Assurance prêt immobilier

Taux d'emprunt bas : les banques veulent se passer des courtiers

  • Comparez gratuitement le panel le plus large du marché en 3 minutes
  • Jusqu'à 44 000€ d'économie sur votre assurance prêt immobilier*
layers
8 millions d'offres

Plus de 8 millions d'offres proposées chaque année

La relation entre banquiers et courtiers n'est pas au meilleur de sa forme. À la fin de l'année 2019 et avec le contexte de la baisse drastique des taux de crédit immobilier, les banques se sont rendues compte qu'elles n'avaient plus besoin de courtiers pour écouler de grands volumes d'emprunt. Les courtiers n'ont évidemment pas manqué de réagir face à cette attitude.

Les taux d'emprunt bas : l'étincelle qui met le feu aux poudres

Tout est parti d'une banque mutualiste dans le sud de la France, le Crédit agricole du Languedoc. Cet établissement a commencé à refuser des dossiers provenant de courtiers (ndlr : le métier de courtier consiste à trouver les crédits immobiliers les plus avantageux pour l'emprunteur en faisant jouer la concurrence entre les divers établissements bancaires). « Les taux sont si faibles que les crédits se font tous seuls, on n'a qu'à se baisser, on n'a plus besoin des courtiers », allègue un banquier.

En effet, 2019 a été une année record pour l'immobilier et la production de crédits a allègrement dépassé les attentes des banques, d'environ 20 %. « Plus de 250 milliards d'euros d'emprunts immobiliers ont été accordés en 2019 et 40 % de part du marché de la distribution de crédits est détenue par le courtage. Chez certaines banques, ce taux monte même à plus de 60 % ! », explique Jérôme Robin, directeur général du courtier Vousfinancer. Ainsi, certaines banques penseraient déjà à « supprimer un intermédiaire et récupérer la totalité des parts du gâteau en ces temps difficiles où les taux d'intérêt bas rognent une partie de leurs marges », d'après les mots d'un courtier.

bloc-cta-credit
Jusqu'à 44 000€ d'économies sur votre assurance emprunteur

Grâce à Assurland.com, comparez gratuitement vos assurances personnelles en quelques minutes pour être protégé au meilleur prix !

Les banques diminuent déjà les rémunérations des courtiers

Certaines banques ont déjà enclenché le processus et renégocient leurs taux avec les courtiers. À l'origine, la commission des courtiers immobiliers représente environ 1 % du montant total du prêt. « Ce montant est plafonné, mais il peut atteindre 5000 euros à 6000 euros par dossier, selon les sommes en jeu et les établissements », accuse un banquier. De plus, des honoraires négociables réglées par l'emprunteur ajoutent généralement à la rémunération des courtiers (entre un millier et 2 000 euros selon la valeur de l'emprunt). « Ça fait beaucoup pour un seul acteur », juge ce banquier. Ainsi, plusieurs établissements dont le sien ont choisi de plafonner la commission des courtiers à 0,8 %.

D'après une source proche du Parisien, le groupe BCPE (Banque populaire et Caisse d'épargne) souhaiterait même diviser par deux cette rémunération pour atteindre 0,5 %. Plus sévère encore, le Crédit agricole Val de France aurait proposé 0,2 % à ses courtiers. « Le pire, c'est que certains franchisés ont déjà accepté ces baisses de commission pour pouvoir continuer de travailler avec les banques », déplore un courtier. Pour un autre, « cela revient à vouloir se passer de nous sans le dire ».

« Les taux bas ont bon dos. Face à un problème de marge, il revient aux banques de relever légèrement leurs taux, mais imaginer qu'on peut se passer de nous, c'est faire une grave erreur, elles seraient incapables de faire notre travail. », se plaint Philippe Taboret, directeur général adjoint du courtier Cafpi et président de l'Association professionnelle des intermédiaires en crédits (Apic). En outre, plusieurs acteurs du secteur se préparent à saisir la justice si la situation n'évolue pas positivement dans leur sens.

L'assurance emprunteur, « le réel motif et l'enjeu de ce conflit »

Mais ce n'est pas uniquement la commission des courtiers que les banques voudraient récupérer. Ce qui importe, c'est bien l'assurance emprunteur. « C'est le réel motif et l'enjeu de ce conflit. Depuis les lois Lagarde, Hamon et plus récemment Bourquin, les banques font de la résistance pour conserver la mainmise sur l'assurance emprunteur, gage de marges certaines », souligne un courtier.

Il faut dire que les taux d'emprunt actuels sont bien moins rémunérateurs et poussent les banques à chercher d'autres sources de revenu. Aujourd'hui, l'assurance crédit peut même revenir plus cher à l'emprunteur que les intérêts de son prêt eux-mêmes.

La Rédaction d'Assurland
Rédigé par La Rédaction d'Assurland

Dernière mise à jour : le 11/03/2024

Découvrir l'équipe rédactionnelle

Assurland.com vous aide à mieux comprendre l'assurance emprunteur

calcul-credit-immobilier Calcul des mensualités de prêt immobilier

Emprunter de l'argent pour un prêt immobilier n'est pas une mince affaire et requiert de connaître quelques éléments. Il vous faudra notamment calculer vos mensualités afin de savoir combien vous allez rembourser chaque mois. De nombreux facteurs entrent en compte : durée du prêt, taux, coût de l'assurance emprunteur, taux d'endettement... Assurland.com vous aide à y voir plus clair avec une simulation mensualité crédit immobilier.

Lire la suite
cles-main-maison Achat immobilier neuf ou ancien : tout savoir pour bien choisir

Neuf ou ancien ? Quel dilemme ! Quand il s'agit de l'achat d'un bien immobilier, entraînant dans l'immense majorité des cas un crédit immobilier, il ne faut pas se tromper ! Ce qui est certain, c'est que les deux formules ont leurs avantages et leurs inconvénients. Assurland.com vous aide à choisir en fonction de vos besoins et désirs, étape par étape.

Lire la suite
Qu'est-ce qu'une capacité d'emprunt ? Comment se définit votre capacité d'emprunt ?

La capacité d'emprunt dépend de plusieurs facteurs : revenus, apport personnel, taux de votre crédit, durée... Notre calculette vous permet de connaître votre capacité d'emprunt rapidement, et ce gratuitement !

Lire la suite
contrat-signature Comment emprunter seul à la banque pour acheter un logement ?

Si la plupart des personnes empruntent en couple (car il est plus facile de convaincre une banque), il n'est pas impossible de faire un emprunt en solo à la banque. Comment ? En soignant son profil et en diminuant le risque au maximum. Explications.

Lire la suite
tirelire-cochon-cassée Prêt immobilier : de quelles aides pouvez-vous bénéficier ?

En France, si vous souhaitez acquérir un logement, de nombreuses aides existent, en particulier pour l'achat d'une résidence principale : PTZ, éco-PTZ, prêt Action Logement, PAS, prêt conventionné... Mais pour en bénéficier, il faut généralement remplir quelques conditions. Assurland.com fait le point.

Lire la suite
travaux-maison Quels sont les avantages et les inconvénients à investir dans un bien immobilier à rénover ?

Comme de nombreux Français, vous désirez peut-être acquérir un bien immobilier, une résidence principale, secondaire, ou encore un investissement locatif. Généralement, trois options s'offrent à vous : investir dans le neuf, dans de l'ancien prêt à livrer ou dans de l'ancien à rénover. Cette troisième option peut représenter un projet de taille, voire un véritable défi personnel. Mais quels en sont les avantages et les inconvénients ? Assurland.com fait le point.

Lire la suite