Comprendre la franchise en assurance moto

Qu'est-ce que la franchise en assurance moto ?

En assurance moto, la franchise correspond au montant que l'assuré doit payer de sa poche en cas de sinistre avant que son assureur ne prenne en charge les frais restants. Elle constitue une partie essentielle de votre contrat d'assurance moto, influençant le montant de la prime que vous payez. En règle générale, plus la franchise est élevée, plus la prime d'assurance sera basse, et inversement. Bien-sûr, le tarif variera selon la couverture choisie, la valeur de votre moto, ainsi que les risques que vous souhaitez assurer.

Comment fonctionne la franchise en cas de sinistre ?

Lorsqu'un sinistre survient (accident, vol, incendie, etc.), la franchise détermine le montant que vous devrez régler avant que votre assureur n'intervienne. Par exemple, si vous avez une franchise de 200 euros et que les réparations s'élèvent à 1 000 euros, vous devrez payer les 200 euros de franchise et votre assureur prendra en charge les 800 euros restants. En revanche, si les réparations coûtent moins que la franchise, vous devrez payer la totalité du montant des réparations.

La franchise s'applique uniquement sur les sinistres couverts par votre contrat d'assurance. Si un événement n'est pas pris en charge, vous devrez en assumer l'intégralité des frais.

Différence entre franchise absolue et franchise relative

La franchise peut se présenter sous deux formes principales : la franchise absolue et la franchise relative.

• franchise absolue : avec ce type de franchise, le montant est fixe, quel que soit le montant du sinistre. Par exemple, si la franchise est de 300 euros et que les réparations s'élèvent à 600 euros, vous paierez 300 euros et l'assureur couvrira les 300 euros restants. Si le sinistre coûte moins de 300 euros, vous devrez payer la totalité des frais :
• franchise relative : elle fonctionne différemment et ne s'applique que si le montant des réparations dépasse un certain seuil. Par exemple, si la franchise est de 300 euros et que les réparations sont de 500 euros, vous paierez 300 euros, et l'assureur prendra en charge les 200 euros restants. En revanche, si les réparations sont inférieures à 300 euros, vous devrez assumer la totalité des frais.

Qu'est-ce que la franchise kilométrique ? 

En assurance moto, la franchise kilométrique fait référence à la distance minimale que vous devez parcourir avant que l'assureur n'intervienne en cas de sinistre. Par exemple, si la franchise est fixée à 500 km, vous devrez rouler cette distance avant que l'assureur prenne en charge les frais de réparation ou d'indemnisation. Si un sinistre survient avant d'atteindre cette distance, vous devrez assumer les frais de réparation.

Cette franchise est généralement liée à des garanties spécifiques telles que le vol, l'incendie ou les dommages. Pour éviter tout risque et être couvert dès le premier kilomètre, il est recommandé de souscrire à une garantie assistance 0 km.

Pourquoi la franchise est-elle importante pour les motards ?

Élément clé à prendre en compte lors de la souscription à une assurance moto, la franchise affecte non seulement la gestion de votre contrat, mais aussi le montant que vous devrez payer en cas de sinistre. Une franchise bien choisie peut vous permettre de réduire votre prime d'assurance, mais elle doit également être suffisamment raisonnable pour ne pas devenir un obstacle en cas de besoin.

Les conséquences d'une franchise élevée ou faible

Une franchise peut être élevée ou faible en fonction de votre profil de conducteur et de votre tolérance au risque. Si vous êtes un motard expérimenté et que vous roulez dans des conditions peu risquées, une franchise plus élevée peut être suffisante, car elle vous permettra de réduire vos paiements mensuels. Cependant, en cas d'accident, vous devrez prendre en charge une plus grande partie des frais, ce qui peut être un inconvénient si le sinistre est grave.

D'un autre côté, opter pour une franchise plus faible peut être préférable pour les motards qui ne veulent pas prendre de risques financiers importants. Bien que la prime soit plus élevée, vous bénéficierez d'une couverture plus étendue en cas de sinistre.

Bon à savoir :

Payer une prime trop élevée si vous n'avez pas besoin d'une franchise réduite peut entraîner un déséquilibre entre ce que vous payez chaque mois et ce que vous recevez en couverture.

Comment bien choisir sa franchise d'assurance moto ?

Choisir la bonne franchise d'assurance moto est essentiel pour ajuster le coût de votre prime tout en conservant une couverture suffisante en cas de sinistre. Plusieurs critères doivent être pris en compte pour choisir une franchise adaptée à votre profil et à vos besoins. 

Analysez les options de réduction de franchise

Certaines compagnies d'assurance offrent des réductions de franchise en fonction de certains comportements ou équipements. Par exemple, si vous équipez votre moto d'un dispositif antivol ou si vous suivez un cours de conduite sécuritaire, vous pourriez bénéficier d'une réduction sur le montant de votre franchise.

Considérez votre expérience de conduite et le niveau de risque

Votre niveau d'expérience et les conditions dans lesquelles vous roulez influencent également le choix de la franchise. Si vous êtes un motard expérimenté et que vous roulez dans des zones sûres, une franchise plus élevée peut être appropriée, car vous êtes moins susceptible de rencontrer un sinistre. En revanche, si vous êtes moins expérimenté ou si vous conduisez fréquemment dans des zones risquées (zones urbaines, conditions climatiques difficiles), une franchise plus basse peut être plus judicieuse pour limiter vos dépenses en cas de sinistre.

Bon à savoir :

Prendre le temps de lire les avis d'autres motards sur les assurances moto peut vous donner une idée de la qualité du service et de la gestion des sinistres par chaque assureur.