Pour choisir une assurance habitation, différents devis d’assurance peuvent être obtenus grâce à notre comparateur d'assurances habitation. Avec la comparaison d'assurance, réduisez votre budget en quelques clics en dénichant l'offre la plus adaptée.
Comment choisir la meilleure assurance habitation ?
Lorsqu'il s'agit de choisir une assurance habitation, il faudra prendre en compte plusieurs facteurs pour trouver une couverture adaptée à vos besoins. Voici quelques conseils pour vous aider dans ce processus :
- évaluez vos besoins (caractéristiques de votre logement, comme sa taille, sa localisation, son contenu et sa valeur),
- comparez les offres de différentes compagnies d'assurance,
- vérifiez la réputation de l'assureur,
- comprenez les types de couverture,
- considérez les options supplémentaires,
- évaluez les franchises et les limites de remboursement,
- prenez en compte le service client,
- demandez des recommandations,
- lisez attentivement le contrat d'assurance.
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Quelle formule d’assurance habitation choisir ?
Dans notre formulaire, vous aurez le choix entre deux formules d’assurances habitation :
Elle comprend les garanties de base (responsabilité civile, dégâts des eaux, vol, incendie, bris de glace…). En cas de sinistre, les biens immobiliers seront indemnisés selon leur valeur au moment du sinistre (vétusté déduite).
Elle englobe toutes les garanties de la formule essentielle enrichies d’autres garanties : couverture des biens des dépendances, hébergement temporaire en cas de sinistre, protection juridique, dépannage serrurerie, etc.
En cas de sinistre, les biens mobiliers seront indemnisés à la hauteur de leur valeur d’achat (valeur à neuf).
Les éléments à prendre en compte avant de souscrire une assurance habitation
Pour bien choisir l’assurance habitation la plus adaptée, il faudra définir vos besoins, vos attentes et votre budget. Suite à cela, soyez particulièrement attentifs aux points suivants :
- les conditions générales et particulières ;
- la valeur de vos biens mobiliers ;
- les franchises ;
- les garanties incluses et non incluses ;
- les exclusions de garanties ;
- les plafonds d’indemnisation ;
Que couvre l’assurance habitation ?
L'assurance habitation offre une couverture en cas de dommages sur vos biens à votre domicile. Pour cela, plusieurs garanties comprises dans votre contrat, ou optionnelles peuvent entrer en action.
Les garanties essentielles
Dans les contrats d'assurance habitation, on retrouve en général les garanties essentielles suivantes :
- la responsabilité civile,
- incendie,
- catastrophes naturelles et technologiques,
- dégâts des eaux,
- attentats, émeutes et actes de terrorisme.
Les garanties optionnelles
Dans les contrats d'assurance habitation, on retrouve en général les garanties optionnelles suivantes :
- vandalisme,
- dommages des appareils électriques,
- vol,
- bris de glace,
- assistance,
- protection juridique,
- valeur à neuf des biens,
- loyer impayé.
Les exclusions de garantie
Une clause d'exclusion de garantie indique que l'assurance ne prend pas en charge certaines situations particulières selon des conditions spécifiques. Votre assureur décide lui-même les exclusions de chaque contrat. Il existe par la suite plusieurs exemples d’exclusions pour chaque type de garantie :
- les dommages corporels volontaires pour la garantie responsabilité civile,
- un défaut d’entretien ou une absence de réparations pour la garantie dégâts des eaux,
- le vol et le vandalisme ayant lieu à l’extérieur de la maison pour la garantie vol et vandalisme,
- les dégâts causés à l’extérieur du logement pour la garantie incendie.
Grace à notre comparateur d'assurance habitation, trouvez en 5 minutes les meilleures offres aux meilleurs prix.
L’assurance habitation selon votre profil
L'assurance pour les locataires
En tant que locataire, vous devez obligatoirement souscrire une assurance maison ou appartement et présenter une attestation d'assurance habitation à votre propriétaire bailleur.
En cas de défaut d'assurance, une mise en demeure peut avoir lieu. En cas de non-réception du document un mois après la mise en demeure, le bailleur peut effectuer une souscription à votre compte. Elle correspondra à la responsabilité locative ou pour les risques locatifs. Le montant de la prime d'assurance devra être par la suite remboursé avec une majoration possible de 10 % du montant d’origine.
L’assurance propriétaire bailleur
L'assurance propriétaire bailleur et propriétaire non occupant (PNO) est une série de garanties à laquelle le propriétaire peut souscrire pour un logement en location. Elle peut renforcer l'assurance du locataire, qui est requise pour la garantie des risques locatifs (GRL).
Le propriétaire peut assumer lui-même les frais ou demander au locataire de payer une partie de la prime chaque mois en plus du loyer.
Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?
| Assureur | Prix annuel |
|---|---|
| MAE | 62 euros |
| MAAF Assurances | 82 euros |
| MMA | 90 euros |
| GMF | 102 euros |
| AcommeAssure | 106 euros |
| Friday | 120 euros |
| Lovys | 127 euros |
| Leocare | 137 euros |
Méthodologie : Comparaison d'assurance habitation effectuée sur Assurland en novembre 2022, pour une étudiante de 22 ans, locataire, habitant à Vannes dans un appartement de 20 m², capital mobilier à assurer de 5000 euros
Pourquoi comparer les assurances habitation ?
Lors de la recherche d’une assurance habitation, il semble logique de se rendre sur le site d’une compagnie d’assurance. Toutefois, passer par notre comparateur comporte bien plus d’avantages.
La comparaison d'assurance habitation en ligne permet d'obtenir plusieurs devis sur-mesure. En effet, utiliser notre comparateur vous permet de trouver les tarifs les plus avantageux du marché grâce à notre large panel d’assureurs.
Pour cela, il vous suffira de 5 minutes pour remplir notre formulaire pour accéder à plusieurs offres parfaitement adaptées à vos besoins.
De plus, comparer les assurances habitation en ligne est gratuit et sans engagement. Vous pouvez comparer les tarifs et les couvertures autant de fois que vous le souhaitez.
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Comment être indemnisé en cas de sinistre ?
Après un sinistre en habitation, il vous faudra envoyer une déclaration de sinistre à votre assureur, puis réunir un ensemble de justificatif. Dans certaines situations, une plainte en gendarmerie ou un accord à l'amiable peuvent être établis.
Il est essentiel de déclarer le sinistre à l'assureur en respectant les délais établis :
- 2 jours ouvrés en cas de vol ou cambriolage,
- 5 jours ouvrés en cas d’incendie, dégâts des eaux ou bris de glace,
- 10 jours ouvrés en cas de catastrophes naturelles ou technologiques.
Selon le type de sinistre, l'assurance peut mandater un expert pour évaluer les dommages sur place. Il est donc important de conserver tous les objets endommagés jusqu'à la fin de la procédure de remboursement.
Il faudra rassembler autant de preuves que possible pour prouver la valeur des pertes (photos, factures, devis, vidéos, etc.) afin que l'assureur puisse proposer un remboursement.
Après avoir respecté toutes les formalités, l'assureur calculera le montant de l'indemnité en fonction de l'évaluation des dommages. Le remboursement de l'assureur n'est généralement pas intégral, car de nombreux contrats d'assurance habitation comprennent :
- une franchise,
- des plafonds d’indemnisation,
- des limites de garantie.
Toutefois, si les dégâts sont causés par une tierce personne, l'assuré peut être remboursé intégralement.
Quels sont les délais d’indemnisation après un sinistre ?
Hormis les catastrophes naturelles, où le délai d’indemnisation est fixé par la loi, les autres délais figurent dans votre contrat. Ces délais peuvent varier en fonction du sinistre subi. Voici les délais d'indemnisation en fonction des sinistres survenus dans votre logement :
| Type de sinistre | Délai d'indemnisation |
|---|---|
| Petits sinistres | entre 10 et 30 jours |
| Dégats des eaux | 30 jours |
| Incendies domestiques | 30 jours |
| Vols / cambriolages | 30 jours |
| Catastrophes naturelles | 3 mois |
| Catastrophes technologiques | 3 mois |
Pour accélérer la procédure de remboursement et d'indemnisation, il est possible de joindre une estimation des dommages à la déclaration. Cependant, la plupart des compagnies d'assurance donnent aux sinistrés plusieurs semaines pour faire un état précis des pertes.
Quand changer d’assurance habitation ?
Il est tout à fait possible de changer d'assurance logement à partir de la date anniversaire du contrat d'assurance habitation. Pour cela, il faut résilier votre contrat avec une lettre de résiliation envoyée en courrier recommandé à votre assureur.
Avec la loi Hamon à tout moment après 1 an de souscription.
Avec la loi Chatel avant 1 an si votre assureur oublie de mentionner votre capacité de résiliation dans l'avis d'échéance. La résiliation est également possible si ce document vous est transmis hors délai.
Il est possible de résilier son contrat d'assurance habitation lorsque certains changements de situation ont un impact sur votre risque :
- lors d'un déménagement,
- lors de la vente du bien immobilier,
- à cause de l'augmentation de la cotisation.
Comment comparer les assurances habitation ?
Les informations nécessaires pour votre comparaison d’assurance habitation
Pour obtenir une prime correspondant à votre profil lors d'une comparaison, nous vous conseillons de veiller à l'exactitude des informations renseignées :
- la date de prise d'effet ou le mois d'échéance de l'assurance habitation,
- la surface du bien immobilier à assurer,
- la surface des dépendances et loggia le cas échéant
- une estimation de la valeur du mobilier,
- le nombre de pièces à usage d'habitation (on ne compte pas la cuisine, la buanderie, les salles d'eau, les couloirs, les greniers non aménagés, les caves, etc).
Comment obtenir un devis d’assurance habitation ?
Une fois la comparaison terminée, vous obtiendrez une liste de devis d'assurance habitation gratuits. Sur ces devis, vous trouverez les informations suivantes :
- le montant annuel de la prime,
- la formule choisie et les garanties,
- le montant des franchises et des plafonds d’indemnisations,
- les informations que vous avez renseignées.
FAQ Assurance habitation
Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?
Le prix moyen d'une assurance habitation en France pour une maison est de 260 euros par an. Pour un appartement, le tarif moyen est de 180 euros par an.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
Si vous êtes locataire, vous avez l'obligation de prendre une assurance logement.
Votre assureur peut-il résilier votre assurance ?
Oui, un assureur peut résilier votre contrat d'assurance habitation suite à un sinistre, que vous en soyez responsable ou non.
Comment calculer le nombre de pièces pour une assurance habitation ?
Lors du calcul du nombre de pièces, vous devez considérer toutes celles ayant une superficie égale ou supérieure à 9 m². Cependant, excluez du décompte toutes les pièces de dimensions inférieures.
Les pièces qui mesurent plus de 30 m² pourront être comptabilisées comme deux pièces. Si leur superficie dépasse 80 m², elles devront même être considérées comme trois pièces.
Comment fonctionne la franchise en assurance habitation ?
Si la franchise de votre assurance habitation est de 100 euros et que le montant du sinistre est de 300 euros, vous serez indemnisé à hauteur de 200 euros. Si le montant du sinistre est inférieur à celui de la franchise, vous ne pourrez pas être indemnisé.
