Bris glace : comment êtes-vous indemnisé ?

Bris de glace : quelles sont les vitres couvertes ?

La garantie bris de glace permet d'indemniser les dommages causés aux surfaces vitrées de votre voiture. Selon la formule choisie, cette protection peut être incluse automatiquement dans une assurance auto tous risques ou proposée en option dans une assurance au tiers ou intermédiaire.

Dans la majorité des contrats, la garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

• le pare-brise,
• les phares,
• les vitres latérales,
• la lunette arrière.

Certains éléments optionnels peuvent aussi être pris en charge en fonction de votre contrat :

• certains rétroviseurs,
• un toit panoramique, 
• les optiques de phares.

Dans quelles situations l'assurance intervient

Un bris de glace ne résulte pas toujours d'un accident de la route. La garantie peut s'appliquer dans plusieurs contextes, à condition que le dommage concerne exclusivement une surface vitrée et que le sinistre corresponde aux événements prévus au contrat.

Dans la pratique, l'assurance auto intervient le plus souvent lorsque le bris de glace est causé par :

• une projection de gravillons, notamment lors de la circulation sur autoroute ou route départementale ;
• un accident, même sans collision avec un autre véhicule ;
• une tentative de vol, lorsque seule une vitre est endommagée ;
• un acte de vandalisme, limité aux éléments vitrés ;
• une intempérie, comme une chute de branches, de grêle ou d'objets projetés par le vent.

L'origine du sinistre joue un rôle clé dans la prise en charge. L'assureur vérifie systématiquement que les dommages constatés correspondent bien à un simple bris de glace et qu'aucune autre partie du véhicule n'a été touchée.

Bris de glace : les exclusions à connaître avant de déclarer

Tous les dommages sur une vitre ne donnent pas automatiquement lieu à une indemnisation au titre de la garantie bris de glace. Selon les circonstances, l'assureur peut refuser la prise en charge ou requalifier le sinistre sous une autre garantie.

C'est notamment le cas lorsque le bris de glace est consécutif à un vol. Si une vitre a été cassée pour accéder au véhicule ou dérober des objets à l'intérieur, le sinistre relève alors de la garantie vol. En l'absence de cette garantie dans le contrat, aucune indemnisation n'est versée.

Même logique en cas de vandalisme étendu. Lorsque le bris de glace s'accompagne de dégradations volontaires sur d'autres éléments du véhicule, comme la carrosserie ou les optiques, l'assureur considère qu'il ne s'agit plus d'un simple bris de glace.

Certaines exclusions tiennent également aux éléments concernés. Selon les contrats, peuvent être exclus :

• les déflecteurs de portes,
• les films teintés et traitements anti-UV,
• les vitrages non d'origine.

L'assureur peut également refuser la prise en charge si l'origine du bris ne peut être établie, par exemple en cas de vitrage éclaté sans impact externe visible. Une expertise ou des éléments de preuve peuvent alors être exigés.

Comment déclarer un bris de glace à son assurance auto ?

Après un bris de glace, la rapidité et le respect des procédures conditionnent l'indemnisation. Même lorsque le dommage semble mineur, certaines étapes sont indispensables pour éviter un refus de prise en charge.

La première démarche consiste à déclarer le sinistre à votre assureur. Cette déclaration doit être effectuée dans un délai de 5 jours ouvrés à compter de la date du bris. Passé ce délai, l'assureur peut réduire ou refuser l'indemnisation.

Selon les modalités prévues au contrat, la déclaration peut être réalisée :

• en ligne, depuis l'espace client de l'assureur ;
• par téléphone ;
• par courrier, généralement en lettre recommandée.

Avant toute réparation, il est fortement recommandé de contacter l'assureur. Certains contrats imposent le recours à un réparateur agréé et ne prévoient aucun remboursement si les travaux ont été engagés sans accord préalable. 

Bon à savoir :

En cas d'urgence liée à la sécurité ou à la visibilité, une réparation rapide peut être tolérée, à condition d'en informer l'assureur sans délai.

Quels documents fournir pour déclarer un bris de glace auto ?

Lors de la déclaration, il est important de fournir des informations précises sur les circonstances du sinistre, la date, le lieu et les éléments endommagés. Des photos peuvent également être demandées pour faciliter l'instruction du dossier.

Bon à savoir :

Un constat amiable n'est pas requis pour déclarer un bris de glace lorsqu'aucun tiers n'est impliqué. En revanche, si le dommage survient lors d'un accident avec un autre véhicule identifié, le sinistre relève d'une autre garantie et nécessite l'établissement d'un constat.

Comment se déroule l'indemnisation d'un bris de glace ?

Lorsque le bris de glace est reconnu comme un sinistre couvert, l'assureur met en place une indemnisation dont le niveau dépend des conditions prévues au contrat. Cette prise en charge peut être partielle ou totale, en fonction des plafonds, des exclusions éventuelles et de la franchise appliquée.

Deux modes d'indemnisation sont généralement proposés :

• l'assuré avance les frais de réparation. Il règle directement le réparateur, puis transmet la facture à son assureur. Celui-ci rembourse ensuite le montant prévu au contrat, déduction faite de la franchise éventuelle ;
• l'assureur oriente l'assuré vers un réparateur partenaire. Le professionnel est alors réglé directement par la compagnie d'assurance. L'assuré n'a plus qu'à s'acquitter, le cas échéant, du montant de la franchise.

Comment est calculée l'indemnisation après un bris de glace ?

Le montant indemnisé dépend du type d'intervention. Une simple réparation est généralement privilégiée lorsqu'elle est techniquement possible. En revanche, un remplacement complet du vitrage peut être nécessaire si la fissure compromet la sécurité ou la visibilité du conducteur.

L'indemnisation est calculée sur la base du coût réel de la réparation ou du remplacement, à partir du devis transmis à l'assureur, dans la limite des plafonds prévus au contrat. Les frais de pose et de main-d'œuvre sont généralement inclus, sauf restriction spécifique.

Certains contrats prévoient un montant maximum par sinistre ou par an. Ce plafond figure dans les conditions générales et peut limiter le remboursement, notamment pour les vitrages coûteux.

Dois-je toujours payer une franchise pour un bris de glace ?

Même lorsque le bris de glace est pris en charge par l'assurance auto, une partie des frais peut rester à la charge de l'assuré : il s'agit de la franchise.

La franchise peut être définie de deux manières. Elle peut correspondre à un montant fixe, qui reste identique quel que soit le coût des réparations. Elle peut aussi être exprimée sous la forme d'un pourcentage, calculé sur le montant total de l'intervention.

Dans certains contrats, la franchise s'applique uniquement en cas de remplacement du vitrage, tandis qu'une réparation simple peut être indemnisée sans reste à charge. Ce point dépend entièrement des conditions prévues par l'assureur.

D'autres contrats proposent le rachat de franchise. Cette option permet de ne rien payer au moment du sinistre, en contrepartie d'une cotisation légèrement plus élevée. Le choix de cette formule peut s'avérer pertinent pour les conducteurs exposés à un risque fréquent de bris de glace.

Bon à savoir :

Le montant de la franchise figure systématiquement dans les conditions générales et particulières du contrat. Le vérifier à l'avance permet d'éviter toute surprise lors de l'indemnisation.

Bris de glace : quelles conséquences sur votre contrat ?

La déclaration d'un bris de glace suscite souvent une inquiétude légitime : va-t-elle avoir un impact sur le bonus-malus ou le prix de l'assurance auto ? Dans la majorité des cas, la réponse est rassurante.

Est-ce qu'un bris de glace entraîne un malus ?

Un bris de glace n'a aucune incidence sur le coefficient bonus-malus. Ce type de sinistre n'engage pas la responsabilité du conducteur et ne fait donc pas partie des événements pris en compte dans le calcul du malus. Déclarer un pare-brise fissuré ou une vitre brisée n'entraîne pas de pénalité automatique sur ce point.

Combien de bris de glace sont pris en charge par an ?

En assurance auto, il n'existe pas de limites de nombre de sinistre par an. En revanche, des déclarations répétées peuvent avoir des conséquences indirectes. Si plusieurs bris de glace sont déclarés sur une courte période, l'assureur peut considérer que le risque assuré augmente. Il peut alors décider :

• d'augmenter le montant de la prime lors de l'échéance annuelle ;
• de modifier certaines conditions du contrat ;
• dans les situations les plus extrêmes, de résilier le contrat.

Ces décisions restent appréciées au cas par cas et dépendent de la fréquence des sinistres, de leur nature et du profil global de l'assuré.