L'application du bonus-malus sur le second conducteur

Vous conduisez régulièrement la voiture de vos parents, de votre conjoint ou d'un ami, mais sans avoir d'assurance à votre nom ? Devenir conducteur secondaire peut être une solution avantageuse, notamment pour réduire le coût de votre future assurance auto. Mais comment fonctionne le bonus-malus dans ce cas ? Peut-on accumuler du bonus en tant que conducteur secondaire ? Peut-on transférer son bonus lorsqu'on souscrit une assurance à son nom ?

Le bonus-malus s'applique-t-il au conducteur secondaire ?

Le bonus-malus s'applique au contrat d'assurance auto et concerne tous les conducteurs désignés, y compris le conducteur secondaire. Contrairement à une idée reçue, un conducteur secondaire peut cumuler du bonus et voir son coefficient de réduction-majoration (CRM) évoluer, tout comme le conducteur principal. Cependant, certaines nuances doivent être prises en compte.

Le bonus-malus s'applique au contrat, pas à un conducteur

Le bonus-malus est attaché au contrat d'assurance auto, mais chaque automobiliste a son propre coefficient. Ainsi, le CRM du conducteur secondaire évolue indépendamment, même s'il est inscrit sur le même contrat. Cela signifie que :

• un bon comportement du second conducteur permet d'accumuler du bonus, ce qui peut entraîner une réduction progressive de la prime d'assurance ;
• un accident responsable entraîne un malus, qui impactera l'ensemble des conducteurs mentionnés sur le contrat, y compris le conducteur principal.

Le relevé d'information de l'assurance mentionne ainsi les bonus et malus de chaque conducteur, en tenant compte de leur historique de conduite. Cependant, l'évolution du bonus du conducteur secondaire peut différer de celui du conducteur principal selon les assureurs.

Si le conducteur principal reste inchangé lors d'un changement de véhicule, son coefficient de bonus-malus est automatiquement transféré sur le relevé d'information du nouveau contrat.

Le fonctionnement du bonus pour le conducteur secondaire

Le bonus pour un second conducteur prend effet dès son ajout au contrat, mais ne permet pas de récupérer l'historique du conducteur principal. Par exemple, si un jeune conducteur est inscrit en conducteur secondaire sur le contrat de son parent ayant un bonus de 50 %, il ne bénéficie pas automatiquement de ce taux réduit. Son coefficient évoluera indépendamment, bien que soumis aux mêmes conditions que le conducteur principal.

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Comment un conducteur secondaire peut-il valoriser son expérience ?

Lorsqu'un conducteur secondaire souhaite souscrire une assurance auto à son nom, il peut être frustrant de repartir avec un coefficient neutre (1.00), comme s'il n'avait jamais conduit. Pourtant, certaines solutions permettent de faire reconnaître son expérience de conduite et d'obtenir un tarif plus avantageux.

Avec l'attestation d'assurance auto

Même si le conducteur secondaire ne cumule pas officiellement de bonus, il peut prouver son expérience auprès des assureurs. Pour cela, il est possible de demander à l'assureur une attestation d'assurance mentionnant :

• les années de conduite en tant que second conducteur,
• l'historique des sinistres, s'il n'a jamais été responsable d'un accident.

Ce document permet à certains assureurs d'accorder un tarif préférentiel, surtout si le conducteur secondaire a plusieurs années de conduite sans sinistre.

En choisissant un assureur qui reconnaît l'expérience acquise

Tous les assureurs ne prennent pas en compte l'expérience d'un conducteur secondaire, mais certains acceptent de réduire le tarif en fonction de son historique. Certaines compagnies exigent une durée minimale en tant que deuxième conducteur, généralement entre un et trois ans. Avant de souscrire un contrat, il est donc important de :

• comparer les offres et vérifier si l'assureur valorise l'expérience acquise en tant que conducteur secondaire ;
• privilégier les compagnies qui appliquent un CRM réduit aux anciens conducteurs secondaires ayant un bon historique de conduite.

Pourquoi un jeune conducteur a intérêt à s'inscrire comme conducteur secondaire ?

Les jeunes conducteurs subissent souvent des tarifs d'assurance élevés, en raison de leur profil à risque et de l'absence d'historique de conduite. En s'inscrivant comme conducteur secondaire, ils peuvent :

• réduire la surprime jeune conducteur, qui peut atteindre 100 % la première année ;
• justifier d'une expérience de conduite pour accéder à une assurance à un meilleur tarif ;
• obtenir une meilleure acceptation par les assureurs, qui refusent parfois les profils sans historique ;
• subir moins de restrictions et de franchises élevées appliquées aux conducteurs jugés à risque.

Foire aux questions

Comment connaître son bonus en tant que conducteur secondaire ?

Il est possible de demander à votre assureur votre relevé d'information pour connaitre votre bonus-malus. C'est lui qui répertorie l'historique des sinistres responsables enregistrés au contrat et survenus au cours des 5 dernières années.

Que faire si une assurance refuse de prendre en compte mon bonus en tant que conducteur secondaire ?

Dans ce cas, il est conseillé de comparer plusieurs assureurs pour identifier ceux qui acceptent de valoriser le bonus-malus accumulé en tant que conducteur secondaire. Présenter une attestation d'assurance et négocier avec l'assureur peut aussi être une solution.

Le bonus du conducteur secondaire est-il affecté si le conducteur principal change d'assurance ?

Oui, le bonus-malus est lié au contrat d'assurance. Si le conducteur principal change d'assurance, le nouveau contrat repartira généralement avec un coefficient neutre, ce qui affectera également le conducteur secondaire.

Le bonus du conducteur secondaire est-il pris en compte lors de la location d'un véhicule ?

Non, le bonus du conducteur secondaire n'est généralement pas pris en compte, car il est lié au contrat d'assurance auto et non au conducteur lui-même. Les loueurs et assureurs temporaires appliquent leurs propres critères sans tenir compte de l'historique d'un conducteur secondaire.