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Comparatif d'assurance habitation avec Assurland

Pour choisir une assurance habitation adaptée à vos besoins et à votre profil, différents devis d’assurance logement peuvent être comparés grâce à notre comparateur d'assurances habitation. Avec la comparaison d'assurance, réduisez votre budget en quelques clics en dénichant l'offre la plus adaptée.

Pourquoi comparer les assurances habitation ?

La comparaison d'assurances habitation sur internet permet de passer en revue de nombreux devis pour trouver la formule adaptée à vos besoins et ainsi réaliser des économies

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Grâce à un seul et même site de comparaison en ligne, vous avez la possibilité d'avoir une vision globale des différentes propositions du marché. Ainsi, comparer vous permet de souscrire l'offre et les options qui vous intéressent le plus parmi les assurances habitation proposées, le tout adapté à votre budget.

Comment comparer les assurances habitation ?

Pour faire une comparaison d'assurances, il suffit seulement de 5 minutes pour remplir notre questionnaire et accéder au comparatif des devis d'assurance habitation. Pour obtenir une prime correspondant à votre profil, nous vous conseillons de veiller à l'exactitude des informations renseignées sur le formulaire du comparateur. Pour ce faire, vous avez besoin de :

  • la date de prise d'effet ou le mois d'échéance de l'assurance habitation ,

  • la surface du bien immobilier à assurer ,

  • la surface des dépendances et loggia le cas échéant ,

  • une estimation de la valeur du mobilier ,

  • le nombre de pièces à usage d'habitation (on ne compte pas la cuisine, la buanderie, les salles d'eau, les couloirs, les greniers non aménagés, les caves, etc).

L’assurance de trouver un contrat habitation pas cher

L'utilisation d'un comparateur est la solution la plus rapide et efficace pour trouver une assurance habitation pas chère. Lorsque vous effectuez votre simulation, le comparatif s'affiche à l'écran et les offres sont classés de l'offre la moins chère à la plus onéreuse. Trouver l'assurance habitation la moins chère en comparant est alors très facile.

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Comment comparer et obtenir un devis ?

Un devis d'assurance habitation est un document, sans engagement, qui reprend l'offre qui a été faite par une compagnie d'assurance ou un courtier. C'est un résumé des différents éléments que vous devez connaitre avant de souscrire :

  • le montant de la cotisation mensuelle (ou annuelle)
  • les garanties incluses et celles en option (les sinistres pour lesquels vous serez couverts)
  • le montant des franchises et les limites des couvertures

Voici ce dont vous avez besoin pour remplir un formulaire de comparaison d'assurance habitation.

Vous concernant :

  • Statut professionnel, âge, situation maritale
  • Vos sinistres sur les 36 derniers mois
  • Si vous êtes locataire, propriétaire, propriétaire non-occupant, ou occupant à titre gratuit
  • La valeur totale de vos biens à assurer

Concernant votre logement :

  • Appartement ou maison
  • Résidence principale ou secondaire
  • Code postal
  • Année d’emménagement
  • Surface
  • Nombre de pièces
  • Dépendances ou annexes
  • Niveau de sécurisation (présence d'un gardien, d'un système de télésurveillance, étage, etc.).
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Comment assurer son logement ?

Pour assurer votre logement, il suffit de souscrire un contrat d'assurance habitation, soit en agence, soit en ligne. Avant de faire votre choix, vous devez identifier vos besoins et ceux de votre habitat.

Une fois votre devis d'assurance habitation en main, il ne vous reste plus qu'à souscrire auprès de l'assureur que vous avez choisi !

Les éléments à prendre en compte avant de souscrire une assurance habitation

Pour bien choisir l’assurance habitation la plus adaptée à votre maison ou appartement sur un comparateur, il est important d'identifier vos besoins, vos attentes et votre budget. Suite à cela, soyez particulièrement attentifs aux points suivants :

  • les conditions générales et particulières ;

  • la valeur de vos biens mobiliers ;

  • les franchises ;

  • les garanties incluses et non incluses ;

  • les exclusions de garanties ;

  • les plafonds d’indemnisation ;

Souscrire une assurance habitation en ligne

La souscription d'une assurance habitation en ligne est très simple. En passant par un comparateur, vous pourrez souscrire en ligne ou par téléphone très rapidement. Il vous suffit de remplir le formulaire ci-dessus, de sélectionner l'offre qui vous correspond et de souscrire auprès de notre partenaire. Une fois votre devis d'assurance maison ou d'assurance appartement obtenu, les assureurs vous recontactent immédiatement.

Souscription rapide, gratuite et en moins de 5 minutes.

Comment obtenir son attestation d’assurance habitation ?

Au moment de la souscription de votre contrat d'assurance habitation, l'assureur vous transmet l'attestation d'assurance logement. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez :

  • contacter directement votre assureur au téléphone ou par e-mail ;

  • vous rendre dans votre espace personnel sur votre compte assurance habitation en ligne afin de télécharger ce papier.

Comment fonctionne le délai de rétractation ?

Vous venez de souscrire un contrat d'assurance logement mais vous avez changé d'avis ? Vous disposez d'un délai de rétractation seulement dans les cas suivants :

  • vous avez été démarché par téléphone ou à votre domicile ;
  • vous avez répondu à un publipostage (par courrier postal ou par mail) ;
  • le contrat a été conclu par internet et n’a pas pris effet.

Ainsi, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours calendaires suivant la signature du contrat d'assurance habitation.

Comment résilier son assurance habitation ?

Il est tout à fait possible de changer d'assurance logement. Pour cela, il faut résilier votre contrat actuel avec une lettre de résiliation envoyée en courrier recommandé.

Vous pouvez donc résilier votre assurance habitation :

  • à tout moment après 1 an de souscription avec la loi Hamon ;

  • avant 1 an si votre assureur oublie de mentionner votre capacité de résiliation dans l'avis d'échéance ou que ce document vous est transmis hors délai avec la loi Chatel.

Il est également possible de résilier son contrat d'assurance habitation lorsque certains changements de situation ont un impact sur votre risque :

Votre assureur peut-il résilier votre assurance ?

Oui, un assureur peut résilier votre contrat d'assurance habitation. Cela peut arriver dans les situations suivantes :

  • vous avez déclaré trop de sinistres ;

  • en cas de cotisations impayées ;

  • en cas de fraude à l'assurance (mauvaises informations fournies à la souscription ou lors de la déclaration d'un sinistre).

A savoir : si aucune compagnie d'assurance ne veut assurer votre habitation, vous pouvez saisir le Bureau central de tarification (BCT). Cet organisme peut contraindre une compagnie à vous assurer pour la garantie obligatoire responsabilité civile.

Les contrats et garanties en assurance habitation

La responsabilité civile

Une garantie responsabilité civile (RC) prend en charge les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à une tierce personne (qui n'habite pas avec vous). Elle prend effet aussi bien chez vous qu'à l'extérieur.

Par exemple, si un pot de fleur tombait de votre balcon et détériorait la table du voisin, c'est elle qui prendrait en charge les frais suite à l'accident.

L’assurance multirisque habitation

La formule d'assurance multirisques habitation, aussi appelée MRH est la formule la plus couvrante. Elle reprend les garanties de base présentes dans les autres contrats et elle propose de très nombreuses options pour s'adapter à vos besoins.

Les garanties essentielles et optionnelles

Dans les contrats d'assurance habitation, on retrouve en général les garanties essentielles suivantes :

  • vandalisme : elle permet de vous couvrir contre les actes de vandalisme commis au sein de votre habitation et ne concerne que les dommages matériels ;

  • vol : cette garantie vous couvre contre les risques de vol à votre domicile.

  • incendie : elle est incontournable pour protéger vos biens en cas d'incendie dans votre domicile et particulièrement pertinente dans une copropriété ;

  • bris de glace : elle propose une protection en cas de problème (fissure, casse...) sur vos vitres, fenêtres, portes et parfois miroirs et balcons vitrés ;

  • dégât des eaux : ici aussi, c'est un incontournable en appartement. Elle vous couvre contre les événements liés à l'eau, aux infiltrations, fuites ;

  • catastrophes naturelles : les événement climatiques peuvent engendrer de gros dégâts sur votre logement : sécheresse, tremblement de terre... Cette garantie vous couvrira contre ces sinistres ;

  • inondation : elle vous couvrira contre un sinistre inondation ;

  • l'assistance : l'assistance permet de vous offrir une aide et des conseils en cas de sinistre, ou même dans la vie de tous les jours. Elle permet parfois de prendre en charge les frais de serrurier ou d'hébergement lors d'un sinistre (incendie, dégât des eaux, événements climatiques...).

En plus, il est possible de choisir en option des garanties complémentaires pour obtenir une meilleure indemnisation de l'assurance habitation en cas de sinistre. Ainsi que les garanties optionnelles suivantes :

  • dommages aux biens : elle propose une protection à vos biens personnels contre leur détérioration, perte ou destruction. Elle fonctionne pour vos meubles, souvent pour vos appareils électroniques, appareils électroménagers... ;

  • dommages électriques : elle couvre tous les appareils branchés sur secteur avec une limite de temps ;

  • protection juridique : elle permet d'être couvert et de bénéficier de conseils en cas de litige avec un tiers ou en cas de procédure juridique ;

  • loyer impayé : si vous louez votre bien et que le locataire ne paie plus son loyer, cette garantie peut entrer en jeu pour vous indemniser ;

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Quel que soit votre profil, étudiant, salarié, retraité, si vous êtes locataire d'un bien, vous avez l'obligation de prendre une assurance logement. Pendant toute la durée de la location, vous serez tenu responsable des dégâts que vous êtes susceptible de causer.

Par contre, l'assurance habitation ne présente aucun caractère obligatoire si vous louez un logement de fonction ou une location saisonnière. Toutefois, sachez qu'en cas de sinistre, vous serez tout de même tenu responsable des dommages causés au logement.

Si vous êtes propriétaire d'un bien, l'assurer n'est pas obligatoire (sauf pour les copropriétaires). Une assurance habitation reste cependant indispensable puisque vous devrez assumer seul les frais de sinistres si vous n'êtes pas couvert.

L'assurance pour les locataires

En tant que locataire, vous devez souscrire une assurance maison ou appartement et présenter une attestation d'assurance habitation à votre propriétaire bailleur.

En cas de défaut d'assurance, une mise en demeure peut avoir lieu. Un mois après la mise en demeure et, en cas de non-réception du document, le bailleur peut effectuer une souscription à votre compte, correspondant à la responsabilité locative ou pour les risques locatifs. Il vous faudra alors ensuite lui payer le montant de la prime d'assurance, éventuellement assortie d'une majoration, dans la limite de 10 %, en supplément de votre loyer mensuel.

L’assurance logement étudiant est également nécessaire si vous louez votre habitation. Le cas de la colocation, choisie par de nombreux étudiants, est un peu plus spécifique. Dans ce cas, chaque colocataire doit être assuré au minimum par la garantie des risques locatifs. Deux options sont possibles :

  • souscrire un seul et même contrat et y inscrire l'ensemble des personnes résidant dans la colocation ;

  • souscrire un contrat d'assurance habitation par personne présente dans la colocation.

L'assurance pour les propriétaires

Pour un propriétaire non occupant ou "PNO", l'assurance habitation n'est pas obligatoire, même si vivement conseillée. Un contrat dédié aux PNO propose une couverture similaire à celle d'une formule MRH.

D'après nos données, le tarif moyen est entre 81 et 89 euros par an.

L'assurance copropriété a été rendue obligatoire par la loi Alur de mars 2014. Cette loi instaure donc une obligation pour chaque copropriétaire d'assurer collectivement l'immeuble au sein duquel se trouve son logement, qu'il soit occupant ou non. Elle couvrira les copropriétaires des dommages aux biens, corporels ou des dégâts occasionnés à un tiers par l'un des éléments des parties communes de l'immeuble.

L'assurance villégiature est la couverture pour votre logement de vacances. Elle peut être incluse dans votre contrat MRH ou vous pouvez demander des extensions de garanties pour le temps de votre séjour.

Quel est le meilleur assureur habitation ?

Il n'y a pas de meilleur assureur habitation en soi. De nombreux acteurs sont présents sur ce marché et sont en rude concurrence pour proposer les meilleures offres aux prix les plus intéressants.

Opinion Assurances est une plateforme permettant aux assurés de noter leur assureur en fonction de deux critères : la qualité de service et les prix des assurances.

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

Classement Assureur Nombre d'avis Notes
1 L'Olivier Assurance 335 4.5
2 MACIF 387 2
3 Pacifica 366 1.9

Quel est le prix de l'assurance appartement par région ?

Régions Prix annuel moyen
Ile-de-France 233 €
Provence-Alpes-Côte d'Azur 233 €
Occitanie 201 €
Auvergne-Rhône-Alpes 192 €
Hauts-de-France 174 €
Nouvelle-Aquitaine 174 €
Grand Est 173 €
Normandie 168 €
Bourgogne-Franche-Comté 165 €
Centre-Val de Loire 154 €
Pays de la Loire 153 €
Bretagne  137 €

Quel est le prix de l'assurance maison par région ?

Régions Prix annuel moyen
Ile-de-France 320 €
Provence-Alpes-Côte d'Azur 302 €
Occitanie 280 €
Auvergne-Rhône-Alpes 262 €
Hauts-de-France 260 €
Grand Est 249 €
Nouvelle-Aquitaine  237 €
Bourgogne-Franche-Comté 229 €
Centre-Val de Loire 228 €
Normandie  225 €
Pays de la Loire 223 €
Bretagne  207 €

FAQ assurance habitation

  • Quel assurance habitation choisir ?

    Dans notre formulaire, vous aurez le choix entre deux formules d’assurances habitation :

    • La formule essentielle : elle comprend les garanties de base (Responsabilité civile, dégâts des eaux, vol, incendie, bris de glace…). En cas de sinistre, les biens immobiliers seront indemnisés selon leur valeur au moment du sinistre (vétusté déduite).
    • La formule confort : elle englobe toutes les garanties de la formule essentielle enrichies d’autres garanties : couverture des biens des dépendances, hébergement temporaire en cas de sinistre, protection juridique, dépannage serrurerie, etc. En cas de sinistre, les biens mobiliers seront indemnisée à la hauteur de leur valeur d’achat (valeur à neuf).

    Dans chaque formule, certaines garanties sont des options (ex : assistance juridique, assurance loyers impayés, etc.) vous pouvez les ajouter en prenant contact avec l'assureur.

  • Pour trouver la meilleure assurance habitation, en termes de prix et de service client, vous pouvez consulter le classement du site Opinion assurances, qui recense les avis des internautes : 1 - Pacifica, 2 - Matmut, 3 - GMF

  • Selon le site Opinion assurances, l'assureur qui obtient la meilleure note pour les tarifs est la GMF. Mais le tarif obtenu dépend de votre profil, de votre logement et votre lieu de résidence. Pour être sûr d'obtenir l'assurance habitation la moins chère, le plus simple est de passer par un comparateur d'assurances en ligne.

  • Pour obtenir gratuitement un devis d'assurance maison, vous pouvez vous rendre sur un comparateur en ligne. Un rapide formulaire est à remplir, puis vous recevrez des propositions tarifaires des meilleurs assureurs MRH. 

  • Le prix moyen d'une assurance habitation en France pour une maison est de 260 euros par an et pour un appartement de 180 euros par an.

  • Dans la grande majorité des cas, vous aurez 5 jours ouvrés pour déclarer votre sinistre. Vous avez la possibilité de le faire par voie postale en envoyant une lettre avec accusé de réception, en téléphonant ou en passant en agence.

  • Les délais d'indemnisation pour les sinistres dits "courants", comme l'incendie, le dégât des eaux ou les cambriolages, sont d'environ 1 mois suivant votre déclaration à l'assureur.

  • Si vous êtes satisfait de votre contrat d'assurance, vous pouvez le garder autant de temps que vous le souhaitez. Pour les assurances obligatoires, au bout d’un an de contrat, vous pouvez résilier dans le cadre de la loi Hamon. Si vous trouvez que vous payez trop cher ou que vous avez d'autres besoins non satisfaits, n'hésitez pas à changer d'assurance en les comparant en ligne


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