Combien coûte une assurance habitation en 2026 ?
Selon l'étude réalisée par Assurland.com et publiée en juillet 2026 à partir de 7580 devis d'assurance habitation restitués sur son site entre le 1er janvier et le 1er mai 2026, la prime moyenne nationale s'établit à 310 euros par an, un montant qui varie fortement selon le profil, le logement et sa localisation.
Comment est calculé le tarif de l'assurance de votre logement ?
Le coût de votre assurance habitation est déterminé en tenant compte de plusieurs critères, notamment :
- la nature de votre logement car l'assurance d'un appartement est souvent moins élevée que celle d'une assurance maison,
- l'usage de votre logement : résidence principale ou résidence secondaire,
- la superficie : le nombre de pièces principales, la présence d'un jardin,
- les installations annexes : les potentielles dépendances, une piscine,
- le lieu de résidence car certains emplacements présentent un niveau de risque plus élevé que d'autres,
- le capital mobilier : plus la valeur totale de votre mobilier est élevée, plus le coût de votre assurance augmente,
- votre historique de sinistres,
- les garanties : une formule complète est toujours plus chère qu'une formule de base,
- la franchise : son montant influe directement sur le montant de votre prime d'assurance.
Les prix d'une assurance habitation selon les profils
Le prix d'une assurance habitation diffère en fonction des profils. En effet, le tarif d'une assurance logement avec une couverture de base sera de 182 euros pour un locataire quand il sera de 316 euros pour un propriétaire.
| Profil de l'assuré | Prix moyen / an en 2026 |
| Locataire | 182,22 € |
| Propriétaire | 316,08 € |
| Propriétaire Non occupant | 161,76 € |
| Étudiant locataire | 153,48 € |
| Famille locataire | 230,4 € |
Le prix de l'assurance habitation selon le type de logement
| Type de logement | Prime moyenne 2026 |
| Appartement | 200 € |
| Maison | 422 € |
Une maison coûte plus de deux fois plus cher à assurer qu'un appartement. L'écart s'explique par une exposition plus forte aux intempéries, des surfaces plus importantes et des coûts de reconstruction plus élevés en cas de sinistre.
Le prix de l'assurance habitation selon le nombre de pièces
| Nombre de pièces | Prix moyen annuel |
| Studio | 118 € |
| 2 pièces | 166 € |
| 3 pièces | 217 € |
| 4 pièces | 326 € |
| 5 pièces | 453 € |
| 6 pièces | 553 € |
Méthodologie : Étude réalisée par Assurland.com. Les chiffres correspondent à la moyenne des devis en ligne réalisés sur notre site entre le 1er janvier 2026 et le 1er mai 2026.
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Quel est le prix de l'assurance habitation dans votre région ?
Les 3 régions les moins chères à assurer
Les écarts régionaux dépassent 100 euros par an entre les zones les moins chères et les plus chères.
| Région | Prime moyenne 2026 | Évolution sur un an |
| Bretagne | 244 € | +10,8 % |
| Pays de la Loire | 259 € | +14 % |
| Auvergne-Rhône-Alpes | 291 € | +15,8 % |
Les 3 régions les plus chères à assurer
| Région | Prime moyenne 2026 | Évolution sur un an |
| Nouvelle-Aquitaine | 332 € | +20,2 % |
| Occitanie | 346 € | +13,9 % |
| Corse | 361 € | +3,4 % |
Méthodologie : Étude réalisée par Assurland.com à partir de 7580 devis d'assurance habitation restitués sur son site entre le 1er janvier et le 1er mai 2026.
"La hausse est générale, mais elle n'est pas subie de la même façon par tout le monde : à garanties équivalentes, l'écart entre les offres reste considérable. C'est aujourd'hui le premier levier de pouvoir d'achat pour les ménages"
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Les informations nécessaires pour comparer les assurances habitation
Pour obtenir une prime d'assurance correspondant précisément à votre profil lors d'une comparaison, vous devez renseigner les informations suivantes :
- la date de prise d'effet de l'assurance habitation,
- la superficie du logement à assurer,
- la superficie des potentielles dépendances et loggias,
- une estimation précise de la valeur du mobilier,
- le nombre de pièces destinées à un usage d'habitation (à l'exclusion de la cuisine, de la buanderie, des salles d'eau, des couloirs, des greniers non aménagés, des caves, etc.).
Une fois le devis rempli et le contrat d'assurance habitation choisi, vous serez recontacté par l'assureur. La souscription du nouveau contrat pourra alors se faire dans la journée et vous bénéficierez d'une couverture en cas de sinistre. De plus, la résiliation de votre contrat d'assurance habitation actuel sera prise en charge par votre nouvel assureur.
Comment choisir son assurance habitation en fonction de sa situation ?
Lorsqu'il s'agit de choisir une assurance habitation, il faudra prendre en compte plusieurs facteurs pour trouver une couverture adaptée à vos besoins. Voici quelques conseils pour vous aider :
- évaluez vos besoins en fonction de votre logement : sa surface, sa localisation, vos biens et sa valeur,
- comparez les offres de différentes compagnies d'assurance,
- vérifiez la réputation de l'assureur,
- étudiez les types de couverture,
- considérez les options supplémentaires,
- évaluez les franchises et les limites de remboursement,
- lisez attentivement le contrat d'assurance habitation.
Vous venez d'emménager dans un nouveau logement
"Je viens de signer mon bail, dois-je avoir une assurance avant de récupérer les clés ?"
Oui, si vous êtes locataire : l'assurance habitation est une obligation légale (article 7 de la loi du 6 juillet 1989), et la plupart des bailleurs exigent votre attestation avant de vous remettre les clés. Si vous conservez votre contrat actuel, prévenez votre assureur du changement d'adresse : c'est lui qui adapte la garantie au nouveau logement. Si vous préférez en changer, le déménagement est un motif légitime de résiliation, à faire valoir dans un délai de trois mois après votre départ.
Vous êtes étudiant et prenez votre premier logement
"C'est mon premier appartement, quelle assurance dois-je prendre, et est-ce vraiment obligatoire ?"
Oui, l'assurance habitation est obligatoire pour tout locataire, étudiant ou non, dès la signature du bail. Bonne nouvelle : les formules pensées pour les étudiants sont nettement moins chères qu'un contrat classique, car elles couvrent une surface réduite et un mobilier de valeur limitée. Si vous êtes en résidence CROUS, en colocation ou hébergé chez un proche une partie de l'année, vérifiez que le contrat souscrit correspond bien à votre statut réel d'occupation : les règles ne sont pas les mêmes d'une situation à l'autre.
Vous mettez votre logement en location
"Mon locataire s'assure de son côté, ai-je encore besoin d'un contrat en tant que propriétaire ?"
Oui. L'assurance de votre locataire couvre ses biens et sa responsabilité d'occupant, pas la vôtre. Si le bien est en copropriété, vous êtes légalement tenu de souscrire une responsabilité civile propriétaire non occupant (PNO), en vertu de ce même article 9-1 issu de la loi ALUR. En pratique, la plupart des bailleurs vont plus loin et souscrivent une PNO complète, qui couvre aussi la structure du bâtiment pendant les périodes de vacance locative, un moment où le logement est justement le moins protégé.
Vous venez de subir un sinistre
"J'ai eu un dégât des eaux, combien de temps ai-je pour le déclarer ?"
Vous disposez de 5 jours ouvrés à compter de la découverte du sinistre pour un dégât des eaux ou un incendie, et de 2 jours ouvrés seulement en cas de vol, ou de cambriolage, conformément à l'article L113-2 du Code des assurances. Passé ce délai, votre assureur peut invoquer la déchéance de garantie et réduire ou refuser votre indemnisation. Le délai court à partir du moment où vous avez connaissance des dommages, pas de la date réelle du sinistre : une absence prolongée du logement ne vous prive donc pas de vos droits.
Votre contrat a été résilié par votre assureur
"Mon assureur a résilié mon contrat après un sinistre, puis-je encore m'assurer ?"
Oui, mais certains assureurs généralistes refuseront votre profil ou vous appliqueront une surprime importante. Des assureurs spécialisés dans les profils résiliés ou à risque aggravé acceptent ces dossiers, souvent après une étude au cas par cas. Ne tardez pas à comparer : pour un locataire, rester sans couverture constitue un manquement à une obligation contractuelle vis-à-vis du bailleur, qui peut aller jusqu'à la résiliation du bail.
Les garanties de votre contrat d'assurance habitation
Lorsque vous choisissez une offre d'assurance pour votre appartement ou votre maison, plusieurs garanties sont incluses. Ces garanties peuvent souvent varier d'un assureur à un autre.
Pour les locataires, une assurance couvrant les risques locatifs essentiels tels que l'incendie et les dégâts des eaux est indispensable. Toutefois, gardez en tête que la couverture de la responsabilité civile est souvent limitée.
Pour les propriétaires, il est conseillé de souscrire une assurance multirisque habitation plus complète, et d'ajouter des options selon vos besoins.
Voici un aperçu des protections contre les dommages que vous pouvez retrouver dans votre contrat et des options que vous pouvez demander à votre assureur :
| Garanties de base | Garanties en option |
| Responsabilité civile | Dommages électriques |
| Protection juridique | Dépannage à domicile |
| Accidents de la vie | Rééquipement à neuf |
| Catastrophes naturelles | Assurance scolaire |
| Catastrophes technologiques | Dépendances / équipements extérieurs |
| Incendie | Garantie objets de valeur |
| Dégât des eaux | |
| Bris de glace | |
| Vol, cambriolage et vandalisme | |
| Intempéries | |
| Assistance | |
| Attentats et actes terroristes |
Foire aux questions
L'assurance habitation est-elle obligatoire ?
Oui, souscrire une assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Toutefois, elle n'est pas obligatoire pour les propriétaires, mais reste recommandée.
Comment obtenir une attestation d'assurance habitation ?
Pour fournir une preuve de souscription à une assurance habitation à votre bailleur, vous pouvez contacter votre assureur pour lui en faire la demande. Aussi, la plupart des assurances vous permettent de télécharger votre attestation d'assurance habitation en ligne via l'espace client de leur site.
Quel est le sinistre le plus fréquent en assurance habitation ?
Selon les assureurs, le top 5 des sinistres les plus courants en assurance habitation est : le dégât des eaux, l'incendie, le vol, le bris de glace et les catastrophes naturelles.
Quel est le coût moyen d'une assurance habitation ?
310 euros est le prix moyen d'une assurance habitation en France pour ce début d'année 2026 (source : Assurland.com). Ainsi, par rapport à 2025, les prix ont augmenté de 13 %.
Quand et comment changer d'assurance habitation ?
Avec la loi Hamon, il est possible de changer de contrat d'assurance habitation à tout moment et sans frais après une année de souscription.
SOURCES
- Données chiffrées : les prix indiqués sont issus de l'étude réalisée par Assurland.com et publiée en juillet 2026 à partir de 7580 devis d'assurance habitation restitués sur son site entre le 1er janvier et le 1er mai 2026.
- Code des assurances : art. L113-2 (déclaration de sinistre).
- Legifrance : Obligation d'assurance habitation, loi n°89-462 du 6 juillet 1989.
Rédactrice, experte en assurance auto, habitation, santé et animaux
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Résumé 
- En 2026, la prime moyenne d'assurance habitation atteint 310 euros par an en France, en hausse de 13 % par rapport à 2025.
- Le tarif varie fortement selon le profil : 182 euros pour un locataire contre 316 euros pour un propriétaire.
- L'assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires, mais reste facultative pour les propriétaires occupants.
- Une maison coûte plus de deux fois plus cher à assurer qu'un appartement (422 euros contre 200 euros).
- Les écarts régionaux dépassent 100 euros par an, de 244 euros en Bretagne à 361 euros en Corse.
- La loi Hamon permet de résilier son contrat d'assurance habitation à tout moment après un an, sans frais.
Contenu relu et validé par nos experts en assurance.