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Devenue réalité en janvier 2007, la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) offre la possibilité aux personnes qui ont souffert ou souffrent d'un grave problème de santé de souscrire une assurance et un emprunt.
Ce qu'il faut savoir !
En général, on parle de "risque aggravé" lorsque le risque de voir se produire l'événement garanti (invalidité ou décès) apparaît pour une personne donnée statistiquement supérieur à celui d'une population de référence. Par exemple, dans le cas de l'assurance décès, le risque aggravé peut être défini comme une espérance de vie réduite par rapport à la population des emprunteurs du groupe.Les assureurs utilisent cette notion de "risque aggravé" pour trois catégories de personnes :
Dans ce dernier cas, on parle de "risque aggravé de santé". Ce risque peut se trouver aggravé par différents facteurs tels l'âge de l'assuré, son surpoids ou son comportement au quotidien (le tabagisme, par exemple). Pour autant, risque aggravé de santé ne signifie pas forcément inassurabilité. Il est tout à fait possible d'être assuré avec une surprime d'assurance pour le risque supplémentaire - par rapport à la population de référence - que l'assureur prend en acceptant votre dossier.À noter enfin que la notion est sujette à évolution. Un risque de santé aggravé considéré comme inassurable il y a quelques années peut aujourd'hui être garanti grâce aux progrès des traitements médicaux, avancée qui sera prise en considération par l'assureur.
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Au moment d'emprunter, votre établissement de crédit analysera d'abord votre solvabilité avec le plus souvent une assurance emprunteur à souscrire, à titre complémentaire, contre les risques d'invalidité ou de décès. Si vous pensez présenter un risque aggravé de santé, c'est-à-dire que cet état ne vous permet pas d'obtenir une assurance aux conditions standard, la convention AERAS vous aidera peut-être.
Cette nouvelle mouture de la convention AERAS représente quelques avancées en terme d'assurance credit :
Si vous présentez un risque aggravé de santé et souhaitez emprunter, il est vivement recommandé de suivire ces quelques conseils :
Les documents requis peuvent inclure les rapports médicaux récents, les résultats d'examens, des attestations de suivi médical et tout autre document pertinent attestant de votre état de santé actuel.
Oui, en cas de refus, vous pouvez solliciter des explications détaillées et, si nécessaire, faire appel à la Commission de médiation AERAS, qui peut examiner votre dossier et proposer des solutions alternatives.
En cas de refus, certaines banques peuvent accepter des garanties alternatives, telles que des hypothèques ou des cautions.
La grille de référence AERAS est disponible sur le site officiel de la Convention AERAS et peut être consultée ou téléchargée librement.
Dernière mise à jour : le 26/03/2025
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