué un rôle crucial dans la stabilité de leur projet immobilier ? Trouver la bonne assurance emprunteur est plus qu'une étape administrative, c'est un choix stratégique qui assure la sécurité de votre investissement et de votre avenir.

Les tarifs de l'assurance emprunteur varient selon plusieurs critères : l'âge, l'état de santé et le type de contrat. 

  • Notre comparateur affine votre sélection en juxtaposant les offres de leaders du secteur. Conçu pour simplifier vos recherches, notre outil compare minutieusement les offres du marché, vous permettant de visualiser en un clin d'œil les options les plus avantageuses
  • Que vous recherchiez une couverture exhaustive ou les tarifs les plus compétitifs, notre comparateur offre une transparence totale et une analyse approfondie ;
  • Notre service garantit une concordance parfaite avec les critères de votre banque et propose des contrats individualisés.
ribbon
Le meilleur prix

La garantie des meilleurs prix avec le plus large panel du marché

glitters
Service gratuit

Un service 100% gratuit et sans engagement

lock
Données protégées

Protection de vos données et de votre vie privée

Nos derniers devis d’assurance prêt immobilier

logo-Omeros
Prêt de 317 477 €
Formule Minimum
22 590
J'obtiens un devis
logo-Simplassur
Prêt de 63 000 €
Formule Optimum
3 437
J'obtiens un devis
logo-AsCourtage
Prêt de 172 739 €
Formule Optimum
6 638
J'obtiens un devis
logo-Malakoff Humanis
Prêt de 129 000 €
Formule Optimum
2 879
J'obtiens un devis
logo-Hodeva
Prêt de 42 000 €
Formule Minimum
2 315
J'obtiens un devis
* Les tarifs peuvent varier en fonction de votre profil (âge, risque médical, capital garanti...)

Assurland.com, à vos côtés depuis 2000

Depuis plus de 20 ans, Assurland.com offre un service gratuit de comparaison d'assurances aux internautes français. Notre mission est de permettre aux anciens et nouveaux assurés de trouver la meilleure offre d'assurance du marché, correspondant à leur profil et à leurs besoins spécifiques. Chaque année, nous proposons plus de 8 millions d'offres à nos utilisateurs. Grâce à notre panel qui est l'un des plus larges du marché, nous leur permettons de réaliser des économies sur leur budget assurance.

Tous nos partenaires crédit

logo-Allianz logo-APRIL logo-AsCourtage logo-AXA logo-Cardif logo-CSF Assurances logo-Fidelidade logo-Generali logo-GENERALI logo-Hodeva logo-L'ASSUREUR CREDIT logo-Luko logo-Malakoff Humanis logo-MNCAP logo-Omeros logo-Simplassur logo-Wedou logo-Zen'up
Avis-Vérifiés
AVIS CLIENTS
PLUS DE 80% DES UTILISATEURS SATISFAITS DE NOS SERVICES
Avis laissé par JEAN LOUIS L.
le 29/09/2024
"rapide efficace,dvbon conseil proche de chez moi, merci."
Avis laissé par JACKY T.
le 10/09/2024
"Très bien plusieurs devis très instructif je recommande"
Avis laissé par DIDIER D.
le 12/09/2024
"bonne compréhension et efficacité du comparateur."

À quoi sert l’assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est une protection contractée pour sécuriser un emprunt, comme un prêt immobilier. Son objectif est de garantir le règlement des mensualités du prêt si l'emprunteur ne peut pas rembourser le montant total restant.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

La loi n'impose aucune obligation d'assurance à l'emprunteur. Mais dans la majorité des cas, l’organisme prêteur exige que le futur propriétaire souscrive une assurance. Cette assurance protège la banque en cas de défaut de remboursement du prêt de la part de l'emprunteur. Mais c'est également pour l’emprunteur une forme de sécurité. En cas d'incident, l’assureur se substituera à lui pour rembourser le crédit immobilier. 

Les 5 garanties essentielles pour une assurance de prêt immobilier 

Il existe 5 garanties : décès, IPP, IPT, ITT, PTIA. Tous les prêts exigent deux garanties obligatoires : la garantie décès et la garantie PTIA  (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie).

Pour les prêts destinés à financer une résidence principale ou secondaire, deux garanties supplémentaires sont également requises : la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) et la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail).

Type de garantie Couverture Optionnel ou Obligatoire
Décès / PTIA Remboursement du capital restant dû en cas de décès. Limite d'age fixée. Obligatoire
IPP (Invalidité Permanente Partielle) Remboursement du capital restant dû si invalidité à un taux supérieur à 33 %. Optionnelle
IPT (Invalidité Permanente Totale) Remboursement du capital restant dû si invalidité supérieure à 66 %. Optionnelle
ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) Prise en charge en fonction du contrat (forfait ou indemnité proportionnelle) Optionnelle
PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) Remboursement du capital restant dû en cas de perte d'autonomie totale de l'emprunteur. Obligatoire

Comment trouver l'assurance emprunteur qu'il me faut ?

Comparez facilement et gratuitement les assurances emprunteur en 3 étapes

Pour comparer les assurances pour votre prêt immobilier, il vous suffira de 5 minutes pour remplir notre formulaire en ligne en indiquant toutes les informations concernant le ou les emprunteurs et sur la future acquisition.

Une fois le formulaire complété, notre outil de simulation vous présente plusieurs offres. Vous n'aurez plus qu'à choisir celle qui vous correspond !

Afin de trouver un contrat d'assurance emprunteur adapté à votre profil, vous devrez suivre ces trois étapes :

  1
Remplissez le formulaire

En établissant votre profil et en précisant vos besoin, vous éliminez les coûts inutiles et trouvez l’assurance au meilleur rapport qualité-prix.

  2
Comparez les différentes offres

Selon votre profil, une ou plusieurs offres d'assurances vous seront proposées. Comparez-les et choisissez celle qui vous correspond le mieux.

  3
Assurez votre bien immobilier

Une fois une assurance sélectionnée, vous aurez le choix d'être recontacté par l'un de leur conseiller ou de souscrire immédiatement en ligne.

Économisez jusqu’à 44 000€ sur votre assurance crédit !

Quelle assurance emprunteur choisir ?

Vous souhaitez payer moins cher votre assurance emprunteur tout en bénéficiant d'une couverture adaptée à votre situation ? La délégation d'assurance est la solution qu'il vous faut !

Instaurée par la loi Lagarde de 2010, vous offre un pouvoir de choix sans précédent et une liberté totale vis-à-vis de votre prêteur. 

Les avantages de la délégation d'assurance

Imaginez : vous avez trouvé l'assurance idéale, mais elle ne provient pas de votre banque. Aucun souci, la délégation d'assurance entre en jeu pour vous sauver la mise. Voici pourquoi elle pourrait être votre meilleure alliée :

  • choisir ses garanties :  l'emprunteur peut choisir les garanties qui correspondent à sa situation personnelle et financière.
  • gagner en flexibilité : les contrats d'assurance emprunteur des banques sont souvent rigides et ne permettent pas de modifier les garanties en cours de contrat. Avec la délégation d'assurance, l'emprunteur peut modifier les garanties de son contrat à tout moment, en fonction de sa situation personnelle ou professionnelle.
  • faire des économies : de l'ordre de  20 à 50 % sur le coût de l'assurance emprunteur car les assureurs tiers proposent des tarifs plus compétitifs que les banques.
 

Vous préférez des cotisations fixes pour une gestion financière stable ou des cotisations dégressives pour alléger vos charges au fil des années ? La délégation d'assurance vous offre cette flexibilité. Vous pouvez choisir le plan qui s'adapte le mieux à votre budget et à votre vision à long terme.

Économies réalisées selon les profils 

Ce tableau illustre la comparaison entre les tarifs de l'assurance emprunteur bancaire et ceux obtenus via  une délégation d'assurance sur notre comparateur pour divers profils d'emprunteurs*.

La délégation d'assurance offre des tarifs nettement plus avantageux que l'assurance bancaire traditionnelle, permettant ainsi d'importantes économies sur le coût total de l'assurance emprunteur pour tous les profils considérés.

Profil Tarif avec assurance bancaire Tarif avec délégation d'assurance Economies réalisées avec la comparaison d'assurance
Jeune actif 30 ans 9 375 euros 2 380 euros 6 995 euros
Couple 35 ans salariés 18 750 euros 5 804 euros 12 946 euros
Couple 40 ans cadres 60 802 euros 16 004 euros 44 798 euros
Couple 50 ans fonctionnaires 27 495 euros 10 089 euros 17 406 euros
Olivier Moustacakis
  • Olivier MOUSTACAKIS : Cofondateur d'Assurland, Expert en assurances
  • "Les contrats proposés par les banques sont, en général, beaucoup plus coûteux que les contrats que vous pouvez trouver en délégation d'assurance"
  • Source : Le JDN, 31 août 2022

FAQ Assurance de prêt immobilier

  • Peut-on emprunter avec un problème de santé ?

    Des dispositifs tels que la convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) ont été mis en place pour faciliter l'accès au crédit pour ces profils. La convention impose à l'assureur un droit à l'oubli et une grille de référence mais n'oblige pas la compagnie à vous faire une proposition d'assurance.

  • Oui, le changement d’assurance en cours de prêt est possible, on parle alors de substitution d’assurance.

  • Oui, il est possible de renégocier votre taux de prêt immobilier avec votre prêteur, surtout si votre situation financière s'est améliorée depuis la signature du prêt. Mais l'organisme préteur n’est en aucun cas obligé d’accepter la renégociation du prêt.

  • Le prix de l'assurance emprunteur n'est pas fixe. Il varie selon plusieurs critères. L'âge et l'état de santé de l'emprunteur sont des facteurs déterminants, influençant directement le coût. Plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus les chances d'obtenir un tarif avantageux augmentent.

    Le montant et la durée du prêt jouent également un rôle important. Un prêt plus élevé ou sur une longue durée peut entraîner une augmentation de la prime d'assurance. De plus, les garanties choisies et le mode de cotisation influent aussi sur le prix de l'assurance emprunteur.

Assurland.com vous aide à mieux comprendre l'assurance emprunteur

changement-assurance-prêt-immobilier Changer d'assurance prêt immobilier ▷ tout ce qu'il faut savoir

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, la banque vous oblige à souscrire son assurance emprunteur, généralement très onéreuse. En changeant cette assurance, vous pouvez donc réaliser jusqu'à 40 000 euros d'économies !

Lire la suite
contrat-homme-dechire Comment fonctionne la garantie chômage dans un contrat d'assurance crédit ?

Souscrire une assurance crédit permet de garantir le remboursement de votre emprunt en cas d'invalidité, de décès ou de perte d'emploi. Avec la garantie chômage le remboursement d'un emprunt est donc maintenu en partie ou en totalité. Cela est valable non seulement pour un crédit immobilier mais également pour n'importe quel crédit à la consommation.

Lire la suite
resiliation assurance emprunteur Quand et comment résilier son assurance emprunteur ?

Résilier votre assurance emprunteur peut vous offrir des avantages significatifs, allant de la réduction des coûts à l'adaptation de votre couverture à vos besoins actuels. Que ce soit en raison de la fin de votre prêt, d'un remboursement anticipé, ou simplement de la recherche d'économies, les lois actuelles telles que la loi Lemoine vous facilitent la tâche. Découvrez comment procéder à cette résiliation et quels bénéfices vous pouvez en tirer.

Lire la suite
loi-lemoine-assurance-emprunteut Loi Lemoine assurance emprunteur : la résiliation à tout moment

L'année 2022 verra l'entrée en vigueur de la résiliation infra-annuelle pour les contrats d'assurance emprunteur. Une véritable simplification pour l'assuré, qui pourra résilier simplement.

Lire la suite
Calcul Capital restant dû : combien vous reste-t-il à payer ? Combien vous reste-t-il à payer sur votre crédit immo ?

Vous avez un prêt immobilier en cours et souhaitez connaître votre capital restant dû, autrement dit le montant qu'il vous reste à rembourser à la banque ? Vous pouvez utiliser la calculette de capital restant dû d'Assurland.com pour connaître ce montant en quelques minutes seulement ! Assurland.com vous aide également à en savoir plus sur cette somme, comme la calculer ou encore comment utiliser sa calculette.

Lire la suite
contrat-signature Comment emprunter seul à la banque pour acheter un logement ?

Si la plupart des personnes empruntent en couple (car il est plus facile de convaincre une banque), il n'est pas impossible de faire un emprunt en solo à la banque. Comment ? En soignant son profil et en diminuant le risque au maximum. Explications.

Lire la suite

Les dernières actualités de l'assurance crédit

immeuble paris Succession : un coup de pouce fiscal pour les logements neufs

Alors que le secteur immobilier subit une baisse marquée des nouvelles constructions, le gouvernement étudie un projet visant à exonérer les acheteurs de logements neufs de droits de succession ou de donation. Cette mesure, discutée avec les parlementaires, pourrait entrer en vigueur dès 2025, dans le but de soutenir la construction et de stimuler les investissements immobiliers.

Lire la suite
renovation isolation Extension du PTZ et changements sur le DPE

Le 1ᵉʳ octobre, Michel Barnier a présenté des mesures clés pour relancer le secteur du logement en France. Dans son discours de politique générale, le Premier ministre a annoncé l'extension du Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour les primo-accédants sur tout le territoire, un assouplissement des règles liées aux passoires thermiques, ainsi que des ajustements concernant les logements sociaux.

Lire la suite
taux crédit immobilier Emprunt immobilier : conditions allégées en 2024

Les conditions d'emprunt immobilier s'améliorent en 2024 avec la baisse des taux d'intérêt et des exigences bancaires en matière d'apport personnel, offrant de nouvelles opportunités aux futurs propriétaires.

Lire la suite
Zoé Dupey
Rédigé par Zoé Dupey

Dernière mise à jour : le 19/06/2024

Découvrir l'équipe rédactionnelle