Quelle mutuelle choisir en 2023 ?

Niveaux de remboursements, avis des internautes, qualité du service… Quels critères privilégier quand on cherche la meilleure assurance santé ? Sans doute un peu de tout cela : voici nos conseils pour trouver votre mutuelle au meilleur prix.

Comment trouver la meilleure mutuelle santé ?

Il n’y a qu’une seule façon de dégoter une bonne mutuelle santé : c’est de trouver celle qui correspond à vos besoins de santé et à votre budget. Il n’y a pas en effet de « meilleure » formule de complémentaire santé à proprement parler, mais vous devez être attentif à trois critères.

Tout d’abord à vos besoins en termes de remboursement. Si votre vue bouge beaucoup et que vous devez la contrôler régulièrement chez l’ophtalmologue, une mutuelle qui met le paquet sur l’optique sera plus intéressante pour vous. Si vous avez des problèmes de dents récurrents, il vaudra mieux s’intéresser à une mutuelle proposant une bonne offre de remboursement pour les soins dentaires prodigués chez le dentiste et l’orthodontiste. Enfin, si vous êtes adepte de l’homéopathie (qui n’est plus remboursée par l’Assurance maladie) ou d’acupuncture, il faudra vous mettre en quête d’une mutuelle couvrant les consultations de médecine douce.

Bien sûr, si certaines mutuelles peuvent être plus spécialisées, elles prennent rarement en charge qu’un unique type de soin, il faut donc être vigilant aux couvertures dont vous avez le plus besoin, mais aussi aux autres, et d’autant plus que les besoins en matière de santé évoluent avec le temps, et que certaines garanties pourraient être utiles par la suite. Une offre « classique » de complémentaire comprend généralement une indemnisation des soins courants, des frais d’hospitalisation, et éventuellement de la chirurgie dentaire (ce qu’on peut retrouver aussi dans une complémentaire d’entreprise obligatoire).

Le deuxième critère primordial pour trouver votre complémentaire, est de s’intéresser au prix. Une complémentaire santé vous permet en effet d’être remboursé pour des prestations non prises en charge par l’Assurance maladie, en échange d’un versement régulier de cotisations. Il faut donc être attentif au montant de cotisations demandées, et regarder si vous ne pouvez pas trouver le même niveau de garantie pour un prix moins élevé. Sur ce point, le passage par un comparateur de complémentaires santé peut être très utile : vous pouvez en effet obtenir des devis gratuitement, classer les mutuelles par prix, tout en comparant les garanties offertes en fonction des tarifs.

Une fois identifiée la formule avec des prises en charge médicales qui vous correspondent, à un budget qui vous convient, vous pouvez vous intéresser à un troisième critère : le niveau de satisfaction des assurés. Une assurance peut en effet vous promettre monts et merveilles sur son devis, mais mieux vaut savoir si les promesses sont tenues. Pour cela, vous pouvez vous référer au classement d’Opinion assurances des meilleures mutuelles santé, qui est mis à jour régulièrement en fonction de la satisfaction des internautes.

Avec des remboursements qui vous correspondent, dans votre budget, et avec les avis positifs d’autres assurés en tête, vous aurez toutes les armes pour trouver la mutuelle santé qui vous correspond.

Le classement des 10 meilleures mutuelles santé 2023

Le choix d’une bonne mutuelle dépend donc de votre profil « médical » et du budget que vous êtes prêt à y allouer. Mais il est aussi possible de trouver des classements fondés sur des critères plus objectifs. C’est le cas du palmarès de l’Argus de l’assurance, qui classe tous les ans les mutuelles selon les cotisations qu’elles récoltent en affaires directes. Il s’agit donc d’un indice de performance des mutuelles, qui peut vous être utile si vous souhaitez faire confiance à un acteur fort du marché.

*Source : Argus de l’assurance, 2020

Les meilleures mutuelles santé en 2023

Comme vous l’avez compris, le classement précédent est uniquement quantitatif. Il repose sur les performances des mutuelles santé, en termes de cotisations amassées et de nombre d’assurés. Sur Opinion Assurances, la communauté en ligne des assurés, le classement 2023 des mutuelles santé vous propose un top 10 basé sur votre niveau de satisfaction et sur celui des prix : ce sont en effet les internautes qui jugent les contrats et se conseillent entre eux.

Les meilleurs mutuelles santé à prix abordables

Le prix est un critère indispensable pour choisir sa mutuelle. Il faut toutefois faire attention aux devis trop attractifs : ils peuvent souvent promettre des prestations qui ne sont pas à la hauteur ou une qualité de service dégradée. Quand il s’agît de sa santé, mieux vaut ne pas tout sacrifier pour le prix.

Mais pour vous donner une idée des mutuelles vers lesquelles vous pouvez vous tourner avec un budget réduit, voici le classement d’Opinion assurances selon le critère du prix :

Mais il existe aussi quelques astuces pour payer moins cher sa mutuelle santé, quel que soit son positionnement tarifaire. Assurer toute la famille avec le même contrat vous permet par exemple d’obtenir un prix plus avantageux de la part de l’organisme complémentaire.

Comme vu précédemment, bien identifier vos besoins de santé et de remboursements peut également être très utile : vous éviterez ainsi de souscrire à des couvertures dont vous jugez ne pas avoir besoin. Bien sûr, les besoins en matière de santé évoluent avec l’âge, mais il est toujours possible de résilier son contrat de mutuelle pour en choisir un nouveau plus adapté à son nouvel état de forme et en faisant très souvent des économies : les assureurs proposent en effet des devis avec des tarifs plus avantageux à leurs nouveaux clients (plutôt qu’aux adhérents fidèles).

Enfin, une dernière méthode pour trouver une mutuelle abordable consiste à passer par une comparaison en ligne. En quelques minutes, sans bouger de chez vous, notre simulateur vous restitue un comparatif des meilleurs devis selon votre profil. La comparaison ne vous engage à rien, et vous pourrez classer les devis gratuits par prix, pour constater ce qui peut vous être proposé de moins cher pour ce que vous souhaitez. Vous pourrez ensuite souscrire un contrat en ligne ou en agence avec l’assureur qui a votre préférence.

En début de formulaire, il vous sera par exemple demandé vers quel type de formule vous souhaitez vous orienter. Pour obtenir les tarifs les plus bas, vous pouvez sélectionner « formule économique », qui correspond à une prise en charge des frais d’hospitalisation. Aux gammes tarifaires supérieures vous trouverez la formule budget (une couverture étendue à la majorité des soins), la formule confort (avec encore davantage de soins couverts) et la formule sérénité (avec couverture des dépassements d'honoraires).

Quelle est la meilleure mutuelle santé rapport qualité-prix ?

Le rapport qualité-prix est un critère crucial dans le choix d’une assurance santé. En la matière, le classement d’Opinion assurances, révélé plus haut, peut vous être utile : les mutuelles sont en effet classées selon deux notes : la première juge du niveau des tarifs proposés, plus la note s’approche de 5, plus les cotisations sont jugées abordables par les internautes. La deuxième note reflète la satisfaction des assurés : plus elle s’approche de 5, plus les internautes estiment que la qualité de service est au rendez-vous.

Dans notre classement, le podium des meilleurs rapports qualité-prix est composé de la MGP, à la première place, avec une note prix-satisfaction de 4/5. Elle est suivie d’April, avec 2,1/5, et ex-aeqo à la troisième marche on retrouve : la Mgen, Alptis et SwissLife.

Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ?

Pour savoir quelle complémentaire rembourse le mieux pour les soins que vous recherchez (optique, soins dentaires…) le plus simple est d’effectuer une comparaison des assureurs santé sur notre site. Vous pourrez en effet comparer, dans le détail du comparatif et des devis, les taux de remboursements : une façon gratuite pour savoir quelle mutuelle rembourse le mieux tel ou tel soin et pour bénéficier d’un contrat avantageux !

Dans les devis, le degré de la couverture est le plus souvent indiqué en pourcentage pour les actes courants (consultations, dépenses à la pharmacie…). Le pourcentage (100%, 110%, 150%…) va signifier le niveau d’intervention de la mutuelle incluant le remboursement de l’Assurance maladie.

Ce pourcentage s’exprime toujours par rapport au tarif conventionnel fixé par la Sécurité sociale pour chaque prestation (le BRSS : Base de Remboursement de la Sécurité sociale).

Si votre taux de remboursement affiche 100% sur un devis, par exemple, toujours avec une consultation chez un médecin généraliste à 25 € : l’Assurance maladie prend en charge 70% (-1 euro de franchise) = 16,50 €. Votre mutuelle vous remboursera ensuite jusqu’à 100% de la Base de Remboursement (ici de 25 €), et dans notre cas: les 7,50 €.

Quand le pourcentage affiché sur le devis dépasse les 100%, cela signifie que la mutuelle couvre partiellement ou intégralement les dépassements d’honoraires. Il suffit de multiplier ce pourcentage par le tarif conventionnel de la consultation pour savoir jusqu’à quel montant vous êtes couvert. Par exemple, vous consultez un généraliste qui pratique un dépassement d’honoraires de 10 € : la consultation coûte donc 35 € par rapport au tarif conventionné de 25 €. Pour connaître le montant jusqu’auquel vous êtes couvert, il suffit de multiplier ce tarif par votre taux de remboursement : 25 x 150% = 37,50 €. Même si votre généraliste facture 35 €, vous serez donc entièrement remboursé.

Pour plus de lisibilité, certains remboursements peuvent également être exprimés directement en euros sur les devis, notamment en optique ou pour les soins dentaires. Dans ce cas, l’offre signifie que vous êtes remboursé jusqu’au montant indiqué.

Attention toutefois aux intitulés sur les devis, en optique, par exemple, certaines mutuelles indiquent leurs garanties pour un verre, d’autres pour les deux, et certaines pour monture de lunettes et verres. En dentaire, la couverture peut aussi être indiquée différemment selon les contrats et prestations.

Enfin, pour certains soins non-pris en charge par la « Sécu », la mutuelle peut indiquer un forfait utilisable sur l’année ou un nombre de séances annuelles prises en charge.

Comment consulter des avis sur les meilleures mutuelles santé ?

Pour consulter des avis sur les mutuelles, nous vous conseillons la page dédiée sur le site Opinion assurances, la communauté en ligne des assurés. Plus de 100 000 avis d’internautes ont déjà été collectés. Pour chaque mutuelle, vous pourrez y trouver la note attribuée aux tarifs et à la qualité du service.

Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités et seniors ?

Les besoins en matière de santé changent souvent avec l'âge, et ils reviennent aussi plus chers pour un senior. Les cotisations sont en effet plus onéreuses que pour une personne plus jeune. Selon le Haut Conseil pour l’avenir de l’assurance maladie (HCAAM), les primes annuelles sont de 830 euros en moyenne pour les 25-45 ans, tandis qu’elles s’élèvent à près de 1 500 euros pour un sénior (à partir de 66 ans).

Un assureur santé considère en effet qu’une personne âgée représente un risque supérieur à couvrir, et des cotisations plus élevées sont donc appliquées. Il est même conseillé de souscrire une complémentaire senior avant ses 60 ans, car passé cet âge, les compagnies peuvent tout simplement refuser la souscription.

Pour obtenir un contrat à un tarif avantageux, il vaut donc mieux le choisir tôt et anticiper ses dépenses. Par exemple, si dans une maison de retraite ou un EHPAD, certains frais de santé sont pris en charge par l’établissement, mais il reste vivement recommandé d’avoir sa propre couverture, en cas d’hospitalisation ou de traitements spécifiques.

La garantie à intégrer en priorité est celle liée aux frais d’hospitalisation, car ils peuvent revenir très cher. Peuvent ensuite être ajoutées au contrat la prise en charge en optique (pour les lunettes) et en dentaire, deux soins également onéreux.

Pour trouver la meilleure mutuelle pour senior, et éviter des tarifs trop élevés, le plus simple est de bien identifier vos dépenses de santé, puis de passer par un comparateur pour bénéficier gratuitement de devis.

Enfin, n’oubliez pas que vous pouvez désormais résilier votre contrat quand vous le souhaitez après un an de souscription. Si votre santé évolue rapidement ou que vous souhaitez trouver moins cher, vous pouvez donc changer sans frais et sans motif au bout d’un an.

Une fois que vous avez déterminé vos garanties, vous pouvez commencer à prospecter les offres. Si vous ne souhaitez pas perdre de temps, vous pouvez utiliser notre simulateur.

Quelle est la meilleure mutuelle pour les étudiants ?

La mutuelle santé peut être un poste de dépense important pour un étudiant. Pour ne pas plomber le budget, il existe des astuces pour se couvrir sans se ruiner. 50% des jeunes choisissent par exemple d’être assurés par la mutuelle de leurs parents.

Mais il est aussi possible d'adhérer à une mutuelle santé étudiante. Ces offres proposent souvent des tarifs attractifs et surtout des garanties ciblées pour les plus jeunes. Trouver la meilleure dépend de vos besoins, le plus simple est de comparer sur notre site.

Classement des mutuelles santé par nombre d’adhérents en 2022-2023

*Source : Argus de l’Assurance

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